Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Личные финансы

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Новый проект Юрия Мороза" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Ноябрь 2008   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
Юрий Леонидович Мороз

Статистика

15.970 подписчиков
-11 за неделю
←   Все выпуски   →

Личные финансы в Казахстане


Личные финансы в Казахстане

 

Сравнение разных видов вкладов

Здравствуйте, уважаемые инвесторы!

Никогда не поздно стать тем, кем ты мог бы быть..


В сегодняшнем выпуске рассылки я хочу вам дать свое видение назначения разных инструментов вложения денег. Есть банковские депозиты, есть накопительное страхование жизни, есть ПИФы, акции.. Все это существует и работает, когда человек не подменяет назначение одного инструмента другим. Когда мы не ждем от страховки условий и результатов депозита, когда от ПИФов и акций не ждем финансовой защиты и краткосрочного накопления на ближайшую покупку - ТОГДА ЭТО ВСЕ РАБОТАЕТ!

Поэтому, мое вам предложение - определитесь со своими целями и задачами, и сделайте то, что надо именно вам. А мы вам в этом поможем :)

В сегодняшнем выпуске рассылки :
  1. Сравнение различных видов вкладов
  2. Внимание, акция на сайте!
  3. Требуются представители в регионах
1. Сравнение различных видов вкладов

Ни для кого уже не секрет, что мировой финансовый кризис коснулся и Казахстана. Правительства разных стран пытаются помочь своим финансовым институтам выстоять и сохранить работоспособность. С одной стороны, кризис - это зло, которое ставит под удар кажущееся благополучие и рост наших доходов. С другой стороны, это сила, которая поможет нам вскрыть имеющиеся проблемы и перевести наше благополучие из состояния кажущегося, способного в любой момент пошатнуться, в реальное и устойчивое.

Кризис коснулся и нас. И каждая семья, если хочет сохранить и наладить устойчивое финансовое благополучие, обязана пересмотреть свой бюджет. У кого есть кредиты - по возможности быстрее погасить их. Как показывает практика - жить в долг хорошо и приятно, но когда-то наступает момент платить по счетам. Лучше сделать это сразу и не копить долги.

Давайте рассмотрим - что мы можем сделать в эпоху кризиса, чтобы сохранить свои деньги и финансово защитить свою семью и детей?

Первое, что должно быть у всех - банковский депозит. Это те деньги, которые в случае неурядиц, временных проблем со здоровьем или потери работы помогут вам продержаться, не снижая уровень жизни вашей семьи. Рассчитать сумму финансовой защиты достаточно просто - просуммируйте все свои ежемесячные расходы (коммунальные платежи, расходы на проезд, питание, оплату детского садика и т.д.) и умножьте эту цифру на 6. Таким образом, если в банке на депозите у вас будет сумма, равная 6 месячным расходам семьи, вы можете в течение полугода не переживать по поводу нехватки средств и спокойно решать свои проблемы или искать новую работу.

Второе, что необходимо сделать, если у вас есть семья и люди, зависящие от вас - защитить их. Представьте на момент - как будут чувствовать ваши дети, на что они будут жить, если вас не будет? Конечно, думать об этом не хочется, когда мы молоды и здоровы, но не защититься от возможных последствий - крайне непредусмотрительно. Расскажу вам историю, она произошла в конце 2007 года.

Ко мне пришла молодая женщина, мать 2-х детей, домохозяйка, жена крупного бизнесмена. Ему еще нет 40, бизнес развивается, дела идут в гору. Есть все, о чем можно мечтать - загородный дом, квартира, два автомобиля, любимая молодая жена и двое замечательных деток, один уже пошел в школу, второму только исполнился год.. На развитие бизнеса, тем более успешного, нужны деньги - банки с удовольствием дают кредиты под залог недвижимости. Все идет как нельзя лучше.. И все рухнуло в один момент. Нелепая случайность на дороге, авария, которая унесла жизнь отца двоих детей, единственного кормильца.. И началось - судебные приставы, дом и квартиру пришлось отдать в счет погашения долга, машины продать - надо же на что-то жить.. Срочно надо искать работу, а на руках малыш.. Хорошо, что есть родители-пенсионеры, которые помогут.. Но в один момент жизнь поменяла цвет. И такое бывает.. просто так получилось, не нашлось времени остановиться, задуматься, сделать один маленький шаг, который мог бы защитить от тяжелых последствий.. Страховка не может вернуть человеку жизнь, но она в состоянии смягчить финансовые последствия потери кормильца для его семьи. А, в случае инвалидности - не будет проблемы с недостатком средств для лечения.

