Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Личные финансы

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Новый проект Юрия Мороза" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Декабрь 2009   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Юрий Леонидович Мороз

Статистика

15.970 подписчиков
-11 за неделю
←   Все выпуски   →

Личные финансы в Казахстане


Личные финансы в Казахстане

 

Поговорим о пенсии

Здравствуйте, уважаемые коллеги!

Есть люди столь скупые, как если бы они собирались жить вечно,
и столь расточительные, как если бы собрались умереть завтра..
Аристотель

Сегодня в выпуске :

  1. Поговорим о пенсии. Солидарная система
  2. Поговорим о пенсии. Накопительная система - НПФ и пенсионный аннуитет

 



1. Поговорим о пенсии. Солидарная система

Если вам через несколько лет на пенсию, то, вполне возможно, вам интересно знать - а на какую же пенсию вы сможете рассчитывать? Какие документы нужны, какие варианты пенсионного обеспечения есть.. Это надо знать каждому будущему пенсионеру

Как посчитать свою пенсию Как вы уже знаете, сейчас действует смешанная пенсионная система. Т.е., если у вас есть стаж работы более 6 месяцев по состоянию на 1 января 1998 года, то вы будете получать пенсию из двух систем - солидарной, действующей до 1998 года, и накопительной, которая действует сейчас.

Источником пенсии по солидарной системе является Государственный центр по выплате пенсий (эту часть вы будете получать пожизненно).

Источником выплаты пенсии по накопительной системе являются Накопительные пенсионные фонды (до тех пор, пока ваши накопления не закончатся) или - пенсионный аннуитет через страховую компанию (пожизненно, в этом случае все накопления переводятся из НПФ в компанию по страхованию жизни, и вы получаете пожизненный аннуитет со своих накоплений).

Что выбрать во втором варианте (при накопительной системе) мы поговорим отдельно, а сейчас я предлагаю разобраться с тем, на какую пенсию можно рассчитывать из Гос.центра по выплате пенсий.

* Данные, представленные в примерном расчете, даны по состоянию на 1 декабря 2009 года
.

В соответствии с Законом РК от 20 июня 1997года “О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан” граждане РК имеют право на пенсионное обеспечение в порядке, установленном законодательством РК.

Иностранцы и лица без гражданства, постоянно проживающие на территории РК, пользуются правом на пенсионное обеспечение наравне с гражданами РК, если иное не предусмотрено законами и международными договорами. Законодательство РК основывается на Конституции РК.

  • Назначение полной пенсии по возрасту производится по достижении мужчинами возраста 63 года, женщинами - 58 лет при наличии стажа работы на 1 января 1998 года мужчинами - не менее 25 лет, женщинами - не менее 20 лет.

  • Трудовой стаж для исчисления пенсионных выплат за период до 1 января 1998 года подтверждается трудовой книжкой, а при ее отсутствии или соответствующих записей в ней - на основании документов, подтверждающих сведения о работе, либо на основании решения суда.

  • Трудовой стаж граждан, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность или иную работу, подтверждается документами об оплате страховых взносов в Пенсионный Фонд РК, осуществленных до 1 января 1998 года.

  • Исчисление размера пенсионных выплат производится из дохода за любые 3 года работы подряд независимо от перерывов в работе, начиная с 1 января 1995 года.

  • Размер среднемесячного дохода за период с 1 января 1998 года устанавливается соответственно доходу, с которого осуществлялись обязательные пенсионные взносы в накопительные пенсионные фонды РК.

  • Размер пенсионных выплат за каждый полный отработанный год до 1 января 1998 года сверх требуемого трудового стажа увеличивается на 1 %, но не более 75% от дохода, учитываемого для исчисления пенсии.

  • Доход для исчисления пенсионных выплат не может превышать 28-кратного месячного расчетного показателя, ежегодно устанавливаемого законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год
    (МРП на с 1 июля 2009 года - 1296 тенге х 28 = 36288 тенге).

  • Максимальный размер пенсионных выплат из Центра не может превышать 75% от 28 МРП
    (36288 тенге х 75% = 27216 тенге).

  • Кроме трудовой пенсии, лицам, достигшим пенсионного возраста, назначается базовая пенсионная выплата, которая составляет 40% от величины прожиточного минимума (ПМ), устанавливаемого законом о республиканском бюджете на соответствующий год - с 1 июля 2009 г. 5487 тенге
    (ПМ с 1 июля 2009 года - 13717 тенге х 40% = 5487 тенге).
    В итоге максимальный размер совокупных пенсионных выплат па 2009 год составляет 32703 тенге в месяц.

