Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Личные финансы

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Новый проект Юрия Мороза" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Май 2009   →
 1
 2
 3
 4
04.05.2009
10:18:56
12:23:10
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Юрий Леонидович Мороз

Статистика

15.970 подписчиков
-11 за неделю
←   Все выпуски   →

Личные финансы в Казахстане


Личные финансы в Казахстане

 

Как накопить на квартиру?

Здравствуйте, уважаемые инвесторы!



В сегодняшнем выпуске рассылки :
  1. Как накопить на квартиру?
  2. ПИФы как финансовый инструмент
  3. Он-лайн семинар для финансовых консультантов по программам компании "Alliance - страхование жизни"


1. Как накопить на квартиру?

Финансовая цель - новое жилье
Как накопить на квартиру?

Как накопить на квартиру в Казахстане Существуют показатели, при помощи которых можно выяснить, за какой период времени реально накопить на собственное жилье при учете средних цен на жилую недвижимость. В мире этот показатель равен 3-5 годам. А у нас?..

Улучшить свои жилищные условия хотят более 60% населения. Но далеко не у всех есть достаточные средства, чтобы сразу приобрести жилье. Особенно это важно для молодых семей. Ипотечный кредит мог бы помочь решить эту проблему, но даже первоначальный взнос по ипотеке не каждому доступен.


Так как же накопить на квартиру?


Если опираться на последнюю информацию о доходах населения и стоимости жилья в Казахстане, для среднестатистического гражданина накопление на покупку квартиры займет 15-17 лет.

Возможен другой вариант. Накопить 30-50% от стоимости жилья и затем взять ипотечный кредит - такова наиболее оптимальная схема покупки новой квартиры для многих.

Какие финансовые инструменты и в каком соотношении надо применять - в каждом конкретном случае вам подскажет независимый финансовый консультант. Давайте рассмотрим пример:

Молодая семья из 3 человек, в которой работает только муж, копит на квартиру. При этом доходы (зарплата мужа) составляет 150 тыс.тенге, расходы - 100 тыс.тенге. На данный момент никаких накоплений нет.

Первое.
Поскольку муж является единственным и главным кормильцем в семье, ему необходимо приобрести полис страхования жизни. Желательно, чтобы это был полис накопительного страхования с участием в прибыли, т.к. в этом случае семья получает сразу две составляющие своего портфеля - страховую защиту и консервативное инвестирование. В этот финансовый инструмент откладываем по 110 тыс.тенге в год (с учетом дополнительного покрытия - освобождения от уплаты взносов в случае инвалидности) . При этом сумма гарантированной страховой защиты составит более 2 млн.тенге. Деньги на оплату ежегодных страховых взносов накапливаем на банковском депозите (второй финансовый инструмент в нашем портфеле)

Второе.
Банковский депозит с возможностью частичного пополнения/снятия денег со счета без потери процентов и ежемесячной капитализацией вклада. Этот финансовый инструмент будет служить резервным фондом на случай непредвиденных обстоятельств, размер его должен составить не менее 600 тыс.тенге. Откладываем в первый год - 300 тыс., во второй - еще 300 тыс. Диверсифицируем по валютам

Третье.
Паевые инвестиционные фонды + со временем самостоятельное инвестирование в ценные бумаги. Условие для ПИФов на данный момент - диверсификация по валютам, по странам, умеренно-консервативная структура пая с преобладанием долговых инструментов с фиксированной доходностью, стабильные показатели работы за время кризиса. Этот финансовый инструмент выбирается с целью получения большей прибыли, чем по банковскому депозиту. Депозит будет служить сберегательным инструментом, а ПИФ - ростовым. Надо помнить, что стратегия инвестирования в паи может принести потенциально более высокую доходность, чем по банковскому вкладу, но в тоже время является более рискованной в кратко- и среднесрочной перспективе, поэтому в ПИФы вкладываем только те деньги, которые нам срочно не понадобятся.