Накопительное страхование жизни с участием в прибыли компании - это единственный способ гарантированно накопить своему ребенку на обучение, создать капитал для себя, для достойной жизни на пенсии. Посудите сами - будете вы живы и здоровы или нет - в любом случае ваш ребенок получит запланированную сумму. Никакой депозит этого гарантировать не может. В Казахстане работают 7 компаний по страхованию жизни, и каждая из них имеет свои особенности. И только независимый финансовый консультант сможет подобрать вам именно ту программу и ту компанию, которая удовлетворит всем вашим потребностям и возможностям. О надежности страховых компаний - сейчас, по международным стандартам, компания по страхованию жизни перестраховывает все свои риски в одном из крупнейших мировых перестраховочных обществах другого государства. Таким образом, даже если что-то случится с компанией, с банком, с государством - страховые деньги не пропадут, они всегда будут принадлежать вам. И еще - по закону, страховые деньги, в отличие от банковского депозита, не могут быть арестованы и конфискованы. Они всегда останутся в семье.

Третий инструмент - это инвестирование в ПИФы. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) - это инструмент коллективного инвестирования, при котором средства пайщиков (вкладчиков) размещаются в ценные бумаги ведущих предприятий нашей страны. Если вы верите в экономику Казахстана, если хотите поучаствовать в ее развитии - это инструмент для вас. Покупая пай ПИФа, вы приобретаете долю в таких казахстанских гигантах, как Разведка-Добыча Казмунайгаз, БТА Банк, Казахтелеком и др. Все дивиденды от участия в прибыли компании идут на увеличение стоимости вашего пая, реинвестируются и, таким образом, при сроке инвестирования от 5 и более лет, вы получите доход от роста и развития нашей экономики. А в момент кризиса, когда все падает и замедляется, можно купить пай дешевле, чем когда-либо - сейчас очень выгодный момент вхождения в рынок.

Я предлагаю рассмотреть вам небольшую табличку, где представлены 3 инструмента - банковский депозит, накопительное страхование жизни и ПИФы. Начальные условия во всех инструментах совершенно одинаковые - вложения по 100 тыс.тенге в год, срок - 15 лет. При этом доходность по банковскому депозиту мы берем 12% на весь срок. Не берем во внимание комментарии АФН http://www.afn.kz по банковским депозитам , где говорится :

Необходимо обратить особое внимание к порядку изменения ставки вознаграждения при автоматическом (при отсутствии обращения клиента) пролонгировании (продлении) договора банковского вклада. Часто банки предусматривают в этих случаях свое право в одностороннем порядке (без согласования с клиентом) значительно снижать ставки вознаграждения вплоть до полной отмены (нулевая ставка).

По накопительному страхованию - выбираем программу с участием в прибыли. Согласно мировой статистике, %-т доходности варьируется между 11% и 13%, берем 12%. Так же, по результатам работы одной из казахстанских компаний по страхованию жизни, за 2006г. этот показатель составил 13,2%, за 2007 год - 12%. Поэтому цифры реальные (но негарантируемые, никто заранее не может знать конкретную цифру).

По ПИФам - инвестиции у нас долгосрочные, средняя доходность в "некризисный" 2006 год по ПИФам составила около 30% годовых, в "кризисный" 2007 - более 15%. Мы берем на весь срок среднюю цифру - 18%.

 

Без страхового случая

Страховой случай

 

Депозит

Страховка

ПИФ

Депозит

Страховка

ПИФ

Срок

краткосрочный (3 года)

долгосрочный

участие в прибыли

долгосрочный

 Выплата через 6 месяцев

Выплата в течении 30 дней 

 Выплата через 6 месяцев

%

12%

защита 1712000

12%

15-25% (берем 18%)

 - налог на наследство 15%

 Налога на наследство нет

 - налог на наследство 15%

Сумма в год

100 000   

100 000   

 

100 000   

 

 

 

Годы :        1

100 000   

-     

 

100 000   

85 000   

1 712 000   

85 000   

2

212 000   

73 500   

 

