Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Страхование рисков

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка Подписчиков 494 RSS
←   Март 2007   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://i-news.narod.ru
Открыта: 15-01-2004
Адрес автора: insurance.riskinsur-owner@subscribe.ru

Автор
Serg

Статистика

494 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Страхование рисков


СТРАХОВАНИЕ РИСКОВ

Присылайте свои пресс-релизы для размещения в рассылке на адрес i-news{@}yandex.ru 
  


   
Страховые агенты работают без страха. 1
Подстава на дороге. 2
Не морочьте голову! 2
Риэлтор предполагает, страховщик располагает. 4

 Страховые агенты работают без страха

Новая газета (Санкт-Петербург), 22 февраля 2007 г., №013, С.22

Дмитрий Полянский

Выявленный ущерб от деятельности недобросовестных страховых агентов исчисляется в астрономических суммах. Что же говорить о множестве тех страховых премий, которые проскочили мимо кассы без разоблачения и скандала. Между тем система превентивной защиты от мошенников в страховых фирмах только налаживается.

Заболевание, передающееся кадровым путем

Агент "Русского мира" Галина Козар о своей репутации долго не тужила: вскоре после скандала и увольнения она нашла себе работу в другой страховой фирме.

В растрате руководство "Русского мира" заподозрило ее еще полтора года назад; а в декабре 2006 года Тихвинский суд признал Галину Козар виновной в присвоении денег, которые она не донесла от клиента до кассы. И приговорил к трем годам условно, обязав при этом возместить материальный ущерб. Условно, поскольку сумма была не бог весть какая - чуть меньше 50 тысяч рублей.

Символическая, если считать этот вскрытый и дошедший до суда эпизод первым и последним в работе агента. С 2004 года, когда Галина Козар заключила "спаливший" ее договор КАСКО, она числилась в "Русском мире" еще полтора года. Всего же в компании проработала свыше пяти лет, - начиная с ноября 2000 года.

Дело Галины Козар разбиралось больше года: в августе 2005-го хватились, затем аудиторская проверка, затем проверка в ОБЭП... А тем временем заподозренная, а затем и изобличенная посредница успела позаботиться о новом месте работы: сразу после увольнения в феврале 2006-го из "Русского мира" Галина Козар устроилась консультант-агентом в РОСНО.

Но в РОСНО тоже спохватились и избавились от такого кадра. Когда именно - в отделе персонала уточнить отказались. Хотя по материалам судебного дела можно предположить, что работала она в РОСНО не менее 9 месяцев, то есть до самого приговора. Как посетовал менеджер компании, дурная репутация агентов-жуликов не поспевает за ними: нет общего черного списка.

В любой компании служба экономической безопасности ведет свой внутренний список; но общий только создается. И заработает он лишь после того, как воплотятся в жизнь законодательные инициативы, по которым все участники рынка будут обязаны предоставлять информацию в единую базу.

- Идея всеобщего информационно-аналитического центра вынашивалась с 2001 года, и сейчас работа практически завершена, - рассказывает Константин Бойков, в прошлом возглавлявший Северо-Западное отделение Всероссийского союза страховщиков (ВСС). - Это база не для общего пользования, доступ к ней должны иметь коммерческие службы безопасности. Называть ли ее черным списком? Скорее это сигнальная система, позволяющая сотрудникам СБ вылавливать в потоке информации повторяющиеся случаи, а затем связываться между собой и выяснять в подробностях всю подноготную предполагаемого афериста.

Одна из законодательных инициатив ВСС - обязательная сертификация страховых агентов. Сейчас создается специальный банк данных, в котором добросовестные агенты размещают информацию о себе и по которым можно легко отследить их историю. Будет контролироваться и уровень знаний.

Жадность губит фраера, а жулика вознаграждает

Страховой бизнес - по сути своей повышенный соблазн, поскольку дело непыльное, прибыльность сказочная. Все основано на доверии: ведь агент или брокер перепродает не товар, а всего лишь бумагу с обещанием выплаты в особо оговоренном случае.

Умно-жадный, осторожный подход для "черных посредников" - общее правило, но не догма.В судах Петербурга уже проходили дела таких агентов и брокеров, которые ставили продажу "левых" полисов на поток. Гендиректор одной из фирм, подрядившийся посредником на заключение страховых договоров, почти два года присваивал выручку от продажи полисов ОСАГО. Обвинительное заключение перечисляет четыре сотни эпизодов; ущерб, причиненный стараниями этого брокера компаниям "МАКС" и "НАСТА", перевалил за миллион рублей. И, насколько нам известно, в Росгосстрахе сейчас готовится в суд дело агента, нанесшего ущерб в 800 тысяч рублей.

