Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Журнал "Банковское обозрение"

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Секреты инвестирования" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Июль 2006   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Сергей Спирин

Статистика

1.804 подписчиков
-9 за неделю
←   Все выпуски   →

Всё для банка. Банковское обозрение 7/2006



Банковское обозрение №7 		   

Деловой журнал
"Банковское обозрение"

Вышел в свет №7/2006

Читайте в свежем номере:


Гастрономический подход к банковскому бизнесу
Как построить розничный банк на 100 точек продаж всего за 40 млн долларов
«Седьмой континент» купил банк и открывает его офисы во всех своих магазинах числом более сотни. В прошлом году количество покупателей этой торговой сети превысило 60 млн человек. Теперь это не просто люди с тележками и корзинками, из которых выглядывают то рыбий хвост, то горлышко бутылки. Это вкладчики. Заемщики. Плательщики. Обмен валют. Денежные переводы.

Розница без границ

Старый принцип событийной журналистики гласит: если собака покусала человека — это еще не новость. Еще куда ни шло, если она покусала президента. Суперновость — это когда президент покусал собаку. В этом смысле покупка банка «Финсервис» сетью супермаркетов «Седьмой континент» (на паях с Собинбанком, 51/49%) не знает себе равных на российском рынке.

Новостью является вовсе не то, что продуктовый, хотя и очень большой магазин прикупил непрофильный актив. Как сказала по этому поводу аналитик Альфа-Банка Наталия Орлова, «покупка банка торговым предприятием, на мой взгляд, не является прецедентом. Я думаю, что многие сделки такого рода не находили отражения в прессе. Покупка карманного банка несколько лет назад была нормальной практикой, и, наверно, значительное количество таких банков по сию пору существуют в качестве расчетных центров. Эти банки не стали «публичными», не работают на базе торговых сетей, потому что место в торговых залах заняли крупные универсальные банки, у которых выше квалификация, больше капитал».

Поэтому новостью является не приобретение банка «Седьмым континентом», а именно желание сети супермаркетов развивать приобретенный банк, заниматься банковским бизнесом, банковской розницей, кредитованием клиентов. До конца июня планируется открыть 80 мини-офисов банка на территории супермаркетов «Седьмой континент» в Москве. На очереди Санкт-Петербург и Калининград — до конца года количество офисов банка вырастет до 100. Всего же в сети «Седьмой континент» сейчас 120 магазинов, и компания планирует в ближайшей перспективе открытие супермаркетов под своей вывеской в Челябинске, Рязани, Калининграде, Реутове, Красноярске и Уфе. Очевидно, что в будущем году количество банковских офисов в магазинах «Седьмой континент» перевалит за сотню. Такая розничная сеть позволит включить безвестный ранее банк «Финсервис» в число лидеров банковской розницы по количеству точек продаж. О других плановых показателях приобретенного банка партнеры предпочитают не говорить, но, конечно же, они рассчитывают, что клиентура «Седьмого континента», вполне состоятельная в финансовом и социальном плане, станет клиентурой банка. Офисы банка наполнятся «самотеком». Одной и той же сетью поймают одну и ту же рыбу — дважды.

Что продаем?

Надо понимать, что вся эта армия банковских офисов будет организована совершенно по иному принципу, нежели существующие банковские подразделения и точки продаж потребительских кредитов, арендующие площади в торговых залах. Как справедливо заметила Н. Орлова (Альфа-Банк), «когда банк приходит в супермаркет «на общих основаниях», просто арендуя площадь, то его задачей является выдача максимального количества кредитов вне зависимости от того, на что выдаются эти кредиты. Банку все равно, что покупает клиент. А в случае участия супермаркета в капитале банка логично предположить, что магазин будет заинтересован, чтобы банковские продукты «продавали» те или иные товары самого супермаркета. Может быть, появится прецедент более направленного использования кредитного рычага для продажи определенных продуктов».

Соответственно, продолжает эксперт, распределяются роли партнеров, совладельцев приобретенного «Финсервиса». «Целью этого проекта, его движущей силой является увеличение продаж «Седьмого континента», — говорит аналитик Альфа-Банка. — А участие Собинбанка, на мой взгляд, может быть техническим. Хотя партнеры приобрели «Финсервис» почти 50х50, большая доля все же принадлежит «Седьмому континенту». Но в конечном итоге, разумеется, все будет зависеть от того, как партнеры выстроят свою продуктовую политику, свою стратегию».