218 000   

180 200   

1 712 000   

185 300   

3

337 440   

171 500   

8 820   

357 240   

286 824   

1 720 820   

303 654   

4

477 933   

263 000   

32 618   

521 543   

406 243   

1 753 438   

443 312   

5

635 285   

370 000   

48 314   

715 421   

539 992   

1 801 753   

608 108   

6

811 519   

481 000   

63 518   

944 197   

689 791   

1 865 270   

802 567   

7

1 008 901   

596 000   

79 142   

1 214 152   

857 566   

1 944 412   

1 032 029   

8

1 229 969   

716 000   

95 417   

1 532 700   

1 045 474   

2 039 829   

1 302 795   

9

1 477 566   

842 000   

112 490   

1 908 585   

1 255 931   

2 152 320   

1 622 298   

10

1 754 874   

972 000   

130 139   

2 352 131   

1 491 642   

2 282 458   

1 999 311   

11

2 065 458   

1 108 000   

148 577   

2 875 514   

1 755 640   

2 431 035   

2 444 187   

12

2 413 313   

1 250 000   

167 829   

3 493 107   

2 051 316   

2 598 864   

2 969 141   

13

2 802 911   

1 397 500   

187 840   

4 221 866   

2 382 474   

2 786 704   

3 588 586   

14

3 239 260   

1 551 500   

208 721   

5 081 802   

2 753 371   

2 995 424   

4 319 532   

15

3 727 971   

1 712 000   

230 486   

6 096 527   

3 168 776   

3 225 911   

5 182 048    

 

 

1 712 000   

1 513 911   

 

 

 

 

ИТОГО

3 727 971   

               3 225 911   

6 096 527   

 

 

 

 

Таким образом, по таблице видно, что мы можем получить и какую доходность ожидать, если в течении 15 лет будем делать взносы по 100 тыс.тенге на каждый инструмент.

Хочу обратить ваше внимание на часть таблицы "Страховой случай". Это именно тот "непредвиденный" момент, о котором не хочется думать заранее.

Вот посмотрите - если, не дай Бог, кормилец семьи уходит из жизни на 1-м году, что получают его дети:

1 - если у него был только депозит, согласно закону деньги будут выплачены через 6 месяцев, с них удержан налог на наследство 15% - т.е. останется уже не 100 тыс.тенге, а 85 тыс.тенге, при этом, если наследников несколько - деньги будут разделены между ними (мама-папа-жена-сын-дочь и т.д.). Так же, если у человека были долги - кредиторы могут потребовать возмещения долга через суд и депозит в полном объеме будет выплачен кредиторам. Дети не получат НИЧЕГО.

2 - если у него был депозит и накопительная страховка - в течение 30 дней после обращения в страховую компанию наследникам, указанным в полисе, будет выплачена ВСЯ СТРАХОВАЯ СУММА (т.е. 1 712 000 тенге), налог на наследство не берется. А через 6 месяцев - так же между наследниками будут разделены 85 тыс. с депозита (если его не отберут кредиторы). При этом СТРАХОВАЯ СУММА не может быть конфискована и всегда остается в семье.

3 - с ПИФами ситуация аналогичная банковскому депозиту, т.е. налог на наследство, 6 месяцев и требования кредиторов действуют.

Так же, если рассматривать структуру портфеля, то:

банковский депозит - это краткосрочный инструмент накопления для ближайших целей, гарантирующий финансовую защиту на ближайшее время (на случай болезни или временной потери работы), но не гарантирующий постоянства ставок вознаграждения на длительных этапах,

накопительное страхование - это консервативная долгосрочная часть вашего портфеля, основная ее цель - финансовая защита в трудной ситуации и гарантированные накопления с определенной целью (обучение ребенка, дополнительная пенсия и т.д.),

и ПИФы - это более агрессивная часть, долгосрочные инвестиции в будущее, потенциально более доходные, но и более рискованные на краткосрочных этапах. Поэтому на 1-3 года не стоит инвестировать в ПИФы. Не факт, что в это время не случится какой-нибудь кризис, как сейчас.

 



2. Внимание, акция на сайте!

 

 

    Внимание, акция на сайте!
Акция по наакопительному страхованию жизни в пользу ребенка
Накормить, напоить, уберечь от всех невзгод. А еще одеть, дать образование и устроить в жизни.

Есть только один способ гарантированно защитить будущее своих детей -
накопительное страхование жизни в пользу ребенка.

Ради наших близких. Сделай это сейчас! Пока еще не поздно.

Мы поможем тебе.



Наши партнеры:
  • Чешская страховая компания Казахстан - страхование жизни
  • Alliance - страхование жизни
  • БТА Жизнь

    С 15 ноября по 31 декабря для всех родителей, бабушек и дедушек проводится акция по накопительному страхованию в пользу ребенка. Защитите своего ребенка и получите новогодний подарок для вашего малыша.




