Банки
фактически не выдают ипотечные кредиты — в феврале они ссудили
гражданам на покупку жилья всего 8,5 млрд руб. Даже в разгар кризиса в
октябре-декабре прошлого года банки выдавали в месяц в среднем в четыре
раза больше — 32 млрд руб.
Согласно данным Банка России, опубликованным
вчера в "Бюллетене банковской статистики", в феврале банки выдали
ипотечных кредитов на сумму 8,5 млрд руб. (8,2 млрд — в рублях и 300
млн руб.— в валюте). Это существенно ниже, чем в четвертом квартале
2008 года, когда среднемесячная выдача ипотеки была на уровне 32 млрд
руб. В первом квартале прошлого года среднемесячный объем выдачи
ипотеки составлял около 50 млрд руб. Февральские результаты по объему
выданных ипотечных кредитов в 2009 году соответствуют данным начала
2006 года.
По словам замруководителя блока "розничный
бизнес" Альфа-банка Ильи Зибарева, сейчас объемы выдачи раз в 20
меньше, чем в докризисное время. "Это неудивительно, когда ставки по
кредитам от 20% и выше,— говорит господин Зибарев.— Я думаю, что рынок
ипотеки сейчас — это рынок госбанков, больше серьезной ипотеки нет
нигде". По оценке зампреда Городского ипотечного банка Игоря Жигунова,
сейчас ипотеку выдают семь-восемь крупных банков.
Резкое сокращение ипотечного кредитования
участники рынка объясняют сразу несколькими факторами. "Это и
сокращение ипотечных программ банков: сейчас реально выдают только
ипотеку на городские квартиры и только на вторичном рынке,— говорит
Игорь Жигунов.— При этом минимальная сумма первоначального взноса
выросла с 5-10% в 2008 году до 30-40% в данный момент". Многие банки
предлагают кредиты с более консервативными параметрами, и
соответствовать требованиям банков может значительно меньшее число
потенциальных заемщиков, чем до кризиса, уточняет руководитель
консультационных программ по жилищному финансированию в Европе и
средней Азии компании IFC Андрей Милютин. "До кризиса были
распространены 30-летние и 20-летние программы кредитования, а сейчас
банки готовы выдавать ипотеку на срок около десяти лет",— говорит
эксперт. "Да и заемщики, с одной стороны, не уверены в собственной
платежеспособности, с другой — ждут падения цен на недвижимость",—
добавляет Игорь Жигунов.
При этом с 1 октября 2008 года объем
невозвратов по рублевым ипотечным кредитам увеличился в 2,5 раза — с
2,78 млрд руб. до 7 млрд руб. Валютные кредиты стали обслуживать еще
хуже: просрочка по ним выросла более чем в 3,5 раза — с 2,1 млрд руб.
до 7,6 млрд руб. По данным на 1 марта 2009 года, значительный объем
просроченной задолженности по валютным кредитам приходится на пять
крупнейших по активам банков — 6,4 млрд руб. При этом только у первой
пятерки валютная просрочка в два раза выше рублевой (3 млрд руб.).
"Крупнейшие банки активно выдавали валютную ипотеку",— говорит Илья
Зибарев. "Такие показатели не удивляют, ведь валютные кредиты брали в
основном в столице, а рублевые — в регионах",— добавляет Андрей
Милютин.
По мере сокращения ипотечных портфелей банков
просрочка будет расти еще сильнее, предупреждают эксперты. "Снижение
темпов просрочки пока не предвидится, по оценкам, к середине года она
может увеличиться в два раза и составить около 5%",— прогнозирует Игорь
Жигунов.