Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Журнал "Банковское обозрение"

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Секреты инвестирования" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Февраль 2009   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
Автор
Сергей Спирин

Статистика

1.804 подписчиков
-9 за неделю
←   Все выпуски   →

Журнал "Банковское обозрение"


Банковское
обозрение

Банковское обозрение №2
№2/2009

http://bo.bdc.ru		     В рассылке:

  • АСВ справилось с первой волной кризиса и готово ко второй
    Александр Турбанов рассказывает о принципах отбора банков для санации
  • Банкам разрешили приукрасить отчетность
    Банк России пошел на временное смягчение требований к формированию резервов на возможные потери по ссудам.
  • Банковский портал без бизнес-плана, но с душой
    «Народный рейтинг банков» и банковское телевидение —­ фирменные ноу-хау сайта «Банки.ру»



    БО №2 (116) февраль 2009 / АСВ справилось с первой волной кризиса и готово ко второй
    АСВ справилось с первой волной кризиса и готово ко второй
    В новом году надежды на то, что кризис как-нибудь рассосется сам, практически рухнули. Агентству по страхованию вкладов предстоит и дальше выполнять функции «скорой помощи». Журнал «БО» стал первым в этом году, с кем директор АСВ Александр Турбанов поделился прогнозами и планами на 2009 год.

    «Девятый вал» кризиса

    — Александр Владимирович, в начале кризиса вы давали прогноз, что санации будут подвержены от 20 до 40 банков. Каков ваш прогноз в этом году? Сколько банков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, могут быть подвержены санации?

    — С момента принятия закона Агентство участвовало в оценке финансового положения 20 банков. Из них в 5 случаях мы отказались от участия в санации, а над 15 проектами сейчас ведется работа. Можно сказать, что наша предварительная оценка оказалась верной. Мой прогноз на 2009 год: процедуре санации будут подвергнуты от 0 до 20 банков. Не будучи надзорным органом, мы вынуждены в данном вопросе руководствоваться золотым правилом: реализуемость прогноза пропорциональна ширине прогностического диапазона.

    Также я не думаю, что нас ожидает лавина банкротств. В прошлом году лицензии были отозваны у 33 банков, в период с сентября по текущий момент — у 19 банков. Еще восемь банков «самоустранились» с рынка, запустив процедуру добровольной ликвидации. В этом году число банкротств может несколько увеличиться. Процессы объединения банковских бизнесов также будут активизироваться. Но вряд ли это существенно повлияет на численный состав банковского сообщества.

    — Некоторые эксперты считают, что последствия финансового кризиса будут сказываться еще в течение нескольких лет. Вы с ними согласны?

    — Первая волна кризиса для банковской системы была непростой. Но сегодня уже появилось ощущение, что у участников рынка произошла некоторая адаптация к изменившимся условиям. Возможно, я проявляю излишний оптимизм, но мне кажется, что вторую волну нам удастся пережить легче и с наименьшими потерями. Хотя последствия кризиса, вероятно, будут ощущаться еще долгое время.

    — Скажите, с чего лично для вас начался кризис?

    — Если вернуться к началу истории, то, на мой взгляд, кризис возник на финансовом рынке из-за чрезмерного увлечения банками деривативами и отсутствия должного регулирования и надзора за работой финансовых институтов с этими внебиржевыми производными инструментами. Это не значит, что рынок вовсе должен отказаться от деривативов. Но участникам рынка, регуляторам нужно еще раз обратиться к тому, как функционирует система.

    Что для меня стало главной неожиданностью кризиса? Я не буду оригинальным, если скажу, что меня, как и многих, удивило банкротство Lehman Brothers. Этот американский инвестиционный банк долгие годы являлся образцом рыночной экономики во всем мире.

    Я помню, как в 1999 году, когда в России для преодоления последствий банковского кризиса было учреждено АРКО, наша делегация совершала поездки для изучения зарубежного опыта реструктуризации банковских систем и для ознакомления ведущих финансовых институтов с деятельностью АРКО. В Лондоне мы встречались с представителями финансового сообщества, в том числе с руководителями британского офиса Lehman Brothers. Тогда представители этого банка не скрывали своего пренебрежительного отношения к агентству, к российской экономике и в целом к нашей стране. Не подумайте, что сейчас я злорадствую, но банк зазнался. И вот закономерный итог.

    Продолжение >>>

    БО №2 (116) февраль 2009 / Банкам разрешили приукрасить отчетность
    Банкам разрешили приукрасить отчетность
    Банк России пошел на временное смягчение требований к формированию резервов на возможные потери по ссудам. Сейчас эта мера необходима рынку, однако в будущем искажения в оценке резервов могут негативно сказаться на реальном качестве кредитных портфелей.


    Гримуборная

    Оправившись от шоков, вызванных обвалом фондовых рынков и масштабными списаниями убытков 2007–2008 годов, финансовые регуляторы по всему миру стремятся придумать механизмы, способные хотя бы формально улучшить балансы банков.

    Так, в IAS 39 (стандарт международной финансовой отчетности, регулирующий порядок учета и оценки финансовых инструментов) в октябре 2008 года были внесены поправки, позволяющие переводить активы (главным образом, ценные бумаги) из торгового портфеля в инвестиционный, и отражать их в отчетности не по рыночной, а по исторической стоимости. Также поправки в IAS 39 позволяют банкам использовать более гибкие подходы к формированию резервов на возможные потери по ссудам.

