Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Личные финансы

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Новый проект Юрия Мороза" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Апрель 2010   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
Юрий Леонидович Мороз

Статистика

15.970 подписчиков
-11 за неделю
←   Все выпуски   →

Личные финансы в Казахстане


Личные финансы в Казахстане

 

План финансовой защиты

Здравствуйте, уважаемые коллеги!

Сегодня в выпуске :

  1. Результаты работы пенсионных фондов на 1.04.2010г.
  2. Результаты работы ПИФов за март 2010г.
  3. План финансовой защиты


1. Результаты работы пенсионных фондов на 1.04.2010г.


Сведения о коэффициентах номинального дохода НПФ на 1 апреля 2010г.

Накопительный Пенсионный Фонд
% за 12 мес.
(март 2009 - март 2010 )
АО "НПФ "УларУміт"
17,95%
АО «Накопительный пенсионный фонд Народного Банка Казахстана, ДО АО «Народный Банк Казахстана»
13,30%
АО "Накопительный пенсионный фонд ГРАНТУМ" (Дочерняя организация АО "Казкоммербанк")
11,46%
АО «Накопительный пенсионный фонд «РЕСПУБЛИКА»
8,81%
АО "НПФ "НефтеГаз - Дем"
8,17%
АО "НПФ "Капитал"- Дочерняя организация АО "БанкЦентрКредит"
7,87%
АО "Накопительный пенсионный фонд "ГНПФ"
7,21%
АО "Евразийский накопительный пенсионный фонд" (ДО АО "Евразийский банк") (АО "НПФ "СЕНІМ")
6,49%
АО "НПФ "Атамекен" ДО АО "Нурбанк"
4,56%
АО "Открытый накопительный пенсионный фонд "Отан" (Дочерняя организация АО "АТФ Банк")
3,85%
АО «Накопительный Пенсионный Фонд «АМАНАТ КАЗАХСТАН»
2,11%
АО "НПФ "Казахмыс"
1,68%
АО «Накопительный пенсионный фонд БТА Казахстан» ДО АО «Банк ТуранАлем»
-0,10%
АО "НПФ "КорГау"
-0,31%
Средневзвешенный коэффициент номинального дохода по пенсионным активам НПФ
9,34%
Накопленный уровень инфляции
7,20%

Это надо знать: с 01.01.10г. годовая сумма пенсионных выплат по графику увеличилась и теперь составляет 370 320 тенге (за минусом подоходного налога сумма на руки составит 351 230 тенге).

Увеличение суммы обусловлено вступлением в законную силу Закона РК "О республиканском бюджете на 2010 – 2012 годы" от 07/12/2009г., минимальная пенсия составляет 12 344 тенге, размер государственной базовой пенсионной выплаты - 5 981 тенге.
Если вам 55 лет и более, и накопления в НПФ составляют более 2 млн.тенге - вы уже сейчас можете получать пенсионные выплаты через программу пенсионного аннуитета. Более подробно - на странице Пенсионный аннуитет




По итогам работы за последний год по состоянию на 1 апреля 2010 года отрицательную доходность, т.е. убытки, принесли своим вкладчикам 2 фонда:

АО «Накопительный пенсионный фонд БТА Казахстан» ДО АО «Банк ТуранАлем»: -0,10%
АО "НПФ "КорГау": -0,31%


По данным АФН, на 1 марта не выполняли пруденциальные нормативы 2 фонда:

АО "НПФ "Атамекен" ДО АО "Нурбанк" К1 (уровень достаточности собственного капитала): 0,021 вместо установленного норматива 0,024
АО "НПФ "КорГау" К1 (уровень достаточности собственного капитала): (-0,054) вместо установленного норматива 0,028. При этом коэффициент достаточности собственных средств так же не выполняет управляющая компания этого пенсионного фонда: (-0,012) вместо 0,012.

К2 (коэффициент номинального дохода) за 60 месяцев: 26,39 вместо 30,11 и выше.