Чтобы не лишать нашу семью ежегодного отдыха, на время создания резервного капитала (первые два года) - развлекательные мероприятия сведем к нулю, на третий год на отдых потратим 300 тыс.тенге, в каждый из последующих - из суммы, планируемой на покупку ПИФов 110 тыс. откладываем на отдых, остальное - в инвестиции. Недостающую для отдыха сумму на усмотрение главы семьи добираем из текущего банковского депозита (но не снижая депозит ниже 600 тыс.тенге)


Без учета вычетов с банковского депозита, получаем примерный план:

Год накопления
Вид финансового инструмента
 Резерв на
отпуск
Депозит
Накопительное страхование жизни
 ПИФы
Гарантированная
страховая сумма		 Страховая сумма
с участием в прибыли
1 300 000 2 000 000 2 000 000 190 000 -
2 630 000 2 000 000 2 000 000 418 000 -
3 693 000 2 000 000 2 009 444 691 600 300 000
4 762 300 2 000 000 2 043 792 1 209 920 110 000
5 838 530 2 000 000 2 092 527 1 831 904 110 000
6 922 383 2 000 000 2 155 988 2 578 285 110 000
7 1 014 621 2 000 000 2 234 842 3 473 942 110 000
8 1 116 083 2 000 000 2 329 698 4 548 730 110 000
9 1 227 692 2 000 000 2 441 236 5 838 476 110 000
10 1 350 461 2 000 000 2 570 138 7 386 171 110 000
11 1 485 507 2 000 000 2 717 194 9 243 406 110 000
12 1 634 058 2 000 000 2 883 076 11 472 087 110 000
13 1 797 464 2 000 000 3 068 644 14 146 504 110 000
14 1 977 210 2 000 000 3 274 764 17 355 805 110 000
15 2 174 931 2 000 000 3 502 349 21 206 966 110 000
ИТОГО 2 174 931 - 3 502 349 21 206 966 -


Таким образом, используя действующие финансовые инструменты и имея план - вполне реально накопить на покупку новой квартиры или, хотя бы, на первый взнос для ипотеки. Кстати, Жилстройсбербанк предлагает неплохие условия. Все зависит от вашего желания, вашей цели и решимости ее достичь.

Вы можете обратиться за помощью к независимому финансовому консультанту, а можете самостоятельно составить план накоплений. Только не забывайте, что нельзя подменять одни финансовые инструменты другими - у каждого из них есть своя задача и свое предназначение. Комплексный подход поможет вам предусмотреть всевозможные риски и достичь своей цели.



Хотите задать вопрос?

Ваше имя:   * обязательное поле
Ваш е-mail:   * обязательное поле
Ваш вопрос:
 

 



2. ПИФы как финансовый инструмент

Как заработать миллион, имея в кармане 10 тыс. тенге? ПИФы как финансовый инструмент /Соб.инф./
Успех-Success (Алматы), № 3 (51)-4 (52), 29.04.2009г.

Сложившаяся в 2008 г. экономическая ситуация негативно сказалась на объемах вкладов населения в различные финансовые институты. Так, например, по данным АФН, год назад количество вкладчиков в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) Казахстана составляло чуть больше двух тысяч. Сейчас их еще меньше.

Во многом отток капитала из ПИФов стал следствием того, что вкладчики не вполне ясно представляют себе принцип работы этих финансовых институтов, равно как и общие тенденции на финансовом рынке. Пенсионные фонды постигла та же участь - из-за незнания механизмов работы НПФ люди, почувствовав снижение активов, забирают свои деньги, вкладывают в другой фонд, там их постигает такая же участь, и так далее. В итоге, как выяснилось при разговоре с экспертами, менять НПФ во время кризиса - не самый лучший вариант, было бы разумней переждать сложную экономическую ситуацию.

