16.04.2009

12 ВОПРОСОВ О КРИЗИСЕ

Дорогие друзья!

Без обратной связи с Вами не может быть успешной ни одна рассылка. Вот почему сегодняшний выпуск я решил посвятить ответам на актуальные вопросы.

1. Насколько, на Ваш взгляд, "рукотворен" кризис. Помимо Маркса и его теории, стоят ли за кулисами веселые мужички и нажимают кнопки? И их незримая рука что-то формирует... // Новиков Сергей Владимирович, психолог, доцент, 52, Казанский Технический Университет
Кризис, в самом деле, "рукотворный", но рукотворный он не потому, что за ним за кулисами стоят люди и нажимают кнопки, а рукотворный потому, что современные финансовые технологии достигли такого уровня, когда существующая система регулирования и контроля за ними уже не справляется с возможными последствиями использования новых финансовых инструментов. Так называемые ипотечные бумаги, которые стали динамитом для мировой финансовой системы и привели к настоящему кризису, сами по себе не представляют ничего опасного для современного общества. Но когда они были доведены до экстрима и на основании "пустых" кредитов выпускались бумаги самого высокого рейтинга, которые с удовольствием покупали банки во всем мире, тем самым наполняя свой баланс токсичными активами, то, конечно, рано или поздно это привело к взрыву. Его последствия со временем докатились и до нашей страны.

2. Как Вам видится перспектива фондового рынка РФ до конца текущего года? На какие акции имеет смысл обратить внимание в среднесрочной перспективе? Возможно ли закрытие ММВБ и РТС в случае дальнейшего резкого падения экономики России? Спасибо. // Ренат, почти пенсионер
Уважаемый Ренат! К большому сожалению, я вынужден констатировать, что в настоящее время российский фондовый рынок не является самостоятельным и во многих вопросах движется в фарватере зарубежных рынков, особенно США. Прогнозы давать очень сложно, но мне почему-то кажется, что в течение года мы потихонечку будем восстанавливаться, хотя исключить значительную волатильность на фондовом рынке невозможно. Что касается российских бирж, то я не думаю, что им грозит закрытие, и они еще долгие годы будут радовать нас, наших детей и внуков, отражая своими индексами динамичное развитие экономики России.

3. Исаак Ильич, скажите, в какой валюте лучше откладывать на черный день или на будущие покупки? Все говорят про мультивалютные корзины, а может все-таки есть более надежная валюта? // Тимофей, студент
Добрый день, Тимофей. Мне бы очень хотелось ответить, что россияне должны хранить свои деньги в национальной валюте, в рублях. И делать это так, как делают это немцы, французы или англичане. Как я понимаю, Вы - молодой человек, и я полагаю, возможно, через 5-10 лет так оно и будет. Сейчас же, когда российский рубль подвержен сильному воздействию кризисных факторов, я бы советовал использовать для сбережения следующую пропорцию: 40% - в долларах, 40% - в евро, 20% - в рублях.

4. Здравствуйте, и все-таки, какие шансы появления новой международной валюты? И когда она может появиться? Еще поговаривают, что американцы могут вместо долларов ввести валюту америко, и что тогда будет с теми долларами, которые ходят по всему миру? // Полина, Санкт-Петербург
Добрый день, Полина! Вы задали очень интересный и актуальный вопрос. Он достаточно много обсуждался и в кулуарах последнего саммита 20-ки. Но в окончательном коммюнике не нашел своего отражения. Для Вас, Полина, и для других читателей я бы хотел прояснить один простой вопрос: когда мы говорим о новой международной резервной валюте, то речь идет не о новых купюрах, которые будут в наших кошельках и которыми мы будем рассчитываться у себя дома или за границей. Речь идет о валюте, в которой будут оцениваться, например, нефть, которую мы продаем, газ, металлы, и для России - это очень важно, потому что за свой экспорт мы хотим получать реальные, надежные деньги. Пока то обсуждение, которое ведется по этому вопросу, ограничивается тем, что новая резервная валюта должна представлять собой некую мультивалютную корзину из существующих валют. Что касается америко или других подобных предложений, то, я думаю, что пока эти вопросы находятся на уровне пожеланий и к реальным практическим шагам имеют мало отношения.

