Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Всё, что вы хотели узнать у юриста, но боялись спросить

Рассылка закрыта

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Ноябрь 2009   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
Руслан

Статистика

2 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Всё, что вы хотели узнать у юриста, но боялись спросить Банківські гарантії


Банківські гарантії

Банківська гарантія — це безвідкличне зобов’язання банку виплатити певну грошову суму на випадок невиконання третьою стороною договірного зобов’язання.

Переваги гарантій:

  • універсальний та найбільш надійний інструмент забезпечення різних видів зобов’язань сторін контракту;
  • гарний інструмент торгового фінансування.

Найпоширеніші види гарантій:

1. Гарантія пропозиції або конкурсна (тендерна) гарантія (Bid Bond)

Таке гарантійне забезпечення найчастіше потрібно при проведенні міжнародних відкритих тендерів. Якщо фірма бере участь у такому тендері, то разом із своєю пропозицією вона повинна подати гарантію пропозиції. Гарантія пропозиції забезпечує виплату гарантованої грошової суми:

  • у випадку зняття учасником тендера своєї пропозиції до закінчення терміну дії цієї пропозиції;
  • у випадку відмови учасника тендера прийняти запропоноване замовлення (контракт);
  • у випадку, якщо після перемоги у тендері учасник не вніс забезпечення виконання контракту після його підписання шляхом заміну гарантії пропозиції гарантією виконання.

Сума гарантії передбачається в умовах тендера. За звичай складає 1—5 % від загальної суми поданої пропозиції.

Звичайно такі гарантії є короткостроковими і термін дії визначається часом до підписання договору або відкриття гарантії виконання. Але покупцю може знадобитися для оцінки тендерів більше часу, на який він спочатку розраховував. Коли таке трапляється, оферентів (тобто осіб, що роблять пропозицію) просять продовжити строк дії своїх гарантій. При цьому не варто недооцінювати ризики, пов’язані з подібного роду продовженням гарантій (можливі зміни на ринку й у структурі цін, вплив інфляції і т п.).

2. Гарантія виконання (Performance Bond)

На підставі гарантії виконання банк, за дорученням продавця, зобов’язується  виплатити бенефіціару гарантовану суму у випадку невиконання постачальником своїх договірних зобов’язань по постачанню або виконання їх не відповідно до договору.

Сума гарантії передбачається в контракті. Найчастіше складає від 5 % до 20 % загальної суми контракту.

Гарантія в повному об’ємі діє аж до повного виконання контракту. Строк дії гарантії виконання може складати до 2-х і більше років.

3. Гарантія авансового платежу (Advance Payment Guarantee)

Умови платежу при виконанні великих експортних замовлень в більшості випадків передбачають авансову оплату покупцем закупівель сировини і вартості виробництва. Однак покупець може погодитися на таку передоплату тільки після одержання авансової гарантії, що передбачає повернення суми авансового платежу у випадку невиконання продавцем своїх контрактних зобов’язань по постачанню.

Сума гарантії дорівнює сумі авансового платежу або передоплати. На відміну від гарантії виконання, сума авансової гарантії повинна автоматично зменшуватися пропорційно вартості виконаних часткових постачань. Як правило, виконання постачань можна підтвердити шляхом використання пов’язаного з ними акредитиву.

Строк дії авансової гарантії повинний бути обмежений таким чином, щоб він минав із завершенням постачання предмета договору.

Авансова гарантія, як правило, видається до одержання передплати, однак вона повинна набирати сили  тільки після надходження такої передплати. Таке положення по можливості завжди необхідно вказувати в гарантії.

4. Платіжна гарантія на випадок несплати (Payment Guarantee)

Призначення даної гарантії — забезпечити виконання будь-яких платіжних претензій продавця по відношенню до покупця в частині виплати контрактної ціни в межах обумовленого для цього терміна. Гарантія може видаватися як гарантія повної оплати постачання товару або виконання послуг. Оплата вимоги по гарантії звичайно робиться на підставі письмової заяви бенефіціара, що він поставив товари, але не одержав оплату в термін платежу. Інша можливість використання платіжної гарантії полягає в частковому забезпеченні, наприклад, річного контракту на постачання споживчих товарів або виконання послуг, укладеного між покупцем та продавцем. Це гарантійне зобов’язання банку діє до повного виконання річного контракту і використовується тільки у тому випадку, якщо покупець товару або послуг не сплатив суму обумовленої щомісячної плати.

5. Резервний акредитив (Standby Letter of Credit)

Резервний акредитив можна використовувати замість гарантії пропозиції, гарантії виконання або авансової гарантії, а також натомість платіжної гарантії; він також служить забезпеченням платежу у випадку невиконання третьою стороною договірного зобов’язання. Порядок використання резервного акредитиву регламентується «Уніфікованими правилами та звичаями для документарних акредитивів».

Текст акредитива відповідає прийнятим нормам укладання документарних акредитивів, але відрізняється тим, що:

  • використання даного інструмента передбачено тільки у випадку невиконання договірного зобов’язання по постачанню товару або виконання послуг
  • у якості доказу невиконання договірного зобов’язання досить відповідної заяви одержувача резервного акредитива разом із копіями товарно-транспортних документів.

 

 

 

Існують такі види банківських гарантій:

ЗА ФОРМОЮ

Прямі гарантії

Непрямі гаранти

 

Надаються банком-гарантом за клопотанням принципалу прямо бенефіціару. Перевага — при складанні її умов можливо максимально врахувати потреби як принципала, так і бенефіціару.

