Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Все о личных финансах и инвестициях

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 6.962 RSS
←   Март 2011   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://www.lkapital.ru
Открыта: 12-12-2007
Адрес автора: service.servicelkapital-owner@subscribe.ru

Автор
Сергей Спирин

Статистика

6.962 подписчиков
-3 за неделю
←   Все выпуски   →

Все о личных финансах и инвестициях. Методология построения плана управления личным капиталом


Добрый день!

Сегодня в выпуске:

  • Новости компании «Личный Капитал»
  • Статья выпуска. Методология построения плана эффективного управления личным капиталом


Хотите задать вопрос консультанту компании? Сделайте это прямо сейчас!
Задать вопрос консультанту

Консультации Владимира Савенка в Москве
С 15 по 25 марта 2011 года. Подробности - на сайте

Бесплатная видеоконференция «Управление личными финансами»
Наш второй вебинар пройдет 24 марта, открыта регистрация. Подробности - на сайте

Курс «Управление личными финансами» включен в программу MBA
Высшая школа бизнеса МГУ пригласила Владимира Савенка преподавать для студентов программы «Мастер Делового Администрирования» Подробности - на сайте

Новые публикации
В газете Ведомости опубликованы статьи Владимира Савенка. Подробности - на сайте

Методология построения плана эффективного управления личным капиталом

 

Финансовый консультант
КГ Личный Капитал
Борис Кожуховский


Можете ли вы прямо сейчас сказать, сколько денег вы потратили в прошлом месяце на текущие расходы, а сколько отложили на… новую квартиру, например? Если нет, то ваши финансы находятся под угрозой. Вряд ли вы можете сказать, что именно вы – хозяин своих денег. Вполне возможно, что ситуация обратная – это деньги руководят вами!
Основой финансового благополучия любой семьи является комплексное управление личными финансами. Наша компания разработала успешную методику построения финансового плана и мы готовы поделиться с вами этими наработками!
Понятно, что всю методику мы не можем осветить в рамках одной рассылки – сегодня мы предлагаем вам рассмотреть самое начало управления финансами, построение системы контроля за вашими денежными потоками.

Далее используется материал из статьи Бориса Кожуховского, опубликованной в журнале "Управленческий учет и финансы", #4 (24), декабрь 2010 года.

Давайте рассмотрим методику построения личного финансового плана на конкретном примере. Клиентка, назовем ее Анна, обратилась к финансовому консультанту в феврале 2010 г. Ей 39 лет. Она работает бухгалтером в компании своего мужа.

Этап первый. Построение отчетов о доходах и расходах.
Тем, кто хочет разобраться в своих текущих расходах и доходах, необходимо начинать с учета денежных потоков и анализа статей доходов и  расходов.
Денежные потоки можно разделить на регулярные (ежемесячные (талб.1) и ежегодные (табл. 2)) и разовые, которые могут возникнуть время от времени.

Таблица 1. Ежемесячные доходы и расходы семьи


Статья доходов (поступлений) и расходов (выплат)

Сумма, в рублях

Ежемесячные доходы

220 000

Анна

90 000

Муж

130 000

Ежемесячные расходы

90 000

Квартира

4 000

Телефон

1 200

Электричество

1 500

Мелкий ремонт квартиры

5 000

Няня

2 000

Парикмахерская

2 500

Мобильная связь

3 500

Продукты

29 800

Обеды на работе

8 000

Лекарства, врачи

2 000

Бензин

6 000

Обслуживание машин

7 000

Одежда

2 500

Обувь

5 000

Отдых

2 500

Хобби

2 000

Спорт

1 800

Плата за вторую квартиру

3 500

Налог на землю

200

Таблица 2. Ежегодные расходы семьи


Ежегодные расходы

540 000

Отпуск

170 000

КАСКО

130 000

Строительные работы на даче

200 000

ТО

25 000

Налоги на машины

15 000

Анализ этих таблиц показывает, что ежегодный доход семьи составляет 2640 тысяч рублей, а общие ежегодные расходы семьи составляют – 1080 тысяч и 540 тысяч, т.е. 1620 тысяч рублей.
Семья имеет хорошее финансовое положение, доходы превышают расходы, и есть возможность откладывать средства для достижения поставленных финансовых целей.

