Рассылка закрыта
При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Новый проект Юрия Мороза" на которую и рекомендуем вам подписаться.
Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.
Личные финансы в Казахстане
|
Результаты работы НПФ на 1 июля Здравствуйте, уважаемые инвесторы! Сегодня в выпуске :
1. Результаты работы пенсионных фондов на 1.07.2009г. Доходность наших фондов по состоянию на 1.07.2009 г. (из расчета июнь 2008 - июнь 2009):
Увеличение суммы обусловлено вступлением в законную силу Закона РК о республиканском бюджете на 2009 – 2011гг, в соответствии с 8 статьей которого минимальная пенсия составляет 9 875 тенге По состоянию на 01.07.09г. по результатам работы загод согласно данным АФН ситуация с нашими пенсионными фондами такова: по-прежнему лидирует НПФ "Республика" с доходностью 10,10%, что на 8,38% больше средневзвешенной доходности по всем фондам и на 2,50% больше накопленного уровня инфляции. Начинают восстанавливать утраченные позиции пенсионные фонды Народного банка и Улар Умита. В минусе на данный момент три фонда:
В последнее время, благодаря кризису, сменились приоритеты как в работе реального сектора экономики, так и в ПИФах и в пенсионных фондах. Был проведен небольшой опрос: что вы цените в работе фонда - доходность, стабильность, размер фонда (по количеству вкладчиков) и имя - принадлежность к определенной структуре (акционеры фонда). На первое место с большим отрывом вышла стабильность. И это правильно. Для любителей риска и экстремального управления есть свои финансовые инструменты, где можно "испытать судьбу" - хорошо заработать или, если не повезет, то потерять. Исходя из анализа динамики изменения УПЕ (условной пенсионной единицы) с ноября 2007 по май 2009 гг. включительно (по данным ИА "Ирбис"), только один фонд все это время показывал стабильно положительную динамику - НПФ "Республика". Так получилось, что он же и лидировал на рынке все это время. Т.е. не всегда взвешенное умеренное отношение к риску и стабильность дает низкую доходность. Динамика УПЕ НПФ "Республика" (% годовых в помесячном разрезе):
! Не забывайте,основными и определяющими показателями при выборе фонда должны быть:
Средний размер пенсионных накоплений по стране -169 тыс, тенге МК в Казахстане: 01.07.2009 Автор: АННА ВИЛОНОВСКАЯ Вы работаете, а значит, являетесь вкладчиком пенсионного фонда. Одного или двух? Дело в том, что в стране счетов больше, чем вкладчиков. Счетов - более девяти с половиной миллионов, а трудоспособного населения - более семи миллионов. Хотя, согласно закону, у вкладчика может быть только один пенсионный счет. Навести порядок со счетами поможет действующая с 1 апреля система автопереводов. С 1 по 10 июля все счета неактивных вкладчиков соберут на счете фонда, с которым был заключен последний договор. "МК" попросил начальника отдела пенсионных накоплений АО НПФ "Республика" Гаухар Кожахметову ответить на ряд вопросов. - Гаухар Кабиболлаевна, мы отчисляем в накопительный пенсионный фонд 10% от зарплаты с тем, чтобы в старости не остаться без средств к существованию. Известно, что пенсионный возраст в Казахстане для женщин - 58 лет, а для мужчин -63 года. А кто может выйти на пенсию раньше установленного возраста? - Прежде чем ответить на ваш вопрос, давайте уточним: в накопительной пенсионной системе есть обязательные, добровольные и добровольно-профессиональные пенсионные взносы. При обязательных, как вы уже сказали, мы отчисляем 10% своего ежемесячного дохода. При добровольных размер отчислений, порядок уплаты и последующей выплаты устанавливаются по соглашению сторон. Добровольно-профессиональные пенсионные взносы предусмотрены для тех, чья трудовая деятельность связана с вредными, тяжелыми и опасными условиями труда. В этом случае пенсионные взносы перечисляются из средств работодателя в пользу работника. Имея пенсионные накопления