  • Минимальный размер совокупных пенсионных выплат, установленный республиканским бюджетом с 1 июля 2009 года, составляет 15362 тенге
    (9875 тенге - минимальный размер трудовой пенсии + 5487 тенге - базовая)    .

    * - Данные по МРП, ПМ взяты с сайта электронного правительства http://e.gov.kz




    Пример:

    Раисе Николаевне, 1951 г.р., гражданке РК, исполняется 58 лет, и она идет на пенсию с 1 декабря 2009 года.

    Совокупный стаж работе ее составляет 29 полных лет и средний заработок за 36 месяцев 37500 тенге.

    В этом случае она имеет право на получение 69% от заработка ( процент выплат сложился из 60% за двадцать лет работы и 9% за каждый год работы сверх этого стажа).

    Доход для исчисления пенсионных выплат из Центра не может превышать 28-кратного месячного расчетного показателя, устанавливаемого законом о республиканском бюджете, т.е 28 х 1296 = 36288 тенге.

    Поэтому, для расчета берется меньшая сумма - т.е. 36288 тенге.

    То есть 36288 х 69% : 100% получится 25039 тенге размер назначенной пенсии. К этому прибавляется базовая пенсия 5487 тенге. Если бы Раиса Николаевна жива в Алматы - дополнительно к этому она бы еще получала городское пособие (около 0,5 МРП).

    Итого: 25039 + 5487 = 30526 тенге пенсия, которую будет получать Раиса Николаевна из ГЦВП.


  • Пенсионные выплаты по возрасту в неполном объеме рассчитываются как доля от полной пенсии пропорционально имеющемуся трудовому стажу на 1 января 1998 года.

  • Пенсионные выплаты из Центра назначаются со дня обращения за их назначением.

  • Днем обращения за назначением пенсионных выплат считается день одновременной подачи заявления и необходимых документов в районные (городские) отделения Государственного Центра по выплате пенсий (ГЦВП).

  • Пенсионные выплаты производятся за текущий месяц и могут производиться по нотариально удостоверенной доверенности.

  • Работающие пенсионеры имеют право на получение пенсии в полном объеме (кроме пенсионеров из числа военнослужащих).

  • Пенсия по возрасту на льготных условиях назначается:

    1) Гражданам, проживавших в зонах чрезвычайного и максимального радиационного риска в период с 29 августа 1949 года по 5 июля 1963 года, не менее 10 лет, в соответствии с Законом РК “О социальной защите граждан, пострадавших вследствие ядерных испытаний на Семипалатинском испытательном ядерном полигоне” имеют право на назначение льготной пенсии: мужчины - по достижении возраста 50 лет при общем стаже работы не менее 25 лет до 1 января 1998 года, женщины - по достижении 45 лет при стаже работы не менее 20 лет до 1 января 1998 года.

    2) Женщинам, родившим 5 и более детей и воспитавшим их до 8-летнего возраста, в возрасте 53 года при общем стаже работы не менее 20 лет на 1 января 1998 года (с учетом периода ухода за малолетними детьми до достижения ими 3 лет).

  • Для назначения пенсии требуются документы:

    1. копия удостоверения личности;

    2. копия удостоверения оралмана (для оралманов);

    3. заявление установленного образца;

    4. документ о регистрации по постоянному месту жительства (копии книги учета жильцов собственника жилища) или справка сельских/ аульных Акимов;

    5. справка о доходе установленного образца;

    6. справка налогового комитета об отсутствии задолженности по уплате страховых взносов в Пенсионный Фонд за период работы до 1 января 1998 года (для индивидуальных предпринимателей, лиц, осуществлявших иную работу, представляющих доход за период до 1 января 1998 года).

    7. Для подтверждения трудового стажа - копии трудовой книжки, диплома или другого документа об образовании, военного билета, свидетельств о рождении детей, справка о реабилитации, решение суда об осуществлении ухода за инвалидом 1 группы, одиноким инвалидом 2 группы или престарелым, достигшим 80-летнего возраста, осуществляемого до 1 января 1998 года, документ подтверждающий факт проживания в зонах чрезвычайного и максимального радиационного рисков.



