Суть кризиса в любой системе – есть следствие накопления в системе результатов некоего внутреннего противоречия до уровня, после которого система начинает саморазрушаться. Кредитно-денежным системам современных государств (за исключением отдельных) присуще внутреннее противоречие. Их национальные банки, как первичные источники национальных денег, выпускают свои деньги в обращение путем кредитов, т.е. как древние ростовщики. И спустя срок – стараются изъять у получателей кредитов ВСЮ СУММУ кредитов с ПРОЦЕНТАМИ…

Вдумайтесь. Каждый ИЗ ЭТИХ ЭМИССИОННЫХ ЦЕНТРОВ в итоге каждого своего КРЕДИТНОГО акта изымает денег из обращения больше, чем этим же кредитным актом он выпускает денег в обращение. А деятельность коммерческих банков еще и многократно увеличивает объем процентов по кредитам без увеличения количества реальных денег в экономике.

Во времена ростовщиков, когда деньгами было золото, эта схема денежно-кредитных отношений себя оправдывала. Потому, что золото не в банках добывалось, ростовщики могли лишь аккумулировать деньги (золото) для выдачи в долг. Кредиты позволяли «провернуть» процессы производства, выпустить товары, извлечь за них деньги, вышедшие в обращение, и вернуть кредиты. А в это время в мире добывалось золото, которого хватало и на возврат процентов. А если золота на рынке начинало не хватать, оно росло в цене, стимулируя этим золотодобычу, и противоречие в кредитно-денежных системах в определенной мере разрешалось…

Золото уже давно ушло из сферы обращения, но «Традиции всех мертвых поколений тяготеют, как кошмар, над умами живых» (К.Маркс).

В настоящее время деньги в экономику выпускают лишь национальные банки государств. И выпускают все по той же схеме: если какой-либо национальный банк выдал кредитов в экономику на 100 рублей (долларов, евро) , то затем он же  и изъял у получателей его кредита, т.е. из экономики, эти же 100 рублей (долларов, евро) да еще и с процентами. Но кроме ЭТИХ ЖЕ НАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ, никто в мире ИХ ДЕНЕГ в обращение не выпускает И ВЫПУСКАТЬ НЕ ИМЕЕТ ПРАВА! Так откуда же в экономике могут взяться суммы на возврат национальным банкам их кредитов с процентами, если сами они выдают в экономику только суммы кредитов? Представляется совершенно очевидным, что это возможно лишь до поры, и ТОЛЬКО за счет "надувания" национальными банками в экономике все возрастающих кредитных пузырей, требующих все возрастающих процентов.

Если Вы построите модель такого кредитно-эмисссионного процесса, хотя бы в виде простейшей таблицы в Exsel, то тут же убедитесь, что при такой кредитно-денежной модели долги объективно растут быстрее прироста денежной массы в обращении, и экономика любой такой страны должна неизбежно прийти, а, следовательно, и неизбежно приходит к недостатку денег в обращении для возможности возврата кредитов с уплатой процентов по ним.

В подтверждение сказанного, вот вам РЕАЛЬНЫЙ ПРИМЕР
НА БАНКОВСКОЙ СТАТИСТИКЕ ОДНОЙ ИЗ СТРАН СНГ:



Вернуть ВСЕ КРЕДИТЫ И ПРОЦЕНТЫ в такой системе денежно-кредитных отношений физически невозможно из-за недостатка денег на эти цели как в экономике отдельных государств, так и в экономике мира. Не случайно Бен Бернанке – американский экономист, председатель Федеральной резервной системы США (с февраля 2006), председатель совета экономических экспертов при Белом доме, вносил на обсуждение идею, что для выхода из кризиса необходимо «разбрасывание денег с вертолёта», – за что получил прозвище – «Вертолётный Бен» (Helicopter Ben).

И далее процессы развиваются закономерно. Как только банки стали ощущать опасность не возврата им денег, скорость выдачи кредитов замедлилась, а требования к должникам активизировались. И нехватка денег в экономике стала ощущаться остро.

«Сокращение предложения денег в экономике является причиной большинства экономических кризисов»
(М.Фридмен, американский экономист, лидер монетаризма в политэкономии, основные сочинения – в области теории и практики денежного обращения, Нобелевская премия 1976 г.).