и платя взносы, право на выплаты из НПФ имеет каждый, однако на этот счет существуют определенные нормы. Как уже говорилось, получить свои накопления могут по возрасту мужчины в 63 года и женщины в 58 лет. Далее идут инвалиды I и II группы, те, у кого инвалидность установлена бессрочно (при предъявлении справки ВТЭК). Имея накопления, получать выплаты они могут в любом возрасте, потому что приравниваются к пенсионерам. Далее идут те, кто выехал или собирается выехать за пределы Казахстана на ПМЖ. Им, кстати, выплачивается вся сумма в полном размере. Пенсию могут получить и многодетные матери, причем уже в 53 года, если родили пять и более детей и воспитали их до восьмилетнего возраста. Также право на выплаты, согласно законодательству Казахстана, есть у военнослужащих, имеющих определенный воинский стаж, и у тех, кто проживает в зоне чрезвычайного и радиационного риска, при достижении определенного возраста. Кроме того, накопительные пенсионные фонды делают выплаты в случае смерти вкладчика, накопления наследуются близкими родственниками. В течение полугода устанавливается право на наследование, а если есть документы на наследование, то в течение 15 дней. И последнее, выплаты производятся в случае смерти вкладчика на погребение. - В нашей стране, как известно, действуют две пенсионные системы - прежняя, советская, -солидарная, и с 1998 года - накопительная. Все, кто оформил пенсию, имея трудовой стаж до 1998 года, получают ежемесячно пенсию по солидарной системе и накопительной, если успели накопить. Выплаты по накопительной системе у большинства пенсионеров ограничиваются суммой в 250 000 тенге, причем раз в год. Хотя, согласно законодательству, деньги можно получать каждый месяц, а можно и ежеквартально. - Насчет суммы в 250 000 тенге вы не правы, этой суммой выплаты не ограничиваются. На самом деле, согласно постановлению правительства за №661, ежегодные выплаты складываются из 30 минимальных пенсий. Так что арифметика здесь простая: 30 умножаем на 9 875 и получаем 296 000 тенге. Есть и другая выплата, где сумма устанавливается и рассчитывается по специальному коэффициенту. Конечно, основная масса людей получает 250 000, потому что накоплений не так много, но повторюсь, есть те, кто получает по коэффициенту, и те, кто получает 296 000 тенге. По поводу ежемесячных выплат хочу сказать следующее. Конечно, человек вправе сделать свой выбор, но в основном, желая получить побольше денег, одним махом снимают все. Поэтому подавляющее большинство предпочитают ежегодные выплаты. Хотя, оформив заявления и дополнительное соглашение, можно получать деньги ежемесячно. Правда, в нашем фонде тех, кто выбрал ежемесячные выплаты, нет. Кстати, в случае, если сумма пенсионных накоплений получается меньше 250000 или меньше тридцатикратного размера минимальной пенсии вкладчик может получить сразу всю сумму пенсионных накоплений. В случае, когда остаток пенсионных накоплений на счете после выплаты меньше месячного размера минимальной пенсии (9 875 тенге), то он выплачивается вместе с основной суммой. Если возникают какие-то сомнения или вопросы, лучше всего обратиться к специалисту, который обязан разъяснить ситуацию по выплатам. - Многие не знают, что пенсионные накопления можно перевести из фонда в страховую компанию и получать деньги через страховую компанию. При каких условиях заключают договор со страховой компанией, так называемый аннуитетный договор? - Это можно сделать, если у вас достаточно большие накопления. Как правило, это должна быть сумма не менее одного млн. 600 тысяч тенге. В этом случае человек может заключить договор страхового аннуитета, тогда пенсионный фонд переводит нужную сумму в страховую компанию, выбранную вкладчиком, а дальше делает выплаты уже страховая компания. К примеру, вкладчик еще не достиг пенсионного возраста, но уже имеет достаточно накоплений и его