Россияне задолжали банкам по кредитным картам рекордное количество средств. Согласно данным БКИ «Скоринг Бюро», общий объем задолженности достиг 225 млрд рублей. Причем объем просрочки перегнал по темпам роста увеличение портфеля в этом сегменте, что также настораживает. Ожидать ли «пузыря» на рынке кредитования, роста банкротств среди граждан и как научиться грамотно закрывать свои кредитки, «МК» рассказали эксперты.

Рост просроченной задолженности по кредитным карта произошел на фоне увеличения объемов их выдачи. Весной 2023 года банки оформляли по 2 млн кредитных карт в месяц. Для сравнения, в прошлом году эта цифра не превысила 1,8 млн штук. По мнению начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, пока ситуация на карточном рынке не является критической: доля проблемных кредитов (с просроченной задолженностью более 90 дней) на 1 июня 2023 года составила 12% против 13,4% на 1 января 2022 года. Однако наметились тревожные тенденции. Во-первых, вызывает беспокойство ускорение годового темпа роста портфеля кредитных карт: 28,8% на 1 июня 2023 года против 24% на 1 июня 2023 года. «Явный перегрев рынка происходит на фоне стагнации экономики, — поясняет эксперт. — Пока речь не идет об образовании «пузыря» и об угрозе кризиса на рынке карточного кредита, но «соломку» лучше подстелить». Во-вторых, не может не вызвать беспокойство у регулятора и рекордный рост объема проблемных кредитов за май на 9,8% (+20,1 млрд рублей), отметил Осадчий.

Увеличение спроса населения на кредитные карты можно понять. «Кредитные карты, в отличие от банковского потребительского кредита, выдаются по минимальному набору документов, — отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. — Для их получения нет необходимости подтверждать свой доход, поэтому наибольший спрос на кредитные карты приходится на безработное население, людей с «серыми» доходами или с низким официальным заработком, то есть на наименее платёжеспособных граждан. Иначе им было бы выгоднее взять потребительский кредит в банке, там проценты ниже». Рост просрочки в мае мог также быть вызван и сезонным фактором, так как длинные выходные праздничные дни привели к дополнительным тратам и снижению доходов граждан, особенно в категории «серых» доходов, которые напрямую зависят от количества отработанных дней, заметил аналитик.

Если вдруг вы оказались в числе таких граждан с просроченной кредиткой или несколькими на руках, то не спешите паниковать. Чтобы избавиться от долгов, достаточно правильно выбрать финансовую стратегию и проявить силу воли, чтобы ей придерживаться. Как советует ассистент кафедры государственных и муниципальных финансов, эксперт Федерального методического центра финансовой грамотности населения РЭУ им. Г.В. Плеханова Ирина Камбурова, во-первых, проведите полную ревизию ваших обязательств перед банками: сколько всего у вас есть кредитов, какая общая задолженность по кредитным картам.

Во-вторых, проранжируйте ваши кредитки по мере увеличения задолженности. Оцените, насколько вы сможете погасить задолженность по самой маленькой из них. Смысл в том, чтобы не пытаться гасить все кредитные карты одновременно, а делать это последовательно, начиная от самой маленькой задолженности и постепенно переходя к следующим. Обратите внимание на льготные периоды по картам, чтобы не пришлось переплачивать проценты.

Чтобы оценить свои возможности, проанализируйте свои доходы, сколько всего денег вы получаете в месяц (если работа сдельная, то подойдет среднее значение). Дальше вычтете из этой суммы обязательные платежи: ЖКХ, платежи по кредитам, расходы на еду и транспорт. Из того, что осталось, отложите 10% на непредвиденные траты и оставшееся по максимуму отправьте на погашение задолженностей по кредитам, рекомендует Камбурова.

«Попробуйте перенести долг на карту с более низкой процентной ставкой, — продолжает тему управляющий партнер ЮРЛ Групп Семен Николаев. — Многие банки предлагают специальные программы по переносу долгов с других карт на свои карты с более низкой процентной ставкой».

И будьте осторожны с летними тратами. Как отметил финансовый аналитик Марк Гойхман, поскольку сегодня ситуация для банков в экономике России не является критичной в финансовом плане, то ужесточать свои требования по выдаче кредитных карт они не будут, - тем более в период отпусков, когда спрос на такой вид заимствований традиционно высок. Так что заботиться о полноте вашего кошелька вам придется самостоятельно.

Авторы: НАТАЛИЯ ТРУШИНА