Сначала зарплата и карьера, потом — страховка и пенсия

Еще недавно «классика» ведения переговоров о найме топ-менеджера или менеджера, призванного курировать ключевое направление деятельности банка, была такова. «Во первых строках», как поясняет руководитель направления «Финансы и банки» Российского кадрового консалтингового агентства (РККА) Светлана Герасимова, обсуждался будущий «функционал» — задачи, которые ставятся перед кандидатом, и объем полномочий, который ему готовы предоставить непосредственные руководители или акционеры. После этого беседа плавно переходила на вопросы, связанные с оплатой труда, — обсуждение размера фикса, бонусов, возможность участия топ-менеджера в опционных программах банков. И только после всего этого разговор мог коснуться наличия у банка дополнительных опций компенсационного пакета — страховых полисов и собственной пенсионной программы для менеджеров. А мог и не коснуться, потому что кандидаты интуитивно чувствовали, что задавать подобный вопрос бесполезно. Похвастаться наличием собственной накопительной пенсионной системы до недавнего времени могли только банки-лидеры рынка. И работала эта система исключительно для узкого круга лиц — не столько для наемных менеджеров, сколько для людей, являющихся акционерами банков и параллельно занимающих позиции ключевых руководителей финансовой организации.

По различным данным, в 2007 году порядка 20% банков имеют пенсионные программы и порядка 5% финансово-кредитных структур планируют такие программы ввести.

Впрочем, по словам экспертов, в данном случае было бы неправильно возлагать вину исключительно на акционеров и руководителей российских банков. Проблема заключалась и в психологической молодости национального банковского рынка, и в том, что средний возраст специалистов, занимающих ключевые посты в финансово-кредитных структурах, колебался в России от 35 до 50 лет. Думать о пенсиях этим людям было еще рано, и поэтому они предпочитали обсуждать с потенциальными работодателями не прекрасное «далеко», а те условия, в которых им приходилось работать на протяжении следующих нескольких лет. Нескольких — потому, что в отличие от западных банков, срок пребывания российских менеджеров в рамках одной структуры, в лучшем случае, составлял пять–десять лет, а в худшем (для банков, конечно) не превышал двух–пяти лет.

Нельзя сказать, что в последнее время ситуация в этом вопросе радикально изменилась, говорят банкиры и специалисты рекрутинговых компаний. Сроки пребывания топ-менеджеров и менеджеров среднего звена на своих постах не «удлинились», текучка кадров не стала менее активной. Однако под влиянием конкуренции банки стали приходить к мысли о том, что наличие собственных пенсионных программ может при определенных условиях сыграть роль капли воды, потянувшей вниз чашу весов. Определенную роль при этой «переоценке ценностей» сыграло то, что люди потеряли доверие к проводимой властями пенсионной реформе. На одном из этапов ее реализации возникла такая категория, как «отказники» — россияне, родившиеся раньше 1968 года, автоматически потеряли право участвовать в государственной накопительной системе. В число «лишенцев», как легко догадаться, попало и большинство ныне действующих топ- и мидл-менеджеров банков. Перед российскими «белыми воротничками» замаячила реальная угроза жить в старости на одну государственную пенсию, размер которой даже в лучшем случае не будет превышать 25% от уровня их нынешних зарплат (а в худшем будет совершенно несопоставим с доходами, к которым привыкли сотрудники банков). Стало ясно, что спасение утопающих — дело рук самих утопающих, и если сотрудники хотят иметь обеспеченную старость, а банк — лояльных сотрудников, то самое время приступать к созданию корпоративной накопительной системы. По аналогии с тем, как это делают иностранные финансово-кредитные структуры.

