СТРАХОВАНИЕ ДЛЯ ВСЕХ

Полная версия рассылки "Страхование для всех" выходит практически каждый рабочий день и бесплатно распространяется среди постоянных подписчиков "Обзора страхового рынка". 

Спецвыпуск "О страховом мошенничестве"

Группа сотрудников ГИБДД мошенничала с автогражданкой

Новости России - ИА REGNUM (Москва)

В Хабаровский краевой суд направлено уголовное дело в отношении восьми обвиняемых (пять из которых являлись сотрудниками ГИБДД УВД г. Комсомольска-на-Амуре), обиравших страховые компании с помощью инсценировки ДТП. Об этом 3 июля корреспонденту ИА REGNUM сообщили в прокуратуре Хабаровского края.

По версии следствия, восемь человек неоднократно совершали мошеннические действия, направленных на хищение денежных средств страховых компаний "РЕСО-Гарантия", "Росгосстрах", "Ингосстрах", "РОСНО", "Спасские ворота", "НАСТА" путем инсценировки дорожно-транспортных происшествий. Сотрудники ГИБДД выступали при этом пособниками. Ими составлялись заведомо подложные документы о факте ДТП, которые представлялись в страховые компании в качестве подтверждения наступления страхового случая для получения от страховых компаний денежных средств страхового возмещения (выплаты) якобы причиненного ущерба. За составление подобных документов сотрудники ГИБДД УВД г. Комсомольска-на-Амуре неоднократно получали денежные взятки.

В ходе расследования выявлено 11 фактов совершения таких мошеннических действий. Общий ущерб, причиненный страховым компаниям, составил более 400-сот тысяч рублей. В ходе расследования уголовного дела возмещено около 170 тысяч рублей.

Злоумышленникам предъявлены обвинения в совершении 117 составов преступлений, предусмотренных статьями 159 ч.1 УК РФ, 159 ч.2 УК РФ - (мошенничество), ст. 33 ч.5 - (пособничество), ст. 290 ч.2 УК РФ, ст. 290 ч.4 п. "а" УК РФ - (получение взятки), ст. 291 ч.2 УК РФ - (дача взятки), ст. 292 УК РФ - (служебный подлог).

Собеседник (Москва), №028

Олег Ролдугин

Кто и как дурит страховщиков

Мало им ОСАГО. В Госдуме лежат проекты трех десятков законов об обязательном страховании - жилья, турпоездок, пожароопасности, массовых мероприятий... Страховщики сами роют себе могилу. В 80-х годах остапы бендеры составляли доли процента от общего числа застрахованных, в 90-х их стало 2 процента. В 2006-м - уже 10.

Разбитая автогражданка

Обязаловка всегда вызывает у ряда лиц желание поживиться за счет навязчивых страховщиков.

- Особенно распространены мошенничества в регионах, - считает зам. исполнительного директора Российского союза автостраховщиков Борис Циклис. - Там модно жить за счет страховых возмещений. Люди по несколько раз в год бьются на металлоломе, оформляют страховку, а ремонт делают сами.

Популярны инсценировки угонов и ДТП. Вот мошенники покупают два авто - убитый "Запор" и помятую иномарку - и бьются друг об дружку. Остается подмазать гаишника, чтобы "не заметил" старых царапин, и поделить барыши.

- Но люди забывают про внешние признаки ДТП, - пояснил страховщик Владимир Паршиков. - Если столкнулись две машины, то вмятины и царапины должны совпадать. Нашим спецам достаточно внимательно рассмотреть следы повреждений, и все становится ясно.

Но на скамью подсудимых уличенных самобойщиков сажают редко.

Сотрясение заказывали?

Факт аферы в медстраховании доказать сложнее. Да и как это сделать, когда любой желающий может застраховаться от сотрясения мозга, а недели через три прийти к врачу и пожаловаться на скользкие ступени, удар о них затылком и головную боль.

Некоторые по старинке подделывают больничные листы и истории болезни.Но подобные истории добром не заканчиваются. Равно как и попытки застраховаться сразу в нескольких местах (чтобы, устроив себе то же сотрясение, получить пять-шесть премий). Страховщики об этом прознают и денег вообще не дадут.

Бывают и случаи использования полиса третьим лицом, получившим его от родственника или знакомого. Тут для мошенника главное - не промахнуться с полом и возрастом "двойника", а то уголовных претензий не оберешься.

