Сегодня в выпуске

• статья "Что поют финансы?";
• анонс статьи "Одинокая мама и закон";
• анонс статьи "Кашель бьет без промаха...";
• новости;
• вопросы-ответы.

Что поют финансы?

Вашему малышу всего несколько месяцев. Вы озабочены выбором подходящих подгузников и питания, от которого у крохи не разыграется диатез. Вроде бы нет никакого смысла думать о том моменте, когда ребенок пойдет в вуз или выскочит замуж! Не обольщайтесь - время пролетит гораздо быстрее, чем вам кажется. И неплохо было бы заранее создать финансовую базу для этих, очень непростых с точки зрения семейного бюджета, моментов. С чего начать? Ознакомиться с нынешним положением дел на рынке финансовых услуг, адресованных детям.

Только очень состоятельные люди с доходом не менее 500 тысяч долларов в год могут позволить себе нанять консультантов для управления семейными финансами. Те, уж будьте уверены, распланируют, в какие ценные бумаги вложить средства клиента, чтобы накопить деньги к поступлению его любимого чада в университет. Всем остальным родителям приходится самим становиться домашними финансовыми директорами. К сожалению, представить себе, что будет происходить на финансовом рынке через восемнадцать лет, очень сложно. И потому вы не найдете здесь подробных инструкций, в какой банк нести сбережения. Вы сами решите, как распорядиться вашими доходами, когда настанет время. Но вооружиться полезной информацией к размышлению, чтобы заранее обдумать ее и вовремя принять эффективное решение, безусловно, никогда не мешает. Какие же ходы предпринимают банки, чтобы привлечь внимание родителей? В чем плюсы и минусы того или иного предложения?

"Длинный" рубль

Зная, что родственники всеми силами пытаются обеспечить младшему поколению материальное благополучие, банки стремятся разнообразить услуги по вкладам, стараясь придать им долгосрочный характер. Иметь в своем распоряжении "длинные" деньги банку выгодно. При этом и клиент в обиде не останется. Ведь для того чтобы сделать долгосрочные вклады привлекательными для вкладчика, банки начисляют на них проценты более высокие, чем на текущие, с которых средства могут быть сняты в любой момент. Причем чем больше срок хранения денег, тем больше проценты. Проценты могут зависеть и от суммы на счете.

Типичный долгосрочный "детский" вклад - это накопительный вклад в пользу несовершеннолетнего. Вкладчик, вернее "вноситель", как называют его в банковских документах, сам назначает момент, когда "выгодоприобретатель" сможет снять с вклада деньги. Однако имеют значение и условия вклада, установленные банком. Чаще всего оговаривается следующее: момент снятия не должен наступить раньше совершеннолетия. Но бывает, что таким сроком может стать и 14 лет.

Привлекая клиентов, банки предлагают разные варианты накопительных счетов и сопутствующих услуг. Различаются минимальные суммы первоначальных вкладов. Некоторые банки не требуют от вносителя доказательств родственных связей с несовершеннолетним. Где-то проценты можно брать ежеквартально, где-то они капитализируются и выдаются с основной суммой.

Бывают и более интересные маркетинговые ходы. Например, самарский ФИА-банк предоставляет адресату вклада возможность взять кредит на льготных условиях, то есть под меньшие, чем действующие, проценты. А Инвестсбербанк увеличивает начисленные на вклад "Школьный" проценты в зависимости от успеваемости владельца вклада: банкиры проверяют каждую четверть дневник ребенка. Отличник может получить премию в 4% к базовой ставке 10%. Так что родители в битве за хорошие отметки получают могущественных союзников.

Существуют и другие, помимо накопительных, долгосрочные вклады на детей. Например, банк "Юниаструм" разработал вклад Unigrant. Это вклад сроком на пять лет. Ежемесячно с него выплачивается ребенку определенная сумма, уменьшающая основную сумму вклада. Величина выплат зависит от того, сколько взрослые положат на счет изначально. А на оставшиеся на счете деньги, как и на любой долгосрочный вклад, начисляются проценты.

