Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Журнал "Банковское обозрение"

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Секреты инвестирования" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Июнь 2007   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
Сергей Спирин

Статистика

1.804 подписчиков
-9 за неделю
←   Все выпуски   →

Всё для банка. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке 3/2006


Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Вышел в свет №3/2007

Уважаемые коллеги!

Как известно, международная платежная система MasterCard с января текущего года прекратила сотрудничество с банками по агентской схеме. Причины такого изменения политики те же, что в свое время и у Visa International, — отсутствие у банков-агентов качественной клиентской поддержки, несоблюдение ими элементарных правил безопасности при пере-сылке, хранении карт и ряда других требований, которые предъявляет платежная система своим принципиальным и аффилированным членам. На начальном этапе завоевания российского карточного рынка все эти издержки были оправданы, но по мере его становления и формирования более актуальными стали качество оказания услуг, внедрение единых стандартов обслуживания и — что, возможно, даже следовало бы поставить на первое место в связи с ростом мошенничества с картами — соблюдение банками требований безопасности при работе с картами. Очевидно, что контроль выполнения банками этих требований возможен только при наличии с ними договорных отношений. Одна из первых публикаций третьего выпуска журнала в этом году — «Новые возможности получения членства в MasterCard» — описывает вариант вступления в эту международную платежную систему со статусом аффилированного члена при спонсорстве Ассоциации Российских членов Европей (АРЧЕ).

Становление и развитие модели «банк в магазине» (instore-banking) — одна из актуальных тенденций на западных банковских рынках. Именно в соответствии с этой концепцией на российском розничном банковском рынке был создан и уже больше года активно развивается банк «Фин- сервис». В материале «Совместный проект банка “Финсервис” и сети магазинов “Седьмой Континент” — первые итоги» рассказывается о первых результатах и перспективах данного проекта.

Причины, по которым расчеты аккредитивами в России до сих пор не получили массового распространения, общеизвестны. Сложность технологии расчетов, многообразие нормативного регулирования, повышенные требования к квалификации банковского персонала, занимающегося аккредитивами, — все это делает случаи мошенничества нередкими. В статье «Роль исполняющего банка в предупреждении мошенничества при расчетах по аккредитиву» изучаются особенности такого рода мошенничества, содержатся описания судебных решений, имевших место быть, формулируются конкретные рекомендации исполняющим банкам по мерам предотвращения инцидентов с расчетами по аккредитивам.

Во второй части статьи «Расследования по переводам» автор продолжает тему расследований в типичных ситуациях (случаи неверного выполнения перевода с покрытием — сбои двусторонних ключей по переводам МТ103, несоблюдение стандартов обработки межбанковского перевода и др.).

В продолжение темы предупреждения ошибок операционистов при совершении денежных переводов в заключительной части статьи «Упрощенные инструкции для кассиров-операционистов» дается краткая инструкция работы в системе MoneyGram.

Завершающий данный номер журнала материал посвящен механизмам функционирования национальных систем расчетов в режиме реального времени (СВРРВ). На основе международной практики и нормативных документов даются общие принципы функционирования СВРРВ, приводится статистика по европейским системам.

Ждем ваших откликов, предложений и вопросов, присылайте их в электронном виде на адрес: raschet@bdc.ru

Алексей Воронин,
главный редактор

Некоторые вопросы минимизации операционных рисков в АБС

А.Н. Иконников независимый эксперт
Вопросы оценки и управления банковскими рисками в последнее время приобретают решающее значение для деятельности финансовых организаций. Один из наиболее болезненных рисков с точки зрения обслуживания клиентов — операционный, прямое отношение к снижению которого имеет проблематика работы операциониста в АБС банка. В данной статье автор дает классификацию всех банковских рисков и рассматривает вопросы управления ими в рамках типовой АБС, а также рассматривает технологический, функциональный и методический аспекты снижения операционного риска работы в АБС.

Банковские риски и АБС

Наиболее распространена в настоящее время следующая классификация рисков финансовых организаций:

  • кредитные риски;
  • риски ликвидности;
  • рыночные риски;
  • операционные риски.