Потерянное добро

Не стоит забывать и об аферах с имуществом.

- Люди нередко сами имитируют "страховой случай", -рассказывает страховой агент Виктор Алексеев. - Кражу ценностей или затопление квартиры. Многие начинающие страховщики не осматривают имущество, заявленная цена которого ниже определенной границы. Мошенник узнает этот предел и указывает в анкете именно его. Потом совершает поджог или инициирует кражу, заявляет в милицию, получает справку - и к нам. Способы выявления таких мошенничеств известны, но выявить злой умысел сложно. Решаем все мирным путем.

Но доказать, что хозяин квартиры договорился с соседом, чтобы тот его залил, почти невозможно. Равно как и то, что

"украденные бриллианты" в момент взлома лежали в квартире.

Компенсация за отдых

Особенно актуальная в летний сезон фишка - манипуляция с туристическим полисом. В договор с клиентом турфирмы иногда вносят графу "Страхование от невыезда" - за солидный взнос эта страховка позволяет не только вернуть деньги за неиспользованную путевку, но и получить приличные комиссионные. Был случай - ушлый клиент намеренно не полетел в Египет, устроив справку о болезни. Но денег со страховщика обманщик так и не получил, поскольку его самого... обманули. Турагент не сдал полис в страховую компанию, решив прикарманить деньги наивного туриста.

Такие случаи - редкость. Чаще страховщикам приходится раскошеливаться на выплату медрасходов вояжеров. Слишком велик для тех соблазн, например, вылечить зубы в хорошей западной клинике за чужой счет, ведь зафиксировать "острую зубную боль" по условиям полиса невозможно.

Сложно проверить и счет за транспортировку "больного" к месту лечения. Туристы, прибывающие на Сейшелы, летают с острова на остров, объясняя это необходимостью визита к врачу и требуя компенсировать расходы на билеты.

Существует и сговор с врачом, который за скромное вознаграждение может организовать любой диагноз - в Турции подобное сплошь и рядом. Но наиболее активные на этом поприще эскулапы уже известны едва ли не поименно.

***

А что у них

Обман о двух концах

Однажды американец Джон Доу застраховал коробку дорогих сигар от огня, а выкурив их, подал в суд на страховую компанию, написав в заявлении, что сигары погибли "в серии небольших возгораний". Требуемую сумму Джон отсудил, но вскоре сам был приговорен к еще большему штрафу и двум годам тюрьмы за... умышленный поджог застрахованного имущества.

Бразилец Себаштьян Родригиш обратился в полицию, заявив, что на него напали неизвестные и отрубили кисть руки. В ходе расследования выяснилось, что Родригиш погряз в долгах и накануне "нападения" заключил три договора с разными страховщиками на сумму почти в полмиллиона баксов. Выяснилось и то, что изувечить руку бразильцу помогла его беременная жена. А он схлопотал девять лет заключения.

Городские новости (Ярославль),  №044

Ирма Бушелашвили

Появится новый закон, а вскоре выясняется, что законодатели что-то не учли, недоработали. Зато все учитывают и дорабатывают мошенники.

Три года назад российских автомобилистов «осчастливили» обязательным автострахованием. И тут же на новой ниве стали подвизаться различные преступные элементы. Не обошло веяние стороной и нашу область. Сотрудники УБОП УВД задержали несколько человек, подозреваемых в получении страховки мошенническим путем.

Схема обмана проста как выстрел из пистолета. Например, в другом регионе «мерседес» попал в ДТП. Владелец получил страховые деньги и мечтает избавиться от груды битого железа. Тут на горизонте появляются доброхоты, которые покупают злосчастный «мерседес». Перегоняют его в Ярославль. Не без помощи некоторых сотрудников ГИБДД ставят его на учет, так, как будто никаких аварий в прошлом автомобиля и не было. Застраховав автомобиль в трех компаниях, организуют фиктивное ДТП. Осталось получить деньги в страховых компаниях.

Афера была поставлена на поток. Свои люди имелись и в страховых компаниях. Именно они и выезжали на место происшествия. «Дружба» с отдельными сотрудниками ГИБДД позволяла представить ДТП в нужном ракурсе. Тысяч за 50 «независимые» оценщики давали нужную оценку. На машине в аварию умудрялись попасть отец и двое сыновей - по отдельности, естественно. На одном из «линкольнов» наварили 800 тысяч рублей.