Конечно, возможность создать для ребенка задел на взрослую жизнь является неплохим стимулом для того, чтобы взрослые вступили в долгосрочные отношения с банками. Однако, прежде чем нести деньги в банк, предлагающий особый "детский" счет, следует все же провести маркетинг своими силами. Это означает, что нужно заглянуть в банковские рейтинги, найти сведения об истории конкретного банка, изучить средние процентные ставки на долгосрочные вклады разного рода и сравнить их с теми, что предлагает банк по "детским" вкладам, - известно, что слишком хорошие условия должны насторожить вкладчика.

С риском или без?

Существуют и альтернативные способы накопления. Так, страховые компании предлагают клиентам накопительные страховки на детей. Этот инструмент, правда, менее доходен, чем банковский вклад, но все же обладает рядом преимуществ. Во-первых, солидные страховые компании перестраховывают свои вклады в какой-нибудь не менее солидной компании, часто зарубежной. Так что эти накопления лучше защищены от неприятностей, случающихся на финансовых рынках. Во-вторых, накопительная страховка - все равно страховка. Клиент получит по ней компенсацию, если, не дай бог, с ребенком случится несчастье.

А рисковые родители могут поиграть в инвестирование с каким-нибудь Паевым инвестиционным фондом. Рисков, конечно, больше, но потенциальный выигрыш более высок.

Образование в долг

Чаще всего родственники открывают накопительный вклад на ребенка для того, чтобы тому было на что учиться. Но есть и еще один вариант обеспечить молодому человеку средства на учебу. Это - образовательный кредит, выдаваемый на срок от семи до одиннадцати лет. Выбирая между накоплением сейчас и кредитом в будущем, важно сформулировать для себя стратегию управления своими финансами. Когда будет легче убрать из бюджета ежемесячные взносы - это зависит от многих факторов, в частности от стабильности вашей работы и перспектив служебного роста.

В пользу кредита может сыграть и следующее соображение: один из банков, где его можно получить, - это Сбербанк. Отделения Сбербанка можно найти в любой точке России, чего нельзя сказать о большинстве банков, открывающих накопительные счета. Главное, что может отличать процедуру получения кредита на образование в коммерческом банке от аналогичной процедуры в Сбербанке, - меньшая трудоемкость оформления. В Сбербанке обязательны либо поручительство, либо залог, а также справки с места работы. А во многих коммерческих банках используют анкеты, составленные хитрым образом. По ним материальное положение определяют гораздо точнее, чем по справкам о "белой" зарплате.

Детские игры? Вы хотите как можно раньше познакомить своего ребенка с миром больших денег? В московском центре "Детском мире" открыт детский банк - "Дельталенд". Пока родители бегают по многочисленным секциям универмага в поисках нужной покупки, взрослые дяди и тети учат их детей тому, как пользоваться пластиковыми картами, как взять кредит, как открыть вклад. В банк с российскими детьми играет солидное кредитное учреждение с иностранным капиталом Дельта-банк. Дело в общем-то, полезное для обеих сторон. Банк воспитывает будущего клиента, а ребенок обретает ценные навыки жизни в современном мире. А за хорошую успеваемость родители могут здесь же подарить ему "настоящую" пластиковую карту VISA со специальным "детским" дизайном.

Маленькие "картежники"

В числе банковских услуг, адресованных непосредственно детям, - пластиковые карты. Не все банки создают для этих карт специальный "детский" дизайн, но во многих банках их выдают. И везде они вполне "настоящие". Дети могут пользоваться ими как платежным средством или для снятия наличности. Как правило, банки оформляют карточки для детей, достигших четырнадцати лет. Но есть и исключения. Дельта-банк оформит расчетную карту VISA ребенку шести лет, и даже бесплатно. В банке "Союз" также полагают, что шестилетний ребенок имеет полное право расплатиться за киндер-сюрприз кредитной карточкой.

Родители, решившие оформить для наследников карты, прежде всего, хотят оградить детей от неприятностей, связанных с пользованием наличными деньгами: наличные легче теряются, их легче украсть. С другой стороны, потеря карточки грозит значительно большим ущербом, чем потеря карманных денег. Поэтому ребенку следует дать четкие инструкции: обнаружил пропажу карточки - звони по конкретному телефону в банк или маме и папе - блокировать ее.