Виникають тоді, коли банком-гарантом виступає інший банк, який надає гарантію за ініціативою банка принципала під контр гарантію останнього. При оформленні непрямої гарантії банк-гарант часто трактує її умови у вигляді загальноприйнятого та обов'язкового для підпису тексту.

ЗА УМОВАМИ РЕАЛІЗАЦІЇ

Безумовні гарантії

Умовні гарантії

 

Це гарантії, за якими банк-гарант здійснює платіж бенефіціару за його письмовою вимогою без надання інших документів або виконання інших умов. Такі гарантії найбільше вигідні бенефіціару, оскільки максимально забезпечують його інтереси. Безумовні гарантії використовуються банком для постійних фінансово стійких клієнтів.  


Це гарантії, за якими банк-гарант здійснює платіж на підставі письмової вимоги бенефіціару, та при ви­конанні ним відповідних умов, чітко визначених у га­рантії. Наприклад, для отримання коштів за платіж­ною гарантією однією з умов є надання бенефіціаром документів, які підтверджують виконання ним своїх ^зобов'язань за договором (рахунків, накладних, актів виконаних робіт, постачання товарів або надання по­слуг, та інше).


ЗА СТУПЕНЕМ ГАРАНТОВАНОСТІ ОПЛАТИ

Відзивні гарантії

Безвідзивні гарантії

 

Можуть бути у який-небудь час змінені або ану­льовані банком-гарантом за дорученням клієнта без обов'язкового повідомлення бенефіціара.


Не можуть бути змінені або анульовані без попереднього погодження з бенефіціаром.

ЗА СТУПЕНЕМ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ

Покриті гарантії

Непокриті гарантії

 

Гарантії за якими зобов'язання гаранта перед бе­нефіціаром забезпечуються грошовим покриттям на рахунку в банку бенефіціара. Такі гарантії макеймаль-но захищають Інтереси бенефіціара та використову­ються тоді.коли бенефіціар не довіряє банку-гаранту. Вони невигідні, як для банка-гаранта, так і для принципала (у першого вони відволікають з обороту до­даткові кошти, що в свою чергу збільшують вартість надання цієїпослуги для другого). .

 

Ці гарантії не передбачають таке покриття.

ЗА ВИДАМИ

Платіжні гарантії

Договірні гарантії

 

Використовуються для забезпечення любої пла­тіжної вимоги продавця до покупця в часті оплати су­ми договору у відповідні строки та використовується тоді, коли постачальник здійснив постачання товару, але не отримав оплату в строк. Розмір такої гарантії відповідає вартості договору або його частини, а її су­ма зменшується на вартість оплачених покупцем то­варів.

Саме ці гарантії частіше використовуються при здійсненні закупівель за державні кошти.

До договірних гарантій відносяться:

∙  Гарантія повернення авансового платежу — вона за­безпечує виконання вимог замовника-покупця по відношенню до постачальника-продавця у часті по­вернення авансового платежу за договором при неви­конанні продавцем своїх зобов'язань та використо­вується у випадках недопостачання, або постачання не в повному обсязі, або неякісного постачання товару. Розмір гарантії відповідає сумі авансового платежу;

∙  Гарантія виконання (забезпечення виконання дого­вору) — цей вид гарантії забезпечує вимоги замовни­ка-покупця по відношенню до постачальника-продав­ця при непостачанні товару або невиконанні умов до­говору та використовується у випадках відмови або порушень умов виконання договору, рекламацій з комплектності та якості. Розмір гарантії відповідає відповідальності продавця за невиконання своїх зо­бов'язань та міститься у договорі. Як правило, складає від 5% (у разі закупівлі робіт) до 15% (у разі закупівлі товарів і послуг) загальної вартості договору. Строк дії гарантії розповсюджується на весь строк дії договору;

∙  Гарантія тендерної пропозиції (тендерне забезпе­чення) — вона забезпечує платіжні вимоги організа­тора торгів по відношенню до учасників торгів, коли останній відмовляється від своєї пропозиції, відхиляє своє замовлення після тендера або відмовляється підписувати договір. Розмір гарантії зазначається в

∙  тендерній документації (також в оголошенні про про­ведення торгів) та складає від 1 % (уразі закупівлі ро­біт) до 5% (у разі закупівлі товарів чи послуг) очікува­ної вартості. Тендерне забезпечення, як правило, ко­роткострокове та діє до моменту укладання договору;

∙ Гарантія якості — забезпечує претензії замовника-по­купця до постачальника-продавця, які можуть виник­нути після постачання товару в часті його якості. її су­ма передбачається договором та складає, як правило, від 5 до 20% суми договору. При наданні гарантії під кожну угоду банк розробляє індивідуальні схеми гарантування із врахуванням всіх особливостей конкретної угоди. За необхідністю на ви­могу клієнт надає до банку додаткові документи: копії до­говорів з реалізації товарів, якщо клієнт здійснює роздрібну торгівлю, йому необхідно буде надати до бан­ку, довідки про наявність торговельних площ та розмірах отриманої торгової виручки за останній рік.

∙  Таким чином перевіряючи фінансову спроможність підприємств — учасників тендерів банк допомогає за­мовникам торгів здійснювати своєрідну перевірку їх ква­ліфікації.

∙  Таким чином, банківська гарантія необхідна підпри­ємствам не тільки у зовнішньоекономічній діяльності, але і для участі у тендерах - вона економічно обгрунто­вана і у внутрішніх розрахунках на території України.
В избранное