Но вряд ли его ждет суровый приговор. Предшественница этого агента, обогатившаяся за счет "Росгосстраха" на 280 тысяч (по словам сотрудников компании, она собирала с клиентов взносы, даже находясь под следствием!), получила два приговора в общей сложности на пять лет, но оба условные.

Возможно, их имена еще всплывут при скандале в других фирмах. Возможно, всплывут без скандала; напомним, далеко не все случаи выявляются, а до суда доходит еще меньше. Да и те в финале заканчиваются пшиком. Не считать же карой судебное обязательство к возмещению выявленного ущерба.

А невыявленный ущерб - кто его считал? Хотя... Если почитать тома уголовных дел и прикинуть масштабы скрытого воровства - перестаешь удивляться, что соотношение страховых выплат в различных компаниях составляет в лучшем случае половину, а иногда всего четверть от собранных средств.

***

Прямая речь:

Марина БОГДАНОВА, менеджер страховой компании:

- Договор, заключенный недобросовестным агентом в обход компании, должен считаться действующим, ведь клиент не виноват. Если растрата обнаруживается при наступлении страхового случая - компания сперва должна выплатить деньги держателю полиса, а уже потом урегулировать вопрос с виновником растраты.

 
Аргументы и факты (Москва), 21 февраля 2007 г., №008, С.19

Читателям "АиФ" отвечает председатель Движения автомобилистов России Виктор Похмелкин.

- Говорили, что с введением ОСАГО подставы на дорогах исчезнут, но складывается впечатление, что их стало больше. Как себя обезопасить?

В. Забродин, Тула

- Подстава это умышленное создание условий для ДТП. Если вы сможете доказать, что действия подставщиков были именно умышленными, то виновника накажут не в административном порядке, а в уголовном.

Сейчас подставы принимают все более изощренные формы. Аферисты с помощью "пострадавшего пешехода" могут имитировать наезд: якобы вы в этом виноваты. Могут разлить масло под вашей машиной - мол, потекло, а затем "доброжелатели" предложат свою помощь и за умеренную плату покопаются под капотом. Еще вариант: вас догнали на дороге и предъявили машину с разбитой фарой, а в это время незаметно царапнули наждачкой ваше авто и припугнули, будто вы скрылись с места аварии (расчет делается на то, что это ваших страховщиков не обрадует). Запомните главное правило: никаких разборок на дорогах, никаких денег. Включите аварийную сигнализацию, запишите номер их машины, позвоните в ГИБДД и в страховую компанию. К сожалению, работники милиции часто оказываются заодно с бандитами. Если есть основания утверждать, что это была подстава, при составлении протокола и схемы ДТП надо написать заявление: "Считаю, что была подстава, а инспектор, возможно, - соучастник". Желательно возить с собой диктофон, фотоаппарат. Смело снимайте место ДТП, инспектора, позвоните знакомым, чтобы подъехали. От энергичных водителей мошенники сами сбегают.

Квартира. Дача. Офис (Москва), 21 февраля 2007 г., №031, С.49

Алексей Маслобойников

Риэлторы направляют клиентов к страховщикам через лабиринт, который ведет обратно к риэлторам.

В России компании, занимающиеся титульным страхованием, вступают в прямую конкуренцию с риэлторскими агентствами. Эта ситуация -еще одна наша национальная особенность, поскольку нигде на Западе риэлторы не проводят проверку юридической чистоты объекта - где-то этим занимаются страховщики, где-то нотариусы, где-то адвокаты. Между тем именно страх быть обманутым при сделке или потерять купленную квартиру в результате судебного иска, по опросам, является основным мотивом обращения большинства людей к риэлторам.

Надо сказать, что большинство риэлторских компаний клиентам не только не предлагают застраховать сделку, но и отговаривают от этого шага, если задать прямой вопрос. Это уже многократно проверено. Причина банальна - комиссионные. За полный пакет услуг, включающих юридическую проверку, риэлторы берут 4-6 процентов. А за сопровождение сделки достаточно заплатить 500 долларов. При последнем варианте юридическая проверка ляжет на страховую компанию, и это будет включено в стоимость полиса, которая составляет всего около 1, 5% на 3 года. А сбором документов, необходимых для регистрации сделки, в любом случае придется заниматься контрагенту продавца.