Сокращение предложения денег в экономике породило проблемы со сбытом продукции. Проблемы сбыта повлекли снижение темпов и объемов производства и, соответственно, сокращение налоговых платежей. А потребности бюджета в это время начинают возрастать (необходимость помощи организациям и бедствующим группам населения, пособий безработным), что вынуждает, на выпуск кредитов Правительству, помощи банкам, субсидий банкротам и т.д. Выпуск пустых невозвратных эмиссий вызывает инфляцию, т.е. обесценение национальных денег как меры стоимости, и, соответственно, обесценение национальной денежной массы, находящейся в обращении. При этом выпуск продукции в национальном производстве без повышения цен становится убыточным, а повышение цен вызывает дальнейшее снижение покупательского спроса у потребителей, что усугубляет проблемы сбыта продукции и ведет к дальнейшему снижению объемов производства…

Современный кредитно-финансовый кризис, начавшийся в США и распространившийся в мире, имеет именно эту природу. В мировых финансах накопилась немыслимая для осознания сумма задолженностей, которую специалисты в начале года 2009 г. оценивали в 60 трлн. долларов, что примерно равно годовому объему ВВП всей планеты. В 2008 году в США на каждый доллар в обращении приходилось примерно два доллара кредитов (в зоне евро на каждый евро – 1,8 евро кредитного долга).

В США возникла острая проблема дефицита денег в экономике. Для ее решения периодически включаются американские «печатные машины», выпускающие доллары. Это вызывает инфляцию доллара и обесценение всей долларовой массы в мире. Чтобы поддержать у «аборигенов» в других странах предпочтение к доллару, США всемерно добиваются инфляции и девальвации их национальных валют. В этом интересы США, МВФ, валютных спекулянтов, экспортеров и отдельных лиц «в стране аборигенов», накопивших доллары, совпадают, и они вместе «раскачивают» инфляцию, добиваются девальвации национальных валют в других странах.

Инфляция и девальвации валют всех государств, обесценивают стоимость всемирной массы денег. Нехватка денег начинает проявляться повсеместно, и особенно остро в странах, где национальная денежная масса «обвалилась» девальвацией, которые становятся «хроническими» потребителями кредитов МВФ.

Из-за нехватки денег в обращении коммерческие банки начинают задерживать платежи, отдельные становятся банкротами. У организаций возрастает дебиторская и кредиторская задолженность. Население, защищаясь от инфляции и опасаясь девальвации национальных денег, скупает иностранную валюту, а опасаясь не возврата валюты банками, начинает хранить ее в домашних накоплениях. Все это усугубляет проблемы мирового кризиса по нарастающей, а потому и дна его не видно…

«Значительные проблемы, стоящие перед нами, не могут быть решены на том же уровне мышления, на котором мы их создали»
(А.Эйнштейн, один из основателей современной физики)

Без изменения кредитно-денежной системы в государстве этот кризис никому не преодолеть, он будет обостряться вновь и вновь. Поняв же причину и механизм кризиса, можно добиться резкой активизации всей национальной экономики, а на уровне организаций – улучшения работы предприятий.

ЧТО КОНКРЕТНО НУЖНО ДЛЯ ВЫХОДА ИЗ КРИЗИСА?

Посмотрите график «Количество национальных денег в Японии на душу населения».
На нем же для наглядности наложен и наш первый график «Количество национальных денег в Беларуси на душу населения». Разница в количестве на душу населения более чем в 100 раз!
При этом курс йены к доллару в Японии за период с 1949 г. по настоящее время повысился более чем в 4 раза (с 360 йен за доллар), а курс национального рубля в Беларуси за период с июня 1992 г. (выпуск в обращение расчетных билетов Национального банка Республики Беларусь в качестве национального платежного средства) с учетом деноминаций 1994 и 2000 г.г. понизился более чем в 2,7 млн. раз!

Количество национальных денег на душу населения в Японии и Беларуси
(щелкните по ссылке или рисунку для увеличения масштаба)
 

Разница – более чем в 100 раз притом, что разница в объемах производства ВВП на душу населения – «только» в 4 раза!

Примерно то же соотношение количества национальных денег и в российской экономике, и во всех странах СНГ. Как видим, денежные системы этих стран отличаются от японской денежной системы в чем-то существенном, важном. Осталось понять, в чем же именно. Оказывается – в системе финансирования национальной экономики.

Суть важнейшего секрета Японии заключается в том, что стратегические экспортоориентированные предприятия получают через сеть банковских структур, в основном, ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ за счет эмиссии национальных денег в их уставные фонды под обоснованные бизнес-планы. Причем риски их страхуются. Акции этих предприятий становятся, по-существу, ликвидным обеспечением выпущенных на эти цели национальных денег. Инвестиции таким предприятиям не требуется возвращать банкам!!! ПОЭТОМУ В ЯПОНИИ уровень издержек у  экспортоориентированных предприятий ОКАЗЫВАЕТСЯ МИНИМАЛЬНЫМ (почти вдвое меньшим, чем при кредитном варианте финансирования у их конкурентов!). Их продукция вследствие этого получает высокую конкурентоспособность на рынках! при этом деньги (йены) остаются в экономике страны и количество их в экономике возрастает БЕЗ ИНФЛЯЦИИ. И потому Япония, всем говоря о своих трудностях, в период мирового кризиса дает кредиты МВФ и другим финансовым организациям, инвестирует денежные средства в лучшие зарубежные бизнес-проекты всех стран мира!

