Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Личные финансы

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Новый проект Юрия Мороза" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Октябрь 2009   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Юрий Леонидович Мороз

Статистика

15.970 подписчиков
-11 за неделю
←   Все выпуски   →

Личные финансы в Казахстане


Личные финансы в Казахстане

 

Есть ли у вас план?

Здравствуйте, уважаемые коллеги!

Некоторые думают, что составление личного финансового плана достаточно для решения материальных задач и материальных проблем. Не-е-еет, это только начало пути! План надо еще и выполнять, и поэтому при его составлении надо не бросаться в крайности, чтобы его выполнение было максимально комфортным.


В сегодняшнем выпуске рассылки :
  1. Этапы построения личного финансового плана
  2. Акция по накопительному страхованию


1. Этапы построения личного финансового плана

У вас уже есть личный финансовый план? И вы готовы приступить к созданию своего инвестиционного портфеля? Замечательно! Итак, повторяем основные этапы построения плана и портфеля:

1. С ЧЕГО НАЧАТЬ

Первое, что следует сделать, – расписать все свои доходы и расходы за месяц. Можно это сделать в тетрадке, а можно - с использованием бесплатной программы "Домашняя бухгалтерия". Скачать ее можно по ссылке Программа для домашней бухгалтерии .

Если вы никогда прежде не вели домашнюю бухгалтерию и не представляете, куда уходят деньги, то вам придется потратить на это пару-тройку месяцев, а потом вывести среднее арифметическое. Как показывает практика, большинство людей, впервые структурировав свой бюджет, бывают поражены, насколько их реальные расходы по некоторым статьям отличаются от того, как они себе это представляли.

Следующий шаг – составление отчета об активах (имуществе) и пассивах (обязательствах). Это необходимо для оценки своего нынешнего финансового положения. Многие люди не представляют, каким «богатством» они располагают, а про некоторые активы забывают вовсе или не берут их в расчет. Например - старая, никому не нужная дача, доставшаяся в наследство от родственников, или еще живая машина, на которой никто не ездит. А ведь продав подобное имущество, пусть даже дешево, и вложив вырученные средства в финансовые инструменты на выгодных условиях, можно рассчитывать на дополнительный доход.

Анализ обязательств - тоже немаловажный фактор. Если у вас есть незакрытый кредит, который "съедает" львиную долю ваших доходов - сначала надо подумать о том, как побыстрее избавиться от него. Кстати, сейчас у тех, кому за 55, появилась еще одна возможность решить свои проблемы с кредитами.

Итак, мы с вами поняли, что имеем, а теперь необходимо определиться с тем, чего же мы хотим.

2. ЦЕЛИ И ПРИОРИТЕТЫ

Цели должны быть четко обозначенные, с конкретными сроками и денежным выражением. При этом очень важно решить, какие из них главные, а какие второстепенные. Например, вы хотите получать пассивный доход (то есть доход от вложений) в размере $2 000 в месяц начиная с 45 лет, а еще планируете в ближайшие год-два приобрести квартиру за $120 000. Если вам, в принципе, есть где жить, но при этом вас пугает бедная старость, то главной целью будет пассивный доход, а приобретение недвижимости - второстепенной. Если же вы не имеете ни кола ни двора и у вас больше нет сил мыкаться по съемным квартирам, то, наверное, имеет смысл поменять эти цели местами. Расстановка приоритетов необходима не только для того, чтобы в случае невозможности исполнения всех желаний было ясно, чем пожертвовать, но и для дальнейшей корректировки плана - нужно понимать, что и на сколько мы будем корректировать в первую очередь, во вторую и т. д.

3. ВРЕМЯ В ПУТИ

На какой срок нам понадобится план? Здесь все просто. Ориентироваться следует на самую отдаленную цель. В нашем примере это получение пассивного дохода к 55 годам. Допустим, сейчас вам 35. Значит, план составляем на 20 лет.

4. КТО ВЫ?

Далее определим свой тип инвестора. Это важно сделать для того, чтобы в случае негативной ситуации на рынке не спать в обнимку с валидолом. В основном типажи зависят от возраста (чем моложе - тем агрессивнее, чем старше - тем консервативнее), пола (мужчины более агрессивны). Но это не всегда так, здесь все индивидуально. Поэтому разумнее будет пройти тест.

К КАКОМУ ТИПУ ИНВЕСТОРА ВЫ ОТНОСИТЕСЬ?

Выберите один вариант ответа на каждый вопрос и посчитайте баллы.

1. Ваш возраст:
A) До 22 лет - 1 балл
B) 22-30 лет - 2 балла
C) 31-45 - 3 балла
D) 46-60 - 4 балла
E) Старше 60 - 5 баллов

2. Укажите основную цель ваших инвестиций:
A) Сохранение вложенных средств в первоначальном объеме - 4 балла
B) Защита вложенных средств от инфляции (доход на уровне инфляции) - 3 балла
C) Прирост вложенных средств, значительно превышающий уровень инфляции в периоде 3-5 лет - 2 балла
D) Максимальная доходность в долгосрочном периоде (от 5 лет) - 1 балл

3. Ваш инвестиционный опыт:
A) Нет никакого - 5 баллов
B) Незначительный: имею банковский счет - 4 балла
C) Ограниченный: есть некоторый опыт самостоятельных инвестиций, но нуждаюсь в консультациях специалистов - 3 балла
D) Средний: самостоятельно выбираю инвестиционные инструменты, но в сложных ситуациях требуется поддержка - 2 балла
E) Значительный: инвестировал самостоятельно в различные инструменты, включая акции, не раз прошел через падение котировок - 1 балл