возраст 55 лет. Он может получать деньги, но не напрямую, с пенсионного фонда, а через страховую компанию. Сумма и периодичность также оговариваются. Однако, работая, человек продолжает делать обязательные отчисления в пенсионный фонд, и при достижении определенного возраста, выйдя на пенсию, получает деньги на общих правилах в НПФ. Кстати, в страховых компаниях можно самим установить срок выплат. К примеру, если взять период выплат, то в накопительном фонде вкладчик получает деньги до исчерпания всей суммы, то есть заканчиваются накопления - заканчиваются и выплаты. В страховой компании при определенном виде страхования можно получать пожизненные дивиденды. Но сам порядок расчета выплат другой. Если в пенсионном фонде человек самостоятельно может посчитать, какую пенсию он получит, то в страховой компании это сделать трудно, потому как существует много различных ограничений (возраст, профессия и т. д.). То есть единой системы расчетов по выплатам нет. Есть отличия в выплатах и по праву наследования. Если вкладчик умирает, его накопления из пенсионного фонда могут наследовать ближайшие родственники. В страховой же компании права наследования получают только по определенному виду страхования - по срочному. Когда вкладчик сам устанавливает срок, к примеру, семь лет, и выплачивает за это время определенную сумму. Если за этот период времени с ним что-то случается, тогда его накопления могут наследоваться. - Сколько человек обратилось в страховую компанию через ваш фонд? - Примерно 1% вкладчиков. - Гаухар Кабиболлаевна, многих беспокоит, во что превратятся накопления к моменту выхода на пенсию. Инфляция-то растет... - Да, инфляция растет, но на самом деле пенсионные фонды являются не просто хранителями ваших пенсионных накоплений. Ваши деньги постоянно работают. Это так называемый механизм инвестирования пенсионных накоплений, его используют в своей работе управляющие компании и фонды. - Почему тогда пенсионеры, получив свои 250 000 тенге, несут их в банк на депозит? Получается, в банке надежней? - Сложно комментировать, но хранить деньги где-то нужно, и немаловажную роль здесь играют правила хранения. Понадобились человеку деньги - в банке он может их снять в любое удобное время, причем нужную сумму. А в пенсионном фонде выплата производится в течение 15 дней. Более того, если сегодня человек достиг пенсионного возраста и ему срочно понадобились деньги, то именно сегодня получить их нельзя, на это уйдет время, потому как существует определенный порядок. - Все время вкладчикам говорят, что необходимо отслеживать инвестиционную деятельность фонда. Объясните популярно, почему это так важно? - Потому что с увеличением срока накопления доля инвестиционного дохода в сумме накоплений заметно возрастает. А к моменту выхода на пенсию именно инвестиционный доход будет формировать большую часть вашей пенсии. И если сегодня главную часть ваших накоплений составляют пенсионные взносы, то в дальнейшем доля взносов относительно всего объема пенсионных накоплений будет уменьшаться, а доля инвестиционного дохода увеличиваться. Именно поэтому нужно всегда следить за доходностью вашего пенсионного фонда, это позволит сделать вашу пенсию большой. Вы можете просмотреть десятки таблиц и сотни графиков, так и не поняв, что они означают. Анализируя работу пенсионного фонда, обратите внимание в первую очередь на показатели, которые отражаются на ваших пенсионных накоплениях. К примеру, количество вкладчиков фонда никак не повлияет на увеличение или уменьшение ваших накоплений, а вот доходность НПФ влияет. Если убытки по собственным средствам никак не отражаются на ваших накоплениях, то убытки по инвестиционной деятельности - отражаются. Поэтому, когда вам начинают показывать какие-то цифры, задайте менеджеру фонда только один вопрос: "Как это отражается на моих личных пенсионных накоплениях?" - Не