Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Все о личных финансах и инвестициях

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 6.962 RSS
←   Январь 2011   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://www.lkapital.ru
Открыта: 12-12-2007
Адрес автора: service.servicelkapital-owner@subscribe.ru

Автор
Сергей Спирин

Статистика

6.962 подписчиков
-3 за неделю
←   Все выпуски   →

Все о личных финансах и инвестициях. Найдите время пересмотреть свой инвестиционный портфель!


Добрый день!

Сегодня в выпуске:

  • Новости компании «Личный Капитал»
  • Статья выпуска. Найдите время, чтобы пересмотреть свой инвестиционный портфель!


Хотите задать вопрос консультанту компании? Сделайте это прямо сейчас!
Задать вопрос консультанту

Опасно! Годовая премия!
Итак, новогодняя кутерьма в разгаре. На дорогах постоянные пробки – все едут в магазины, «нужно тратить годовую премию»! Подробности - на сайте

Личный казначей
Владимир Савенок дал интервью журналу Личный бюджет. Подробности - на сайте

Новая книга «Управление личными финансами на основе 1С:Деньги 8»
Авторы книги, Владимир Савенок и Нина Донина, рассказывают как навести порядок в личных финансах. Подробности - на сайте

Найдите время, чтобы пересмотреть свой инвестиционный портфель!

 

Финансовый консультант
Андрей Косолапов

 

Новогодние каникулы - подходящее время для подведения итогов. Что принёс прошедший год нашим клиентам? Взгляните на следующий список:

  • Ограничение доли золота в портфеле.
  • Уменьшение доли большинства (но не всех) фондов облигаций.
  • Вложения в фонды студенческой недвижимости с гарантированным доходом.
  • Покупка недвижимости в Германии.
  • Приобретение фондов акций.

Все пункты списка для Вас – как новые? Скорее всего, Вы просто не находитесь на индивидуальном сопровождении у своего консультанта. Все, кто воспользовался данной услугой, почти наверняка увидят в этом списке те рекомендации, которые им давал консультант в течение года. Не обязательно весь список - ведь изменения вносятся с учётом ситуации конкретного клиента (кроме того, здесь приведён далеко не полный список рекомендаций).

Что делать, если за состоянием ваших финансов никто не следит?
В январе, пока экономика «отходит» после праздников, стоит пересмотреть свой портфель. Вообще, это следует делать регулярно (хотя бы раз в год) - проводите ревизию  и, при необходимости, ребалансировку своих финансов. Т.е. следует восстанавливать изначально выбранные распределения по рискам и валютам. Эта несложная операция может существенно увеличить доходность Вашего портфеля – и намного!
Для чего это нужно? Существуют ситуации, беспокоящие всех (хотел написать «касающиеся всех», но «беспокоящие» будет вернее). Например, вспомните проблемы в Греции и ожидание многими кризиса евро. Первое, эмоциональное решение в этой ситуации – продать евро и купить доллары. Но это – не лучший выход из ситуации. Правильнее (и выгоднее) было просто поддерживать заданное первоначально распределение своего портфеля по валютам. Мало того, что не стоит пытаться угадать наиболее выгодную валюту – ведь всё через несколько месяцев может измениться. В дополнение к этому можно немало потерять на комиссиях при переводе активов из одной валюты в другую.

Обязательно в январе пересмотрите свой портфель, даже если Вы только что получили разработанный для Вас личный финансовый план (ЛФП), но у вас нет услуги индивидуального сопровождения. Казалось бы, только недавно вы получили конкретные рекомендации, выбраны инструменты инвестиций. Кажется, что всё ясно и можно действовать самостоятельно. - Можно, если у Вас железная дисциплина. Если это не так, то, возможно, Вы немного отклонитесь от плана в самом начале, но это небольшое отклонение способно привести к тому, что результаты воплощения плана будут отличаться от ожидаемых. Может быть, ненамного – а может, что и на миллионы (это не преувеличение, а реальные случаи из практики). Поэтому именно в начале, когда идут ещё только первые месяцы реализации ЛФП, нужно обязательно провести «контрольный срез» и взглянуть на свой портфель «сверху».
Что можно увидеть, если сверить свой текущий портфель с «идеалом»? Инвестиции могут не соответствовать плану. Например, у Вас появились дополнительные средства. Или, наоборот, не получилось инвестировать по плану, а получилось внести меньшую сумму. Что делать? Сделать вид, что ничего не случилось – не лучший выбор. Результаты такого действия (точнее, бездействия) могут очень неприятно удивить, но не сразу, а по прошествии некоторого количества лет. Лучше скорректировать свой ЛФП, чтобы учесть изменившуюся ситуацию.
Обратите внимание ещё на один важный нюанс: при разработке ЛФП (или портфеля) даются рекомендации по конкретным инструментам. Эти рекомендации зачастую не могут быть актуальны в течение всего срока жизни портфеля или ЛФП. Многие из них просто устаревают. Следование через несколько лет рекомендациям с «истёкшим сроком годности» может существенно снизить доходность Ваших инвестиций. Что делать? Разрабатывать новый ЛФП или портфель? Конечно же, нет. Ответ и в этом случае – тот же: пересмотрите свой портфель.