В Указании Банка России оперативного характера от 23.06.2003 № 70-Т «О типичных банковских рисках» приводится следующий список:

  • кредитный риск;
  • страновой риск (включая риск неперевода средств);
  • рыночный риск;
  • фондовый риск;
  • валютный риск;
  • процентный риск;
  • риск ликвидности;
  • операционный риск;
  • правовой риск;
  • риск потери деловой репутации кредитной организации (репутационный риск);
  • стратегический риск.

Не останавливаясь на подробном анализе приведенной классификации, рассмотрим некоторые вопросы управления рисками в рамках типовой АБС.

В настоящее время информационные технологии и вычислительная техника настолько глубоко интегрированы в банковские бизнес-процессы, что стали неотъемлемой частью банковских продуктов, а не просто средствами сбора и обработки информации о выполняемых операциях. Сейчас невозможно себе представить осуществление безналичных расчетов каким-либо другим способом, кроме как в электронном виде. Сбор обязательной бух- галтерской отчетности, предоставление информации в органы ФНС, ФСФМ, ФСФР и другие надзорные/контролирующие организации также осуществляются только в электронном виде. И хотя Банк России пока избегает напрямую регламентировать правила (алгоритмы) обработки данных в информационных системах, тем не менее и в его документах встречаются указания на необходимость ведения внутренних документов в электронном виде, как это сделано, например, в Инструкции ЦБ РФ от 28.04.2004 № 113-И:

«4.13. Во время осуществления операции с наличной валютой и чеками кассовый работник обменного пункта заполняет электронный Реестр операций с наличной валютой и чеками по форме, приведенной в Приложении 4 к настоящей Инструкции. <…>

4.15. <…> Реестр операций с наличной валютой и чеками, оформленный по совершенным <…> в течение рабочего дня операциям с наличной валютой и чеками, хранится в электронном виде <…>

4.19. Документ формируется в электронном виде на основании записи электронного Реестра операций».

В Положении ЦБ РФ от 20.12.2002 № 207-П также определяются электронные документы «Отчет в виде электронного сообщения (ОЭС)», «Извещение в виде электронного сообщения (ИЭС)», а также порядок их формирования и обработки (открытый и закрытый ключи, процесс аутентификации и т.п.).

Понятно, что реализация таких требований возможна только в рамках автоматизированной банковской системы.

Очень четко прописаны протоколы (форматы и порядок обработки) обмена электронными сообщениями в расчетных системах как с резидентами (МЦИ-РКЦ-УФЭБС), так и с нерезидентами (SWIFT), их реализация также стала неотъемлемой частью функционала АБС.

Вышеизложенные тезисы говорят о том, что АБС (и другие информационные системы, эксплуатирующиеся в банках) непосредственно участвует как в процессах возникновения рисков, так и в процессах их оценки и управления. Этот очевидный факт констатируется и в упомянутом выше Указании Банка России № 70-Т, где говорится, что одним из источников операционных рисков является «несоразмерность (недостаточность) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и(или) их отказов (нарушений функционирования)».

В Письме ЦБ РФ от 24.05.2005 № 76-Т «Об организации управления операционным риском в кредитных организациях» также прямо говорится о роли информационных технологий в управлении рисками:

«3.16. <…> В отношении контроля за операционным риском наиболее важными являются:

— контроль за соблюдением установленных лимитов по проводимым банковским операциям и другим сделкам;

— соблюдение установленного порядка доступа к информации и материальным активам банка;

— надлежащая подготовка персонала;

— регулярная выверка первичных документов и счетов по проводимым банковским операциям и другим сделкам.

3.17. Снижению операционного риска может способствовать развитие систем автоматизации банковских технологий и защиты информации».

