Рассылка закрыта
При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Новый проект Юрия Мороза" на которую и рекомендуем вам подписаться.
Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.
Личные финансы в Казахстане
|
Как выбрать банковский депозит в
Казахстане?
Здравствуйте, уважаемые коллеги и друзья! Как говорил богатый папа, "проблема молодых
заключается в том, что они не знают, что чувствует человек, когда становится
старым. Если бы ты знал это, то иначе планировал бы свою финансовую жизнь".
Р. Кийосаки В сегодняшнем выпуске рассылки :
Я, как и многие из вас, давно пользуюсь
банковским депозитом. Первый мой депозит я открыла еще в студенческие годы,
когда повышенной стипендии хватало на жизнь, а то, что присылали родители, можно
было откладывать для каких-то крупных покупок и интересных для меня целей. C
того времени много воды утекло, поменялась страна, кардинальным образом
поменялась банковская система, но неизменным осталось одно - понимание, что
депозит нужен и он должен быть в каждой семье. Во-первых, когда вы выбираете любой финансовый инструмент, в том
числе и депозит, вы должны отчетливо понимать - что вы хотите получить, какая
цель? 
Выбирая банковский депозит, люди чаще всего руководствуются тремя целями:1 - накопить деньги для определенной цели (например, на отпуск), 2 - сохранить капитал, 3 - создать резервный фонд. Наиболее гибкими условиями должен обладать депозит для создания и хранения резервного фонда. Его мы сегодня и рассмотрим. Итак, при выборе депозита нас интересуют следующие условия: 1. Возможность пополнения При этом очень желательно автоматизировать пополнение своего счета в банке, т.е. дать поручение банку, через который вы получаете заработную плату, переводить часть зарплаты на депозитный счет. Или же, если у вас открыт депозит в другом банке, написать заявление в бухгалтерию о переводе части зарплаты на текущий счет в банке, а оттуда, через долгшлсрочное поручение, на депозит. Если вы будете использовать этот механизм, то, во-первых, это поможет вам избежать искушения потратить все имеющиеся деньги, а во-вторых, ваш капитал будет планомерно и целенаправленно расти. 2. Возможность частичного снятия средств со счета без потери процентов Это очень важное условие для "гибкого" депозита, который замечательно подходит для хранения вашего резервного фонда. Вы в любой момент сможете снять требуемую сумму денег за исключением неснижаемого остатка. Если ваш депозит не очень большой - размер имеет значение, выбирайте депозит с небольшой минимальной суммой (она и будет неснижаемым остатком в случае снятия). Например, сейчас можно открыть депозит с минимальной суммой от 15 000 тенге. 3. Капитализация При капитализации вознаграждение начисляется не только на основную сумму вклада, но и на уже начисленные проценты. Поэтому лучше, когда она есть, чем когда ее нет. При выборе депозита при всех прочих равных условиях выбирайте предложение с ежемесячной капитализацией. Пока сумма на депозите небольшая - разница будет несущественной, но по мере роста ваших накоплений вы сами почувствуете насколько выгодна капитализация. На что еще обратить внимание при выборе депозита? Сумма вклада и надежность банка Согласно Закона Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской деятельности и финансовых организаций максимальное гарантийное возмещение по депозитам физических лиц с 1 января 2012 года остается в размере пяти миллионов тенге. Т.е. сумма всех ваших депозитов в одном банке должна быть не более 5 000 000 тенге. С другой стороны, если вы храните в банке ваш резервный фонд, то вы должны быть уверены в его ликвидности. Т.е. в любой момент, когда вам срочно понадобятся деньги, вы должны иметь возможность их снять. Однако, в случае банкротства банка, есть риск, что ваши деньги будут "заморожены" какое-то время. Для решения этой проблемы можно держать депозиты не в одном, а в нескольких банках, и время от времени смотреть показатели надежности ваших банков. Рейтинг некоторых казахстанских банков (www.kase.kz/ru/emitters):
Обслуживание Казахстанский ресурс bankir.kz регулярно проводит клиентский рейтинг качества обслуживания в банке. Согласитесь, то, как вас обслуживают, очень важно. Однако то, как вам улыбаются, не всегда совпадает с тем, насколько надежен банк в данный момент. Качество обслуживания, безусловно, надо повышать, но это отнюдь не первый показатель при выборе надежного места хранения вашего резервного фонда По результатам работы за 2011 год на первом месте БТА банк. Мне тоже очень нравится обслуживание в нашем БТА (спасибо операционисту Ольге Луниной, побольше бы таких профессиональных сотрудников!), но состояние самого банка на данный момент вызывает некоторые опасения. Пятерка лидеров согласно клиентскому рейтингу качества обслуживания за 2011 год выглядит так:  Пример интересного (на данный момент) депозита и короткий видеоролик на эту тему на странице Как выбрать банковский депозит в Казахстане? 2. Вопросы и ответы по этой теме Неделю назад я выложила страничку Как выбрать банковский депозит в Казахстане? на сайт и поступило несколько вопросов по этой теме. В основном народ интересуется гарантиями. На некоторые из них отвечаю здесь, возможно вам это будет так же интересно:1. По каким еще признакам можно определить проблемный банк? На сайте Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Нац.банка РК (www.afn.kz) ежемесячно публикуется статистика - Сведения о собственном капитале, обязательствах и активах. Если в вашем банке обязательства больше активов - значит есть проблемы. Т.е., по аналогии с простым семейным бюджетом, расходы в данном случае превышают доходы. Это нехорошо и есть повод задуматься. Кроме того, если банк достаточно давно работает в Казахстане, то в колонке "Нераспределенный доход (убыток)" у него должна быть прибыль, а не убытки. Если же банк открылся недавно (как, например, филиалы некоторых российских банков), то убыток вполне объясним, он складывается из расходов на содержание офисов, рекламные акции и т.д. Кроме того, слишком заманчивое предложение по депозитам, которое намного превышает средние ставки по системе, должно насторожить вкладчиков. Возможно, в банке есть проблемы с ликвидностью, по крайней мере стоит заглянуть на сайт www.afn.kz и посмотреть финансовые показатели банка, о которых мы говорили выше. 2. В случае банкротства банка будет ли возмещение по начисленному вознаграждению? Если в банковском договоре есть условие о капитализации вклада, т.е. начисленное вознаграждение добавляется к основной сумме вклада или перечисляется на другой специально открытый счет, то вся сумма вознаграждения, начисленная банком до объявления его банкротом, так же учитывается при расчете суммы возмещения. Не забывайте, что максимальная сумма возмещения с 1 января 2012 года 5 млн.тенге. Все, что свыше этой суммы, Фондом не гарантируется. Если вознаграждение согласно договору начисляется в конце срока договора, а банк стал банкротом раньше, то возмещению подлежит только сумма вклада. 3. Кроме того, что держать на депозите менее 5 млн.тенге и обращать внимание на надежность банка, как еще можно обезопасить себя? Для диверсификации рисков вы можете открыть депозит не в одном, а в нескольких банках. 4. Я слышал, что есть установленная Нац.банком верхняя ставка по депозитам. Где можно ее посмотреть? Эту информацию можно посмотреть на сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов, раздел "Информация для банков", ссылка Рекомендуемые ставки вознаграждения по депозитам На данный момент рекомендуемая номинальная ставка вознаграждения по вновь привлекаемым депозитам в тенге 10%, в иностранной валюте 7%. P.S. Если выпуск рассылки вам был интересен, то "спасибо" можно сказать тут Как сказать СПАСИБО? И вам спасибо тоже! |
| В избранное | ||