Косвенно подтверждая эту мысль, «Банковскому обозрению» сообщили в «Седьмом континенте», что покупка доли банка «Финсервис» позволит компании «Седьмой континент» эффективно развивать супермаркеты как точки комплексных продаж и значительно повысить такие ключевые показатели финансовой деятельности, как средняя сумма чека, выручка. В соответствии со статистическими данными сумма чека при оплате платежными картами значительно превышает сумму чека при оплате наличными. Увеличение суммы чека неразрывно связано с увеличением роста товарооборота розничной сети.

Приобретение банка также...

Продолжение >>>
http://bo.bdc.ru/2006/7/7_kontinent.shtml

Райффайзенбанк идет в массы
Йоханн Йонах: «Вопрос с брэндом Импэксбанка еще не решен»
Райффайзенбанк всегда считался одной из наиболее успешных «дочек» иностранных банков в России. В январе этого года в банке сменилось руководство и новым председателем правления «Райффайзенбанк Австрия» стал Йоханн Йонах — человек, имеющий большой опыт работы в России, странах Центральной и Восточной Европы. Его приход почти сразу же ознаменовался крупной сделкой — приобретением Импэксбанка. Йоханн Йонах поделился с «Банковским обозрением» своим видением ситуации на российском рынке и места Райффайзенбанка на нем, а также рассказал о планах кредитной организации на ближайшую перспективу.
— Господин Йонах, почему вы решили принять предложение занять пост председателя правления ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», российской дочерней структуры Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ (Райффайзен Интернациональ)? Ограничен ли ваш контракт какими-то конкретными сроками?

— Я не первый раз в Москве. Мне пришлось работать здесь в очень интересное время — с 1990 по 1995 год, когда я возглавлял представительство Райффайзен Центральбанка Австрия АГ в странах СНГ. Тогдашняя ситуация в банковском секторе сильно отличалась от нынешней. Поэтому сейчас мне было интересно посмотреть, что изменилось в целом и в каком направлении продвинулся российский рынок. Так что мне не пришлось долго раздумывать.

Что касается моего контракта, наши стандартные сроки — три года. Затем существует возможность продления.

— Расскажите, пожалуйста, о своих первых впечатлениях от пребывания в России и работы в новой должности?

— Банки, существовавшие десять лет назад, исчезли с рынка, зато появились другие. И рынок стал совершено иным, чем 10—15 лет назад. Банковский бизнес сильно отличается от того, который был тогда.

Хочу отметить, что местные банки стали гораздо профессиональнее. Виды банковской деятельности приобрели стандартный формат, как и во всем мире. И это нормальный путь развития. Единственное, что удивляет: как быстро все это произошло.

— Вы работали в Польше, Болгарии, Украине, хорошо знаете банковский рынок Восточной Европы. Могли бы вы в нескольких словах обрисовать особенности каждого из рынков этих стран?

— В Польше ситуация почти такая же, как в других странах Центральной и Восточной Европы, вошедших в Европейский Союз. Конечно, следует учитывать, что я работал в Польше в 1996 году, когда ситуация там была гораздо хуже, чем в настоящее время. За десять лет много что изменилось. Следует отметить, что польский банковский сектор развивался гораздо динамичнее, чем в других странах Центральной и Восточной Европы. Стала другой структура банковского бизнеса, пришли крупные стратегические инвесторы, которые сейчас контролируют польский банковский рынок. Сейчас, если сравнивать Австрию и Польшу, по количеству банковских продуктов, их стоимости разницы практически нет.

В Болгарии ситуация немножко другая. Болгария готовится стать членом европейского сообщества примерно через год. В то время, когда я там работал (2000—2003 годы), было очень интересно наблюдать, как страна только начинала свой путь цивилизованного развития банковского бизнеса, который она, кстати, тоже прошла довольно быстро. В Болгарии политика регулирующих органов была в первую очередь направлена на прозрачность бизнеса, велся строгий контроль банковских операций в целях недопущения каких-то подозрительных схем. Я проработал там три года и могу сказать, что те изменения, которые происходили буквально у меня на глазах, впечатляли. Уровень услуг болгарских банков сейчас не уступает международным стандартам. При этом на рынке очень высокая конкуренция между банками.

Развитие украинского финансового рынка, по-моему, не так уж сильно отличается от российского. Там за последний год произошли существенные перемены в том числе и в связи с тем, что Райффайзенбанк купил второй на рынке банк Украины — «Аваль». После Райффайзенбанка многие другие стратегические инвесторы предприняли такие же шаги. Поэтому на украинском рынке также можно ожидать довольно серьезных изменений.

