Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

новости АРИЖК

Подписаться «Серебряная» новостная рассылка Подписчиков 532 RSS
←   Декабрь 2010   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://arhml.ru/
Открыта: 29-10-2009

Автор
Языков Андрей Дмитриевич

Статистика

532 подписчиков
+1 за неделю
←   Все выпуски   →

Администрация Волгоградской области подписала соглашения с АИЖК, АРИЖК и НО <<Волгоградский фонд жилья и ипотеки>> о развитии жилищного кредитования
 
Об Агентстве   Стандарты реструктуризации   Пресс-центр   Вакансии   Вопрос — ответ   Контакты
 

2010-12-17 15:34 Администрация Волгоградской области подписала соглашения с АИЖК, АРИЖК и НО «Волгоградский фонд жилья и ипотеки» о развитии жилищного кредитования

Администрация Волгоградской области подписала соглашения с АИЖК, АРИЖК и НО «Волгоградский фонд жилья и ипотеки» о развитии жилищного кредитования

16 декабря администрацией Волгоградской области было подписано два соглашения, направленных на активизацию жилищного строительства в регионе, повышение доступности ипотечных кредитов и внедрение цивилизованных форм работы с проблемными заемщиками.

Между администрацией Волгоградской области, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) и НО «Волгоградский фонд жилья и ипотеки» было заключено соглашение о сотрудничестве по стимулированию кредитования и строительства жилья экономкласса (в рамках программы «Стимул»). В условиях посткризисного восстановления рынка программа АИЖК стала хорошим подспорьем для регионов в части увеличения объемов строительства жилья. Соглашение с администрацией Волгоградской области стало 34 в списке региональных партнерств, оформленных ранее.

Также в четверг было подписано Соглашение между администрацией Волгоградской области, ОАО АИЖК, ОАО АРИЖК («Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов») и НО «Волгоградским фондом жилья и ипотеки», направленное на формирование единой инфраструктуры ипотечного рынка, соблюдающей баланс прав кредитора и заемщика. Соглашение учитывает необходимость создания системы информирования граждан – потенциальных ипотечных заемщиков о возможных рисках, с которыми они могут столкнуться, а также о механизмах поддержки в случае ухудшения финансового состояния заемщиков. С другой стороны, важным моментом соглашения стало внесение в него пункта о защите прав кредиторов на взыскание задолженности по ипотечному кредиту.

На круглом столе, состоявшемся после официальной части, стороны обсудили наиболее острые проблемы жилищного кредитования. Было отмечено, что программа «Стимул», которая была разработана АИЖК как антикризисная мера, направленная на возобновление эффективного взаимодействия между участниками рынка строительства и кредитования, будет продолжена Агентством и в 2011 году. «В программу будут внесены изменения, целью которых является создание рыночного механизма заказа строительства нового жилья», - отметил исполнительный директор по жилищному финансированию АИЖК. - «Кроме того, сейчас Внешэконмбанком при активном участии Агентства прорабатываются новые подходы к финансированию проектов экономкласса, которые позволят снизить стоимость кредитов для застройщиков и, в результате, повлиять на конечную стоимость квадратного метра для потребителей».

В свою очередь, комментируя четырехстороннее соглашение, генеральный директор ОАО АРИЖК Андрей Языков подчеркнул, что «оно призвано разработать скоординированную программу действий по оказанию помощи жителям Волгоградской области, которые утратили или могут утратить способность выполнять свои обязательства по ипотечному кредиту». В настоящее время ипотечный заемщик, лишившийся права собственности на единственное жилье, оказывается перед угрозой выселения на улицу, поскольку отсутствуют и конкурентный рынок аренды жилья, и соответствующие жилые фонды у муниципалитетов. «Ряд мер, предусмотренных соглашением, позволит вывести рынок ипотеки на качественно новый уровень, поскольку с одной стороны разработанный механизм будет защищать право кредитора на возврат инвестиций, с другой, что еще более важно, позволит решить проблемы заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями» - подчеркнул Языков.

Такой комплексный подход к ипотечному кредитованию даст возможность максимально быстро и эффективно обеспечить жителей Волгоградской области не только доступным жильем, но и развеять многочисленные страхи перед ипотекой.


2010-12-13 15:32 Пресс-релиз: АРИЖК готово оказывать поддержку всем заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию

Пресс-релиз: АРИЖК готово оказывать поддержку всем заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию

В соответствии со «Стратегией развития ипотечного жилищного кредитования в РФ», утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 19 июля 2010 г., ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ОАО «АРИЖК») является важным элементом формирования целостной инфраструктуры ипотечного рынка, обеспечивающим реализацию антикризисных мер, совершенствование инструментов поддержки заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации во взаимной увязке с реализацией прав кредиторов на возврат инвестиций.

В 2009-2010 годах Агентство накопило обширную статистику и уникальную практику по работе с различными категориями населения. Опыт Агентства показывает, что при грамотном и индивидуальном подходе, возможно, обеспечить восстановление более 80% заемщиков. Правильность подходов Агентства подтверждается практикой иных кредитных организаций, использующих в своих стратегиях наработки АРИЖК и достигающих сопоставимых результатов.

Анализируя опыт реализации различных программ реструктуризации, ОАО АРИЖК выявило ряд проблем, не позволяющих отдельным кредитным организациям добиться высокого уровня эффективности при работе с проблемными заемщиками:

- чрезмерное давление структур, ответственных за взыскание и декларирование неверных тезисов о собственной эффективности. Практика показывает, что фактические потери, издержки администрирования, совокупная себестоимость процессов, сроки сбора задолженности существенно отличаются от декларируемых. Особенно остро данная проблема встает при отсутствии эффекта масштаба.