4. На какой период вы готовы вложить деньги:
A) Менее года - 4 балла
B) 1-3 года - 3 балла
C) 3-5 лет - 2 балла
D) 5-10 лет - 1 балл

5. Что для вас предпочтительнее:
A) Вкладывать регулярно значительные суммы -1 балл
B) Регулярно вкладывать и время от времени изымать незначительные суммы - 2 балла
C) Регулярно изымать незначительные суммы на текущие расходы - 3 балла
D) Регулярно изымать значительные суммы - 5 баллов

6. Как вы поступите в том случае, если ваш инвестиционный портфель разом потеряет 30% стоимости?
A) Воспользуюсь ситуацией и увеличу свой инвестиционный портфель по сниженным ценам - 1 балл
B) Подожду, не стану вносить изменения в свой инвестиционный портфель - 2 балла
C) Стану продавать, чтобы не потерять еще больше - 5 баллов

7. Какое временное снижение стоимости инвестиционного портфеля по итогам одного года для вас некатастрофично?
A) 1-5% - 4 балла
B) 6-10% - 3 балла
C) 11-15% - 2 балла
D) Более 15% - 1 балл

РЕЗУЛЬТАТЫ:

7-14 баллов - консервативный инвестор
Не готов существенно рисковать вложенными средствами, максимум,на что он способен, - это принять незначительные и краткосрочные колебания вложенных средств для получения немного большего дохода, чем по банковским депозитам.

15-21 балл - умеренный инвестор
Готов рискнуть частью вложенных средств и смириться со снижением их стоимости в среднесрочном периоде (3-5 лет) для получения значительно большего дохода по сравнению со срочными банковскими депозитами.

22-32 балла - агрессивный инвестор
Стремится максимально увеличить свой капитал. При этом он не боится потерять значительную часть своих инвестиций и готов занять выжидательную позицию в течение 5-10 лет,

СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯ

Теперь, когда вы знаете, какой вы инвестор, ознакомьтесь с рекомендациями для каждого типа:

Консервативный.
Как минимум половину сбережений следует держать на банковских депозитах или вкладывать в страховые накопительные программы.

Умеренный.
Желательно сбалансировать свой портфель примерно в равных долях между акциями, облигациями, депозитами/накопительным страхованием. Подойдут смешанные ПИФы.

Агрессивный.
Вы можете смело и помногу инвестировать в акции, ПИФы акций, хедж-фонды. Но не стоит забывать и о консервативных вложениях.

Таким образом, если вы «агрессор», структура вашего портфеля может выглядеть так: 50% высокорисковые вложения, 25% - умеренные, 25% - консервативные. Если «консерватор», то пропорции будут иными: 10%, 40% и 50% соответственно. Ну а если вы придерживаетесь умеренной стратегии, то 30%, 40% и 30%.

ИДЕАЛЬНАЯ ЗАЩИТА

Итак, мы выяснили, что консервативная составляющая должна присутствовать в любом, даже самом агрессивном портфеле. Это ваша защита на случай не только непредсказуемого поведения рынка акций, но и всякого рода непредвиденных и даже вполне закономерных событий в жизни, как то потеря работы, болезнь, выход на пенсию. В деталях это выглядит так:

1. Защита своего будущего - создание пенсионных накоплений.
Для таких целей подходят как пополняемые банковские депозиты, так и страховые накопительные программы. ПИФы и инвестиции в ценные бумаги - это более рискованные вложения и им отводится определенная часть портфеля.

2. Защита своих близких от непредвиденных обстоятельств - страхование жизни.
Большинство людей даже не задумываются о том, насколько от них зависит финансовое благополучие их близких. А напрасно. Ведь, как известно, страховку не купишь, когда она уже понадобилась, ее можно приобрести только заранее и надеяться, что она не пригодится.

3. Защита от финансовых проблем - создание ликвидного резервного фонда.
Рекомендуется иметь запас в размере 3-6 ежемесячных сумм расходов семьи и хранить на депозите с возможностью досрочного снятия и пополнения без потери процентов.

Год Капитал на начало Инвестируемая сумма Цели Разбивка по стратегии Остаток средств Состояние инвестиций Капитал на конец года
консерват. умеренн. агрессивная консерват. умеренн. агрессивная
2009










2010










2011










2012










2013












Вы готовы начать прямо сегодня?

Замечательно, еще 2 недели на сайте будет проводиться акция, по которой дополнительно к полису накопительного страхования жизни вы получите бонусом паи ПИФа.

Для этого надо отправить заявку на    Он-лайн консультацию по Накопительному страхованию с участием в прибыли




2. Акция по накопительному страхованию жизни

Сайт www.vklad.kz проводит акцию "Составь свой портфель". Многим из нас не хватает первого шага, чтобы что-то сделать. И цель акции - помочь начать ДЕЙСТВОВАТЬ, дать толчок к созданию своего финансового портфеля, к созданию своего финансового будущего.

Каждый человек, оформивший полис накопительного страхования через сайт - в подарок получит паи ПИФа "Зарплатный". В состав пая входят ценные бумаги - акции и облигации казахстанских и иностранных эмитентов, номинированные в тенге и в валюте. Таким образом, приобретая пай ПИФа (или получая его в подарок) - вы получаете сбалансированный портфель инвестиций по валютам, по странам, по направлениям инвестирования - различным отраслям экономики.



С уважением,
Ершова Галина
http://vklad.kz
info@vklad.kz
В избранное