Чужим легко, а нашим трудно

Возможно, конечно, что о позитивном опыте «западников» в вопросах пенсионного обеспечения своих менеджеров россияне думали бы еще не один год. Однако массовое появление на банковском рынке дочерних структур крупных иностранных финансово-кредитных групп заставило отечественные банки «шевелиться» быстрее. По словам специалиста по работе с клиентами негосударственного пенсионного фонда «ИНГ» Екатерины Войтович, «дочки» традиционно уделяли и уделяют вопросам пенсионного страхования сотрудников намного больше внимания, чем их российские коллеги — конкуренты. «Так, в числе клиентов НПФ «ИНГ» пять ведущих корпоративных банков в России — все они подразделения иностранных банков. Два из них запустили корпоративные пенсионные программы в течение последнего года», — рассказывает специалист.

Возможность получать наряду с зарплатой средства на хорошую прибавку к пенсии формирует лояльность работников по отношению к работодателю, ведет к сокращению текучести наиболее ценных кадров и росту производительности труда.

Светлана Герасимова (РККА) разделяет этот вывод: по ее мнению, дочерние структуры иностранных банков не только активнее разрабатывают пенсионные программы для своих сотрудников, но и в принципе уделяют больше внимания процессу гармонизации интересов наемных сотрудников и работодателей. При этом, по словам специалиста, они не стремятся использовать факторы «пенсионки» и страховки исключительно для удержания сотрудников — просто для них такое «социально ориентированное» поведение является нормой жизни. К подобным стандартам они привыкли у себя на родине и теперь автоматически переносят их в Россию, наряду с высокими технологиями, требованиями к уровню корпоративной культуры и т.д.

Собственно говоря, наличие уже существующих и давно разработанных собственных пенсионных программ (а также налаженных связей с иностранными негосударственными пенсионными фондами) сильно облегчает «западникам» жизнь. «У международных компаний, как правило, есть не только пенсионные программы, но и опыт их внедрения, и результаты работы с ними», — подчеркивает руководитель операционного департамента НПФ «ИНГ» Татьяна Коваленко. Россиянам же приходится начинать все с нуля и сталкиваться при этом с различными сложностями. «Пенсионные программы могли бы играть более значимую роль в стимулировании и оптимизации бизнес-процесса, в более качественном управлении персоналом, но из-за сложности внедрения этих программ и отсутствия должной государственной поддержки корпоративные пенсионные программы остаются привилегией только крупных и иностранных компаний, — говорит Светлана Герасимова (РККА). — Ситуация сейчас такова, что без различных льгот и внятных разъяснений Минфина относительно налогообложения при внедрении этих программ процесс развития очень сильно тормозится». Работодатели не могут просчитать ни эффективность от их использования, ни возможные риски, резюмирует специалист.

«Корпоративщики» и «инвестиционщики» — локомотивы прогресса

Впрочем, не все эксперты настроены так пессимистично. Консультант рекрутинговой компании MarksMan Анна Романова, со своей стороны, отмечает, что в последние годы увеличивается количество банков...

Продолжение >>>
http://bo.bdc.ru/2008/1/pensia.htm

2007. Самые важные события в сфере госрегулирования банковского рынка

Мнение банкиров

В начале года Сергею Игнатьеву пришлось крепко задуматься о защите позиций Центробанка

Центробанк пожинает плоды своей работы по поддержке банковского рынка осенью 2007 года. Расширение перечня инструментов для рефинансирования банковской системы и собственно начало реального рефинансирования не осталось не замеченным благодарными банкирами в лихую годину кризиса ликвидности.

«Банк России обеспечил нормальную работу межбанковского рынка, несмотря на общую напряженность в связи с ипотечным кризисом в США», — отмечает председатель совета директоров Агрохимбанка Владимир Гамза. «Широкий комплекс мер по поддержанию ликвидности российских банков обеспечил банковскую систему условиями для продолжения нормальной работы», — считает Мишель Перирен, председатель правления МДМ-Банка.

И все же наиболее значимым событием в сфере госрегулирования в уходящем году абсолютное большинство банкиров признает введение нового порядка раскрытия эффективной процентной ставки по потребительским кредитам. При этом все банкиры оценивают это событие положительно, отмечая его стратегическое значение для становления цивилизованного банковского рынка.