По фактам мошенничества возбуждено 20 уголовных дел. По официальным источникам, в Ярославле преступным бизнесом занималась организованная группа. Как нам стало известно, пять сотрудников ГИБДД, подозреваемых в причастности к преступлению, уволены из органов. В деле фигурируют и несколько агентов страховых компаний. Дело будет передано в суд. На недавнем судебном процессе в Уфе за аналогичное преступление были осуждены 30 человек. Организатор группы получил 14 лет лишения свободы. Милиционер, вина которого была доказана, осужден на 4 года.

А страховые компании тем временем усиливают службы безопасности, создают единую базу данных. Жаль только, после подобных случаев и к законопослушным водителям будут относиться с недоверием.

Экономика и время (Санкт-Петербург), №26

Алексей Крылов

...из-за недоработок Российского союза автостраховщиков и ГИБДД

Прокуратура Петербурга ведет производство по нескольким уголовным делам, в которых задействовано около 30 подследственных. От их махинаций с полисами ОСАГО и автокаско пострадало более девяти страховых компаний. Суммы ущерба составляют от 19 тыс. до 1,5 млн руб. Петербургские страховщики обсудили методы противодействия мошенничествам в автостраховании и практику их выявления

Катализатором роста мошенничества в автостраховании стало введение Закона об ОСАГО. В настоящее время, считает директор петербургского филиала СО "Асоль" Александр Баклушин, преступным сообществом активно формируется система извлечения прибыли из страховых полисов.

Правда, к середине 2006 года страховщики смогли построить свою систему защиты. Она основывается, прежде всего, на совершенствовании страховой экспертизы, на обмене информацией между компаниями, а также на сотрудничестве со службами аварийных комиссаров.

Обычно разбираются без суда

Любой пострадавший - и реальный, и мнимый - обращается в отдел урегулирования убытков. Здесь мошенники встречаются с первым рубежом защиты страховой компании. По словам заместителя директора управления урегулирования убытков СК "Росгосстрах - Северо-Запад" Константина Алтунина, повышенное внимание страховщиков вызывают следующие случаи:

- если ДТП происходит через несколько дней после покупки полиса,

- если автомобиль получил множественные повреждения в отдаленном месте, в отсутствие свидетелей,

- если столкнулись дорогой и дешевый автомобили и вину охотно берет на себя владелец дешевого (при страховании ОСАГО),

- если второй участник, по словам заявителя, скрылся с места ДТП (при страховании каско).

Также у мошенников популярны двойное страхование, инсценировка аварий, фиктивные угоны.

Существенную помощь страховщикам оказывают аварийные комиссары. Именно их фотографии, оперативно сделанные на месте ДТП, не позволяют мошенникам обмануть страховую компанию.

Так, например, руководитель департамента аварийных комиссаров ассистантской компании "ЛАТ" Сергей Соловьев продемонстрировал журналистам фотоснимки: бетономешалку, в которую будто бы въехал разбитый в лепешку "Лексус" (при этом на бетономешалке следов ДТП не видно), или БМВ Х5, якобы разворованный злоумышленниками (при этом машина выглядит тщательно и грамотно демонтированной, а это наводит на мысль о том, что заявитель намерен после получения выплаты по каско либо продать собственноручно снятые детали, либо сохранить их про запас).

Крупные страховые компании ежедневно получают сотни заявлений на выплату возмещения. По разным оценкам, от 5% до 15% из них носят мошеннический характер. Но страховщики пока не спешат доводить раскрытые ими попытки мошенничества до суда - они просто аргументированно отказывают в выплатах, а мошенники без лишних сложностей снимают свои требования.

В 2005 году только "Росгосстрах" пытались обмануть на $13 млн. Последствий для заявителей не было никаких.

Исключений из подобной практики немного. Так, например, заместитель генерального директора СК "Русский мир" Евгений Гуревич отметил: "При большом желании страховой компании и активной работе органов МВД дело вполне можно довести до суда, хотя пока это делается очень редко".

Но несколько таких случаев в "Русском мире" уже было: одному из мошенников наручники надели прямо в кассе после получения денег; в сибирском филиале компании сели на скамью подсудимых 2 страховых агента, которые выписывали полисы задним числом, после ДТП.

