Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Управление личными финансами

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Все о личных финансах и инвестициях" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Ноябрь 2008   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
Владимир Савенок

Статистика

4.260 подписчиков
+8 за неделю
←   Все выпуски   →

Управление личными финансами. А У ВАС ЕСТЬ КОНСЕРВАТИВНЫЕ АКТИВЫ?


 

 

26 ноября 2008г.

Добрый день, уважаемые подписчики.

Сегодняшний выпуск рассылки посвящен вопросам консервативного инвестирования.

Недавно посетитель форума на моем сайте задал мне такой вопрос:
«Владимир, добрый день.
Как изменились Ваши рекомендации клиентам в условиях нынешнего кризиса? Остаетесь ли Вы приверженцем долгосрочного инвестирования в низкорискованные финансовые инструменты? Назвать их активами на мой взгляд слишком оптимистично».

Я ответил ему, что….
Но об этом, а также о том, как наши клиенты воспринимают свои инвестиции в долгосрочные консервативные активы (в частности, в накопительные программы страховых компаний), я расскажу ниже в своей статье:

 

А У ВАС ЕСТЬ КОНСЕРВАТИВНЫЕ АКТИВЫ?

 

Вначале – несколько слов о предстоящих мероприятиях.

Подготовьте инвестиционный план на следующий год вместе с консультантами компании "Личный капитал"!
Компания «Личный Капитал» приглашает вас принять участие в семинаре "Управление личным капиталом в период кризиса или Перспективы и возможности для инвестиций личного капитала в 2009 году", который состоится в Москве 20 декабря.
Семинар проведут ведущие консультанты компании и я - Владимир Савенок.

 

Приглашаю вас на свои последние в этом году семинары «Эффективное управление личным капиталом в период финансового кризиса», который я проведу 6 декабря в Екатеринбурге, 7 декабря - в Иркутске и 13 декабря в Минске. В следующем году я проведу это семинар в Санкт Петербурге (21-22 февраля). Обращаю ваше внимание на то, что при проведении семинаров я большую часть времени уделяю вопросу управления капиталом именно в период финансового кризиса.

 

Мы продолжаем распродажу DVD дисков с записью моего шестичасового семинара «Эффективное управление личным капиталом» со скидкой 60%! Это – остатки на складе и больше мы эти диски выпускать не будем, т.к. решили сосредоточить все свои усилия на нашей основной деятельности – на консалтинге. Если вы хотели бы приобрести эти диски, поторопитесь. Заявки на покупку дисков присылайте по адресу support@lkapital.ru .

Итак, что я сегодня думаю о консервативном инвестировании?

Если вы читаете мои рассылки, то наверняка читали и одну из последних рассылок Консультант консультанту - рознь, в которой я показал, что портфель нашего клиента, в отличие от фондового рынка, упал всего на 3,5% за прошедший год. За счет чего портфель сохранил свою стоимость и не обвалился вместе с рынком? Ответ прост – за счет диверсификации по инвестиционным инструментам. Именно из-за того, что в портфель этого клиента (а также в портфели большинства наших клиентов) включены консервативные инструменты, которые не падают в периоды кризиса, эти портфели показывают сегодня лишь незначительное падение.

В своих книгах и статьях я неоднократно писал, что самое главное при инвестировании – определить приемлемые для себя риски и создать сбалансированный инвестиционный портфель. То есть в портфеле каждого человека должны быть консервативные, умеренные и агрессивные инструменты. Большинство наших клиентов соглашаются с таким подходом и формируют именно такие сбалансированные портфели. И практически в каждый портфель мы рекомендуем включать долгосрочные программы накопительного страхования.

Я считаю такие программы очень хорошим инструментом финансовой защиты и сегодняшняя ситуация ярко доказала это – при общем падении рынка и глубоком финансовом кризисе, который продлится неизвестно сколько, у клиентов страховых компаний есть ГАРАНТИЯ возврата средств с гарантированным процентом дохода (не очень высоким, нужно сказать, но зато гарантированным).

И я рад, что сегодня не я один, кто так считает – те наши клиенты, у которых есть такие консервативные накопительные программы, считают точно также, и благодарят нас за наши рекомендации.