— Каковы, на ваш взгляд, специфические черты и особенности российского банковского рынка?

Продолжение >>>
http://bo.bdc.ru/2006/7/raffaisen.shtml

А также на сайте bo.bdc.ru открыт в полный доступ 6(июньский) номер журнала:


Тщетно взыскующие
И общественная мораль, и практика бизнеса, и дух закона вместе с его буквой сейчас таковы: если банки приходят за имуществом к своим бессовестным должникам, то банки — рейдеры и хапуги. Не отдавать, обойдутся, и так богатые.
Региональный комплекс
Выражение «региональные банки» кочует по документам и трибунам конференций, хотя четкое определение этого термина отсутствует. Если «региональный» — это ведущий бизнес вне Москвы, то такому критерию отвечают практически все ведущие российские банки, которые давно занимаются кредитованием в тех регионах, где для того есть потенциал. Если же имеется в виду место регистрации банка, то непонятно, почему оно является системообразующим признаком: это вообще не имеет значения! Концентрация и централизация капитала не подчиняются внутренним административным границам. Когда банковские услуги доступны и качественны, а партнер вызывает доверие, то потребителю безразлично, какой области банк платит налоги.
Как подготовиться к глобальной конкуренции
Сергей Цикалюк: вступая в ВТО, не надо забывать об интересах национального финансового рынка
Финансовый сектор может дать российской экономике деньги, сопоставимые с доходами от нефтянки, — считает генеральный директор компании «Страховой дом ВСК» Сергей Цикалюк. Но для этого России необходимо сохранить свой банковский и страховой рынок после вступления в ВТО.
Рейтинг банковских форумов
 
«Банковское обозрение» решило провести перепись всех наиболее значимых банковских мероприятий – форумов, конгрессов, выставок. Эксперты «БО» отранжировали наиболее значимые мероприятия и получился сводный рейтинг банковских форумов. Как и следовало ожидать, наиболее значимыми банкиры считают июньский Международный банковский конгресс в Санкт-Петербурге, апрельский съезд Ассоциации российских банков и февральскую встречу банкиров с руководителями регулирующих органов в «Бору».
Доступность банковских услуг — проблема, которую можно решить
Геннадий Мещеряков: деньги у людей есть, и они могли бы доверить их банкам
Доступность банковских услуг для населения — тема, которая привлекает сейчас к себе пристальное внимание как участников рынка, так и российских госструктур. Банки открывают отделения и конкурируют друг с другом там, где много людей и много денег, — как правило, в городах-миллионниках. Жители же небольших городов, и особенно села, составляющие большинство населения страны, далеко не всегда имеют возможность внести вклад или запросить кредит, не говоря уже о том, чтобы арендовать сейфовую ячейку или получить пластиковую карту. Геннадий Мещеряков, Президент Связь-Банка, видит несколько перспективных путей решения проблемы.
Отдай клиента — по-хорошему или по-плохому
Банки отвоевывают у управляющих компаний любителей высоких доходов и риска
Рост индекса РТС на 83% в 2005 году и его повышение в первые месяцы 2006 года, обесценивание доллара и непредсказуемая динамика курса евро — вот те факторы, которые, по мнению экспертов, подталкивают россиян к пересмотру своих приоритетов при выборе инвестиционных инструментов. Банковские вклады, приносящие своим владельцам от силы 9—10% годовых в рублях и 4—5% годовых в валюте, больше не выглядят привлекательными. Особенно если сравнивать их с ПИФами, которые даже в случае выбора консервативной стратегии демонстрируют годовую доходность свыше 40—60% годовых. В этой ситуации банкам приходится либо «дружить домами» с управляющими компаниями, либо развивать главного конкурента ПИФов — Общие фонды банковского управления (ОФБУ).
На что нынче ловят в регионах?
Удаленные рабочие места — новый инструмент региональной экспансии банков
Лидеры банковского рынка уже открыли филиалы почти везде, где возможно. Безусловно, освоение региональных рынков этим не заканчивается: перед банками стоит острейшая задача увеличения точек присутствия банка на рынке. Росбанк в прошлом году вывел на рынок под своим брэндом более 650 офисов обслуживания клиентов — и около 2,5 тыс. удаленных рабочих мест. За счет удаленных сотрудников количество населенных пунктов, в которых присутствует Росбанк, увеличилось вдвое. Тем самым начата вторая волна экспансии в регионы. Крупные формы исчерпали себя, банки высылают пехоту.
Финансовый консультант под вывеской страховщика
Страховая компания должна стать центром продаж комплексных финансовых услуг
У банкиров немало достоинств, но так уж сложилось, что они — не лучшие продавцы. Может, потому и технология продаж финансовых продуктов, известная под названием финансовый супермаркет, еще толком не прижившись на российском рынке, уже вызывает критические оценки. Генеральный директор страховой компании «ОРАНТА» Сергей Устюков уверен, что у комплексных продаж финансовых продуктов и интегрированных финансовых услуг большое замечательное будущее — если организацией продаж займутся именно страховщики.
Казначейства в банке может и не быть…
…но без казначея — не обойтись
Банк России не требует от своих поднадзорных обязательного выделения казначейства как отдельного подразделения. В то же время западные эксперты отсутствие казначейств во многих российских банках отмечают с удивлением. Могут ли функции казначейства распределяться между сотрудниками банка, работающими в других подразделениях? Начиная с какого объема операций, активов, оборота банку требуется казначейство как самостоятельное подразделение? На вопросы «БО» отвечают эксперты банков.
Больше всего канцелярки «съедает» бухгалтерия банка
Самый ходовой товар — ручки, папки и бумага
В высокотехнологичный XXI век расходы банков на ручки, ластики и карандаши продолжают расти от месяца к месяцу и от года к году. В среднем банк тратит на «канцелярку» от 50 до 200 тыс. рублей. При этом опрошенные «БО» банкиры исповедуют один принцип: за ценой не постоим, но и за престиж переплачивать не будем. Оптимальным решением при таком подходе становятся китайские канцтовары, которые делаются по лекалам европейских брэндов, но при этом не являются такими дорогостоящими, как «подлинники» из Европы и США.
Новинки банковской рекламы
 
