ВСЕ О ЛИЧНЫХ ФИНАНСАХ И ИНВЕСТИЦИЯХ

Добрый день, уважаемые подписчики!

Сегодня в рассылке:

Новости от компании «Личный капитал» на ближайшее время.

Как я задумался о финансовом планировании… Владимир Вехов

Хотите задать вопрос консультанту компании? Сделайте это прямо сейчас!

Задать вопрос консультанту

Внимание! Новое предложение по услугам.

Мы подготовили для  Вас специальное предложение по услуге "Консультация".

В течение 3-х месяцев Вы можете приобретать пакеты консультаций по выгодной цене:

Три часовых консультации по цене двух. Полная предоплата. Консультации можно получить в течение трех месяцев со дня заключения договора.

Шесть часовых консультаций по цене четырех. Полная предоплата. Консультации можно получить в течение шести месяцев со дня заключения договора.

Подробнее смотрите на сайте.

Приглашаем Вас на экспресс-семинар «Эффективное управление личными финансами»

Время проведения: 13 мая с 19-00 до 21-00

Место проведения: Москва, 3-ий Павловский пер., 1

Ведущий: ведущий финансовый консультант Алена Никитина

Этот семинар предназначен для НАЧИНАЮЩИХ ИНВЕСТОРОВ, поэтому на нем вся информация будет изложена ДОСТУПНЫМ языком.

Цель: дать знания, необходимые для того, чтобы взять под контроль свои денежные потоки и целенаправленно и эффективно инвестировать свой капитал. Презентовать услуги Консалтинговой группы «Личный капитал».

Для участия в семинаре необходимо сделать заявку по телефону +7 (495) 221 45 16 или по электронной почте info@kapital.ru.

Программу семинара смотрите на сайте.

Семинар «Эффективное управление личным капиталом в условиях финансового кризиса»

16-17    мая в г. Волгоград

30-31 мая в г. Нижневартовск

Данный семинар предназначен для тех, кто хотел бы взять под контроль свои деньги и эффективно и целенаправленно инвестировать свой капитал (в том числе в условиях финансового кризиса), защитив его при этом от всевозможных инвестиционных рисков. 

Семинар ведет Владимир Савенок, генеральный директор компании «Личный капитал»

Для участия в семинаре необходимо сделать заявку по телефону +7 (495) 221 45 16 или по электронной почте info@kapital.ru.

Программу семинара смотрите на сайте.

ТЕМА  РАССЫЛКИ                                               ДЕЛИМСЯ ОПЫТОМ

Как я задумался о финансовом планировании…

Автор: выпускник ШФК

Компании «Личный капитал»

Владимир Вехов

Собственно говоря, о финансовом планировании я начал задумываться только после 25, когда у меня появилась семья, и мы с женой заговорили о ребенке. Хотя сам термин «финансовое планирование» в то время выглядел скорее как мысль «что-то не так с деньгами и с этим надо что-то делать». Однако, делать с этим ничего не получалось, т.к. зарабатывал я в то время мало и все расходилось на жизнь.

            Начать практические движения мне помогла новая работа, я начал работать в одной Российской многопрофильной корпорации, которая предлагала различные финансовые продукты: кредиты, депозиты, ПИФы, накопительные и рисковые страховки. Все это начал пробовать на себе.

            Если с депозитами все более-менее понятно, давно и регулярно пользовался сам и мои родители, то накопительные страховки у меня ассоциировались исключительно с ГосСтрахом и теми полисами, которые до сих пор лежат у мамы и папы. По мере того, как я влезал в тему накопительного страхования в своей корпорации на меня вышли агенты Si Save-Invest и AIG, беседы с ними мне дали много в понимании страховых продуктов и возможности зарабатывать на них. Однако я был в то время убежденным патриотом свой компании и не мог допустить покупки «вражеских» полисов. В итоге, я приобрел полис смешанного страхования жизни со страховой суммой 25 000$ на 30 лет с полугодовой оплатой взносов. Эта страховка действует, я регулярно оплачиваю ее. Будет больший доход - докуплю вторую. Страхование жизни – отличная необходимая штука, это мое твердое убеждение. К сожалению, в России люди охотнее страхуют железо и кирпич (авто и недвижимость), чем себя любимого.