А сколько денег каждый месяц уходит "в никуда" именно у вас? Сведите денежный баланс за прошлый месяц – уверяем, вы будете сильно удивлены!

Этап второй. Построение отчета об активах и пассивах.
Построение отчета о финансовом состоянии, или отчета об активах и пассивах (табл. 3), необходимо для того, чтобы понять текущее финансовое состояние клиента и определить отправную точку в планировании дальнейших инвестиций.
В данной методике под активами мы понимается то движимое и недвижимое имущество, которым обладает клиент. Это могут быть денежные средства в наличном виде и на счетах, депозиты, ценные бумаги, недвижимость, сдаваемая в аренду или используемая для проживания, и так далее.
Активы можно разделить на две группы – приносящие доход и не приносящие.
К активам, приносящим доходы, относятся банковские депозиты, вложения в ценные бумаги, недвижимость, сдаваемая в аренду.
Активам, не приносящие доход,  - это недвижимость, используемая для проживания, автомобиль, дача и так далее.
Пассивы  - это то, что клиент должен вернуть: банковские кредиты, займы, долги друзьям.
На основе анализа активов и пассивов определяется размер капитала клиента, который рассчитывается по формуле Капитал = Активы - Пассивы.

Таблица 3. Отчет об активах


Активы

Текущая стоимость

Годовая доходность, %

РЕАЛЬНЫЕ АКТИВЫ (приносящие доход)

1 120 983

5,43%

Вложения в долларах

17 352

4,80%

Банк (депозитный счет)

17 352

4,80%

Вложения в ЕВРО

2 716

4,80%

Банк (депозитный счет)

2 716

4,80%

Вложения в рублях

478 813

5,46%

Наличные

100 000

-

Банк (текущий счет)

130 000

-

Банк (депозитный счет)

248 813

10,50%

ДРУГИЕ АКТИВЫ (не приносящие доход), долл.

−

-

Квартира

260 000

-

Автомобиль

70 000

-

Дача

200 000

-

ВСЕГО по всем АКТИВАМ, руб.

17 232 983

 

Анна не имеет пассивов, т.е. долгов и кредитов.
И ее капитал составляет 17,232,983 руб.
Это отправная точка для отслеживания финансового состояния семьи. Год от года капитал должен увеличиваться. Если это происходит, значит, клиент движется в правильном направлении.

Проверьте, как обстоят дела с балансом активов и пассивов в вашей семье! Там вас тоже могут ждать сюрпризы!

Итак, если вы составите две таблицы – соотношение доходов и расходов в своей семье и соотношение активов и пассивов – вы получите объективную картину, "кто в доме хозяин"  - вы или ваши траты. Это будет та отправная точка, от которой можно начинать строить план по достижению финансового благополучия всей вашей семьи.
Если вам интересно узнать, какие шаги мы рекомендуем предпринимать нашим клиентам дальше – напишите на info@lkapital.ru , насколько оказалась интересна вам данная статья и, обещаем, продолжение не заставит себя долго ждать!

 

Если у  вас есть вопросы или вы хотите поделиться с нами своим мнением – пишите нам на info@lkapital.ru. Мы будем рады ответить на все ваши вопросы.

Приходите к нам: Москва, 3-ий Павловский переулок, дом 1, офисный центр «Эстейт».
Звоните нам: +7 (495) 221 45 16 (Москва); +7 (812) 313 91 26 (Санкт-Петербург)

Сайт компании: www.lkapital.ru

Вы знаете, как заработать деньги. Мы знаем, как их сохранить и приумножить.

 
В избранное