    2. Поговорим о пенсии. Накопительная система - НПФ и пенсионный аннуитет

    От жизни надо получить максимум удовольствия, и не только в молодом и трудоспособном возрасте, но и на пенсии. Вы готовы к тому, чтобы полностью расслабиться и отдохнуть, получить массу новых впечатлений, порадоваться свободе и побывать во всех уголках мира, где вы только мечтали побывать?.. Если у вас еще достаточно времени до этого момента - не тратьте его зря, определитесь с целью, подсчитайте - сколько вам потребуется для этого денег и накопите себе на достойное и интересное времяпрепровождение на пенсии! А для тех, кто это уже сделал, я расскажу о вариантах получения пенсионных накоплений. И более подробно - о пенсионном аннуитете

    Пенсионный аннуитет Как вы уже знаете (а мы говорили об этом неоднократно), на данный момент у нас в Казахстане действует смешанная система пенсионного обеспечения. Те, у кого на 1 января 1998 года есть стаж работы более 6 месяцев, будут получать пенсию из двух систем - солидарной и накопительной. Как посчитать ожидаемый доход из солидарной системы, мы уже разобрались на страничке Как посчитать пенсию из ГЦВП.

    А теперь более подробно поговорим о накопительной системе.

    Если у вас есть достаточные накопления в НПФ (более 1,7 млн тенге) и вам 55 лет и более, то у вас есть два варианта - начать получать пенсию сейчас, через пожизненный пенсионный аннуитет, и второй вариант - дождаться официального пенсионного возраста и тогда уже выбрать - получать пожизненную пенсию через пенсионный аннуитет или забирать накопления из НПФ, пока они не кончатся.

    Для начала разберемся с НПФ.
    В Казахстане 14 пенсионных фондов и по закону, если вы не льготник и не выезжаете на ПМЖ в другую страну, вы можете начинать получать свои пенсионные накопления с официального пенсионного возраста (58 лет для женщин и 63 года для мужчин). При этом, с 1 июля 2009 года сумма выдаваемых вам пенсионных накоплений составит 296 250 тенге в год (в исключительных случаях, если ваши накопления в НПФ составляют значительную сумму, будет действовать еще повышающий коэффициент). И эти деньги вы будете получать до тех пор, пока они не закончатся на вашем счету в НПФ.

    Например, женщине, выходящей на пенсию с накоплениями в НПФ 1 700 тыс.тенге, этих денег хватит ориентировочно на 6 лет (чуть меньше). Т.е., в 64 года (58 - выход на пенсию + 6 - на сколько хватит накоплений в НПФ ) она останется один на один с пенсией из солидарной системы. Ну и со всеми своими потребностями, которые отнюдь не снижаются! Если в этом возрасте тратится меньше денег на одежду - то больше на лекарства, и еще неизвестно что выйдет дешевле..

    В случае, если у вас накопления в НПФ составляют 1,7 млн и более - вы можете выбирать способ получения вашей пенсии: через пенсионный фонд (его мы уже рассмотрели) и - через пенсионный аннуитет.

    Что же такое пенсионный аннуитет и откуда он взялся.
    О пенсионном аннуитете в Казахстане впервые заговорили в 2005 году. Каждый казахстанец, достигший 55-летнего возраста (независимо от пола) и имеющий накопления в НПФ более 1,7 млн тенге - может начать получать пожизненную пенсию уже сейчас. Это регламентируется ст.31-1 Закона Республики Казахстан от 20.06.1997 N 136-1 "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан".

    Пенсионный аннуитет - это пожизненные периодические страховые выплаты в виде пенсии. Они могут производиться раз в год, раз в полгода, раз в квартал или раз в месяц - по вашему усмотрению.

    И главное отличие этих выплат от выплат из вашего пенсионного фонда - в ПОЖИЗНЕННОСТИ. Т.е., если у вас есть стаж работы до 1998 года - вы получаете пожизненную выплату из ГЦВП + пожизненную выплату пенсионного аннуитета. И вам не надо бояться - что же будет, когда деньги закончатся. Рассчитываете жить и путешествовать до 110 лет - замечательно! Преклонный возраст затем и нужен, чтобы остановиться от повседневной суеты - за жизнь вами было сделано немало дел, подумать о смысле жизни, порадоваться вашему продолжению - внукам, показать им мир, научить чему-то доброму и вечному - у вас уже есть на это и время, и мудрость, накопленная за долгие годы..

    Итак, философствовать можно долго, вернемся к технической части.

    Чем отличается пенсионный аннуитет от выплат из пенсионного фонда?
    Во-первых, как уже было сказано, в пожизненности. Если выплаты из НПФ рассчитаны на срок до 80 лет (в лучшем случае), то выплаты пенсионного аннуитета - пожизненны.

