Новые мировые открытия # 154.Выпуск # 154.
|
С Вами автор и ведущий рассылки Андрей. Наш сайт http://www.homeidei.ru .Если у Вас есть свои статьи присылайте и мы их разместим на сайте и в данной рассылке. Пишите по адресу : verdu@mail.ru
Достоверно о потребительских кредитах 
Сегодня поговорим о такой наболевшей теме как потребительские кредиты. Мало кто их не берет, пожалуй в нет ни одно Российской семьи которая не брала кредиты. Я знаю людей буквально больные «кредитоманией» взяв и погасив один кредит сразу берут другой и так по кругу. В этой статье постараемся освятить все стороны потребительских кредитов. Кредит конечно благо любой человек не имея в кармане ни копейки, практически каждый может позволить себе любой каприз. Рекламные щиты пестрят низкими процентными ставками, а банки гарантируют, что переплата за приобретенный в кредит товар ничтожно мала, а то и вообще отсутствует. Но так ли это ? В какую сумму в конечном итоге выливаются кредиты?
Потребительские кредиты Если кредит целевой, в условиях договора кредитования прописывается предмет кредитования, на который и будут потрачены выданные средства. Такие кредиты можно получить в торговых центрах.В случае же нецелевого кредита сумма денежных средств, предоставленная заемщику, может быть потрачена на его усмотрение. Потребительские кредиты могут быть обеспеченными и необеспеченными. Под обеспечением потребительского кредита подразумевается наличие поручителя, который возьмет на себя обязательства по кредиту в случае невыполнения их заемщиком. Максимальная сумма кредита рассчитывается в зависимости от подтвержденных доходов заемщика. Доход считается подтвержденным, если заемщик предоставил справку о доходах за последние 6 месяцев. Как правило, ежемесячный платеж, включающий в себя погашение тела кредита и процентов по нему, не превышает 40-45% от подтвержденного дохода заемщика. Если кредит обеспеченный, то предоставляемая сумма может быть увеличена примерно на 20% подтвержденных доходов поручителя. Привлекая клиентов на потребительское кредитование, банки обещают низкие ставки по процентам при нецелевом и нулевые ставки при целевом кредитовании. Не все понимают что любой банк – это та же торговая компания, товаром которой являются деньги, т.е. банки торгуют деньгами, выдавая кредиты, ну не могут кредиты быть бесплатные! Тут есть свои секреты которые банкиры умалчивают. Цена на товары в кредит искусственно завышается. При заключении кредитного договора с клиентом банк выплачивает торговой точке реальную стоимость товара, а клиент, погашая так называемый «нулевой» кредит, выплачивает банку завышенную стоимость товара. Банк берет комиссию за оформление кредитного дела и открытие ссудного счета, что составляет от 0,5% до 1% от суммы кредита. По разным оценкам переплата по так называемым «Нулевым» кредитам не менее 15% от рыночной стоимости товара, так что смотрите внимательней.
Кредит на покупку автомобиля
Процедура выдачи кредита осуществляется по следующей схеме: Особенностью автокредитования является обязательное наличие авансового платежа. Размер аванса зависит от марки покупаемого авто и его стоимости и колеблется в диапазоне от 15% до 50% полной стоимости автомобиля. Срок кредитования так же зависит от марки и стоимости авто и обычно составляет от двух до семи лет. Также обязательным условием получения кредита на покупку авто является его страхование на весь срок кредитования. До совершения кредитной сделки достаточно оформить договор и оплатить страховой взнос за первый год кредитования. Страхование автотранспортного средства необходимо, поскольку оно переходит в залог в качестве обеспечения по кредитным обязательствам как гарантия возврата кредитных средств. Очень часто автосалоны для привлечения клиентов и увеличения объемов продаж устраивают акции, предусматривающие низкие процентные ставки по кредитам. В этом случае действует та же схема скрытых процентов, что и для потребительского кредитования.Переплата при покупке авто в кредит составляет в среднем от 30% до 80% его стоимости.
