Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Все о личных финансах и инвестициях

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 6.962 RSS
←   Октябрь 2011   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://www.lkapital.ru
Открыта: 12-12-2007
Адрес автора: service.servicelkapital-owner@subscribe.ru

Автор
Сергей Спирин

Статистика

6.962 подписчиков
-3 за неделю
←   Все выпуски   →

Все о личных финансах и инвестициях. Простая арифметика. Часть 1


Добрый день!

Сегодня в выпуске:

  • Новости компании «Личный Капитал»
  • Статья выпуска. Простая арифметика. Часть 1.


Хотите задать вопрос консультанту компании? Сделайте это прямо сейчас!
Задать вопрос консультанту

Семинар В.Савенка «ЭФФЕКТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМ КАПИТАЛОМ»
5-6 ноября - Уфа. Подробности - на сайте

АВГУСТ 2011 – КРИЗИС ИЛИ ПАНИКА?
Смотрите видеоролик В.Савенка на сайте

Как сохранить сбережения?
Видеоролик В.Савенка - на сайте

Бесплатные услуги от Личного Капитала
Статья Владимира Савенка о возможностях, предлагаемых компанией. Подробности - на сайте

Простая арифметика. Часть 1.

 


Финансовый консультант
КГ Личный Капитал
Дмитрий Растворцев

 

Идея публикации статей данной тематики появилась, когда стал замечать что вещи, кажущиеся мне очевидными, далеко не очевидны людям вокруг меня.

Как математик по образованию и по жизни могу уверенно сказать, что моей сильной (а в чем-то слабой) стороной являются «цифры». И в сфере инвестирования этот навык полезен как никогда.
Произведя три-четыре арифметические операции можно легко увидеть ситуацию не под наплывом эмоций, а в реальной плоскости.

После нескольких лет подъема фондового рынка Росси до кризиса 2008-2009 годов и последние пару лет люди много наслышаны о высокой потенциальной доходности. И подчас желание быстрой наживы превалирует над обычным разумным расчетом.

Приведу наглядный пример.

Человек имеет от 500 тыс. до 1 млн. рублей свободных средств на своем банковском счету. Ставка по вкладу - 6% годовых. Они приносят ему дополнительный пассивный доход.

Услышав о потенциальных возможностях увеличения средств,  вложенных в ПИФы, он принимает решение купить паи отраслевого фонда в какой-нибудь управляющей компании. Переводить все деньги в незнакомый актив он боится, но  100 тыс. рублей кажутся ему комфортной суммой, которой он готов «поспекулировать».

В течение года цена паев фонда колеблется вверх и вниз, но вроде бы показывает неплохой результат – прирост 16%. Все это время наш герой то радостно вскидывает руки при очередном подъеме, то с тревогой думает, не пора ли продавать?
И вот за пару недель до годового срока покупки паев, напуганный очередной нестабильной ситуацией в данной отрасли, информация о которой берется из ежедневной прессы, он решает продать паи и получить свою прибыль.
И каково же его удивление, когда его 100 тыс. рублей за этот год увеличились на … те же 6%, т.е. 6 090 рублей.
«Не может быть! - скажете вы и, то же самое говорит он. - Меня обманули!»

Но ответ кроется в деталях *.

  • Надбавка при приобретении пая (на сумму менее 300 тыс. рублей) – 1,5%
  • Скидка при погашении паев (при сроке менее 1 года) – 2%
  • Вознаграждение управляющей компании – 3,5%
  • Услуги специализированного депозитария, регистратора и аудитора – 1%
  • Расходы за счет имущества фонда – 1%

И вот уже доходность ПИФа в 16% уменьшилась до 7%. Но и это еще не все!
Данный вид дохода физического лица облагается подоходным налогом. Итого, с учетом НДФЛ, человек получает на руки чуть более 6 тыс. рублей.

Мало того, что «овчинка выделки не стоит», но немаловажный факт, что человек все это время подвергал эту часть своего капитала риску потерь до 50%. Обоснован ли был этот риск? Этот вопрос должен задавать себе любой инвестор перед тем, как предпринять какие-либо действия со своими личными финансами.

Ведь в данном случае человек мог, как вариант, переложить эту часть капитала в банк с менее надежным рейтингом, но более высокой ставкой вклада. На данный момент процентные ставки могут достигать 10% годовых. Причем большинство населения знает, что государство, согласно системе страхования вкладов, гарантирует 100% возврат суммы вклада до 700 тыс. рублей.

Другой вариант данного частного случая вообще неочевиден на первый взгляд.
Заключив долгосрочный договор накопительного страхования в компании, зарегистрированной на территории РФ, человек имеет право на возврат подоходного налога, уплаченный в налоговые органы РФ. При условии официального получения дохода, открытия страховой программы на срок более 5 лет с ежегодным взносом 100 тыс. рублей и подаче налоговой декларации, герой наших расчетов получал бы ежегодно возврат НДФЛ в размере 13 000 рублей.
Не говоря уже о том, что сама программа накопительного страхования подразумевает гарантированный возврат средств, плюс участие в доходах компании.
(Следует учесть, что это частный случай расчета и при больших суммах, а также особенностях некоторых программ, данный подход может не принести желаемого результата.)

В некоторых случаях для гражданина России инвестирование в экономику нашей родины из-за рубежа может быть даже более выгодно. Развитый рынок финансовых услуг на западе может предложить более низкие комиссии при управлении вашими средствами.

Все эти расчеты проделаны мной не для того, чтобы унизить или возвысить тот или иной вид инвестирования.
Ведь суть в том, что тот, кто не думает о горизонте вложения собственных средств, не имеет личного финансового плана и не знает нюансов тех или иных финансовых инструментов, может легко попасть в похожую смешную ситуацию.

Можно ли избежать подобных проблем человеку, не имеющему возможность самостоятельно долго и скрупулезно вникать в нюансы финансовых инструментов? Можно! Для этого и существуют услуги независимых консультантов, которые помогут человеку сориентироваться в этом многообразии и подсказать, что в данном конкретном случае будет для клиента выгодно, а что нет. Как правило, цена за информацию, полученную у специалиста, несравнима с финансовыми, временными и психологическими потерями, которые несет человек при обучении на собственном опыте.

Не наступайте на грабли. Спросите, где они лежат, и обойдите их!

* При расчете комиссионных издержек абстрактной управляющей компании использованы усредненные по рынку показатели.

Если у  вас есть вопросы или вы хотите поделиться с нами своим мнением – пишите нам на info@lkapital.ru. Мы будем рады ответить на все ваши вопросы.

Приходите к нам: Москва, 3-ий Павловский переулок, дом 1, офисный центр «Эстейт».
Звоните нам: +7 (495) 221 45 16 (Москва); +7 (812) 313 91 26 (Санкт-Петербург)

Сайт компании: www.lkapital.ru

Вы знаете, как заработать деньги. Мы знаем, как их сохранить и приумножить.

 
В избранное