Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Все о личных финансах и инвестициях

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 6.962 RSS
←   Июль 2009   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://www.lkapital.ru
Открыта: 12-12-2007
Адрес автора: service.servicelkapital-owner@subscribe.ru

Автор
Сергей Спирин

Статистика

6.962 подписчиков
-3 за неделю
←   Все выпуски   →

Все о личных финансах и инвестициях. Инвестиции - с чего начать?


ВСЕ О ЛИЧНЫХ ФИНАНСАХ И ИНВЕСТИЦИЯХ

Добрый день, уважаемый подписчик!

 

Сегодня в рассылке:

Новости компании «Личный капитал»

«Инвестиции – с чего начать?» – Андрей Косолапов

 

 

Скачать брошюру Основные принципы инвестирования Владимира Савенка!

Выступление В.Савенка в Oratorica Club

8 июля в 19.00 перед участниками клуба встречи выступит первый независимый финансовый консультант в России, предприниматель, писатель, Генеральный директор Консалтинговой группы «Личный Капитал» (Москва), Савенок Владимир Степанович.

Более подробно о данном мероприятии, а также о том, как принять в нем участие, читайте на сайте клуба.

Новый семинар «Практикум частного инвестора. Рынок коллективных инвестиций»

23 июля 2009 в Москве и Санкт-Петербурге. Семинар предназначен для тех, кто интересуется вопросами инвестирования и хочет получить практическую информацию по управлению своими деньгами. Подробнее смотрите на сайте.

 

ТЕМА  РАССЫЛКИ                                                       ИВЕСТИРОВАНИЕ

 

Инвестиции - с чего начать?

(отрывок из авторской брошюры А.В.Косолапова «Как перестать тратить и начать инвестировать?»)

 

Автор: финансовый консультант

Компании «Личный капитал»

Андрей Косолапов

 

Разумеется, на нескольких страницах нельзя описать то, чему посвящено множество книг. Здесь будет сказано лишь о самых первых шагах в инвестировании. Ведь просто складывать средства на счёт в банке – не самое выгодное решение. Хотя и очень популярное в России. Внимательный читатель может сказать, что я сам себе противоречу. Только что призывал откладывать на депозит часть дохода, и тут же говорю о невыгодности этого. Всё верно. Средства на депозит следует откладывать до тех пор, пока не накопится определённая сумма, точнее говоря, пока не будет создан Ваш резервный фонд.

Резервный фонд

Что такое резервный фонд? Средства, которые помогут Вам в случае возникновения неожиданных проблем, непредвиденных расходов, при потере источника дохода. Эти деньги дадут возможность спокойно заняться поиском новой работы, позволят оплатить срочно понадобившиеся лекарства и т.д. По сути, эти деньги – Ваша семейная универсальная страховка от многих неприятностей.

Каков должен быть размер резервного фонда? Если Вы в среднем тратите в месяц 50,000 рублей, то Ваш резервный фонд должен составлять 150,000 – 300,000 рублей. Т.е. размер этого фонда – от 3 до 6 среднемесячных расходов. Меньше – недостаточно. Ваша первая задача, когда Вы начинаете инвестировать – создать свой резервный фонд, планомерно откладывая часть дохода на депозит. До этого времени никакие другие инструменты инвестиций использовать не следует! Использование других инструментов ДО создания фонда подвергает риску Ваш фонд; неуспешные инвестиции могут разрушить то, что Вы уже накопили в этом фонде и оставить Вас вовсе без него.

Я обращаю Ваше внимание и на другую сторону медали: размер резервного фонда не должен превышать 6 среднемесячных расходов. Всё, что превышает эту сумму, будет лежать на депозите мёртвым грузом, не принося возможного дохода. Например, при среднемесячных расходах 50,000 рублей максимальный размер резервного фонда – 300,000. Если в этом случае в резервном фонде будет 500,000, то 200,000 находятся не там, где следует. Эти 200,000 следует инвестировать в другие инструменты.

Т.е. депозит – хорошее место для хранения резервного фонда, но далеко не единственный инструмент инвестиций. Пока Вы создаёте свой резервный фонд, следует использовать только депозиты. Как только фонд создан – следует думать о других инструментах.

Какой именно депозит использовать? Я рекомендую пополняемо-отзывные депозиты. Такие депозиты позволяют использовать снять часть средств, если на счету остаётся сумма, превышающая неснижаемый остаток. Т.е. Вы сможете распоряжаться частью вклада так, как будто это вклад до востребования. При этом Вы также будете получать неплохой процентный доход. Далее приводятся примеры таких депозитов.

 

1. Банк ВТБ24, срочный вклад «ВТБ24 – Комфортный»
http://www.vtb24.ru/personal/savings/deposits/komfortny/

2. Сбербанк России, вклад «Особый Сбербанка России»

http://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/special/ 

 

3. Газпромбанк, вклад «Газпромбанк – Оптимальный».

http://www.gazprombank.ru/rus/private/deposits/optimal/

Доходность резервного фонда

Для резервного фонда доходность – не главное. Важна ликвидность, т.е. возможность быстро воспользоваться деньгами. Именно поэтому следует использовать депозит или даже банковскую ячейку. Так Вы сможете получить деньги быстро с минимальными потерями. К примеру, при инвестициях в ПИФ нет абсолютно никаких гарантий того, что если Вам срочно понадобятся деньги, то Вы заберёте из фонда сумму, не меньшую, чем вложили: стоимость паёв может и уменьшаться, и 2008 год – яркое тому подтверждение. Ведь ПИФы – инструмент долгосрочного инвестирования, и на длинных интервалах (5-10 лет) их использование действительно выгодно. Но деньги из резервного фонда могут понадобиться в любой момент, в том числе и тогда, когда стоимость паёв ПИФа резко снизилась. А при использовании депозита Вы всегда уверены в том, что не только быстро вернёте вложенные средства, но и получите проценты. Дополнительную уверенность даёт Закон о страховании вкладов, гарантирующий полный возврат вкладов до 700,000 рублей.