Посчитаем разницу. Допустим, вы покупаете квартиру за $300 тысяч. Первый вариант - 5% риэлтору и не покупать страховку. 5% выливается в $15 тыс., при этом вы не имеете никаких гарантий. Уважающие себя риэлторы честно признают, что полной гарантии дать нельзя, а от грамотного мошенничества вообще уберечься сложно. Второй вариант - вы сами находите квартиру (при наличии Интернета и свободного времени это не проблема), платите тому же риэлтору $500 за сопровождение сделки, включая организацию расчетов, и покупаете страховку за 1, 5% от цены квартиры. Общие расходы составят $4, 5 тысяч. При этом вы не только сэкономите $10, 5 тыс., но и получите твердую гарантию, что если вашу квартиру отберут по суду, то вы получите свои деньги со страховой компании, а она пусть дальше разбирается с продавцом (поверьте, у нее это получится лучше, чем у вас).

Искать бесполезно

Что делают риэлторы? Нет, они, конечно, не станут убеждать клиента, который что-то слышал или читал про титульное страхование, что его не существует в природе. Вместо этого они этот вопрос оставят на ваше усмотрение. И вот на этой стадии все обычно и заканчивается. Найти в море страховых компаний то, что вам нужно, крайне сложно. Если вы будете искать в "Желтых страницах" на ключевые слова "титульное страхование", вы ничего не найдете. Если же обзванивать все страховые компании подряд, то шансов почти нет - вы просто утонете в море некомпетентных ответов со стороны операторов, которые даже не понимают о чем речь. Наконец, если ввести в веб-поисковике, типа Яндекса или Рамблера, те же ключевые слова, то это тоже не поможет. Первая страница поиска предложит ряд статей в прессе и ссылок на сайты страховых компаний, которые... НЕ занимаются этим страхованием. Поиск усложняется тем, что вы можете найти довольно большой список компаний, которые имеют лицензию на страхование финансовых рисков. Поверьте, что обзванивать большинство этих компаний бесполезно - мало ли у кого какая лицензия.

Ничего странного в этих сложностях поиска нет: титульное страхование у нас развито очень слабо (в отличие, например от США, где страхуется 95% сделок). Чтобы страховать машины, имущество или квартиры достаточно полагаться на статистическую вероятность тех или иных рисков. Чтобы юридически страховать риски на рынке недвижимости, необходима высокая компетентность в этих непростых вопросах, которая у нас свойственна риэлторам, а не страховщикам. Это вопрос рентабельности для самой страховой компании: если она будет страховать все подряд, она разорится. У нее всегда есть право отказаться от страхования сомнительной сделки.

О пользе страхования

Пример изощренной попытки пустить по ложному следу клиента, который хочет застраховать сделку, можно найти на сайте одного из крупнейших агентств недвижимости Москвы. Это целый трактат о ПОЛЬЗЕ страхования. Используется простой прием: описывается, как нужно выбирать правильную страховую компанию. Это напоминает существовавшую ранее рубрику на сайте другой крупной компании, которая называлась "Как купить квартиру без риэлтора". Там описывались такие сложности и опасности, которые должны были напрочь отбить охоту обходиться без риэлтора. В данном случае, с учетом того, что страховщиков, занимающихся титульным страхованием и так найти сложно, добавление сложных даже для специалиста критериев выбора ведет к тому, что человек окончательно запутается и откажется от своей бредовой идеи.

Ему любезно предлагают оценить срок работы компании на рынке, ее платежеспособность (!), места "во всевозможных рейтингах", финансовую устойчивость, открытость компании (предоставление годового баланса, отчета аудитора, справки о владельцах компании), размер уставного капитала и т. д. В заключение риэлторское агентство успокаивает загрустившего клиента, сказав, что оно уже проделало за него всю эту нелегкую работу и выбрало то, что ему нужно. Но радоваться рано. Если вы обратитесь к агенту с просьбой раскрыть страшную тайну о лучшей компании Москвы в сфере титульного страхования, вам порекомендуют компанию, которая занимается страхованием недвижимости и имущества (от риска пожара, залива и пр.). Тут вы поймете, что, видимо, чего-то недопоняли, и так тому и быть - уж лучше заплатить стандартную комиссию риэлтору и покончить с этим.