5. Исаак Ильич, скажите, что будет с рублем через полгода, год? // Федор, студент
Дорогой Федор, это очень сложный вопрос. Единственное, что я могу Вам сказать, это то, что если нефть останется на уровне 50 долларов за баррель, то есть в том ценовом коридоре, в котором она находится в последнее время, то с рублем ничего страшного не случится ни через полгода, ни через год. Если же Вы увидите, что цена на нефть начала резко снижаться и длительное время находится ниже 40 долларов за баррель, то будьте готовы к тому, что потихонечку начнет дешеветь и рубль. К сожалению, таковы суровые реалии российской экономики. И пока мы будем оставаться сырьевой страной, основным доходом которой является экспорт нефти, газа и металлов, то и Россия в целом, и ее национальная валюта будут сильно зависеть от того, как идут дела в США, Европе, в Китае, поскольку от этого зависит спрос на Commodities.

6. Исаак Ильич, какими видами деятельности, на Ваш взгляд, выгодно заняться сейчас в России? Естественно, при малых инвестициях. // Василий, Мытищи
Дорогой Василий, заниматься выгодно сейчас тем, в чем есть потребность. А выявить такую потребность, оценить ее можете только Вы. Особенно, если речь идет о небольшом городе, где Вы живете. Если Вы хотите услышать мое мнение, то, мне кажется, что в настоящее время очень востребована сфера услуг. И каким бы видом услуг Вы бы ни пользовались сами, то, я думаю, что Вы легко увидите, что их качество не всегда удовлетворяет потребностям наших граждан и оставляет желать лучшего. Доля услуг в России вообще очень маленькая, я считаю, что за сферой услуг - большое будущее. Особенно для людей, у которых не очень много денег для инвестиций и которые, возможно, видят себя, членов своей семьи или родственников своими единомышленниками, членами того коллектива, который будет заниматься этим делом. Удачи Вам, Василий!

7. Когда закончится мировой финансовый кризис? // Сергей, г. Королев
Дорогой Сергей, Ваш "простой" вопрос требует такого же "простого" ответа. По нашим расчетам, существуют две ключевые оценки окончания мирового финансового кризиса. Первая, оптимистическая, - это июль 2009 года. Вторая, пессимистическая, в этом случае нам придется ждать еще 1 год - до июля 2010 года. Все остальные оценки находятся между этими двумя датами. Как правило, фондовый рынок начинает возрождаться еще до того, как заканчивается рецессия. За 5-6 месяцев. Последние ралли на фондовых рынках США, Европы, в том числе и России, дают нам надежду рассматривать их как некий предвестник - индикатор того, что кризис завершится в июле 2009 года. Очень хочется на это надеяться!

8. У нас столько академиков, научных институтов, аналитиков, экономистов, финансистов... Почему они заранее не предупредили нас о надвигающемся страшном кризисе, чтобы мы могли жирок отложить? Вы сами когда поняли, что будет мировой кризис, и кого Вы об этом предупредили? // Татьяна, экономист, Воронеж
Добрый день, Татьяна. Вы задали очень сложный вопрос, на который нет простого ответа. Правда, на мой взгляд, заключается в том, что, в самом деле, большинство экономистов не оценили возможность этой катастрофы, причем катастрофы в глобальном масштабе, которую мы сейчас наблюдаем. В то же время, были и российские, и зарубежные эксперты, которые публично предупреждали, что надувается колоссальный пузырь ценных бумаг, который базировался на ипотечных кредитах в США. К сожалению, регулирующие органы, которые были обязаны отслеживать подобные сигналы, не обратили на них должного внимания. А когда кризис разразился, то инструментарий регулирующих органов для решения возникших проблем был уже недостаточен. Что касается меня самого, то первые сомнения зародились весной 2007 года. И до конца 2007 года я посоветовал всем моим клиентам, для которых необходимость в cash была достаточно высокой, закрыть свои инвестиционные портфели, что и было сделано. В январе 2008 года я опубликовал статью в одной из центральных российских газет, основной идеей которой был лозунг: "Люди, будьте бдительны, впереди - опасность". Думаю, те, кто внимательно прочитал эту статью и прислушался к моим советам, остались благодарны мне.