            С накоплением на страховом полисе для меня было не все так однозначно. Во-первых, доходность маленькая. Во-вторых, извлечь деньги можно было только со значительными потерями и не быстро. Поэтому я для себя решил, что копить в депозитах и валюте более реально, т.к. можно отслеживать рынок и оперативно перекладывать деньги. Ездить по банкам меня не «напрягало», было интересно, и по работе приходилось много ездить.

            Валюту я покупал «на улице», был у меня постоянный дилер. Когда меня с ним познакомили, то я первым делом спросил, а не фальшивые ли «баксы», на что мне ответили: «если бы я этим баловался, то меня давно бы застрелили». Почему-то этот аргумент мне показался убедительным !

            Однако, я соблазнился накопительной страховкой. В нашей корпорации появился страховой продукт с участием страхователя в прибыли страховщика. Этот продукт предполагал страхование по дожитию и смерти от любых причин, единовременный взнос, 3% годовых гарантированных, и ежеквартальное изменение доходности в зависимости от успеха управления. Зная с какой доходностью УК корпорации управляет паями, я решил купить этот продукт. В итоге я купил полис со страховой суммой 510$, заплатив 495,5$ по курсу 29,09 руб./$. Полис заканчивается в июне 2009 года. Через три месяца, как раз тогда, когда я ожидал участие в ближайшем успехе, программу закрыли, доходность зафиксировали на уровне 5% годовых. Хорошо, что я не успел продать этот продукт никому, кроме себя. Еще большее разочарование меня ждало, когда курс доллара пополз вниз. Однако сейчас, при курсе доллара больше 35 рублей, мое настроение значительно улучшилось, даже подумал, что надо было больше вкладывать, в кризис мне этот полис очень помог бы. Теперь я точно знаю, что такое валютный риск и что хранить сбережения в одной валюте не стоит.

            С деятельностью ПИФов я также познакомился, работая в финансовой корпорации, с нами проводили учебу, рассылали учебно-методические материалы. Я как истинный патриот захотел купить паи своей родной компании, однако в нашем не совсем столичном городе найти наши паи не представлялось возможным, вернее процедура покупки была настолько заморочена, что я отказался от сделки нашей УК, но не с паями. Я нашел на рынке ПИФы, которые можно было купить, зайдя в банк-агент, что и было сделано. Меня очень радовала доходность, которая росла прямо на глазах, радовала несколько недель подряд, пока не арестовали г-на Ходоркоского и не началось дело «ЮКОС». Вот тогда, я понял, насколько изменчив рынок акций. Восстановления я ждал почти три года, и по итогам 3-х лет я получил доходность в 20% годовых, что я считаю очень не плохо. Потом, с развитием рынка в наш город пришли другие УК с различными ПИФами. Я стал ловить коррекции рынка, чтобы купить в минимуме, а продавать в максимуме. Увлекательно, но не эффективно. Пока для себя я не выработал стратегию – с каждой зарплаты я вкладывал в паи. Сейчас у меня Паи ПИФ «Индекс-РТС», «Российская металлургия и машиностроение», «Российские телекоммуникации», «Российский финансовый сектор», «Российская нефть» - всего вложено 360 000 рублей разными суммами в разное время с 05.2008 г., в связи с падением фондового рынка там сейчас порядка 100 000 рублей. Ближайшие 3-5 лет трогать этот  резерв я не собираюсь. Вообще в ПИФы надо вкладывать надолго, 3-10 лет, и не самые последние деньги.

            Еще мне удалось поучаствовать в реформе государственной пенсионной системы. Я ездил по организациям, проводил семинары с работниками, у меня были агенты, которые вместе со мной зазывали разместить свою накопительную часть пенсии в нашей УК. Задумка хорошая. НО! Когда государство несколько раз изменило правила игры в пенсионной системе, я для себя принял твердое решение: себе на пенсию надо заработать и накопить самому, а госпенсия пусть будет приятным бонусом.