Сейчас в Петербурге проводится следствие по случаю мошенничества, в котором участвовал один из страховых брокеров ("Русский мир" пока не раскрывает ни названия компании, ни содержания дела).

Единой базы данных по-прежнему нет

Наиболее крупные выплаты в автостраховании приходятся на похищенный транспорт. По словам заместителя директора по безопасности СЗРЦ СО "РЕСО-Гарантия" Андрея Рачковского, хищение транспорта в России является высокодоходным видом бизнеса. В нем участвуют организованные преступные группы, в состав которых входят коррумпированные сотрудники МВД.

Специалисты давно знают "тариф" на выдачу справки о фиктивном ДТП - 12 тыс. рублей.

Начальник управления страхования транспорта петербургского филиала СГ "Спасские ворота" Михаил Петров раскрыл механизм легализации краденого транспорта. После того как похищенный автомобиль снимают с базы данных ИВЦ ГУВД, он легализуется в другом регионе России.

Вместо паспорта транспортного средства выдается дубликат, затем краденый автомобиль снова страхуется. Все это становится возможным из-за того, что обмен информацией между региональными управлениями МВД не налажен, каждое работает только со своей базой данных по угонам, и автомобиль с одним и тем же регистрационным номером может быть поставлен на учет в нескольких регионах. Потому службы безопасности страховых компаний всегда требуют предоставлять оригиналы регистрационных документов и при малейшем подозрении предлагают клиенту провести их судебную экспертизу.

Получается, что сегодня страховщики практически выполняют работу государственных органов: разыскивают краденые автомобили, вычисляют мошенников, борются с коррупцией.

Так же обстоят дела и с единой национальной информационной базой, создаваемой ГИБДД и Российским союзом автостраховщиков (РСА). Она должна была появиться еще во II квартале 2005 года, и ее пользователями должны были стать органы ГИБДД, РСА, страховые компании, проводящие операции по ОСАГО, и другие заинтересованные государственные ведомства.

Пока такая база в России не создана. Впрочем, в Петербурге страховщики как никогда близки к ее формированию, так как обмен информацией между компаниями налажен. По словам Е. Гуревича, именно благодаря этому северная столица - единственный регион страны, где реально работает система "бонус-малус" (начислений на тариф ОСАГО за аварийную и скидок за безаварийную езду).

Курьер Карелии (Петрозаводск), №103

Роман Аннинский

Новый способ обойти закон об обязательном страховании транспорта нашли страховщики и милиционеры

Целая группа мошенников была осуждена Петрозаводским городским судом. Предметом мошенничества стала многострадальная "автогражданка". На этот раз сотрудники милиции, юристы, бухгалтеры беззастенчиво обкрадывали собственные предприятия на круглые суммы.

Речь идет не об откровенно бандитских схемах: ты мне деньги, я тебе - фальшивый договор. Работала группа профессионалов: бухгалтер карельского филиала ЗАО "Страховая компания правоохранительных органов", юрисконсульт той же компании, двое инспекторов ГИБДД и оценщик.

Все роли были четко распределены заранее. Группа работала как слаженный механизм.

Глава преступной группы, бухгалтер по профессии, все рассчитал. Он сам отыскивал тех граждан, которые соглашались стать "виновниками" ДТП, на чье имя должны были выписываться деньги. Он же и получал в кассе родного предприятия денежки, положенные как страховое возмещение.

Юрисконсульт этого же предприятия постоянно держал связь с оценщиком машин, который подыскивал машины, получившие серьезные повреждения в ходе разных дорожных аварий. Владельцами транспорта были люди, которые по разным обстоятельствам не имели возможности получить страховое возмещение ущерба. Он же составлял отчеты по определению стоимости восстановительного ремонта по повреждениям, полученным в результате совсем других транспортных происшествий.

Как только подобные машины обнаруживались, сведения о них немедленно передавались юристу. Конечно, вся эта схема не могла бы работать, если бы не знакомство юрисконсульта с двумя инспекторами ГИБДД. Невозможно представить документы к страховому возмещению, если у тебя нет справки о происшествии, зарегистрированной в ГИБДД. Именно этим и занимались за небольшое денежное вознаграждение двое милиционеров.

