Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Экономический обзор

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Актуальные экономические новости" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Январь 2007   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Mister Di

Статистика

0 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

NEWSLAB.RU - Экономический обзор


NEWSLAB.RU - Лаборатория новостей
NEWSLAB.RU - Экономический обзор, 25 января 2007 г.
Раскрылись, или грозит ли краю банковский кризис?

Центробанк обязал банкиров сообщать клиентам о величине реальной, или эффективной, процентной ставки по кредитам. Никаких кардинальных перемен это не несет – сколько платили, столько и будем платить. Вот только теперь будем знать заранее, на какую сумму придется раскошелиться.

Однажды в школе автора этих строк уличили во лжи. Он не посещал занятий по информатике и ничего не сказал об этом завучу учебного заведения. Тот сказал, что ученик солгал. Автор парировал. Дескать, не солгал, а просто не уведомил вас о своем непосещении. Полемика по поводу правды-неправды так и не состоялась – слишком уж силы были неравны. Однако же завучу достаточно было лишь наладить эффективную коммуникацию с учителем информатики – спросить или просто посмотреть в классный журнал, – и никакого разговора об обмане не было бы. Нынешняя ситуация с раскрытием эффективной ставки несколько напоминает то давнишнее школьное недоразумение. Очевидно, что банкиры не преследуют целей обмануть своего клиента. Хотя в иных случаях мы можем запросто применить фразу «обманываться рад». В итоге же оказывается, что не рад.

Напомним, на прошлой неделе Центробанк опубликовал письмо, в котором указано, что коммерческие кредитные организации обязаны раскрывать эффективные процентные ставки по кредитам.


Раскрылись, или грозит ли краю банковский кризис? (http://pics.rbc.ru/img/top/2005/11/16/cb_b.jpg)

Иными словами. Прежде чем поставить подпись в договоре, клиент должен быть проинформирован о комиссии за эмиссию карт, обслуживание и ведение счета, штрафных санкциях и т. д. и т. п. Все эти «мелочи» в некоторых случаях значительно увеличивают итоговую сумму, которую мы выплачиваем банку. Зачастую вместо заявленных в рекламе 20 % заемщик выкладывал сумму, превышающую лимит на 90 %. Причина прибавки – сопутствующие платежи.

Однако подчеркнем, что на деле суть предлагаемых Центробанком нововведений никоим образом не призвана снизить эти выплаты. Банкиров просто-напросто обязали озвучивать все то, что ранее умалчивалось, хотя на самом деле было написано мелким шрифтом в договоре. Те, кто брал кредит, уже потом вспоминают о меленьких циферках, которые отсылают их на отдельный лист-приложение. Где расписано, сколько, отчего и когда прибавится в случае чего.

На самом деле нововведения Центробанка в больше степени касаются собственных взаимоотношений с коммерческими банками. Таким образом, государство пытается сделать кредитные организации более открытыми и прозрачными. В первую очередь нововведение коснется всевозможных структур потребительского экспресс-кредитования, считают эксперты. В Центробанке поясняют, что чем быстрее вам выдают деньги, требуя при этом минимум справок и без залога, тем велика вероятность какого-либо подвоха или умалчивания со стороны банка. Так или иначе, сумма переплаты за товар в таких случаях будет значительно выше, чем в прозрачном банке.


Раскрылись, или грозит ли краю банковский кризис? (http://www.kuzbank.ru/images/main1.jpg)

Некоторые эксперты предлагают два варианта развития после того, как банки раскроют ставки. Многие граждане могут попросту отказаться от кредитов, узнав о том, как много они потеряют. Однако без нововведения количество невозвращенных кредитов будет лишь расти. В среднем по России количество невозвращенных кредитов составляет более 2 %, и с каждым годом эта цифра только растет. Безусловно, новая методика расчетов и раскрытия информации пойдет на пользу банковской системе. Хотя в крае доля таких кредитов очень мала – всего несколько сотых процента. Из учебников известно, что кризис грозит системе только при 10 % невозвратов. Правда, доподлинно известно, что в иных кредитных организациях доля «плохих кредитов» может доходить и до 20 %.

Клиенты, опрошенные нами, на самом деле не считают, что проблема «скрытой переплаты» является слишком значительной. Настроения такие, что люди готовы к таким расходам – лишь бы банк выдал кредит быстро и без заминок. Волнует другая проблема – возникающие изредка случаи путаницы с уплатой взносов. Хотя такие ситуации вполне оправданы в кредитных организациях экспресс-кредитования. Известны случаи, когда на счет одного человека попросту записывали долг другого заемщика.

Первый прецедент о разглашении эффективной ставки случился в стране еще в 2004 году. Тогда один из банков был уличен антимонопольщиками в нарушении закона о конкуренции на рынке банковских услуг. Выяснилось, что при кредитовании и выдаче кредитной карты всплывали незримые проценты, которые, кстати, даже не были указаны на листах договора.

После этого антимонопольщики провели широкомасштабную проверку в стране. Было изучено около ста банков. Почти везде реальная величина процентной ставки оказывалась выше заявленной.

По итогам еще в мае прошлого года были разработаны рекомендации по стандартам раскрытия информации для клиентов. Появился белый список банков, которые соблюдают эти требования. Как нам признались в некоторых компетентных органах, у них существует некий черный список, который, тем не менее, не раскрывается.


Раскрылись, или грозит ли краю банковский кризис? (http://www.phd-finance.unizh.ch/images/blue.jpg)

И все же тогдашние меры не слишком подействовали на ситуацию. Умалчивание продолжалось.

Потому Центробанк и принял очередное наступление на молчунов. Уже с 1 июля этого года вступит в силу новая методика расчетов эффективной ставки. Раньше каждый банк мог использовать оригинальную методику. Теперь же она будет единой для всех.

Так, если сегодня гражданин, желающий узнать о реальной сумме переплаты, должен задавать конкретные вопросы, то после вступления в силу новой методики ему достаточно короткого – «какова величина эффективной ставки?» Хотя даже и это не дает гарантии, что вам ответят. Дело в том, что у кредитных организаций есть лазейка для таких вот кредитов. Для этого достаточно вывести продукт в группу так называемых однородных кредитов. Правда, в этом случае у банкиров возрастают трудозатраты. Что же, тут уж, как говорится, что перевесит – или общая сумма переплат клиентов, или эти самые трудозатраты.

Недавно Верховный суд признал неправомерность получения банками дополнительных комиссий и штрафов при обслуживании кредитов. Так что, вполне вероятно, в скором времени надобность спрашивать об эффективной ставке отпадет вовсе. Напомним, Ассоциация российских банков обратилась в суд после того, как один из банков проиграл дело по иску Роспотребнадзора. При потребительском кредитовании этот банк брал с заемщиков комиссии за ведение счета. В суде признали, что это противоречит закону о защите прав потребителей.

В сущности, сегодня вполне вероятен бум обращений в суды с исками о возвращении незаконно взятых ранее комиссий.

Марат Винский, «Вечерний Красноярск»

Вы можете обсудить этот обзор на нашем форуме »


Эта рассылка содержит материалы, взятые с красноярского портала "Лаборатория новостей". Для того чтобы узнать о правилах цитирования материалов в этой рассылке, посетите страницу правовой информации на портале "Лаборатория новостей". По вопросам, касающимся материала в этой рассылке, обращайтесь по адресу subscribe@newslab.ru.
В избранное