Как уже отмечалось выше, реализация банковских продуктов (оказание банковских услуг) в настоящее время происходит непосредственно в рамках АБС. Поэтому и банковский операционный риск имеет смысл рассматривать исключительно в рамках АБС. В процитированных документах Банка России все риски, связанные с применением автоматизированных информационных систем, отнесены к операционному риску. И хотя функционирование АБС прямо или косвенно определяет практически все виды банковских рисков, в дальнейшем мы будем вести речь именно об операционном риске как о риске, определяющем все остальные. При этом важно отметить, что функциональные ограничения АБС, ошибки ПО и сбои оборудования также относятся к операционному банковскому риску.

Подходы к снижению операционного риска в АБС можно разделить на три составляющие:

1) технологический подход, при котором минимизация операционного риска производится за счет рационализации общей технологии обработки информации в автоматизированной системе независимо от прикладного назначения ПО;

2) функциональный подход, при котором операционный риск минимизируется за счет полноты соответствия реализованных прикладных алгоритмов требованиям предметной области (нормативы, правила, описания банковских продуктов и т.п.);

3) методологический аспект, направленный на повышение степени формализации нормативов, правил, законодательных актов и других регламентирующих документов, определяющих порядок и правила реализации банковских услуг и продуктов.

Рассмотрим подробнее подходы к снижению операционного риска в АБС.

Минимизация операционного риска в АБС. Технологический подход

Известно, что самым слабым звеном в автоматизированных системах...

Продолжение статьи>>>
http://reglament.net/bank/raschet/2007/3/statya.htm



Также в журнале читайте:

И.А. Демчев, КБ «Трансинвестбанк» (ООО)
Новые возможности получения членства в MasterCard
С января 2007 года MasterCard по аналогии с Visa Int. прекратила сотрудничество с банками по агентской схеме и требует от них принципиального или аффилированного членства (при спонсорстве банка — принципиального члена ПС). В статье подробно рассматривается вариант вступления в ПС MasterCard в статусе аффилированного члена при спонсорстве Ассоциации Российских членов Европей (АРЧЕ), дается сравнительная характеристика этого варианта с вариантом вступления при спонсорстве банка-принципала.
Реналь Р. Садыков, РАГС при Президенте РФ
Ришат Р. Садыков, независимый эксперт
Денежные средства на банковских счетах до востребования: экономическая и юридическая природа
В продолжение темы авторы исследуют различие между вкладом и счетом, а также рассматривают юридическую природу расчетов как способа исполнения денежных обязательств между кредитором и заемщиком и возникающие при этом правовые коллизии. Также приводятся различные точки зрения на денежные обязательства банка по банковскому счету, юридические нормы, из которых они вытекают, и, наконец, права банка в отношении клиентских средств на счетах до востребования.
В.А. Гамза, ОАО «Агрохимбанк»
И.Б. Ткачук, Институт проблем безопасности
Роль исполняющего банка в предупреждении мошенничества при расчетах по аккредитиву
В статье изучаются особенности мошенничества с аккредитивами, судебные решения, вынесенные по факту их рассмотрения в суде, даны конкретные рекомендации банкам по мерам предотвращения подобного рода инцидентов.
В.С. Копалов, ОАО «Межтопэнергобанк»
Расследования по переводам
Во второй части статьи автор продолжает тему расследований в типичных ситуациях (случаи неверного выполнения перевода с покрытием — сбои двусторонних ключей по переводам МТ103, несоблюдение стандартов обработки межбанковского перевода и др.).
А.В. Пухов, Спецсетьстройбанк
Упрощенные инструкции для кассиров-операционистов
По составу операций система денежных переводов MoneyGram мало отличается от любой другой системы, специфика, как обычно, в технологии — собственное программное обеспечение, регламент исполнения операций. Именно эти аспекты рассматриваются в заключительной части статьи.
С.В. Криворучко, МФПА
Функционирование национальных систем расчетов в режиме реального времени
В первой части материала на основе международной практики и нормативных документов даются общие принципы функционирования системы валовых расчетов в режиме реального времени (СВРРВ), приводится статистика по европейским национальным СВРРВ (количество транзакций, участников, общая сумма, рабочее время и др.).


Подписаться на журнал можно:

В избранное