9. Стоит ли внимательно следить за действиями таких валютных спекулянтов, как Джордж Сорос, и повторять за ними? Или это неправильный путь для инвестиций? // Елена, бухгалтер
Дорогая Елена, Джордж Сорос - специалист высочайшего класса. Но я не верю в бесплатные советы, которые даются публично, призываю и Вас относиться к ним с большой осторожностью. Мой совет: читать разные мнения, заниматься самообразованием и формировать свою собственную позицию, которая поможет Вам в решении непростых задач управления своими личными финансами.

10. Говорят, что кризис страшен в основном только для богатых. Если моя зарплата идёт на удовлетворение текущих потребностей, мне можно вообще не думать о кризисе и ничего не предпринимать? Если у меня нет возможности вкладывать в акции компаний или валюты других государств, то что мне делать, чтобы выжить? Покупать соль и спички? // Кирилл, менеджер
Дорогой Кирилл, к сожалению, кризис - это неприятная штука и для тех, кто обладает большим состоянием, и для тех, кто живет на зарплату. Для богатых людей он страшен тем, что они могут потерять весь или часть своего капитала, а для относительно бедных тем, что они могут остаться вообще без средств к существованию. Поэтому для Вас, Кирилл, и для других людей, основным доходом которых является зарплата, я бы настоятельно советовал начинать немножко откладывать деньги на так называемый черный день. Речь идет о формировании резервного фонда семьи, который поможет Вам в сложные времена. Для того, чтобы накопить такой резервный фонд, желательно 10-15% своего дохода направлять на эти цели. Таким образом Ваш резервный фонд должен позволить Вам иметь запас как минимум на 6 месяцев. Если Вы последуете этому совету, то, поверьте мне, Вы избавите себя и свою семью от многих проблем. В том числе и тех, которые связаны с кризисом.

11. Оппозиция критикует российский Минфин за размещение под 3% наших капиталов в западных банках, у которых мы сейчас берем кредиты под большие проценты. Ваше мнение? // Петр, Москва
Дорогой Петр, у оппозиции такая роль - критиковать. В том числе и российский Минфин. Насколько справедлива эта критика, сейчас сложно сказать. Если кризис продлится еще года два, то ни у кого не возникнет такого вопроса, и господина Кудрина нужно будет зачислить в главные герои России, и это будет справедливо. Если кризис закончится где-то в районе июля 2009 года, и всех сбереженных Минфином денег не потребуется, то подобные вопросы будут возникать все чаще и чаще. Что касается кредитов, то пока Россия за зарубежными кредитами не обращается и больших процентов не платит. А те кредиты, которые существуют, в основном - на совести крупных компаний и отечественных банков. Я бы оставил их решать проблемы, которые были ими же и созданы.

12. Здравствуйте! Как действительно сохранить то, что заработал? Как это всё приумножить без особого риска? И как научиться ориентироваться на фондовом рынке? Какие рынки сейчас более благоприятны для среднесрочных вложений? // Елена, временно не работаю
Дорогая Елена, ответы на Ваши вопросы потребуют очень много времени. Возможно, для этого нужна будет целая лекция или длительная беседа. Для таких, как Вы, я и написал книгу «Не потеряй», в которой постарался дать целостную концепцию управления личными деньгами. Причем данная концепция основана на философии здравого смысла. Уверен, что прочитав эту книгу, Вы найдете ответы на поставленные Вами вопросы.

*****

Это были выдержки из моей on-line конференции в газете «Аргументы недели», которая состоялась 9.04.2009 и проходила под следующим названием: «НЕ ПОТЕРЯЙ!» - антикризисная программа для тех, кто хочет сохранить, защитить и приумножить заработанное». Те, кто захочет прочитать все материалы конференции, могут это сделать на сайте газеты http://www.argumenti.ru/online/online/9/1

УДАЧИ!

С уважением,
Исаак Беккер
международный финансовый консультант
автор книги «Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки?»
bekker@VIP-money.com