Многие люди, у которых есть небольшое количество накоплений, начинают задаваться вопросом, что может обеспечить более крупный доход — банковский вклад или инвестирование?

Для точного понимания, какой из инструментов лучше использовать, необходимо проанализировать каждый, выделив преимущества и недостатки.

О банковских вкладах


Большинство людей, даже несмотря на огромное количество инструментов для вложения, предпочитают отдавать своё предпочтение банковским вкладам, проверенным годами. Многие из них даже не знают о существовании других способов инвестирования, а другие, наоборот, бояться чего-то нового.

Нельзя сказать, что они абсолютно неправы, потому что у банковских вкладов есть свой ряд преимуществ:

  •   гарантированный доход с фиксированной ставкой, которую банк не имеет право изменить в одностороннем порядке;

  •   страховка от государства, которая гарантирует возврат денежных средств владельцу вклада в случае потери банком лицензии;

  •   быстрое размещение личных средств и возможность их контроля с помощью мобильного банкинга;

  •   досрочное получение денег в любое время;

  •   внесение денежных средств на депозит постепенно, если у вкладчика нет крупной суммы;

  •   предоставление льготного обслуживания и других привилегий от банка.

Конечно, не стоит забывать и про минусы:

  •   начисление низких ставок, которые с трудом покрывают уровень инфляции, поэтому рассчитывать на огромный доход не стоит;

  •   ограничения для страхового случая, вкладчик может получить компенсацию не более 1,4 миллиона на один банк;

  •   тратится огромное количество времени на поиск самых выгодных условий по вкладам среди банков.

Пассивные инвестиции — что это и с чем их едят?


Одним из видов пассивных инвестиций считаются долгосрочные вложения в акции или облигации компаний.

Инвестиции в первую очередь имеют большое преимущество - высокий доход.

Разберём основные плюсы пассивного инвестирования:

  •   Минимальные усилия, которые включают в себя размещение денег с контролем доходов и внесения корриктеровок в инвестиционный портфель;

  •   Государственная преференция в получении вычета налогов по ИИС, что позволяет повысить уровень дохода;

  •   Вклад средств в различные инструменты, которые несмотря на риски помогают увеличить доход;

  •   Грамотно составленный инвестиционный портфель позволяет получать стабильную прибыль с дивидендов.

На сайте https://InvestingNotes.Trade приводится много примеров, как можно самому в любой момент купить акции или заняться другими биржевыми активами. Технически это даже проще, чем открыть банковсикй счет, так как не нужно даже никуда ходить.

Чтобы получить прибыль, можно инвестировать в голубые фишки, как Кока-Кола, Газпром, Яндекс, акции Мерседеса и других крупнейших компаний в мире. Они растут медленно, но уверенно; легко преодолевают кризисы; стабильно выплачивают дивиденды.

Взвесим все за и против


Основное отличие между банковским вкладом и пассивным инвестированием — это риски. В первом случае их берёт на себя банк с обязательством возврата денежных средств. Сотрудники банка самостоятельно распоряжаются денежными средствами, вкладывая их в ценные бумаги или кредиты.

При самостоятельном инвестировании денежными средствами распоряжается сам владелец, анализируя ситуацию на рынке и прислушиваясь к мнению экспертов в разных областях инвестирования. Все риски падают на него.

Решить вопрос, куда же лучше вложить свои деньги для сохранения и приумножения капитала, должен решить владелец самостоятельно, отталкиваясь от своей цели вложения. Если нужно рассмотреть длительное и безопасное хранение средств с компенсацией инфляции, то разумным выбором будет открытие банковского вклада.

Важно помнить, что сумма страховки распространяется на 1,4 миллиона на один банк, поэтому не рекомендуется её превышать для сохранения всех гарантий возврата денежных средств.

А что получится по деньгам?


Давайте разберём на простом и понятном примере. К примеру, у гражданина Н. есть лишние 300 тысяч рублей, которые он хочет положить либо на банковский счёт под проценты или же инвестировать в акции.

Что будет происходить с деньгами и что получит в конце гражданин Н?

                                                Банковский вклад       Фондовый рынок

Сумма вкладчика                   300000                            300000

Процент за год                       >6%                                15%

Сумма прибыли за год          18000                              45000

Срок инвестирования            5 лет

Итоговая сумма                      404 648                           Сумма с реинвестированием составит — 528 833, без — 472 500

Риски                                       —                                   12,5% —37500

Для получения прибыли и дополнительного дохода с уже имеющихся средств — это инвестирование в акции и облигации.

Банковский вклад приносит не более 6% годовых, а инвестиции помогут заработать от 15% и выше.

Рекомендуем вкладывать в крупные облигации известных корпораций, долларовые активы и еврооблигации. При небольшом риски инвестор сможет выйти на высокий доход за короткий промежуток времени.

Стоит помнить, что любая инвестиционная деятельность предусматривает ряд убытков, поэтому необходимо с полной серьёзностью и ответственностью подходить к делу.