- Недостаточная статистика, а как следствие, сложности в правильном формировании программ, обеспечивающих высокую восстанавливаемость заемщиков.

- Недостаточность инструментов, применяемых для восстановления заемщиков. Каждая схема реструктуризации является отдельным банковским продуктом, а значит требует разработки отдельных бизнес-процессов, документации и, самое главное, адаптации автоматизированных банковских систем.

Указанные сложности становятся для кредитных организаций еще более острыми, если количество заемщиков в портфеле банка незначительно и/или они имеют региональное распределение. В таком случае кредитору проще отдать свой портфель коллектору на взыскание.

Программы реструктуризации, реализуемые АРИЖК, существенным образом помогли кредитным организациям пережить кризисные явления в экономике. Возобновление платежей по ипотечным кредитом дало возможность банкам разморозить обязательные резервы и снизить издержки на менеджмент дефолтных заемщиков. Все это позволило им возобновить кредитование, а государству получить отложенные в кризис налоговые платежи.

Однако программы, реализуемые Агентством, имеют очень жесткие социальные ограничения, под их действие попадает в среднем 30-50% проблемных заемщиков. В свою очередь, кредитные организации вынуждены содержать дорогостоящую инфраструктуру по работе с оставшимися проблемными заемщиками. В результате эффективность деятельности таких инфраструктур заметно уменьшается из-за снижения масштаба деятельности. В ОАО АРИЖК неоднократно поступали предложения от банков забрать к себе все проблемные ипотечные кредиты, так как дробление на «социальные» и «несоциальные» существенно осложняет деятельность банка и не соответствует ключевым целям кредитной организации.

«Активная реструктуризация»

Учитывая обращения кредитных организаций и большой накопленный опыт, ОАО АРИЖК в 2011 году планирует предложить рынку новый сервис по работе с проблемной задолженностью - «Активная реструктуризация». Подобный сервис будет включать в себя набор финансовых инструментов для работы с ипотечными заемщиками, столкнувшимися с временными финансовыми трудностями. «Активная реструктуризация» разработана на базе государственной программы поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, которая реализуется ОАО «АРИЖК» в 2009 и в 2010 году.

Важным отличием «Активной реструктуризации» от программы государственной поддержки является отсутствие социальных требований к заемщикам, которые испытывают временные финансовые трудности. Напомним, что одно из основных требований программы – единственное жилье для проживания, причем неэлитного уровня.

Еще одной важной особенностью «Активной реструктуризации» является то, что она предназначена для заемщика, но нацелена на кредитора, то есть без согласия кредитной организации никаких действий с дефолтным заемщиком Агентство проводить не будет.

Под «Активную реструктуризацию» может попасть любой кредит, который передаст в Агентство кредитор. Следует отметить, что с заемщиками, которые не будут исполнять свои обязательства Агентство намерено поступать достаточно жестко. Взыскание, хотя и является крайней мерой, но будет применяться для нерадивых неплательщиков.
После того, как платежеспособность заемщика будет восстановлена, АРИЖК возвращает его банку или осуществлять совместную реализацию данного кредита.

Отдельным направлением методических разработок Агентства является разработка вариантов, определяющих временное нахождение кредитов на различных специализированных балансах (АРИЖК, ЗПИФ, SPV и т.п.), ценообразование, связанное с подобными операциями и возможное финансирование (авансирование) кредитной организации под данные активы.

Механизм работы, предложенный ОАО «АРИЖК» кредитным организациям в рамках данного сервиса, прост: кредитор передает в АРИЖК заемщика или заемщиков, у которых есть просрочка по ипотечному кредиту. АРИЖК изучает их ситуацию и перспективу восстановления платежеспособности, после чего разрабатывает индивидуальную программу мер, направленных на решение сложной ситуации. Исполнение новых обязательств заемщика будет жестко контролироваться, а кредитор будет получать детальный отчет.

Агентством уже разработан набор инструментов, которые могут быть применены для восстановления проблемных ипотечных заемщиков. Кроме традиционного предоставления заемщику «времени для восстановления» своей платежеспособности, Агентство внедрило инструменты, связанные со снижением нагрузки на заемщика (от перекредитования на уточненных рыночных условиях до локального переезда) и инструменты, связанные с восстановлением доходов заемщика (например, межрегиональный переезд). Данные механизмы могут применяться в различных сочетаниях, но требуют фактически их «ручного проведения» и мало применяются кредиторами в силу сложности процессов.

«Наша глобальная задача как института развития рынка – создать условия для полноценного и всестороннего развития ипотеки в России, - прокомментировал вывод на рынок «Активной реструктуризации» Генеральный директор ОАО «АРИЖК» Андрей Языков. - В период ипотечного бума сформировалась та часть рынка, которая связана с оценкой потенциального заемщика, выдачей и обслуживанием кредита, при этом ни институт реструктуризации, ни институт цивилизованного взыскания по сути дела сформирован не был. Мы своей задачей видим формирование общих для рынка правил, порядка и процедур оказания помощи заемщику, который попал в сложную ситуацию. Для этого, прежде всего, надо поменять существующие на рынке правила игры в пользу заемщика. Запуск подобного публичного сервиса позволит заемщикам быть уверенным, что в их сложной жизненной ситуации профессионально разберутся и найдут оптимальное решение, которое позволит им сохранить крышу над головой. А знания и уверенность с одной стороны снизит страх заемщиков перед ипотекой, с другой стороны позволит повысить финансовую грамотность населения».




© 2009 ОАО «АРИЖК» 117418, г. Москва, ул. Новочеремушкинская, д 69

В избранное