Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Личные финансы

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Новый проект Юрия Мороза" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Март 2009   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Юрий Леонидович Мороз

Статистика

15.970 подписчиков
-11 за неделю
←   Все выпуски   →

Личные финансы в Казахстане


Личные финансы в Казахстане

 

Накопительное страхование в Казахстане

Здравствуйте, уважаемые инвесторы!



В сегодняшнем выпуске рассылки :
  1. Показатели компаний по страхованию жизни на 1.02.09
  2. Почему страховая компания лучше, чем банк?
  3. Самый лучший подарок для любимых
1. Показатели компаний по страхованию жизни на 1.02.09

В Казахстане имеют лицензию и работают 7 компаний по страхованию жизни и все они предлагают заключить договор накопительного страхования именно с ними. Давайте их сравним.

По состоянию на 1 февраля 2009 года, показатели уставного капитала, страховых резервов и страховых премий/выплат, а так же нераспределенный доход(или убыток) выглядят следующим образом:

тыс.тенге
Компания по страхованию жизни Уставной
капитал		 Нераспред.
доход/убыток		 Полученные
страховые премии		 Страховые выплаты Соотношение
(премии/
выплаты)		 Страховой резерв Соотношение
(резерв/
выплаты)
АО "Чешская Страховая Компания Казахстан -
СЖ ДК АО "Чешска поиштовна" 		1 000 000 11 235 26 057 1 362 19,1 205 017 150,53
АО "Страховая компания "Alliance-Страхование Жизни " 1 000 000 3 105 54 097 3 075 17,6 266 554 86,68
АО «Компания по страхованию жизни «Астана-финанс» 800 000 5 215 25 224 1 975 12,8 81 299 41,16
АО Дочерняя компания Народного Банка Казахстана по страхованию жизни "Халык-Life" 950 000 23 483 26 288 21 126 1,2 560 065 26,51
АО "Дочерняя компания по страхованию жизни БТА Банка "БТА Жизнь" 450 000 99 213 151 953 40 928 3,7 3 371 396 82,37
АО "КСЖ Государственная аннуитетная компания" 1 156 711 -236 365 121 754 42 853 2,8 2 002 955 46,74
АО "КСЖ "Казкоммерц-Life" (дочерняя организация АО "Казкоммерцбанк") 1 090 000 -39 591 44 037 7 650 5,8 624 566 81,64


Показатель нераспределенного дохода/убытка имеет особое значение для оценки тех компаний, которые предлагают программы с участием в прибыли. Но сравнивать их в отрыве от размера и других показателей работы самой страховой компании - не имеет смысла.

Рассмотрим показатель соотношения страховых премий к выплатам. Чем этот коэффициент выше - тем более устойчивая компания. Однако, если компания работает не так давно и не было никаких "внезапных" и массовых страховых случаев - то этот показатель будет достаточно высок.

Смотрим дальше. Соотношение страховых резервов к страховым выплатам - очень важный показатель. Он демонстрирует возможность и готовность компании ответить по своим обязательствам перед клиентами, т.е. чем он выше - тем лучше и спокойнее.



2. Почему страховая компания лучше, чем банк?

Давайте сразу договоримся - мы рассматриваем накопительную страховую программу не как что-то абстрактное-обособленное, а как часть нашего инвестиционного портфеля (он же у вас есть? вы его составили?)

Накопительные страховые программы - однозначно консервативная часть, задача которой - сохранить, защитить и стабилизировать. Они дают небольшой доход, но в то же время дают гарантию сохранности капитала. В недавнем прошлом, когда фондовый рынок рос по 80% в год, этот инструмент был непривлекателен в инвестиционном плане. Но обвал фондового рынка и отдельных его составляющих продемонстрировал - никто не знает, что случится завтра. Поэтому, риски лучше распределять и иметь различные по рискам активы - в том числе и накопительные страховые программы.

Во всем мире есть достаточно много инвесторов, зафиксировавших свои убытки на фондовых рынках, в недвижимости, которые мечтают о нулевой доходности. Но все надо делать вовремя.

Накопительные программы страховых компаний - не единственный консервативный инструмент. Можно инвестировать в другие инструменты с гарантиями сохранности капитала (долгосрочные облигации, банки), но программы страховых компаний мне кажутся более привлекательными именно по причине того, что они закрывают сразу две позиции финансовой защиты человека:
а) обеспечение страховой защитой;
в) создание пенсионных накоплений (консервативная доля портфеля).

