По данным Национального бюро кредитных историй, сегодня долги по кредитам, просроченные более чем на 60 дней, имеют 17–18% заёмщиков, или 6 миллионов россиян.

Накануне сотрудники одного из микрокредитных агентств Ульяновска бросили в окно частного дома бутылку с зажигательной смесью. Она попала на кровать хозяев дома, вспыхнул пожар. От огня пострадал двухлетний ребёнок (ожоги лица и двух рук 2 степени) и его дедушка, который был должен организации 20 тысяч рублей. Мужчина имел проблемы с бизнесом и, чтобы его спасти, оформил заём, с которым так и не смог рассчитаться. Коллекторы, совершившие преступление, сейчас задержаны.

Человек, ни разу не бравший кредиты, — большая редкость. Современная российская реальность такова, что кредитные карты есть почти в каждом кошельке. Несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, кризис не мешает людям оформлять солидные ссуды. Скорее даже способствует. Кредитный юрист Татьяна Князюк поделилась с АиФ.ru историями своих клиентов, жизни которых полностью изменились после того, как они побывали в многомиллионной кредитной яме.

Мечта в кредит

Супруги Константин и Ирина живут в небольшой двухкомнатной квартире в Волгограде. Он — стоматолог в частной клинике. Она — владелица фирмы по производству строительных пеноблоков.

Несколько лет назад у Ирины начались проблемы в бизнесе. Главный конкурент поставил себе цель убрать с рынка компанию женщины и начал стремительно снижать цены на свою продукцию. Чтобы удержать клиентов, волгоградская бизнесвумен начала работать себе в убыток. Сначала Ирине пришлось взять кредит, чтобы покрыть кассовый разрыв. Затем она оформила несколько займов, потому что были нужны деньги для увеличения оборотных средств. А через некоторое время женщина поняла — необходима ещё одна ссуда, иначе нечем погашать все предыдущие займы. За три года у Ирины накопилось долгов на 40 миллионов рублей.

Посреди всего этого кредитного вала семья оформила ещё один кредит: на этот раз деньги понадобились на приобретение недвижимости. Муж Ирины всегда мечтал жить в большом частном доме с бассейном и беседкой во дворе. Один из банков продавал на торгах недостроенный коттедж. Константин посмотрел объект и влюбился в него. Начал планировать, какой сделает ремонт в новом доме и как устроит придомовой участок.

Муж и жена оформили ипотеку, ежемесячный платёж по которой составил 75 тысяч рублей. Теперь вся зарплата провинциального стоматолога уходила на погашение кредита за загородный дом. Семья даже не жила в своём коттедже — денег на ремонт в нём катастрофически не хватало. Раз в неделю Ира и Костя приезжали в дом, бродили по недострою и фантазировали, что в гостиной будут окна от пола до потолка, из которых они будут любоваться на собственный бассейн.

За год волгоградцы заплатили за свою мечту почти миллион рублей. Всё это время фирма Ирины по-прежнему дохода не приносила. Женщина оформляла новые кредиты: часть денег вкладывала в оптимизацию работы компании, а на оставшиеся они с мужем жили. Начались просрочки платежей по многочисленным займам. Банковские организации объединились в войне против Кости и Иры. Наступил день, когда супруги решили искать спасения от коллекторов у юриста.

Татьяна Князюк:

«Первым делом открылась неприятная деталь: дом-мечта не имел статуса жилого помещения. Так бывает, когда право собственности на самовольную постройку признают по дачной амнистии. Если бы этот дом имел статус жилья, то его можно было бы спасти от банков. Я бы доказала, что это единственное жильё семьи и на него нельзя обращать взыскание по долгам.

Загородный недостроенный коттедж, как монстр, продолжал выкачивать из Иры и Кости деньги. Мои клиенты отчаянно просили меня спасти дом и не лишать их мечты. Но… я не волшебник. Когда денег на выплату ипотеки совсем перестало хватать, банк забрал недостроенный дом и снова выставил его на торги. За год кредитная организация заработала миллион рублей, Костя заработал нервный срыв, а Ира похудела на 20 килограммов».