Новинки банковской рекламы
Ребрэндинг второго призыва
Формированием своего имиджа занялись корпоративные банки, «пришельцы» и экс-госбанки
Ребрэндинг, который в 2005 году был модой для «крупняка», в 2006 году превращается в моду для всех более или менее крупных банков: вслед за ВТБ, Альфа-Банком и «Уралсибом» «реконструкцией» своего имиджа занялись финансово-кредитные структуры рангом поменьше. Эксперты объясняют это просто: банки видят в ребрэндинге шанс уцелеть в условиях растущей конкуренции, а если уж не повезет, то хотя бы возможность привлечь щедрого покупателя. Однако для многих финансовых организаций ребрэндинг «в сухом остатке» может оказаться не спасением, а ловушкой: в случае неудачи он чреват не только огромными финансовыми потерями, но и массовым оттоком клиентов. А причиной неудачи может стать все — от «провальной» рекламной кампании в СМИ до нехватки стульев в отделениях и перебоях в работе компьютеров. Не говоря уже о «человеческом факторе» — качестве обслуживания клиентов в том или ином банке.
Доходность — норма банковской жизни
Эффективное управление доходностью становится ключевой задачей российских финансово-кредитных структур
Обеспечивать доходность своего бизнеса банкам становится все сложнее: конкуренция в секторе растет, а маржа снижается. Уже недостаточно, чтобы доходным было только одно направление деятельности финансовой структуры, необходимо обеспечивать ее прибыльность в целом. Это, по мнению экспертов, и выводит на первый план проблемы управления доходностью и минимизации рисков.
Масштаб CRM-проекта банка — его шанс перейти в «старшую группу»
 
2006 год станет годом широкого применения банками CRM-систем. Это стало очевидно по итогам Второго CRM-форума 2006 и Первого банковского CRM-форума 2006. Живой интерес, который банки проявляют к этой теме, подвиг «БО» обратиться за разъяснениями к Генеральному директору «ФБ Консалт», члену международной CRM Guild и международной Ассоциации консультантов по процессам продаж (IASPC) Андрею Павлову.
Хулиганистый банкир
Миллиарды, застывшие в хрустале
В кабинете председателя правления банка «Союз» Стюарта Лоусона живет большое количество уникальных экспонатов, рассказывающих о банкире и его карьере. Самые ценные из них – миллиардные сделки, записанные на хрустальных брусочках.


Узнать как подписаться на журнал можно на сайте "Банковского обозрения" http://bo.bdc.ru/subscr.shtml

Или через интернет-магазин Издательского дома "Регламент" http://reglament.net/items.htm

В избранное