Ниже – моя переписка с одним из моих клиентов.

Клиент: «Владимир, что происходит на рынке? Когда все это закончится? Некоторые фонды в моем портфеле обрушились! Вы можете дать какой-нибудь прогноз?»

Я: «Я не знаю, когда все это кончится. Но я рекомендую взглянуть вам не на те фонды, которые рухнули, а на результат всего вашего портфеля – при том, что фондовый рынок упал на 40 – 70% с начала года, ваш портфель потерял всего 7% за это время. И по своему отчету вы можете видеть, что вы избежали большого падения благодаря тому, что в вашем портфеле присутствуют консервативные инструменты, в том числе программы страховых компаний, которые вы открыли на своих детей».

Клиент: «Да, сейчас я понимаю, почему вы убедили меня в необходимости включения этих программ в мой инвестиционный портфель, и очень благодарен вам за это. Я вообще очень хорошо понял значение слова «диверсификация». И все же, как вы думаете, смогу ли получить тот доход, который мы с вами планировали изначально?»

Я: «Безусловно, сможете. Не забывайте, что мы разрабатывали ваш инвестиционный план на 10 лет – у вас впереди еще достаточно времени, чтобы получить все, что вы запланировали».

Должен сказать, что некоторое время назад этот клиент считал, что может без всяких проблем зарабатывать 20% в год (как минимум), просто инвестируя деньги на российском фондовом рынке. Что он и делал самостоятельно. Но, помимо этих инвестиций, а также инвестиций на зарубежном фондовом рынке, он открыл по моей рекомендации две накопительные программы в страховой компании Fortuna Life Insurance на своих детей – он согласился, что дети – это святое, и ради них он готов пойти на такие невыгодные (как он тогда считал) условия.

Время расставило все по местам – то, что казалось невыгодным, стало очень привлекательным, а то, что казалось очень доходным, стало вызывать аллергию.

Чтобы у вас не было таких негативных ассоциаций, я хочу повторить еще раз, что инвестиционный портфель должен быть сбалансированным и включать в себя инструменты с разной степенью риска.

 

Мой ответ на вопрос, который вы видели в начале этой статьи, был таков:

«К счастью, приверженцами такого инвестирования стали и многие наши клиенты, которые еще год назад не хотели слышать о консервативных инвестициях в связи с их низкой доходностью. Сегодня они поняли, что плюс 3-5% в год - это не так уж и плохо. Те же, кто имел в своих портфелях такие консервативные активы, сегодня чувствуют себя намного лучше, чем те, кто инвестировал только в ПИФы.
Я был и остаюсь сторонником того, что в портфеле каждого инвестора должны быть долгосрочные, консервативные, низкорисковые активы».

 

Если вам нужна помощь в подборе инвестиционных инструментов с разной степенью рисков, если вы хотите разработать свой Личный Финансовый План (просто План Инвестирования или инвестиционный портфель) с помощью наших квалифицированных консультантов, мы всегда рады вам помочь. Присылайте нам ваши заявки на разработку планов или просто оказание консультационных услуг по адресу info(@)lkapital.ru .

 

ЕСЛИ ВЫ ХОТЕЛИ БЫ ОБСУДИТЬ ДАННУЮ ТЕМУ ИЛИ ВЫСКАЗАТЬ СВОЕ МНЕНИЕ, ПИШИТЕ НА E-MAIL

info(@)e-financialconsulting.com ИЛИ ЖЕ ВЫСКАЗЫВАЙТЕ СВОИ МЫСЛИ НА НАШЕМ ФОРУМЕ

www.e-financialconsulting.com/index.php?p=showforums

 

Желаю Вам успехов и финансовой независимости!

 

Владимир Савенок,

Генеральный директор

Консалтинговой группы

«Личный Капитал»

Финансовый консультант

Copyright   2002 Личный Капитал, Консалтинговая группа

Все права защищены.
Публикация и перепечатка материалов сайта разрешена

с обязательным указанием ссылки на сайт

Финансовый Консультант – www.e-financialconsulting.com

 
В избранное