Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Все о личных финансах и инвестициях

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 6.962 RSS
←   Декабрь 2011   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://www.lkapital.ru
Открыта: 12-12-2007
Адрес автора: service.servicelkapital-owner@subscribe.ru

Автор
Сергей Спирин

Статистика

6.962 подписчиков
-3 за неделю
←   Все выпуски   →

Все о личных финансах и инвестициях. Куда вложить деньги в 2012 году?


Добрый день!

Сегодня в выпуске:

  • Новости компании «Личный Капитал»
  • Статья выпуска. Куда вложить деньги в 2012 году?


Хотите задать вопрос консультанту компании? Сделайте это прямо сейчас!
Задать вопрос консультанту

Уникальная бизнес- экспедиция: Гонконг + Макао
Обучение, общение и отдых в идеальных пропорциях - с 13 по 21 января 2012 г. Подробности - на сайте

Можно ли заработать в финансовых пирамидах?
Архив от 06.12.2011: Основатель "МММ" и "МММ-2011" Сергей Мавроди, финансовый консультант Владимир Савенок и другие в передаче "Слово за слово". Подробности - на сайте

Новогодние скидки от Личного капитала!
Скоро Новый Год и мы хотим предложить Вам подарок в виде 50% скидки на наши услуги. Подробности - на сайте

Ваш бизнес обеспечит Вам достойную жизнь после выхода на пенсию?
Статья Юлии Сахаровской. Подробности - на сайте

Куда вложить деньги в 2012 году?


Финансовый консультант
КГ Личный Капитал
Юлия Сахаровская

 

Куда вложить деньги в 2012 году?
Где хранить деньги в 2012 году?
В чем хранить деньги в 2012 году?

Шквал подобных вопросов начинается к концу каждого года: этими запросами пестрят поисковики, все чаще начинают их задавать клиенты…
Давайте подумаем вместе.

ЧТО ПРОИСХОДИТ В МИРЕ?
Сегодня в конце 2011 года в мире назрели две серьезные проблемы: американская и европейская. И никто из нас с вами не может быть уверен в том, как именно они будут решены в итоге.  Мы можем делать прогнозы от пессимистичных до оптимистичных, но, как показывает практика, вероятность их свершения остается 50/50.
Предлагаю просто и беспристрастно взвесить факты. Что имеем:

  • США живут на грани невыполнения краткосрочных обязательств по кредитам.
  • Европа живет на грани краха Евросоюза. На фоне этих негативных новостей:
  • Падают цены на акции компаний во всем мире (независимо от того, испытывает ли конкретная компания проблемы или нет).
  • Падают цены на банковские облигации во всем мире (независимо от того испытывает конкретный банк проблемы или нет) и облигации проблемных стран Еврозоны.
  • Растут цены на облигации надежных (рейтинг от А и выше) компаний и государств во всем мире.
  • Растут цены на драгоценные металлы.

Долгосрочные облигации крупных международных компаний сейчас на пике цены (доходят до 120% от номинала и выше), значит инвесторы, в общем-то, верят в них. Акции тех же самых компаний сейчас падают в цене.

ЧТО С ЭТИМ ДЕЛАТЬ
Если рассуждать логически и без эмоций – что нужно делать долгосрочному инвестору сейчас?
Все верно – ответ на поверхности: покупать акции и облигации банков и проблемных стран, потому что они падают в цене. Продавать переоцененные корпоративные и государственные облигации и драгоценные металлы.
Вроде бы все просто.
Проблема же в том, что эта ситуация продолжается уже более года, и все пытаются предсказать переломный момент дабы не сделать ошибки из серии:

  • Продать драгоценные металлы или  высоконадежные  корпоративные и государственные облигации раньше времени (а вдруг они еще будут расти?).
  • Купить акции раньше времени (а вдруг они еще упадут?)
  • Купить банковские облигации и попасть на банкротство конкретного банка-эмитента, если он окажется проблемным.
  • Купить облигации проблемных стран и попасть на дефолт конкретной страны.

ЛОГИКА СИЛЬНЕЕ ЭМОЦИЙ
Если ваша логика в состоянии бороться с вашим страхом, мой совет – действуйте по классике жанра, то есть покупайте:

  • Акции разных эмитентов в разных странах согласно разработанной стратегии по странам / отраслям / валютам. Например: ETF на индекс акций крупных компаний США -SPDR S&P 500, европейских - Vanguard European ETF, развивающихся стран - Vanguard Emerging Markets ETF, россйиских - Market Vectors Russia ETF или высокодивидендные ETF - iShares S&P U.S. Preferred Stock Index, WisdomTree Global ex-US Real Estate (дают доход в виде дивидендов независимо от рынка). Можно также посмотреть и отдельные акции, например, тот же McDonald's Corporation растет, даже когда все падает.
  • Облигации крупнейших в мире банков рейтинга не ниже А - не менее 5-ти эмитентов из разных стран (в зависимости от суммы). Не могут обанкротится  одновременно все выбранные вами банки, но вы должны быть готовы к банкротству хотя бы одного из них. Например, облигации банков: BNP Paribas, Raiffeisen, Credit Swiss, Nova Scotia)
  • Облигации нескольких проблемных стран – не менее 5-ти эмитентов в зависимости от суммы. То же самое что и по банкам -  покупайте только в том случае, если вы не верите в одновременный дефолт нескольких стран. Например, облигации стран: Хорватия, Венгрия, Турция, Италия, Бельгия.
    И подождите пока с продажей драгоценных металлов, корпоративных  и государственных  облигаций. Если они у вас в портфеле давно – вы уже успели заработать достаточно, чтобы позволить себе подождать начало падения и даже немного потерять. Продадите, когда решите, что наступил переломный момент или когда кончится терпение -  в зависимости от того, что произойдет быстрее

ИНВЕСТИРУЙТЕ С ГАРАНТИЯМИ (РЕКОМЕНДАЦИИ ДЛЯ ТЕХ, КТО НЕ МОЖЕТ СПРАВИТЬСЯ С ЭМОЦИЯМИ)
Если же вы не в состоянии побороть свои эмоции и/ или серьезно верите в долгосрочный (более 5 лет) понижательный тренд на рынке акций, то вам с большой вероятностью подойдут альтернативные инвестиционные идеи. Вот примеры:

Идея 1. Инвестирование на рынке корпоративных кредитов.
Это 5-летние инвестиции в евро или долларах США. Доход связан с индексом с iTRAXX Europe Crossover Index и накапливает кредитную премию по 50 крупным европейским компаниям обладающих спекулятивными рейтингами от ССС+ до BBB+, включенным в индекс. Каждая включенная компания дает 3,8% от окончательной выплаты в конце срока, то есть инвестор при инвестировании 100% вправе рассчитывать через 5 лет на возврат капитала = 3,8%*50 = 190% при условии, что ни одна из компаний не обанкротится. Дефолт каждой компании уменьшает доходность к погашению на 3,8%
Таким образом, данный продукт позволяет выдержать до 23 дефолтов компаний из индекса без потери первоначального капитала (это более 45% компаний, входящих в индекс).

Идея 2.  Бивалютный сертификат
Бивалютный сертификат – так называют структурный продукт, построенный на соотношении двух свободно-конвертируемых валют.
Классический бивалютный сертификат представляет собой структурированный продукт, который имеет фиксированный срок обращения (обычно до одного года, например, 3 или 6 месяцев), «основную» и «зависимую» валюту, номинал продукта, гарантированную доходность и начальное соотношение этих валют.
Наиболее распространен би-валютный сертификат на соотношение EUR к USD. Инвестор размещает средства в USD, ожидая, что курс EUR/USD будет меняться незначительно. На дату погашения инвестор получает инвестированные средства, а также купонный доход в ослабевшей валюте.

Идея 3. Инвестиции с гарантией сохранности начального капитала
Такие инвестиции, как правило выпускаются на срок 5 лет. Их  доходность привязана к динамике какого-либо индекса, например FTSE 100, S&P 500, S&P BRIC 40 и другие. Гарантом выступает крупный банк с международным рейтингом не ниже А.

Кроме всего прочего, вы можете покупать биржевые фонды (ETF), которые играют против рынка, то есть зарабатывают на падении того или иного актива – это так называемы медвежьи фонды. Например, ProShares UltraShort S&P 500 Fund работает против широкого индекса акций США – S&P 500, PowerShares DB Gold Short ETN – против золота, iPath Short Enhanced MSCI Emerging Markets Index ETN – против развивающихся рынков.

Да и не забывайте: сначала необходимо закрыть вопросы финансовой безопасности семьи (резервный фонд и страховка), затем разработать личный план / стратегию инвестирования и после этого уже заниматься непосредственно инвестированием свободных средств.
Лично  я, придерживаясь классики жанра уже не первый год, убеждаюсь на практике – нет ничего лучше нее.

А что выбираете вы?

 

 

Если у  вас есть вопросы или вы хотите поделиться с нами своим мнением – пишите нам на info@lkapital.ru. Мы будем рады ответить на все ваши вопросы.

Приходите к нам: Москва, 3-ий Павловский переулок, дом 1, офисный центр «Эстейт».
Звоните нам: +7 (495) 221 45 16 (Москва); +7 (812) 313 91 26 (Санкт-Петербург)

Сайт компании: www.lkapital.ru

Вы знаете, как заработать деньги. Мы знаем, как их сохранить и приумножить.


Наша страничка на Facebook

 
В избранное