Кстати, многие даже не догадываются, что имеют пенсионные накопления. Что неудивительно - реформы проводились так часто, что окончательно всех запутали. Чтобы разобраться, надо вспомнить, как менялось законодательство. Итак, накопительная пенсия в России родилась в 2001 г. С 2002 г. взносы, которые работодатель платил в ПФР, стали расщепляться на страховую и накопительную пенсии. А население разделили на тех, кто родился до и после 1967 г. (см. инфографику).
Кто накопил?
«В отношении «старичков» говорить о серьёзных накоплениях нет смысла, поскольку взносы за них производились всего 2 года и с низкой налоговой базы. Средняя зарплата в 2002 г. была 3200 руб., в 2003-м - 4300 руб., а в 2004-м - 5 455 руб. Для большинства граждан старше 1967 г. р. размер накопительной пенсии составил меньше 5% по отношению к страховой пенсии по старости, - говорит профессор РЭУ им. Плеханова Юлия Финогенова. - Другое дело работники моложе 1967 г. р. В течение 12 лет их взносы шли на накопительную пенсию (это делалось автоматически) - сначала 3% от заработка, потом 6%. Однако с 1 января 2014 г. она была «заморожена» и все 22% взносов стали отправляться на страховую пенсию. В итоге пятый год подряд ваш накопительный счёт не пополняется, но он никуда не делся. И продолжает увеличиваться в зависимости от доходности фонда. В июне 2018 г. общий размер пенсионных накоплений составил 4392 млрд руб., из них 60% находится в НПФ, а 40% в государственной управляющей компании ПФР - Внешэкономбанке (ВЭБ). Если человек заявление в ПФР о переводе денег не писал (таких прозвали «молчунами»), значит, его накоплениями управляет ВЭБ.
Кто оказался в большем выигрыше? В 2017 г. доходность ВЭБ составила 8,6% годовых, а средняя по НПФ 4%. При этом у 70% НПФ доходность была от 7 до 9,5%. Впрочем, доходность в прошлом отнюдь не гарантия будущих высоких доходов».
Сколько получим?
Если вы моложе 1967 г. р. и работали официально, значит, точно имеете пенсионные накопления. И если примут поправку, получать их начнёте с 55 и 60 лет. Первыми через 4 года это смогут сделать женщины, которым сейчас 51 год.
Сколько же денег дадут? «Размер пенсионных накоплений зависит от зарплаты, которую получал человек в 2002‑2013 гг., от доходности фонда и т. д. Поэтому один может скопить миллион, а другой не накопит и 10 тысяч, - ответил гендиректор одного из крупнейших НПФ Александр Вьюницкий. - По данным ЦБ на 2-й квартал 2018 г., средний счёт в НПФ составляет 71 тыс. руб. Но как человек получит эти деньги? Как практик могу сказать, что это серьёзный вопрос. По нынешнему законодательству вариант выплаты зависит от размера страховой пенсии. Накопленную человеком сумму делят на 246 месяцев - в 2018 г. это установленный правительством «период дожития». Если накопительная часть оказывается меньше 5% страховой пенсии, человеку сразу делается единовременная выплата. Если же она больше 5%, данная сумма выплачивается ежемесячно на протяжении всей жизни. Возьмём нынешние средние 71 тыс. руб. и разделим на 246 - получается 288,6 руб. в месяц.
Если накопления начнут выдавать в предпенсионном возрасте, когда пенсия ещё не назначена, ориентира не будет. И мы как фонд чисто технически не сможем произвести выплату, иначе нарушим законодательство. Поэтому правительство должно будет внести изменения в законодательство и предложить новый ориентир и варианты выплаты накоплений. Например, ориентиром может стать средняя страховая пенсия по старости. Она сегодня равна 14 тыс. руб. И 288,6 руб. явно меньше 5% от неё. При таком раскладе человек должен получить все накопления единовременно в 55 и 60 лет. Думаю, такой вариант людям будет интереснее, чем получать ежемесячно незаметные 288 руб. За 71 тыс. руб. можно купить холодильник, починить крышу или решить другую проблему. Понятно, что итоговые суммы будут у всех разные и с годами они вырастут. Если же вы сегодня хотите узнать, сколько уже накопили, это можно сделать в НПФ или ПФР - в зависимости от того, кому поручили управлять деньгами».