секрет, что менеджеры разных накопительных фондов говорят всегда одно и то же - их фонд самый лучший! Как определить, кто лучший, и не запутаться в предложениях? - Нужно доверять только официальным источникам информации. К примеру, данным Агентства по регулированию финансового рынка и финансовых организаций (АФН), которые ежемесячно обновляются на сайте www.afn.kz К тому же, всегда нужно помнить, что пенсионные накопления - это инструмент долгосрочного инвестирования, поэтому всегда нужно отслеживать, где и как они приумножаются. - Гаухар Кабиболлаевна, в прошлом году были приняты изменения в законодательстве, направленные на повышение уровня финансовой устойчивости. Скажите, если государство будет постоянно ужесточать требования по достаточности уставного капитала, начнут ли наши фонды объединяться, искать других инвесторов, к примеру, российских? - Да, в прошлом году были приняты изменения в законодательстве и размер уставного капитала пенсионных фондов к 2012 году должен составлять не менее 2 млрд. тенге. Эта мера должна привести к повышению стабильности и ответственности фондов, а также к готовности брать на себя определенные обязательства перед вкладчиками. Думаю, фонды, а на сегодняшний день их 14, будут объединяться, но не в этом году. Возможно, будут и российские инвесторы, почему нет? - Размер государственной базовой пенсии сегодня - 5 388 тенге, минимальный размер пенсии - 9 875, минимальный размер зарплаты, как и прожиточный минимума - 13 470 тенге. Изменятся ли эти показатели в ближайшее время? - Да, уже 1 июля будут действовать изменения и дополнения в законе "О республиканском бюджете на 2009-2011 годы". Это касается, прежде всего, основных финансовых показателей, которые немного подрастут. Прожиточный минимум поднимется до 13 717 тенге, а значит, немного увеличится и базовая пенсионная выплата, которая составляет 40 процентов от прожиточного минимума. С июля она будет равна 5 487 тенге. А месячный расчетный показатель, который сегодня 1273 тенге, с июля будет 1296 тенге. - Каков средний размер пенсионных накоплений? - По стране 165-169 тысяч тенге. В нашем фонде - 241 тысяча тенге. - А средний возраст вкладчиков? - Если говорить о нашем фонде, то 35-40 лет. Так что есть время существенно увеличить пенсионные накопления. - Скажите, ведь рано или поздно наши пенсионные накопления закончатся и что тогда? - Останется базовая пенсия от государства. Так что о завтрашнем дне необходимо думать уже сегодня. Вкладчик накопительного пенсионного фонда имеет право: ¦ Переводить свои накопления в другой пенсионный фонд не чаще двух раз в год. ¦ Выбирать пенсионный фонд. ¦ Знать состояние своего пенсионного счета. ¦ Знать все изменения, которые происходят на пенсионном рынке. ¦ Получать любую информацию у менеджера НПФ по сервису, пенсионному рынку, состоянию пенсионного фонда и движений на нашем индивидуальном пенсионном счете. После подачи запроса наши независимые финансовые консультанты свяжутся с сотрудниками НПФ вашего города или районного центра, подготовят документы и пригласят Вас подойти в офис для подписания всех необходимых документов. При себе иметь удостоверение личности, РНН и СИК - в офисе сделают необходимые копии документов.
 Решив сменить НПФ через наш сайт, вы получаете информационную поддержку и оперативную информацию
о всех значимых изменениях в нашей пенсионной системе, которые могут повлиять на ваши накопления.
2. Летняя акция продолжается! Сайт www.vklad.kz проводит летнюю акцию, посвященную Дню защиты детей. Каждый родитель, бабушка или дедушка, оформивший полис накопительного страхования в пользу ребенка, в последний день каждого летнего месяца будет получать бонус - на проведение выходного вместе с ребенком. Чем раньше вы оформите полис - тем больше бонусов вы получите. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| В избранное | ||