Для интереса, некоторые фонды любят показывать сведения по собственному капиталу, хотя на инвест.доход вкладчика это не влияет. Согласно статье 49 Закона РК «О пенсионном обеспечении в РК» в накопительных пенсионных фондах ведение бухгалтерского учета и предоставление финансовой и статистической отчетности по собственным средствам и пенсионным активам ведется раздельно. Более того, учет и хранение пенсионных активов накопительных пенсионных фондов обеспечивает банк-кастодиан, который контролирует исполнение сделок с пенсионными активами, а также целевое инвестирование пенсионных активов накопительных пенсионных фондов в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.

И то, что порой в СМИ говорят, что у нас столько-то убыточных фондов (имея в виду собственный капитал), не значит, что эти фонды принесли убытки своим вкладчикам. Хотя заставляют задуматься..

Сведения о собственном капитале, обязательствах и активах

накопительных пенсионных фондов Республики Казахстан

по состоянию на 1 апреля 2010 года

 

 

 

 

(в тыс.тенге)

НПФ

Собственный капитал

Нераспределенный доход (непокрытый убыток) отчетного периода (январь-март 2010 г.)

Обязательства

Активы

1

2

3

4

5

АО "Накопительный  пенсионный фонд "Ұлар Үміт"

7 570 630

560 526

1 187 252

8 757 882

АО  "Открытый Накопительный Пенсионный Фонд "АМАНАТ КАЗАХСТАН"

1 313 957

-34 764

89 613

1 403 570

АО Накопительный пенсионный фонд "Атамекен" ДО АО "Нурбанк"

895 887

-101 786

97 204

993 091

АО  Накопительный пенсионный фонд "ГНПФ"

15 886 837

1 357 120

680 561

16 567 398

АО "Накопительный пенсионный фонд БТА Казахстан"дочерняя организация  АО "БТА Банк"

10 717 782

-820 602

1 056 456

11 774 238

АО  "Накопительный пенсионный фонд Народного Банка Казахстана, дочерняя организация АО "Народный Банк Казахстана"

23 158 219

2 536 223

5 309 602

28 467 821

АО  "Накопительный пенсионный Фонд Казахмыс"

1 190 331

48 256

80 201

1 270 532

АО  "Накопительный пенсионный фонд "Нефтегаз - ДЕМ"

1 670 202

231 257

67 049

1 737 251

АО "Евразийский накопительный пенсионный фонд"

2 703 413

276 753

139 832

2 843 245

АО Накопительный пенсионный фонд "Коргау"

619 386

-17 483

2 731 834

3 351 220

АО  "Накопительный пенсионный фонд "ГРАНТУМ" (Дочерняя организация АО "Казкоммерцбанк")

3 208 839

193 312

156 918

3 365 757

АО "Открытый накопительный пенсионный фонд  "Отан" (ДО АО "АТФ Банк")

2 839 438

193 948

56 157

2 895 595

АО "НПФ "Капитал" - Дочерняя организация АО "Банк ЦентрКредит"

2 440 750

198 424

51 724

2 492 474

АО "Накопительный пенсионный фонд "РЕСПУБЛИКА"

1 033 760

10 540

39 778

1 073 538

ИТОГО по НПФ

75 249 431

4 631 724

11 744 181

86 993 612

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Источник: Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций

 

 

 

Динамика доходности наиболее популярных у казахстанцев пенсионных фондов за 01/01/09 - 01/04/10гг.




! Не забывайте,основными и определяющими показателями при выборе фонда должны быть:
  1. доходность
  2. стабильность работы (не стесняйтесь, посмотрите статистику работы за последние пару лет)
  3. сервис. Если фонд предоставляет возможность получения интернет-выписок и отслеживания состояния вашего счета в любой момент через интернет - это очень удобно
  4. возможность выбирать стратегию (очень скоро это будет актуальным)
Относитесь к выбору пенсионного фонда для своих накоплений так же серьезно, как вы относитесь к выбору банка для вашего депозита. От этого зависит ваша будущая пенсия.


После подачи запроса наши независимые финансовые консультанты свяжутся с сотрудниками НПФ вашего города или районного центра, подготовят документы и пригласят Вас подойти в офис для подписания всех необходимых документов. При себе иметь удостоверение личности, РНН и СИК - в офисе сделают необходимые копии документов.



