Агентство по страхованию вкладов (АСВ) провело исследование по итогам III квартала текущего года на рынке депозитов. Выяснилось, что россияне стали обращать больше внимания на крупные вклады, которые не покрывает страховая сумма. И другого выхода у них нет, поскольку доходность вкладов менее 700 тыс. рублей поравнявшись с инфляцией, ушла в минус.

Хотя все прогнозы АСВ воплотились в жизнь, особенно положительных новостей для вкладчиков немного. И причиной тому стало планомерное снижение Центробанком ставок по депозитам, соизмеряя их со ставкой рефинансирования. Уже в начале ноября средняя максимальная ставка по крупнейшим банкам была на уровне 8,5%, учитывая прогноз по годовой инфляции на уровне "чуть более 8%", ни о какой доходности речи уже не идет. А если обратится к данным АСВ, которое исследовало все-таки 100 банков, а не 10 (как ЦБ), то становится ясно - ставки еще ниже.

Таким образом, единственным возможным вариантом что-то скопить на депозитах были крупные вклады и соответствующие ставки. В итоге, наиболее быстрыми темпами на протяжении III квартала 2010 г. росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. - на 12,3% по объему вкладов и на 12,3% по количеству открытых счетов.

Следующими по темпам прироста оказались вклады свыше 1 млн руб.: за квартал они выросли по объему на 9,2%, а по количеству счетов на 10,1%. При этом необходимо отметить, что по количеству вклады размером свыше 700 тыс. руб. составляют всего лишь 0,3% всех вкладов в российских банках, а 99,7% всего количества вкладов полностью защищены страховкой, так как имеют размер менее 700 тыс. руб.

Выше средних темпов также росли вклады объемом от 400 до 700 тыс. руб. - в III квартале они увеличились по объему на 8%, а по количеству открытых вкладов на 7,9%.

В результате доля вкладов от 400 до 700 тыс. руб. выросла с 13,5 до 14,8% общего объема депозитов, от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. - с 5,8 до 6,1%, свыше 1 млн руб. - с 33,7 до 34,9%.

В целом вклады граждан в банках - участниках системы страхования вкладов за период с января по сентябрь 2010 г. увеличились на 18,6% до 8 855,4 млрд руб. (в январе-сентябре 2009 г. на 13,5%)

Однако, несмотря на рост вкладов, ставки по ним с каждым месяцем оставляют желать лучшего. В итоге реальная доходность годовых рублевых депозитов объемом до 700 тыс. руб. стала отрицательной.

Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное АСВ в 100 крупнейших розничных банках показывает, что в III квартале 2010 г. продолжилось их снижение, наблюдаемое с начала года. По итогам квартала 65 из 100 банков уменьшили свои ставки по вкладам, а оставшиеся банки в основном оставили их без изменения.

Средний уровень процентных ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 октября 2010 г. по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 5,6% годовых, для вкладов в размере 700 тыс. руб. - 5,7% (снижение за III квартал 2010 г. - на 0,8 п.п. соответственно). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. руб. составили 7,7%, для вкладов в размере 700 тыс. руб. - 8,0% годовых (снижение за III квартал 2010 г. - на 0,7 и 0,8 п.п. соответственно).

Таким образом, проценты по рублевым депозитам приблизились к своему докризисному ориентиру - уровню инфляции, которую в этом году прогнозируют на уровне 8,2-8,5%.

Валютные депозиты продолжили снижение, вопреки некоторому укреплению рубля. По оценкам АСВ, к концу 2010 г., доля вкладов в иностранной валюте может сократиться до 18-20%.

Сократилась и доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков с 78,4 до 78,1%. В первую очередь это изменение было вызвано сокращением доли рынка Сбербанка с 48,3 до 47,7%. В свою очередь сокращение доли "самого народного" объясняется излишне низкими ставками, которые уступают даже инфляции.

В III квартале 2010 г. наиболее высокие темпы прироста вкладов показали банки московского региона - 14%. Вклады граждан в региональных банках выросли в среднем на 7,2%. Наименьшие темпы прироста наблюдались в иностранных банках - 1,7%.