Роман Базылев, и.о. председателя правления банка «Финам»:

— Обязательство по раскрытию эффективной процентной ставки привело к тому, что потребители теперь могут делать осознанный выбор: совершить ли в торговом центре импульсивную покупку в кредит плазменной панели под 70% годовых или прийти через пару дней в солидный банк, оформить кредитную карту со ставкой 25% годовых и купить эту же панель гораздо дешевле.

С подачи депутата В. Резника 2007 год начался для банкиров с увлекательной дискуссии о способах организации банковского надзора

Евгений Бернштам, президент банка «Хоум Кредит»:

— Несомненно, самым важным событием в банковской отрасли является «Указание ЦБ РФ о раскрытии эффективной процентной ставки», вступившее в действие 1 июля 2007 года. Раскрытие эффективной процентной ставки приближает российский рынок кредитования к европейскому, на котором эти правила уже давно существуют. Теперь у заемщиков появился инструмент для простого и понятного сравнения кредитных продуктов различных банков с точки зрения стоимости.

А по мнению Филиппа Дельпаля, генерального директора российского подразделения Cetelem, введение прозрачной процентной ставки вкупе с принятым положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях», которое вступает в силу с нового года, и рядом других актов, — все эти решения отражают общий вектор развития российской банковской системы и ее переход к более зрелой стадии. «Она характеризуется повышением прозрачности деятельности кредитных организаций, которая выражается в приближении к международным стандартам финансовой отчетности, в повышении уровня информированности клиентов о банковских продуктах и услугах, а также в нацеленности системы на соблюдение интересов клиентов банков», — считает Ф. Дельпаль.

И, наконец, третьим по значимости событием в сфере госрегулирования банкиры признают состоявшееся в первом полугодии 2007 года повышение суммы страхового возмещения по вкладам со 190 до 400 тыс. рублей.

Заинтересованным сторонам удалось отложить вопрос о мегарегуляторе на неопределенное время

Среди других важных событий в этой сфере упоминались защита российских банков при вступлении в ВТО, введение бесперебойной электронной системы платежей, развитие института кураторства («Если удастся избежать крайностей, при которых куратор окажется комиссаром ЦБ или адвокатом банка, то получится хороший интерфейс для взаимопонимания регулятора и кредитной организации», — считает Владимир Гамза из Агрохимбанка.) и пр.

А вице-президент банка «Московский Капитал» Сергей Корниец вспомнил еще одно важное событие в сфере госрегулирования, случившееся в самом начале 2007 года:

— Важнейшее событие уходящего года — парламентские слушания «Соответствие нормативного регулирования и практики осуществления Банком России банковского надзора основным положениям федерального законодательства», прошедшие 20 февраля 2007 года. По многим важным вопросам позиция, не поддерживаемая регулятором, получила поддержку законодателя. Широкая дискуссия развернулась по вопросам, считавшимся необсуждаемыми или имеющими однозначный ответ:

- банковский надзор — механизм совершенствования системы или карающий меч;

- какова модель взаимодействия регулятора и банков;

- возможен ли баланс интересов сторон;

- целесообразно ли сочетание в Банке России нормотворческих и надзорных функций;

- должен ли Банк России отвечать за развитие банковской системы страны. Результатом слушаний также стало внесение некоторых изменений в нормативную базу банковской деятельности.

Комментарий БО

2007. Самые важные события на банковском рынке

Мнение банкиров

Самым заметным событием 2007 года большинство опрошенных «БО» банкиров, естественно, считает мировой кризис ликвидности.

Вывод Cetelem на рынок — уже огромный успех!

— 2007 год, похоже, имеет все шансы остаться в памяти российских банков как весьма удачный, если, конечно, не считать трех-четырех месяцев. Для банка «БНП Париба» он тоже стал годом успехов?

Кризис ликвидности заставит российские банки задуматься о прибыльности