Ипотечное кредитование Механизм выдачи ипотечного кредита примерно такой же, как и кредита на покупку авто. Минимальный аванс составляет 15% стоимости покупаемого жилья. Ипотечные кредиты обычно выдаются на срок до 30 лет. Кредитный договор предусматривает график погашения тела кредита и процентов по нему. Тело кредита, как правило, выплачивается ежемесячно равными частями, а проценты по кредиту начисляются на остаточную сумму задолженности, следовательно, их сумма каждый месяц уменьшается. Если следовать графику погашения задолженности и выплачивать кредит и проценты по нему до конца срока кредитования, например 30 лет, то переплата за жилье, может достичь 400% от его стоимости. Соответственно, ипотечные кредиты выгоднее погашать досрочно, и чем быстрее, тем лучше. Для ипотечных кредитов характерны такие комиссии: за оформление кредитного дела и открытие ссудного счета, за перечисление средств на счет застройщика, за выдачу кредитных средств со счета наличными, за досрочное погашение кредита, за оформление дополнительных соглашений к кредитному договору и договору обеспечения по инициативе клиента. Дополнительные соглашения к кредитному договору и договору залога оформляются в случае продажи, дарения или передачи в пользование объекта ипотеки третьему лицу, что не может быть осуществлено без согласия банка.
Если вы не можете вернуть кредит ?
Но бывают форс-мажорные ситуации, которые ставят заемщика в тупик, и он не может вовремя погасить текущие обязательства.
Что делать? Важно уяснить, что каждый день промедления – это ложный путь. В первую рекомендую сразу же позвонить
банковскому специалисту, чтобы сообщить о возникших трудностях. В этом случае банк подумает, как и чем он может помочь, и
будет точно знать, что заемщик порядочный и не собирается держать его в неведении. Полное исчезновение из вида может
испортить кредитную историю не только в этом банке, а и среди других кредиторов.
Одним из вариантов выхода из такой ситуации является отсрочка погашения задолженности. Решение о предоставлении отсрочки
принимает банк, учитывая кредитную историю и деловую репутацию клиента.
Если же из сложившихся обстоятельств ясно, что отсрочка не поможет и единственным выходом остается продажа объекта залога,
то не стоит это делать самостоятельно, без ведома и согласия банка, поскольку это незаконно. Также не стоит бояться, что
банк «заберет» имущество, находящееся в залоге в качестве компенсации задолженности по кредитным обязательствам.
Банк – не торговец залогами! К подобным мерам банковские учреждения прибегают весьма редко, поскольку реализация
конфискованного имущества обязательно происходит на аукционах, а это требует определенных финансовых и временных затрат.
Источник сайт : http://www.freebook.moneytut.com
Архив бесплатных электронных книг
А теперь несколько интересные факты из раздела "Удивительное рядом!" Выпуск № 208.
2169. Всемирно известный производитель компьютерной техники корпорация IBM
во время Второй мировой войны производила оружие, включая карабин М1
Carbine.
2170. Злыдни - это вредоносные домовые духи в восточнославянской мифологии.
2171. Считается, что основоположник китайской военной науки Сунь-цзы начал
свою карьеру полководца в гареме князя царства У, сформировав армию из
наложниц правителя.
2172. На создание иллюстраций "Великолепного Часослова герцога Беррийского"
было потрачено 80 лет.
2173. В 2005 году королева Соня стала первой королевой, когда-либо
посетившей Антарктиду.
2174. Из теоремы о причёсывании ежа следует, что в любой момент времени на
Земле существует место, где скорость ветра равна нулю.
2175. До возведения Статуи Свободы на протяжении более чем тысячелетия самой
высокой в мире была Статуя Будды в Лэшане.
2176. Излюбленными забавами средневековой английской публики были петушиные
бои и закидывание петуха.
2177. Оливер Смут не только руководил Международной организацией по
стандартизации, но и сам по себе являлся единицей измерения.
2178. Первым европейцем, увидевшим воды реки Миссисипи, был испанец Эрнандо
де Сото.
Продолжение в следующем выпуски рассылки.
Источник : сайты http://www.izobretenija.ru
http://www.tehnoidei.com.ru
P.S. Предлагаем подписаться на рассылки наших друзей.Из рассылок Вы узнаете: удивительные , невероятные изобретения , технологии, новости науки и техники разных стран мира, удивительные факты, публикация рекордов Гиннеса, события потрясшие мир. Обзор полезных,интересных сайтов интернета. Ссылки для скачивания бесплатных электронных книг, игр. Каждый выпуск это минимум пол часа увлекательного путешествия по интернету. Подписывайтесь и Вы не пожалеете!
|
|||||||
| В избранное | ||