Раз, два и обчелся

В заключение остается сказать, что это ваше право решить, нужно вам титульное страхование или нет. Но если уж вы решили, что нужно, то не позволяйте морочить себе голову. Никакую "платежеспособность" вам оценивать не нужно. В Москве существует всего... ДВЕ компании, которые предлагают полноценные услуги титульного страхования на вторичном рынке и страхования финансовых рисков на первичном рынке недвижимости - это компании "Стандарт-Резерв" и "Зенит". Кстати, раньше люди, занимающиеся в обеих компаниях этим страхованием, работали в одной команде. Лидером данного сегмента считается "Стандарт-Резерв", полисы которого может предлагать несколько других страховых компаний.

Кроме того, существует такой игрок, как Страховая группа "СОГАЗ", но она не занимается вторичным рынком, а на первичном страхует только риски по объектам, которые финансирует Газпромбанк. При покупке квартиры в Санкт-Петербурге можно прибегнуть к услугам компании "Спасские ворота". Около двух лет назад была информация, что еще одна крупная страхования компания хочет вывести аналогичный продукт на московский рынок, но это намерение так и не реализовалось (сейчас эта компания предлагает титульное страхования только в отношении сделок с ипотекой). Иными словами, если у вас обычная сделка на вторичном рынке, которую вы хотите застраховать, то вам всего лишь остается сравнить условия компаний "Стандарт-Резерв" и "Зенит", которые, впрочем, отличаются незначительно.

Квартира. Дача. Офис (Москва), 21 февраля 2007 г., №031, С.48

Павел Журавель

Покупка жилья - это большие хлопоты и большие деньги. Как только вы решили купить квартиру, считайте, что покинули зону комфорта и вошли в зону риска. Российское законодательство на сегодняшний день не может защитить своих граждан от мошенничества и правовых ошибок на рынке жилья. И никакие законы о защите прав добросовестного приобретателя на 100 % вас не защитят. Но если рисков нельзя избежать, то от них можно застраховаться. Здесь вам поможет титульное страхование, то есть страхование риска утраты права собственности.

Титульное страхование появилось в России совсем недавно - в 1998 году. В Советском Союзе жилье было государственным, жилищный вопрос решался путем обмена, и риска потерять то, что тебе не принадлежит, не было. С приватизацией жилья произошла коренная ломка всех правовых отношений в жилищной сфере, и появилось множество белых пятен. А при наличии таких пятен, как известно, крайним оказывается тот, кому есть что терять. Первопроходцем титульного страхования у нас в стране была компания "Стандарт-Резерв", точнее, одна из ее дочерних компаний.

А с виду был нормальный старичок...

Востребованность титульного страхования связана с тем, что человек, приобретающий недвижимость, зачастую юридически беззащитен, и в результате гражданско-правовых споров может потерять свежекупленную квартиру. Риск может возникнуть, например, в следующем случае. Продавец квартиры - пожилой человек. Его родственники могут подвергнуть сомнению его вменяемость (точнее, дееспособность) при продаже квартиры, и если медицинская экспертиза подтвердит их опасения, то недавний собственник остается и без жилья, и без денег. То есть, деньги ему теоретически должен вернуть продавец, но практически этих денег часто почему-то нет в наличии. А с пожилого человека, кроме процентов с пенсии и старого кота, взять будет нечего.

По словам заместителя генерального директора Страхового общества "СТАНДАРТ-РЕЗЕРВ" Александра КОРОБОВА, на сегодняшний день особенно "популярны" истории, связанные с посмертными (!) экспертизами, когда после смерти продавца родственники при помощи медицинской экспертизы доказывают, что покойный не отдавал отчета в своих действиях на момент совершения сделки. Что интересно, существуют прецеденты, когда суд соглашается с мнением таких экспертов и восстанавливает "попранную справедливость", отобрав квартиру у добросовестного приобретателя в пользу заботливых наследников. В практике господина Коробова такой случай был, однако человеку, потерявшему квартиру, повезло: у него была страховка.