2. Результаты работы ПИФов за март 2010г.

Сравнение доходности казахстанских открытых и интервальных ПИФов,
проработавших более года, на 31/03/2010г.

Паевый
Инвестиционный
Фонд		 Управляющая
Компания		 Min,
тыс.тенге		 Стоимость пая, тыс.тенге Отклонение
за месяц,%		 Рост стоимости пая с начала года, %
31/03/2010 2010 2009 2008 2007 2006
Индекс KASE - - 1886,11 7,92 6,66 114,36 -28,48 -19,74 191,78
Золото, унция, $ - - 1115,50 0,65 2,57 28,26 32,68 59,99 84,38
Инфляция, % - - - 0,7 3,0 9,2 16,0 34,8 51,8
Фаворит Real-Invest 100,0 268,183 1,85 2,62 49,01 42,37 85,59 155,11
Монетный двор ИФД RESMI 100,0 170,850 2,53 2,44 12,73 14,69 32,89 65,86
Казначейство Сентрас Секьюритис 100,0 223,702 10,24 12,22 40,40 55,06 70,75 98,99
Даму Инвест Орда Капитал 1,0 19,437 2,45 4,29 134,47 54,95 128,03 -
Ресми Зарплатный ИФД RESMI 5,0 1,289 3,57 4,02 16,67 29,06 - -


По официальным данным Агентства Республики Казахстан по статистике инфляция в марте 2010 года составила 0,7%. Цены на продовольственные товары в феврале выросли на 1,2%, на непродовольственные товары - на 0,4%, платные услуги - на 0,2%.

Среднегодовая же инфляция (январь-март 2010 года к январю-марту 2009 года) составила 7,3%. Продовольственные товары в январе-марте 2010 года в сравнении с аналогичным периодом прошлого года подорожали на 4,6%, непродовольственные - на 8,0%, услуги - на 10,3%.

Инфляция в годовом выражении (март 2010 года к марту 2009 года) составила 7,2%.

С начала 2010 года инфляция составила 3,0%.

Из новостей по ПИФам. Как я писала в прошлой рассылке, инвестиционная компания "Асыл-Инвест" была награждена в номинации "Лучшая аналитика фондового рынка Казахстана 2009 года". По итогам анализа опубликованных аналитических отчетов за прошедший 2009 год, обзоры компании "Асыл-Инвест" были признаны наиболее точными и полными по содержанию.

Не так давно эта компания выпустила свой первый ИПИФ "Нур-Асыл":

АО "Управляющая компания "АСЫЛ-КАПИТАЛ" сформировала свойо первый розничный интервальный паевый инвестиционный фонд "Нур-Асыл".

Цель деятельности фонда - получение долгосрочного инвестиционного дохода при минимизации рисков. Фонд ориентирован на вложения в ликвидные финансовые инструменты: акции "голубых фишек" в периоды уверенного роста рынков, в ликвидные облигации - в периоды нестабильности. Минимальная сумма взноса 50 тысяч тенге. Рекомендуемый срок владения паями от 12 месяцев и более. Рекомендуемая сумма приобретения от 500 тысяч тенге и выше. Срок деятельности фонда "Нур-Асыл" - бессрочный. Решение о запуске интервального фонда продиктовано повышенным спросом со стороны действующих и потенциальных клиентов на услуги профессионального управления среднесрочными и долгосрочными сбережениями и инвестиционным капиталом. По итогам 2009 года, количество паевых инвестиционных фондов в Казахстане сократилось с 205 до 182, вернувшись к показателям начала 2008 года. При этом наибольшее сокращение (на 30%) испытали фонды открытого типа, тогда как число интервальных паевых инвестиционных фондов сократилось лишь на 8%. Соответственно, за последний год наблюдается тенденция снижения суммы активов в открытых фондах до 832 млн. тг. (на 40%). Интервальные фонды уменьшились на 12% до 2 млрд. тг., что было связано с усилением кризисных явлений.