Давайте сравним долгосрочные накопления в страховых компаниях и в банках по нескольким показателям:

1. Надежность
В пределах лимита ответственности банка (т.е. на ближайшие 3 года 5 млн.тенге, потом для банков лимит будет опять снижен) - показатели надежности аналогичны. Преимуществом страховой компании является обязательная перестраховка рисков за рубежом и 100%-я гарантия возврата средств свыше лимита ответственности банка.

2. Доходность
Казахстанские банки сейчас предлагают более высокую доходность. Риски:
    1 - при банкротстве банка возвращают только сумму вклада без процентов,в пределах лимита ответсвенности,
    2 - процентная ставка зависит от ставки рефинансирования Нац.банка и не гарантируется на долгий срок,
    3 - если вы храните деньги в зарубежном банке, доходность составляет порядка 3-6% (что сопоставимо с гарантированной доходностью по страховым программам), при этом процентный доход, полученный в банке, облагается за рубежом налогом (приблизительно 30%). Доходы, полученные в страховой компании, не облагаются налогами, а в полном объеме зачисляются на ваш счет,
Если вы выбираете накопительную страховую программу с участием в прибыли - возможно, совокупный доход превысит текущую ставку по банковскому депозиту

3. Налоговые льготы
Вы пользуетесь налоговыми льготами при накопительном страховании, льгот нет - для вкладчиков банка

4. Контроль
Банки проходят аудиторскую проверку 1 раз в год. Страховые компании проверяются ежеквартально на предмет размещения средств - им запрещено осуществлять рисковые операции.

5. Страховая защита
Помимо накопления средств, страховые компания страхуют жизнь своих клиентов, также предоставляется дополнительная защита от потери трудоспособности.

6. Пенсия
По окончании программы клиент страховой компании может оставить накопленные средства и заключить договор с компанией на выплату ему пожизненной пенсии.

7. Наследование
В случае оформления наследства средств, находящихся в банке, наследники платят пошлину в размере 15% (в зарубежных банках - более 30%, например, в Германии - 37%).
Страховые компании выплачивают наследникам ВСЕ накопленные средства с процентами плюс дополнительная страховая сумма и дивиденды от участия в прибыли компании.



3. Самый лучший подарок для любимых

 

Акция по накопительному страхованию жизни Скоро 8 марта. И для многих мужчин стоит вопрос - что подарить любимой жене на праздник? Вариантов - надоевших, избитых, неоригинальных - масса. Духи, цветы, конфеты, открытки и т.д., и т.п. Все хорошо, вроде бы правильно, главное - внимание.. Но есть одно "но". Все поздравления и подарки сводятся к одноразовой акции, отмазке - поздравил, и год свободен.

У меня другое предложение. Подарите своему родному человеку ЗАБОТУ. Вы - сильный, мужественный, ответственный, вы решаете все проблемы вашей семьи и вы отвечаете за ее финансовое обеспечение, так? Значит именно от вас, от вашего здоровья и благополучия зависит жизнь и благополучие ваших близких. И самое дорогое, что у них есть - это ВЫ. Подарите им спокойствие. Дайте им гарантии того, что что бы ни случилось с вами - все у них будет хорошо. Что дети получат хорошее образование и семья не будет ни в чем нуждаться.

Это так просто - подарить своим родным надежность и защиту! Это будет настоящим подарком - значит вы думаете и заботитесь о своей семье, и это не очередная отмазка.

Когда мой муж оформил накопительную страховую программу - я была ему благодарна, это сложно описать и сложно переоценить, это надо почувствовать. Это называется заботой. Если любишь - заботишься. Приятно, когда любимый человек заботится о тебе.

А вы заботитесь о своей семье?..

Антикризисная акция по накопительному страхованию жизни в Казахстане

Каждый казахстанец, оформивший полис НАКОПИТЕЛЬНОГО страхования жизни с гарантированной страховой суммой от 2 млн.тенге, получает в подарок паи ИПИФ "RESMI Зарплатный".





Наши партнеры - компании по страхованию жизни:

  • Чешская страховая компания Казахстан - страхование жизни
  • Alliance - страхование жизни
  • БТА Жизнь
  • Астана-Финанс(страхование жизни)
  • "Халык-Life"

    Акция проводится с 15 января 2009 года по 15 марта 2009 года






    • С уважением,
    Ершова Галина
    http://vklad.kz
    info@vklad.kz

    В избранное