Занять до зарплаты населению станет намного сложнее

Начиная с 1 июля правила работы микрофинансовых организаций (МФО) изменяются в сторону ужесточения. Это затронет интересы миллионов россиян, привыкших «стрелять» в пунктах МФО по паре-тройке тысяч до зарплаты. С одной стороны, проценты по таким выплатам, которые многие считают «грабительскими», несколько уменьшатся, а с другой — требования к заемщикам наверняка станут выше.

Напомним суть июльских новшеств. Отныне МФО не смогут начислять по новым займам на срок до одного года свыше 0,8% от суммы долга в день (ранее был 1%), а общая переплата, в том числе проценты, комиссии и штрафы, не будет превышать 130% от суммы займа (ранее было 150%). При этом максимальная плата по полной стоимости кредита также уменьшится с 365% до 292% годовых. Условия выдачи коснутся и займов до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней. В день будет начислять не более 1% от спецзайма (до 1 июля было 2%), предельная сумма процентов и комиссий будет не более 15% (до 1 июля — 30%).

Отметим, что в России клиентами МФО является, согласно официальным данным, свыше 17 млн граждан. Только за прошлый год их количество выросло на 3 с лишним миллиона. При этом, как подсчитало одно из кредитных бюро, по состоянию на конец 2022 года свыше 40% микрозаймов имеют просрочку по погашению, превышающую 90 дней.

На этом фоне новые требования к МФО — это продолжение планомерной работы ЦБ РФ по наведению порядка на рынке микрокредитования. Еще несколько лет назад на этом рынке 1000% годовых по микрозайму являлась нормой. Сегодня ставка ограничена размером 0,8% в день или не более 130% годовых. Конечно, такие ставки тоже являются очень высокими, но это уже не те дикие тысячи процентов годовых.

«Клиенты МФО обязательно ощутят эти изменения, — считает доцент экономического факультета РУДН Лазарь Бадалов. — С одной стороны, произойдет снижение переплаты, но с другой стороны, МФО начнут чаще отказывать своим заемщикам, потому что начнут строже оценивать их финансовое положение». Тут нужно понимать, что при ставке в тысячи процентов годовых, как когда-то, МФО готовы были раздавать займы всем подряд — все равно деньги с лихвой «отбивались», а теперь, когда ставки снизились почти в 10 раз, отбор заемщиков наверняка станет строже.

Тем не менее, уверен эксперт, рынок микрофинансирования продолжит свой рост: заемщиков станет меньше, но суммы займов начнут расти. По его словам, происходит постепенное сближение условий кредитования между банками и МФО, что в будущем приведет к некоторой миграции клиентов из одних финансовых организаций в другие.