Самые серьезные родители преследуют и педагогические цели: научить ребенка тратить деньги с умом и следить за расходами. К счастью, взрослые имеют возможность проконтролировать траты детей. Дело в том, что детям до четырнадцати лет выдаются так называемые дополнительные карточки. Они привязаны к карте одного из родителей. Вы можете ограничить сумму снятия наличности или сумму разовой покупки. Другой путь - установить максимальную сумму, которую ребенку разрешено потратить за месяц. А особо подозрительные предки просят банк отправлять им на мобильный SMS-сообщение каждый раз, как ребенок облегчит их счет.

Правда, радость обретения "своей" карты ребенку может испортить кассирша в супермаркете, подозрительно отнесшаяся к тому, что кроха протягивает VISA в оплату чупа-чупс. Впрочем, банки и об этом подумали. Дельта-банк для продвижения своей детской карточной программы договорился почти с двумястами торговыми и развлекательными центрами - например, "Детским миром", Star Galaxy - о партнерстве. Мало того, что ребенка с картой признают здесь полноправным клиентом. Для детских карт действует особая программа скидок, что, по мнению банкиров, должно быть очень привлекательным для ребенка: "Вот Петьке не дали скидку, а мне дали". Кроме того, счастливчик имеет шанс получить помимо скидки еще и наклейку, тем самым окончательно сконфузив соседского Петьку. Да так, что этот Петька от своих родителей не отстанет, пока те не обеспечат ему такой же доступ к вожделенным призам.

Итак, возможностей позаботиться о будущем своего ребенка у родителей достаточно. Но еще раз советуем: выбирая подходящее для себя финансовое учреждение, познакомьтесь сначала с рейтингами банков, страховых компаний и паевых фондов, которые периодически публикуются в деловых журналах. А потом уже наводите справки в самом банке.

Ирина Кириченко
Статья из ноябрьского номера журнала

Оцените статью  Полезность затрудняюсь оценить очень полезно полезно бесполезно  Интересность затрудняюсь оценить увлекательно прочитал(а) очень скучно

Пожалуйста, оцените эту статью. Ваше мнение очень важно: оценка, данная Вами, влияет на рейтинг статьи. Рейтинг помогает читателям ориентироваться в огромном количестве материалов сайта.

Одинокая мама и закон

Учитывая, что матерям-одиночкам приходится намного сложнее, чем полным семьям, государство законодательно предусмотрело для них различные льготы и гарантии. К сожаленью, многие матери-одиночки до сих пор не знают своих прав или узнают о них слишком поздно.

Кто признается одинокой мамой

Мать не считается одинокой, если у ребенка есть официальный отец. В данном случае под этими словами подразумевается, что в свидетельстве о рождении вписан человек, выступающий в качестве отца ребенка, даже при условии, что он не является его биологическим родителем. Давайте рассмотрим такие ситуации.

Если супруги состоят в зарегистрированном браке, то отцом ребенка считается муж матери ребенка, если не доказано иное. Запись об отце ребенка делается на основании свидетельства о браке по заявлению одного из родителей. Органы ЗАГСа зарегистрируют ребенка на супруга, и такая мать не будет считаться одинокой, даже если ребенок не является ребенком ее мужа.

Продолжение статьи можно прочитать на сайте:
http://www.7ya.ru/pub/law/mum.asp

Кашель бьет без промаха...

С приходом первых осенних холодов на нас наваливаются простуды и недомогания. Хуже всего приходится детям. Сквозняки, переутомление, постоянная скученность в коллективе делают свое черное дело. Дети постоянно болеют! А родители постоянно нервничают, разрываясь между домом и работой - работодатели нынче не любят проблем... "Спокойно поболеть" у детей не получается – их сразу после падения температуры выпихивают в сады и школы. Оно и понятно, взрослым нужно на свободу. Вот только болезнь очень быстро возвращается, и все начинается сначала. Взять хотя бы бронхит, на него ссылаются все родители кашляющих детей: "невозможно, дескать, от него избавиться". Правильно ли делают, расскажет главный врач Клиники Бутейко Андрей Новожилов:

Бронхит – это кашель, сопровождаемый температурой и отхождением мокроты. Это его основной признак, в отличие от заболеваний верхних дыхательных путей, при которых дети тоже кашляют (ларингит, трахеит, фарингит).

Продолжение статьи можно прочитать на сайте:
http://www.7ya.ru/pub/babyillness/cough.asp