Сегодня волгоградцы по-прежнему живут в своей «двушке». Ежемесячный платёж женщины по всем её ссудам, кредитам и займам составляет 800 тысяч в месяц. Но Ирина не выплачивает эту задолженность. Она как физическое лицо и её предприятие скоро будут признаны банкротами.

По долгам внучки расплатились старики

Пенсионеры Иван Павлович и Любовь Александровна живут в Ярославле. Однажды в своём почтовом ящике они нашли конверт с предложением о кредитовании от одного из банков. В письме была кредитная карта на сумму 30 тысяч рублей. Старикам чужие деньги были не нужны, они убрали конверт в письменный стол и забыли о нём.

Прошло три года, прежде чем пенсионерам напомнили о злосчастной кредитке… коллекторы. Невежливые люди позвонили Ивану Павловичу и сказали, что его долг по карте составляет ни много ни мало 2 миллиона рублей. Сотрудники долгового агентства начали звонить пожилым ярославцам ежедневно, посыпались угрозы. О том, что в случае невыплаты штрафов и пеней у стариков «останется только место на кладбище», была самой мягкой из них.

Оказалось, что кредитной картой воспользовалась внучка пенсионеров. Девушка за несколько дней потратила 30 тысяч рублей и больше о долге не вспоминала.

Запуганные старики срочно продали свой дом, отдали все деньги коллекторам и только после этого обратились к юристу.

Татьяна Князюк:

«К сожалению, эти люди очень поздно пришли ко мне. Если бы мы встретились немногим раньше, я бы объяснила, что дом не вправе забрать никакие долговые конторы. Безумно большие штрафы и пени можно «срезать» в судебном порядке, оставив к выплате только основной долг и текущие проценты».

Сейчас Иван Павлович и Любовь Александровна живут вместе с дочерью и зятем. Свою единственную внучку они простили. Девушка каждые выходные навещает бабушку и дедушку.

Займы на старости лет

Светлана из Хабаровска вышла на пенсию и решила открыть мебельный салон. 56-летняя женщина оформила кредит на 3 миллиона рублей, арендовала торговый зал, закупила мягкую мебель. Но грянул кризис, продаж не было, и салон очень быстро разорился.

Когда начались бесконечные звонки от коллекторов, женщина обратилась к юристу. Специалист посоветовал Светлане переоформить дом, который она получила в наследство от матери, на супруга. Мол, чтобы по долгам Светланы банк не мог забрать эту недвижимость. Кроме этого, по рекомендации юриста, с мужем надлежало развестись. Якобы это нужно для того, чтобы муж Светланы не отвечал по её долгам.

Пенсионерка послушалась правоведа. Оформила дом на мужа и развелась с ним. 56-летняя женщина оказалась в сложной ситуации: с бизнесом не получилось, коллекторы прессуют, и как разрешится проблема с большими долгами, пока неизвестно. Но самый большой удар ждал женщину впереди: супруг Светланы предал её.

Мужчина поддался чарам молодой соседки, которая, как оказалось, уже давно строила ему глазки. Сыграли свадьбу. Бывший муж Светланы выселил её из дома по суду, так как прав она на жильё больше не имела. На склоне лет хабаровчанка осталась у разбитого корыта…

Татьяна Князюк:

«Юрист, который насоветовал Светлане оформить дом на мужа и развестись с ним, оказался неквалифицированным специалистом. Его ошибки пришлось исправлять мне. Сделка «купли-продажи» дома между бывшими супругами была признана недействительной, мнимой. Теперь из дома был выселен муж Светланы. Женщина подала заявление на признание её банкротом. Кредит она не выплачивает, надеется, что в судебном порядке её задолженность будет списана, и, скорее всего, так и будет».

А молодая соседка почему-то отказалась принимать своего законного и бывшего Светланиного супруга в свой дом.

Яна Топоркова