Итак, пока еще вы не «раскачались» после новогодних праздников, сделайте подарок самому себе, только через десять – двадцать лет: проведите ребалансировку портфеля, восстанавливая первоначальную корзину валют и распределение по рискам.

Для этого нужно сделать две вещи:

Анализ прошедшего года:
1. Проверьте, есть ли у вас в портфеле «эмоциональные всплески». Главный закон инвестора - не поддаваться эмоциям, не проводить никаких операций с портфелем, в основе которых лежат эмоции. Если все-таки за год таковые движения вы обнаружите – приведите портфель в баланс и вынесите уроки на будущее.
2. Проверьте свой портфель на соответствие текущим тенденциям. Второй закон инвестора - не игнорировать очевидные тенденции, и вносить соответствующие изменения в портфель.
3. Проверьте себя: не путать п.2 и п.3 – это «третий закон»:) Ошибка может дорого стоить

Внесение изменений:
1. Если у Вас есть ЛФП, то следуйте ему с максимальной точностью.
2. Инвестируйте, используя метод усреднения.
3. Регулярно пересматривайте список инструментов инвестиций, исключая из него устаревшие, заменяя их новыми, более подходящими. Для этого внесите в свой календарь даты проведения быстрых «контрольных срезов».

Особо хочу выделить пункт «не игнорировать очевидные тенденции и вносить соответствующие изменения в портфель». Именно к этому пункту относятся все рекомендации из списка в самом начале статьи. Как говорится, «дорога ложка к обеду». Своевременное выполнение этих рекомендаций помогло многим увеличить доходность своих инвестиций. Причём выполнить эти рекомендации можно было в течение весьма ограниченного времени. Например, покупка одного из фондов недвижимости в начале года принесла доход 25% (за полгода). И перестала быть актуальной. Тем, кто вовремя купил этот фонд, следует пока просто держать его в своём портфеле. Тем же, кто не сделал  этого, покупать его уже не имеет смысла – поезд ушёл.
Другой пример: большой спрос на многие облигации (в поисках сочетания хотя и не абсолютных, но хотя бы каких-то гарантий сохранности вложений и разумного уровня дохода), в итоге привёл к снижению их доходности. Например, доходность по облигациям России снизилась до 4% - 5%. Многие облигации и фонды облигаций (как развитых, так и развивающихся стран) оказались переоценёнными, не просто исчерпав свой потенциал роста, а даже перекрыв его. В этих условиях имело смысл уменьшить долю таких фондов в портфеле, зафиксировав результаты роста облигаций.

В дальнейшем следует повторять эти действия ежегодно, в одно и то же время. Если Вы предпочитаете всё делать сами, то рекомендации, как это делать (и нужно ли вообще делать), вы получили. Обязательно найдите время, чтобы пересмотреть свой портфель!


 

Если у  вас есть вопросы или вы хотите поделиться с нами своим мнением – пишите нам на info@lkapital.ru. Мы будем рады ответить на все ваши вопросы.

Приходите к нам: Москва, 3-ий Павловский переулок, дом 1, офисный центр «Эстейт».
Звоните нам: +7 (495) 221 45 16 (Москва); +7 (812) 313 91 26 (Санкт-Петербург)

Сайт компании: www.lkapital.ru

Вы знаете, как заработать деньги. Мы знаем, как их сохранить и приумножить.

 
В избранное