    Второе - пенсию из НПФ вы получаете из своего пенсионного фонда (который можно менять), пенсионный аннуитет вы получаете от компании по страхованию жизни (которую так же можно менять через 2 года после начала выплат).

    Третье. Так же как доходность НПФ - различна, так же и выплаты пенсионного аннуитета от разных компаний по страхованию жизни могут довольно существенно отличаться. Поэтому - не торопитесь оформлять, сравните тарифы, сравните расчеты - и выберете лучшее для вас предложение.

    Четвертое. В случае ухода из жизни пенсионера накопления из НПФ наследуются по закону всеми наследниками. В случае пенсионного аннуитета специально для наследования предусмотрен гарантированный период выплат - 0,5,10 и 15 лет. В заявлении вы указываете - кто из наследников будет получать аннуитетные выплаты в том же объеме и с той же периодичностью, с которой получаете вы, пока не кончится этот период. Если человек уходит из жизни в 90 лет, а гарантированный период закончился, когда ему было 75 - то наследники ничего не получают. Т.е. для самого пенсионера выплаты пожизненные, независимо от возраста. Гарантированный период нужен только для наследников!

    Пятое. А теперь давайте посчитаем, что выгоднее - пенсионный аннуитет или выплаты из пенсионного фонда.

    Для примера возьмем 2 варианта. Первый - в НПФ минимальная сумма 1,7 млн. И второй - в НПФ 5 млн.

    1.
    Мужчина, 63 года, выходит на пенсию. В НПФ 1,7 млн.

    Согласно Закону, он может получать из НПФ 296 250 тенге в год. Его накоплений хватит на 1 700 000 / 296 250 = 5,7 лет. Т.е., начиная с 69 лет он не сможет рассчитывать на это доход.

    В случае оформления пенсионного аннуитета в одной из компаний по страхованию жизни, он сможет получать 155 157 тенге пожизненно (если гарантированный период выплат для наследников равен 0) или 133 238 тенге пожизненно (если он позаботился о наследниках и гарантированный период выплат равен 15 годам).

    Т.е. его пожизненная пенсия будет состоять из 2 источников дохода - выплат из ГЦВП + выплат пенсионного аннуитета. Годовую выплату пенсионного аннуитета можно потратить на ежегодное лечение в санатории-профилактории, в пределах Казахстана и России этого вполне хватит. А можно - оформить договор накопительного страхования и гарантированно накопить внукам на обучение в ВУЗе… А можно совместить.. Вариантов - множество!

    2.
    Мужчина, 63 года, в НПФ 5 млн.

    В случае получения пенсии из пенсионного фонда, он получит 342 700 тенге в год.

    В случае оформления пенсионного аннуитета, он сможет пожизненно получать 456 343 тенге в год (в случае выбора гарантированного периода выплат для наследников 0 лет) или 391 875 тенге в год ( с 15-летним гарантированным периодом выплат).


    Согласитесь, что чем больше денег в пенсионном фонде, тем вариант пенсионного аннуитета становится более привлекательным? А если еще вспомнить о пожизненности выплат - то пенсионный аннуитет становится одним из моих любимых инструментов!

    И еще. Шестое отличие пенсионного аннуитета от выплат из НПФ - если у вас проблемы с кредитами, или - есть желание что-то купить, но нет денег, и в то же время в пенсионном фонде накопилась довольно крупная сумма денег, то некоторые компании предоставляют возможность получения увеличенной первой выплаты.

    Для примера: мы считали такой вариант - мужчине 62 года, у него на счету в НПФ 4 млн. Его желание - получить максимальную первую выплату из пенсионного аннуитета, остальное - пожизненно. В этом случае сразу он получает 2,3 млн.тенге и последующие ежегодные пожизненные выплаты в размере чуть более 127 тыс.тенге.

    Чем не вариант решения своих финансовых проблем?..
    Вы можете заказать предварительный расчет по программе пенсионного аннуитета, сообщив мне на info@vklad.kz следующие данные :

    1 - пол (мужчина, женщина);
    2 - дату рождения (день_месяц_год);
    3 - гарантированный период выплат (0,5,10,15 лет);
    4 - сумма пенсионных накоплений в НПФ;
    5 - ваш контактный e-mail

    С уважением,
    Ершова Галина
    http://vklad.kz
    info@vklad.kz

    • В избранное