Все со мной согласятся, что прошедший год был очень сложным в экономическом плане для всех граждан России. В первую очередь из-за сильнейшей девальвации рубля, глубину которой никто не смог предсказать. Мы в компании Личный капитал еще в начале года начали давать нашим клиентам рекомендации переводить большую часть активов в валюту, но даже мы не думали, что падение курса рубля окажется таким сильным.

С другой стороны, глобальные фондовые рынки показали себя довольно неплохо. Особенно рынок США, который вырос на 16% по итогам 2014 года. Рынки Европы и развивающихся стран показали себя хуже, попросту говоря, никак. Рост был либо нулевым, либо отрицательным. Российский индекс ММВБ за год показал 7% убыток. Неожиданным лидером роста в 2014 году оказался рынок глобальной недвижимости. Фонды глобальных акций компаний сектора недвижимости показали доходность в 20% годовых. А цена на нефть упала более чем на 50% за 2014 год. Золото подешевело на 5%.

Это поток цифр, который каждый год отображается в отчетах инвестиционных компаний и банков. Тех цифр, за которыми все любят наблюдать и обсуждать. Кроме этого рынки каждый день приносят нам огромное количество информации о том, что происходит с ценами на тот или иной актив, валюту или как сегодня повели себя индексы.

Я еженедельно рассылаю своим клиентам обзоры наиболее интересных, с моей точки зрения, финансовых новостей, и часто вижу, что рост каких-то индексов на одной неделе может быть нивелирован их падением на другой. Рынок постоянно то растет, то падает. И когда он падает, то человек испытывает негативные эмоции, которые, кстати говоря, гораздо сильнее, чем положительные эмоции от роста рынков. И в любом случае впадает в некоторую панику. Что делать, если золото упало, а нефть выросла? А акции США падают третий день подряд? Что покупать, а что продавать?

На мой взгляд ответ довольно прост — если Ваши финансовые цели не изменились, если Ваша инвестиционная стратегия не поменялась, то ничего делать не надо.

Очень важно, чтобы вы оставались сфокусированными на своих долгосрочных целях. Если у вас есть эффективная стратегия их достижения — а у клиентов компании Личный капитал она есть, то все что вам следует делать — это придерживаться вашей стратегии. Это простой, но верный залог успеха. Ведь большинство целей заложены в будущем, через 10, 20 лет. И для них периодом контроля выступают кварталы, а то и годы.

Мы рекомендуем контролировать свои инвестиции один раз в три месяца, а вносить корректировки не чаще раза в год. Внесение корректировок может быть более частым, но только в трех случаях.

Во-первых, когда в вашей жизни происходят события, которые резко меняют ваши цели или текущую ситуацию. Изменение семейного статуса, работы, требуемого уровня дохода, здоровья или отношения к риску. Эти события неизбежно повлекут за собой изменение денежных потоков, ожиданий и опасений, и поэтому однозначно повлияют на изменение целей и стратегии их достижения.

Во-вторых, когда происходят события, последствия которых однозначно требуют быстрых действий. Например, мы предсказали ослабление курса рубля еще в конце 2013 года. Более того, еще в 2012 году рекомендовали, чтобы валютная корзина выглядела как 50% USD, 25% EUR, 25% RUB. И те, кто последовал совету быстро, сохранили деньги от девальвации.

В-третьих, когда пропорции активов в портфеле начинают отличаться от запланированных в первоначальной стратегии более чем на 3% - 5%. Например, стратегия инвестирования предполагает пропорцию акции/облигации как 60/40. Через квартал, вследствие движения рынков она изменилась на 55/45. В этом случае следует сделать ребалансировку. Продать часть облигаций и пополнить долю акций в портфеле.

В остальных случаях вы можете спокойно игнорировать новостные ленты. Что дает нам поток постоянно меняющихся в новостях цифр доходности индексов, рост или падение курсов валют, новости компаний и экономики? Это все новостной шум, который дает ощущение причастности к чему-то важному. Но на самом деле ежедневное поглощение подобной информации не дает ответа на самый важный вопрос планирования финансов и инвестирования — насколько вы приблизились к своим финансовым целям.

И если вы не определили свои финансовые цели или у вас нет стратегии их достижения, консультанты компании Личный капитал с радостью помогут вам их сформировать. Мы ответим на ваши вопросы и дадим рекомендации по планированию и инвестированию ваших финансов.

Вы также можете предложить вашим друзьям, родственникам и коллегам, кто на ваш взгляд нуждается в планировании своих финансовых целей и рекомендациях по разумному инвестированию, связаться с нами. Мы будем рады помочь им, так же как и вам.

Борис Кожуховский Финансовый консультант КГ "Личный капитал"