А в Беларуси, России и всех других странах СНГ, их денежно-кредитные системы выдают своим производителям ростовщиковские кредиты – разница в издержках производства для производителей по сравнению с японской схемой почти в два раза! Поэтому продукция национальных предприятий этих государств не конкурентоспособна по сравнению с японскими. И все они просят кредиты МВФ.

Обдумайте два предыдущих абзаца и затем посмотрите внимательно следующий график:

Уровень конкурентоспособности товаров (минимальная цена до точки безубыточности)
при финансировании национального производства:
1) по японско-китайской модели (инвестиции за счет эмиссии национальных денег в предприятия с обеспечением этих эмиссий акциями конкурентоспособных предприятий), и ...
2) по белорусско-российской модели, навязанной им МВФ (кредиты производителям и обеспечение национальных денег за счет накопления иностранной валюты, кредитов МВФ и других кредиторов).
(щелкните по ссылке или рисунку для увеличения масштаба)
 

Это принципиально важный график, он объясняет причину неконкурентоспособности товаров многих стран, в том числе белорусских и российских, относительно японских и уже китайских товаров.
Вследствие разницы в схемах финансирования себестоимость производства продукции при японской, китайской модели и при равенстве прочих условий оказывается почти вдвое ниже!





Белорусским же, российским и т.д. производителям в условиях возрастающей ценовой неконкурентоспособности продать продукцию становится все большей проблемой. Но кредиты надо возвращать, да еще и с процентами. Поэтому продукцию приходится продавать и с убытком, а деньги – перечислять банкам. И снова нужно брать кредиты, но уже на значительно большую сумму, и как рисковому для банка убыточному кредитополучателю – уже под большие проценты. Несколько таких кредитных циклов – и предприятие становится банкротом, выбывает из числа плательщиков налогов, усугубляя финансовый кризис в стране. И потому стране приходится просить кредиты у МВФ и других стран. И кризисный цикл развивается уже на более высоком уровне...

И КАК ЖЕ ВЫРВАТЬСЯ ИЗ ЭТИХ ЦИКЛОВ ГОСУДАРСТВУ, ПРЕДПРИЯТИЯМ?

Суть решения проблемы финансового кризиса и максимизации конкурентоспособности национальной экономики в том, что ЛУЧШИЕ национальные коммерческие проекты (т.е. проекты, сулящие прибыль) не должны продаваться в государстве за иностранную валюту. Они должны организовываться в стране в виде открытых акционерных обществ, страховаться и затем инвестироваться государством (Нацбанком через сеть доверенных коммерческих банков) за счет эмиссии национальных денег в их уставные фонды.

С изменением схемы финансирования резко снизится затратная часть бизнес-планов по производству инновационной продукции, в стране появятся конкурентоспособные бизнес-проекты. Акции этих бизнес-проектов (лучших, национальных, застрахованных), а также акции коммерческих банков и инвестфондов (а не валюта иностранных государств) должны становиться обеспечением национальных ИНВЕСТИЦИОННЫХ денег и ГЛАВНЫМ СРЕДСТВОМ управления курсом национальной валюты.

В случае необходимости укрепления курса национальной валюты часть этих высоколиквидных акций (подчеркнем еще раз: акций ЛУЧШИХ национальных, застрахованных бизнес-проектов из резервов Нацбанка и доверенных банков) продается на рынке за национальные деньги, тем самым, с одной стороны, увеличивая товарную массу ликвидных товаров на рынке,  с другой же стороны и в тоже время, изымая продажами акций соответствующие суммы национальных денег с рынка, повышая тем самым дефицит национальных денег и, соответственно, их стоимость на рынке.

Этим здесь раскрыта лишь идея, суть одной проблемы. Есть и другие факторы для достижения высокого успеха (совершенствование налоговой системы с целью максимизации конкурентоспособности национальной продукции, создание высоких мотиваций работникам к прибыли, новации в маркетинге  – и на этой основе максимизация поступлений в бюджет). Экономика страны – это система и потому здесь нужен комплексный, системный подход. Все это проработано детально,  кого интересует, смотрите «Причина мирового финансового кризиса и как ее преодолеть в стране?», http://dovgel.com/kriz/st.htm и другие работы на сайте автора http://dovgel.com .

Необходимо еще подчеркнуть, что фактор времени имеет здесь важнейшее значение. Государства, которые выйдут из кризиса первыми, надолго станут первыми в мировой экономике!

Закончить статью хочется известными афоризмами, на размышление читателю:

Никакие рассуждения не в состоянии указать человеку путь,
которого он не хочет видеть.

Ромен РОЛАН, известный писатель, Нобелевский лауреат

Плохо не невежество, а знание чертовой уймы вещей,
которые на самом деле не верны".

Фрэнк НАЙТ, известный американский экономист

Самая крепкая крепость – это человеческая голова. Традиции всех мертвых поколений тяготеют, как кошмар, над умами живых.

Карл МАРКС, известный экономист, основоположник марксизма