Деньги - квартира - опять деньги

Титульное страхование, по сути, это разновидность имущественного страхования. Клиент получает страховку от риска потери имущества, но не в результате пожара, наводнения или кражи, а в результате утраты права собственности на него. Если собственник по решению суда утратил права собственности на приобретенную недвижимость, будь то дом, квартира, дача, гараж или земельный участок, то страховая компания при наличии полиса возместит ему ущерб в размере стоимости этого объекта. Конечно, если квартира успела подорожать в два раза (как в прошлом году), то тут уже ничего не поделаешь - вместо двушки в Москве придется покупать однушку за МКАД. Но, по крайней мере, вы не потеряете то, что вложили.

Чтобы получить страховку, достаточно одного документа - официального решения суда о лишении вас собственности. Если дело доходит до суда, то страховая компания, как правило, включается в судебный процесс, т. к. лично заинтересована в успешном исходе дела для страхователя (выплачивать страховое возмещение ей совсем не хочется). Ни риэлтор, ни нотариус после заключения сделки формально никак не связаны с последующими судебными злоключениями клиента.

По одному из судебных дел, где требовалось доказать вменяемость продавца, в качестве свидетеля вызывался нотариус, который оформил сделку. Дело тянулось два с половиной года, нотариус ни разу не явился, хотя вызывался на каждое заседание. "Мы нашли противоядие от таких сделок, которые вызывают у нас сомнения, - уверяет А.Коробов. - Наша компания требует от страхователя иметь дело с нотариусом, которого мы укажем, и нотариальную ответственность которого мы страхуем".

Цена вопроса

Цена полиса титульного страхования зависит от степени риска и срока, на который застрахован объект недвижимости. По вторичному рынку срок страхования - это три года. Максимальная цена полиса в компании "Стандарт-Резерв" - это 1, 5% от общей стоимости недвижимости. Сумма выплачивается постепенно по 0, 5% в год. Сумма страховки может быть значительно меньше - это зависит от страховой истории: если страховщик выяснил о квартире все, что хотел, то цена небольшая, а если есть какие-то неясности, то полис стоит дороже. Если же вариант выглядит откровенно подозрительным, то мы можем отказаться страховать такую сделку. Но для клиента и в этом есть большой плюс, поскольку ему стоит всерьез задуматься, не отказаться ли от такой сделки.

Если на рынке строящегося жилья перечень документов четко определен, то на вторичном рынке исчерпывающий список документов назвать очень сложно, так как у каждой квартиры своя правовая история. Если клиент сам соберет документы обо всех предыдущих владельцах покупаемой квартиры, то оценка квартиры и страхового риска займет один день. Если никаких документов нет, то страховая компания сама занимается сбором информации, но это может занять довольно длительное время. Если страховщики дали положительную оценку будущей сделке, то дальнейшая процедура отработана четко: клиент совершает сделку, регистрирует право собственности (при этом возникает объект страхования) и получает свой страховой полис.
Интернет-рассылка «Страхование для всех»
Информация о страховании в России, новости страховых компаний, публикации о страховании, обзоры отдельных сегментов страхового рынка
Подписка через интернет-страницу http://subscribe.ru/catalog/insurance.russinsurance
Интернет-рассылка «Пенсионная реформа и пенсионное страхование»
Новости и публикации о пенсионной реформе и негосударственных пенсионных фондах.
Подписка через интернет-страницу http://subscribe.ru/catalog/insurance.pensia
Интернет-рассылка «О безопасности»
О безопасности для широкого круга читателей. Как сделать свою жизнь безопаснее и предотвратить возможные угрозы. Подборка информации по отдельным аспектам безопасности - понемногу обо всём - для частных лиц и организаций.
Подписка через интернет-страницу http://subscribe.ru/catalog/tech.security

НОВОСТИ СТРАХОВАНИЯ, НОВОСТИ СТРАХОВЩИКОВ
О СТРАХОВОМ МОШЕННИЧЕСТВЕ
ПУБЛИКАЦИИ О СТРАХОВАНИИ
 ПУБЛИКАЦИИ О МЕДИЦИНСКОМ СТРАХОВАНИИ

Обзор страхового рынка

"Обзор страхового рынка" выходит раз в месяц и распрстраняется по предварительной подписке.
"Обзор страхового рынка" ориентирован на специалистов страховых, перестраховочных и брокерских  компаний
"Обзор страхового рынка" - ваше оружие в конкурентной борьбе


Присылайте свои пресс-релизы для размещения в рассылке на адрес i-news{@}yandex.ru

Сборник "О страховом мошенничестве".  Февраль 2007 г.




















В избранное