"На сегодняшний день ситуация на фондовых рынках благоприятна для развития услуг коллективного инвестирования и позволяет реализовать потенциал роста и приумножения капитала более высокими темпами, чем это позволяют сделать традиционные банковские вклады."- говорит Председатель Правления управляющей компании, Камаров Талгат.

Основными конкурентными преимуществами ИПИФ "Нур-Асыл" являются:

  • Своевременность: Негативные тенденции на фондовых рынках ослабляются, а казахстанская и мировая экономика демонстрирует уверенные признаки восстановления и выхода из рецессии, что открывает перед фондом новые перспективы.
  • Профессионализм: усилия профессиональной команды управляющих направлены на тщательный поиск и отбор финансовых инструментов первоклассных эмитентов с высокими кредитными рейтингами, устойчивым финансовым положением и перспективным бизнесом. Напомним, что группа компаний "АСЫЛ" была награждена национальной премией "Выбор Года в 2009 года".
  • Универсальность: инвестиционная декларация фонда допускает инвестирование только в ликвидные финансовые инструменты, как на казахстанском, так и на международных рынках.
  • Доступность: гибкие условия вхождения в фонд и выхода рассчитаны на широкий круг инвесторов с разным уровнем сбережений и горизонтом инвестирования. Информационно-прозрачный и понятный каждому клиенту фонд позволит превратить краткосрочные пассивные сбережения в качественно новый продукт эффективного приумножения капитала.

    Акционерное общество "Управляющая компания "АСЫЛ-КАПИТАЛ", государственная лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг по управлению инвестиционным портфелем №4.2.177/82 выдана Агентством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.


    • Динамика доходности наиболее популярных у казахстанцев ПИФов, работающих более 2-х лет, в сравнении с уровнем инфляции, индексом KASE и стоимостью золота






    3. План финансовой защиты

    Первое, что надо сделать при составлении личного финансового плана - разработать и начать реализовывать план финансовой защиты. Все очень просто. Для этого потребуются два финансовых инструмента - банковский депозит с возможностью пополнения и снятия со счета без потери процентов и, как вы уже догадались, страховая программа.

    В этом случае вы и ваша семья будут защищены от:

    1. Временной потери дохода (через резервный фонд на банковском депозите)

    2. Финансовых потерь вследствие временной или полной потери трудоспособности в результате несчастного случая

    Т.е. план финансовой защиты не может обеспечить сохранение здоровья и трудоспособности, он решает проблему именно финансового обеспечения в сложной ситуации. И это первое и необходимое, что должен сделать каждый, прежде чем перейти к инвестированию.



    Можно ли составить план финансовой защиты самому? Конечно, можно. Для этого надо знать несколько показателей:

    1. Размер вашего ежемесячного расхода семьи.

    Резервный фонд должен содержать 3-6 месячных расходов семьи. Например, если вам ежемесячно требуется 70 тыс.тенге на расходы, то минимальный размер вашего резервного фонда составит 210 тыс.тенге, причем на депозите с небольшим неснижаемым остатком, с возможностью пополнения и частичного снятия средств без потери вознаграждения, с ежемесячной капитализацией.

    2. Структуру доходов вашей семьи, проще говоря - кто в вашей семье является главным добытчиком, от трудоспособности которого зависят остальные члены семьи?

    Вот как раз жизнь и трудоспособность главного кормильца и надо страховать. Если вы супругом зарабатываете примерно одинаково - то необходимую страховую защиту должен иметь каждый из супругов. Размер страховой защиты и оптимально подходящую вам программу накопительного страхования поможет подобрать ваш финансовый консультант.



    Помочь составить индивидуальный пошаговый план финансовой защиты?

    Ваше имя:   * обязательное поле
    Ваш е-mail:   * обязательное поле
    Ваш вопрос:
     


    Если из письма рассылки не отправляется запрос - напишите мне на info@vklad.kz , тема письма - "План финансовой защиты", и я свяжусь с вами.

    Будьте здоровы, берегите себя!..

    С уважением,
    Ершова Галина
    http://vklad.kz
    info@vklad.kz
    В избранное