ПИФы, как объект для вложения средств, на наш взгляд, незаслуженно обойдены вниманием частных инвесторов. «Одним из преимуществ паев является то, что у них невысокий порог вхождения, - отмечает эксперт управления инфраструктуры фондового рынка АРД РФЦА Бакыт Кудабаев. - И если раньше он начинался со 100 тысяч тенге, то теперь вкладчику достаточно иметь при себе всего 10 тысяч тенге. Тем самым, паи - хорошая возможность для частных инвесторов заставить свои деньги «работать», ведь подобный вид вложения средств рассчитан на долгосрочные перспективы». Таким образом, ПИФы - неплохое средство подстраховаться во время финансовой нестабильности, ведь вложив сегодня хотя бы 10 тыс. тенге, вы будете знать, что деньги «на черный день» у вас всегда есть.

В Казахстане существует три вида ПИФов: открытые, интервальные и закрытые. Различаются они частотой возможности продать пай обратно управляющей компании. Паи открытого фонда чаще всего можно купить или погасить в любой рабочий день, интервального - в определенные периоды (интервалы). Паи закрытого фонда предъявляются к погашению управляющей компании только после окончания срока действия договора доверительного управления.

Как утверждает специалист департамента S&D ИФД «RESMI» Андрей Мухаметшин, «в основе функционирования паевых инвестиционных фондов лежит простота и доступность инвестирования свободных денежных средств обычными людьми, не обладающими какими-то специальными знаниями и навыками. Разработку инвестиционной стратегии, выбор инструментов для инвестирования и формирование портфеля берет на себя управляющая компания. От клиента требуется только заполнить необходимые документы и купить паи».

Как отмечает начальник отдела по связям с общественностью ИФД «RESMI» Татьяна Кудрявцева, при инвестировании в ПИФ нужно помнить следующие правила:

1. Вкладывайте только свободные денежные средства, которые срочно вам не понадобятся. Связано это с тем, что стоимость паев может колебаться как в сторону увеличения, так и уменьшения. И не всегда вы сможете продать паи назад управляющей компании по той стоимости, которая вас устроит.

2. Не кладите все яйца в одну корзину. Положите 70 % ваших сбережений на депозит, 30 % - в ПИФ. Депозит будет служить сберегательным инструментом, а ПИФ - ростовым. Стратегия инвестирования в паи может принести потенциально более высокую доходность, чем по банковскому вкладу, но в тоже время является более рискованной.

3. При обращении в офис компании захватите с собой удостоверение личности и РНН. Вам будет предложено заполнить заявку на приобретение паев и приказ на открытие лицевого счета у регистратора. Оплату паев можно произвести в любом банке, осуществив перевод денежных средств на реквизиты паевого инвестиционного фонда. В зависимости от стоимости пая на день перечисления денег и суммы перевода, на ваш счет будет зачислено определенное количество паев.

Несмотря на то, что ПИФы успешно используются в мировой практике с 80-х годов, в Казахстане они появились лишь в 2004 году. Что же можно сказать о будущих тенденциях развития паевых инвестиционных фондов в нашей стране? «Сегодня во всем мире мы видим определенный отток инвестиций, особенно из фондов с рисковыми, агрессивными стратегиями, - считает председатель правления компании «Тройка Диалог Казахстан» Дмитрий Жеребятьев. - Вполне вероятно, что эта тенденция продолжится. При этом мы можем увидеть рост числа пайщиков и более интересные результаты ПИФов, основанные на волатильности рынков».

Купить пай ПИФа через интернет NEW



3. Он-лайн семинар для финансовых консультантов по программам СК "Alliance - страхование жизни"

Здравствуйте, уважаемые коллеги!

В среду, 6 мая, в 19-00, будет проводиться очередной тематический он-лайн семинар.

Тема семинара:
накопительные программы компании "Alliance - страхование жизни"

Все вопросы и подтверждение участия необходимо выслать заранее на info@vklad.kz .





С уважением,
Ершова Галина
http://vklad.kz
info@vklad.kz


В избранное