Аварии, которых не было

Как установил суд, весь этот сложный механизм работал легко. Оценщик однажды обратился к своему знакомому юристу и рассказал, что у него есть машина, на которой можно легко подзаработать. Принадлежала она даме. Автомобиль был основательно разбит и продан владелицей другому знакомому мужчине.

Юрист немедленно передал информацию своему коллеге бухгалтеру, и тот принялся немедленно подыскивать "виновника" ДТП. Долго искать ему не пришлось. Одному из своих знакомых он и предложил таким вот заочным образом поучаствовать в ДТП за небольшое вознаграждение.

Уже в начале осени, после предварительной беседы с инспекторами ГИБДД, состоялась встреча всех заинтересованных сторон. Разбитым "жигулям" 11-й модели был найден "хозяин", изображавший потерпевшего, а "виновником" был знакомый мошенников. Составили схему дорожно-транспортного происшествия, которого на самом деле не было.

Юрист Компании правоохранительных органов составил подложное заявление о страховом случае, к нему прилагался фиктивный, конечно, отчет оценщика, в котором ущерб, нанесенный машине пострадавшего, оценивался в 51 тысячу 396 рублей.

Ничего не подозревавший директор компании согласился с выплатами по страховым возмещениям на имя дамы, якобы представлявшей интересы законной владелицы авто. На самом деле она была сестрой оценщика. Бухгалтер тут же выписал кассовые ордера на ее имя и получил на руки все положенные денежки.

Поделили денежки быстро. И схема заработала с первого раза.

Битые машины всегда найдутся, равно как и желающие либо подзаработать, либо "помочь другу". Однако вместе с первыми легкими деньгами возросла и жадность, теперь ущерб от ДТП оценивается уже в сто с лишним тысяч рублей.

"КАСКО" для жуликов

А тут к оценщику обратился знакомый. Он разбил машину, стоимость восстановительного ремонта навскидку составила 150 тысяч рублей, что, конечно, превышает лимит по страхованию ОСАГО.

Но деньги были очень соблазнительные. Поэтому бухгалтер уговаривает страхового агента заключить договор "КАСКО" по риску "ущерб" для автомашины "форд-транзит" без ее осмотра, зато с указанием, что на момент оформления договора повреждений на ней не имелось.

Как только был оформлен договор на страховую сумму в 200 тысяч рублей и выписан страховой полис, вступила в действие прежняя схема, с одним небольшим отличием. На этот раз владелец "форда" тоже был заинтересован в получении денег за фиктивное ДТП. Он авансом передал бухгалтеру 800 долларов, чтобы все прошло как нужно. А после получения 166 тысяч рублей возмещения ущерба передал через все того же оценщика еще 200 долларов, которые и были поделены между всеми участниками аферы, но организатор группы взял себе большую часть.

В суде были установлены четыре эпизода преступной деятельности этой группы. Все обвиняемые полностью признали свою вину и полностью согласились с суммами заявленных исков. Бухгалтер и юрист как глава и вдохновитель получили по 5 лет и 6 месяцев лишения свободы каждый, оценщик - 5 лет и 3 месяца, обо милиционера - также более 5 лет каждый. В силу активного раскаяния, признания вины и рассмотрения дела в особом порядке суд счел возможным назначить наказание условно и с приличными испытательными сроками.

Известия (Москва), №135

Около 80% страховых мошенничеств в России приходится на автострахование. Такую оценку привел глава комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по противодействию страховым мошенничествам Евгений Потапов. К сожалению. Россия не располагает достаточной статистикой, позволяющей сделать сколько-нибудь точные оценки по объему страховых мошенничеств в разных сферах страхования. Так что все выводы приходится делать на глазок.

Так, значительные "приписки" страховщики отмечают в сфере добровольного медицинского страхования. В среднем страховым компаниям приходится отклонять до 7% необоснованных счетов на оплату медицинских услуг, выставляемых лечебными учреждениями. "А с учетом невыявленных "приписок" эта цифра достигает 15 - 20% по рынку", - сказал Евгений Потапов. В сфере обязательного медицинского страхования вообще не ведется никакой статистики, на основании которой можно было бы делать выводы об объемах страхового мошенничества. Так что в этой области приписки могут быть любыми. Оставшиеся 5% случаев страховых мошенничеств, по данным ВСС, совершаются в области страхования грузов.