    •  



    2. Требуются представители в регионах

     

    Профессия финансового консультанта - веление времени. Если вы хотите быть грамотным в финансовых вопросах своей семьи, помогать в решении финансовых проблем другим и иметь достойное вознаграждение за это - у вас есть шанс.

    Финансовый консультант


    1998 год - год пенсионной реформы - многое изменил в нашей жизни и нашем сознании. Поначалу многие из нас не хотели принимать действительность, надеялись на то, что со временем все изменится и мы вновь вернемся к тому, что пенсию будет платить государство, оно будет заботиться о нас, о наших детях и наших родителях.

    Но время идет, и как показывает жизнь - обратной дороги нет. Не будет государство платить нам достойную пенсию, нет у него таких возможностей. Подумайте сами - в 30-50-х годах прошлого века на 1 пенсионера приходилось более 2 работающих, сейчас - чуть более 1 работающего, по ожиданиям на 2020 год - на 1 пенсионера будет приходиться 0,8 работающих. Как обеспечить и себя, и свою семью и еще, как минимум, одного пенсионера?..

    Поэтому и принят такой закон, по которому человек сам ответственен за свою будущую пенсию и за свой доход. Государство со своей стороны обязало работодателей отчислять 10% дохода в накопительный пенсионный фонд. Но, во-первых, не все работодатели ответственно к этому подходят (многие используют так называемые "серые" схемы оплаты труда и, следовательно, перечисляют в НПФ определенный минимум).
    Во-вторых, возьмите калькулятор и прикиньте, на сколько вам хватит ваших пенсионных накоплений. А в-третьих, и, наверное, для некоторых это самое важное - пенсионные накопления будут вам частями выдавать (на данный момент это не более 250 тыс.тенге в год) начиная с вашего пенсионного возразста. А если вы хотите отойти от дел раньше? Если вы не хотите работать до пенсии? Что тогда? Как накопить, сохранить и преумножить свой капитал так, чтобы потом жить достойно и с удовольствием?..

    Вот именно в этом и должен помочь грамотный независимый финансовый консультант, владеющей всей информацией и способный составить индивидуальный инвестиционный портфель любому клиенту.

    Во всех развитых странах профессия финансового консультанта - одна из наиболее оплачиваемых и востребованных. И у нас так же становится модой иметь личного врача, личного механика для своего автомобиля, личного стоматолога и личного финансового консультанта.

    Если вы грамотный, целеустремленный, энергичный, заинтересованный и амбициозный человек - могу предложить вам сотрудничество. Нам нужны финансовые консультанты для работы со всем пакетом финансовых услуг - от выбора НПФ, накопительной страховой программы и до инвестиций в ПИФы. С изменением рынка предлагаемый пакет может расширяться и дополняться.

    Мы предлагаем вам несколько видов дохода:

    Первый вид дохода
    Вам предоставляется возможность получать комиссию за продажу:
    1. услуг страхования жизни;
    2. страховых услуг по общим видам страхования;
    3. паёв Управляющих Компаний;
    4. заключение договоров об обязательном пенсионном обеспечении с накопительным пенсионным фондом;
    5. переводы накопленных клиентом средств в накопительный пенсионный фонд по новому договору;
    6. привлечение и обучение новых агентов;

    Второй вид дохода
    Руководительский бонус, который выплачивается за развитие агентской структуры, администрирование, расширение географии присутствия, увеличение объёмов продаж.

    Обязательное обучение поможет вам быстрее понять особенности каждого продукта и научит грамотному составлению индивидуального пенсионного портфеля каждого клиента.

    Вы можете заниматься своей основной работой и параллельно совмещать с предлагаемой деятельностью. Со временем вы почувствуете разницу и выберете то, что наиболее для вас интересно и прибыльно.

    Задать вопросы и получить более подробную информацию вы можете, обратившись на мой e-mail info@vklad.kz

    P.S.
    Скоро открывается интервал для выкупа паев ИПИФ "Насип" (УК"АИМ"). Прием и регистрация заявок проводится в первую неделю декабря (с понедельника по четверг). Жители Алматы могут подойти в офис, жители других городов должны побеспокоиться об этом заранее (если вы хотите продать свой пай - заказное письмо с заявками должно прийти в офис компании не позднее 4 декабря). Если вы не собираетесь продавать паи - ничего делать НЕ НАДО.

    С уважением,
    Ершова Галина
    http://vklad.kz
    info@vklad.kz


    В избранное