Доходность резервного фонда может быть даже ниже инфляции. Ведь задача в данном случае – не заработать, а обеспечить резерв на непредвиденные расходы. Если у Вас уже есть резервный фонд, то Вы понимаете (даже, точнее говоря, чувствуете), о чём идёт речь. Для тех же, у кого такого фонда пока нет, я скажу, что Ваша жизнь серьёзно изменится после его создания. Вы почувствуете, что стали намного увереннее в себе, и многие возможные проблемы Вас просто перестали беспокоить. Вы забудете о многих вещах, которые ранее были поводом для беспокойства. Но рассказывать об этом бессмысленно, это можно лишь почувствовать на собственном опыте.

Возьмём конкретные цифры, чтобы показать, что доходность резервного фонда – не самый важный параметр. Пусть Ваш резервный фонд составляет 300,000 рублей. Инфляция в 2008 году была равна 13,3%. Если бы резервный фонд хранился на депозите со ставкой 10,1% годовых в банке ВТБ24, то потери от инфляции за год составили бы 3,2%, т.е. 9,600 рублей. Это – очень небольшая плата (800 рублей в месяц) за то, чтобы чувствовать защищённость своей семьи от многих неприятностей.

Почему нужны другие инструменты инвестиций

Резервный фонд, как уже было выше сказано, можно разместить на депозите. Но депозит – далеко не единственный инструмент инвестиций. Есть и другие инструменты, и их следует использовать, как только создан резервный фонд. Почему? Допустим, Вы откладывали 10% от дохода каждый месяц, создавая свой резервный фонд. При доходе, например, 50,000 рублей в месяц, Вы откладывали 5,000 ежемесячно. Т.е. 45,000 – тратили, 5,000 – откладывали. Максимальный размер резервного фонда в этом случае:
6 * 45,000 = 270,000 рублей.

Как долго будет создаваться такой фонд? Без учёта процентов по депозиту:
270,000 / 5,000 = 54 месяца = 4,5 года.

С учётом процентов такой фонд будет создан немного быстрее.

 

А как быстро его можно израсходовать? Разделим величину фонда на размер ежемесячных расходов:

270,000 / 45,000 = 6 месяцев (впрочем, это можно было и не считать, ведь мы сразу говорили, что фонд создан в размере 6 среднемесячных расходов).

 

Получается, что фонд, создававшийся более 4 лет, может быть израсходован за полгода. Именно поэтому, как только резервный фонд создан, следует начать использовать другие инструменты инвестиций, способные перекрыть инфляцию и принести хороший доход при долгосрочном инвестировании. Ведь деньги на непредвиденные расходы (резервный фонд) уже есть, поэтому остальные средства можно спокойно инвестировать на 5-10 лет и быть уверенным в том, что не придётся досрочно, с потерями выводить их из этих долгосрочных инвестиций. А за это время они могут принести Вам очень хороший доход.

Что дальше?

Какие инструменты инвестиций использовать в дальнейшем? Универсального, подходящего всем ответа на этот вопрос не существует, как не может быть обуви, которая пришлась бы каждому впору. Пришла пора задуматься о своей стратегии инвестирования, распределении рисков, разделении инвестиций по различным валютам. Но это – совсем другая история. Впрочем, Вы можете для начала прочесть эту статью:

http://lbudget.ru/rubrics/?tid=11&rubric=investor&rid=351

 

В качестве первых шагов я могу предложить использовать индексный ПИФ. Почему именно индексный? Во-первых, вознаграждение управляющей компании, т.е. Ваши дополнительные издержки, при инвестировании в такой фонд минимальны. Причина в том, что управляющему не нужно подбирать отдельные акции, он просто копирует структуру какого-то индекса. Меньше работы управляющего – меньше его вознаграждение. На длинном интервале отсутствие дополнительных издержек даст существенную прибавку к доходности Ваших инвестиций. Во-вторых, очень немногие фонды показывают доходность, превышающую индекс. И хорошая доходность, показанная в прошлом, не является гарантией того, что доходность в будущем будет также высока. Можно искать такие фонды, а можно поступить проще, воспользовавшись инвестициями в индексный ПИФ. При этом, если Вы будете инвестировать в него ежемесячно одну и ту же сумму, то так Вы воспользуетесь преимуществами метода усреднения. Если Вы хотите узнать подробнее, что это за метод, то прочтите вот эту статью:

http://lbudget.ru/rubrics/?tid=18&rubric=investor&rid=546

 

Разумеется, индексный ПИФ – далеко не единственный и не всегда самый выгодный инструмент инвестиций. Существует множество других инструментов: хедж-фонды, взаимные фонды, ETF, программы страховых компаний (причём программы страховых компаний не ограничиваются страхованием; они предоставляют множество других выгодных возможностей инвестирования) и так далее, и тому подобное… Но о каждом из этих инструментов можно написать не одну статью…

 

Скачать брошюру А.В. Косолапова «Как перестать тратить и начать инвестировать?»

 

Если у  вас есть вопросы или вы хотите поделиться с нами своим мнением (опасениями) – пишите нам. Мы будем рады ответить на все Ваши вопросы.

Всегда рядом с вами, Консалтинговая группа "Личный капитал"

Приходите к нам: Москва, 3-ий Павловский переулок,
дом 1, офисный центр «Эстейт», офис № 414
Звоните нам: +7 (495) 221 45 16

Пишите нам: info@lkapital.ru

сайт: www.lkapital.ru

 

 
В избранное