            Конечно же, работая в крупной финансовой корпорации, я не мог не воспользоваться льготами для сотрудников при получении кредитов. И я ими пользовался: улучшил жилищные условия за счет ипотечного кредита, купил новую иномарку в кредит. Постепенно мои затраты на обслуживания кредитов приближались к 50% моего дохода и это при том, что жена была в декрете.

            Таким образом, в какой-то момент времени у меня сложились долговое бремя, с огромным желанием от него избавиться, знания инвестиционных продуктов с некоторым опытом их использования и абсолютное непонимание. И именно тогда мне попалась в руки книга Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Я ее прочитал на одном дыхании, она произвела на меня просто потрясающее впечатление. После нее у меня в голове сложилась мозаика, я вдруг ПОНЯЛ, ЧТО НАДО ПРЕДПРИНЯТЬ! В книге не было для меня каких-то новых вещей, но там была идея, которая систематизировала мои знания и желания. Я перечитал все книги этого автора. Конечно, я понимал, что в условиях российской действительности не все работает из рецептов Кийосаки, но полезного не мало.

            Для себя я определил следующее:

1.     Избавиться от долгов

2.     Открыть и раскрутить собственный бизнес

3.     В 50 лет выйти на пенсию с достаточным пассивным доходом для полноценного отдыха

Активные поиски в Интернете и в книжных магазинах привели меня к информации о планировании личных финансов, инвестированию, воодушевляющим книгам об успехе.

            После информационного насыщения я приступил в реализации плана.

            Мне представился замечательный случай вложиться в недвижимость и за счет ее роста закрыть все долги. Одновременно увеличили зарплату, и я смог рассчитывать на еще один ипотечный кредит, друзья в банке «шепнули» о наличии у строителей квартиры в стоящемся доме с хорошим дисконтом. Так я и поступил, купил новостройку в ипотеку. В итоге получились следующие активы и пассивы:

1.     Жилая квартира в ипотеку

2.     Автомобиль в кредит

3.     Новостройка в ипотеку.

Примерно через год я решил консолидировать долги в один большой и долгосрочный, тем самым решая несколько задач: уменьшить совокупный ежемесячный платеж по кредитам, высвободить из под залога новостройку для дальнейшей продажи. Для этого :

- пришлось взять не надолго потребительский кредит (ох уж эти кредиты!).

- погасить долги по автокредиту и жилой квартире

- взять кредит под залог жилой недвижимости на 15 лет

- погасить потребительский кредит и ипотечный кредит на новостройку

После чего мне оставалось только ждать, когда сдастся новостройка и ее продать. По моим расчетам, после погашения долгов у меня должны были еще остаться деньги на начало бизнеса. Продажу я планировал на осень 2008 г.

            НО ПРИШЕЛ КРИЗИС!

            Новостройку в итоге я продал только через полгода после намеченного срока – весной 2009 г. От долгов я избавился, правда, разницы на бизнес не осталось. Но самое главное первый пункт моего плана исполнен. Как реализуется п. 2 (раскрутить собственный бизнес) покажут ближайшие 15-20 лет, время есть!

            В заключении хотелось бы отметить, что все трудности и ошибки, с которыми я сталкивался и совершал, подробно расписаны в литературе, и я читал о них. Но пока сам с ними не столкнешься, к сожалению, ничему они не учат.

            Не знаю, насколько и кому понравилась моя история, пригодится ли описанный опыт кому-то, но надеюсь, что если каждый хоть немного начнет думать о будущем и учиться, это будущее станет светлее!

Если у  вас есть вопросы или вы хотите поделиться с нами своим мнением (опасениями) – пишите нам. Мы будем рады ответить на все Ваши вопросы.

Всегда рядом с вами, Консалтинговая группа "Личный капитал"

Приходите к нам: Москва, 3-ий Павловский переулок,
дом 1, офисный центр «Эстейт», офис № 414
Звоните нам: +7 (495) 221 45 16

Пишите нам: info@lkapital.ru

сайт: www.lkapital.ru