    Российский регулятор действует в русле общих тенденций. Количество кредитных организаций в России, по итогам 10 месяцев 2008 года показавших чистый убыток, по сравнению с 2007 годом возросло в 10 раз — с 11 до 113. Для того чтобы улучшить финансовые показатели банковского сектора, ЦБ в декабре 2008 года тоже разрешил реклассифицировать ценные бумаги, в результате чего банки смогли не отражать на балансах около 40,4 млрд рублей потерь, понесенных от переоценки (общие потери составили порядка 177 млрд рублей).

    Банк России пошел также на временное смягчение требований к резервированию. Благодаря вышедшему 23 декабря 2008 года Указанию № 2156-У («Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности») банки смогут либеральнее оценивать качество задолженности и более мягко подходить к вопросу создания резервов. Ослаблены критерии оценки качества обслуживания долга: «хорошим» будет признано обслуживание кредитов, срок просроченной задолженности по которым не превышает 30 дней для юридических лиц и 60 дней для физических лиц (ранее — 5 дней и 30 дней соответственно). Также на 30 дней продляются сроки для критериев признания «среднего» и «плохого» обслуживания. Кроме того, теперь реструктуризация ссуды не будет приводить к изменению оценки ее качества. Все эти меры избавят банковский рынок от необходимости наращивать резервы, то есть, по сути, «омертвлять» деньги, в случае входа экономики в стадию рецессии.

    Цель регулятора — не допустить снижения достаточности капитала и массовых банкротств банков из-за кризиса неплатежей по кредитам. В краткосрочной перспективе послабления действительно пойдут сектору на пользу и помогут сохранить устойчивость. Как признаются многие участники рынка, сегодня банки работают на пределе достаточности капитала, и рецессия реального сектора может привести к обострению ситуации в финансовой сфере. Однако слишком оптимистичные оценки качества кредитных портфелей не только будут вводить в заблуждение внешних пользователей банковской отчетности, но и могут привести к еще более стремительному росту просроченной задолженности в будущем.

    Продолжение >>>



    БО №2 (116) февраль 2009 / Банковский портал без бизнес-плана, но с душой
    Банковский портал без бизнес-плана, но с душой
    Портал «Банки.ру» стал одним из ведущих интернет-ресурсов банковской тематики. Залогом успеха, видимо, послужил тот факт, что его основатель Филипп Ильин-Адаев пришел из банковской отрасли — в свое время он возглавлял управление общественных связей Межпромбанка. А появление в проекте супруги Филиппа — известного тележурналиста Елены Ищеевой стало настоящим прорывом и помогло вывести портал на новую орбиту. Елена основала и ведет новую рубрику — «Банки ТВ», делает интервью с ведущими банкирами и экономистами в формате интернет-телевидения. О том, как создавался проект «Банки.ру», как строится этот бизнес сейчас, Филипп Ильин-Адаев рассказал корреспонденту «БО».

    — Филипп, расскажите с самого начала — как родилась идея сделать банковский портал?

    — Идея сайта «Банки.ру» появилась в 2004 году, когда я работал в пресс-службе Межпромбанка. Я профессиональный журналист, закончил журфак МГУ, пять лет проработал в информационном агентстве. Потом решил немного скорректировать свою деятельность и перешел в PR: работал в пресс-службах аудиторской компании «Юникон», депозитария ОНЭКСИМбанка, Межпромбанка. Идея сайта родилась в тот момент, когда я задумался о своем будущем. Мне было 30 лет, я сидел на хорошей должности, получал хорошую зарплату. Но было четкое понимание, что сейчас ты востребован, а пройдет 20 лет, и ты будешь безуспешно рассылать свое резюме, которое в отделе кадров сразу отправят в шредер в силу твоего 50-летнего возраста. Такая перспектива не привлекала. В общем, мысли о пенсии подтолкнули к попытке создать свой бизнес.

    Так как любой бизнес требует стартового капитала, была выбрана сфера с наименьшим порогом входа — Интернет. А так как банковская специфика мне была ближе всего, то появилась идея именно банковского сайта. Концепция была очень простой. Я обратил внимание, что в Интернете не было ни одного сайта, где были бы собраны все данные по вкладам, и подумал, что технически аккумулировать эту информацию будет несложно. Что и было сделано.

    Так как об Интернете я имел еще меньшее представление, чем о том, как строить бизнес, я обратился за помощью к своим друзьям, которые посоветовали мне двух толковых программистов — Василия Чепцова и Алексея Пучкова. Они, к слову, и сегодня работают вместе со мной, являясь ключевыми людьми на сайте. За две-три тысячи долларов ребята согласились разработать сайт. Еще за три тысячи долларов я выкупил у «сквотеров» пустовавший домен Banki.ru. Если бы этого не произошло, сайт бы сейчас назывался VseBanki.ru, что, согласитесь, менее лаконично. Мы создали сайт, где было немного новостей, немного информации о банках и данные по вкладам двухсот крупнейших банков Москвы. На свою зарплату в банке я нанял четырех человек — двух редакторов, технического специалиста и рекламщика, которые вместе со мной месяца два сидели и заливали базу данных. Как залили — сайт открылся: 1 марта 2005 года.

    Продолжение >>>



    • Узнать как подписаться на журнал можно на сайте "Банковского обозрения" http://bo.bdc.ru/subscr.shtml

    В избранное