СТРАХОВАНИЕ РИСКОВ

Ингосстрах предложил уникальный продукт для туристов

С 1 февраля 2007 года страховая компания «Ингосстрах» приступает к продажам нового комбинированного продукта для всей семьи при выезде за границу. Новый продукт разработан для семей от трех до семи человек. По полису могут быть застрахованы любые члены семьи не старше 70 лет, которые способны подтвердить свое родство при заключении договора страхования.

Ингосстрах предлагает на выбор клиента три комплексных программы, каждая из которых представляет разный пакетный набор страховых услуг, необходимых туристу для поездки: страхование медицинских расходов, страхование багажа, страхование отмены поездки, страхование от несчастных случаев. Отличие страховых программ состоит в размере сумм страховой ответственности по рискам и в перечне самих рисков. К примеру, пакет услуг для клиентов – любителей горнолыжного спорта дополнительно включает страхование ответственности перед третьими лицами.

Период действия полиса выбирается страхователем в зависимости от сроков запланированной поездки, но не может превышать 21 день. Его стоимость не зависит от продолжительности поездки, от количества застрахованных лиц, а рассчитана в целом по выбранной программе. Это позволяет предложить клиентам полис по суперльготным тарифам в сочетании с уникальным набором застрахованных рисков, который не имеет аналогов на российском рынке страхования туристов. Комментируя необходимость нового продукта на рынке туристического страхования, начальник Управления страхования путешествующих Дмитрий Шарликов заявил, что «в «гонке» за турфирмами очень важно не забыть про индивидуальных путешественников, количество которых неизменно увеличивается. Продукт разработан специально для розничной продажи и обеспечивает страховую защиту, как в течение зарубежной поездки, так и на этапе подготовки к ней».

Расширена линейка продуктов автострахования в "МАКСе": полис "911" и страховка аэрографии

Проданы первые полисы автоКАСКО по новой программе страховой компании «МАКС», которая красноречиво названа "911". Она включает максимально удобный для клиента полный комплект сервисных услуг на дорогах. Полис "МАКС-911" адресован тем водителям, которые хотят чувствовать себя комфортно в самых сложных ситуациях.

Страховая компания предлагает покупателю полиса "МАКС-911", исходя из его потребностей и возможностей, выбрать один из нескольких вариантов сопровождения договора по двум актуальным направлениям: "Комплекс услуг аварийного комиссара" и "Скорая помощь".

В итоге, клиент, купивший полис "МАКС-911", получает массу преимуществ: помощь единой круглосуточной диспетчерской службы, услуги юриста, который при необходимости даст консультацию по телефону, аварийный комиссар примет заявление на месте ДТП (или на месте нахождения аварийного авто), оформит все необходимые документы по страховому случаю (включая необходимые справки ГИБДД). Впоследствии будет произведен осмотр поврежденного авто (в удобном для клиента месте), а пострадавший автомобиль сразу отправляется в сервис на ремонт.

При необходимости на место аварии экстренно прибудут: служба ГИБДД, пожарная охрана и "Скорая помощь", квалифицированный медицинский персонал окажет неотложную помощь на месте ДТП (на самом современном оборудовании, с проведением реанимационных мероприятий). В страховой полис может быть включена госпитализация пострадавшего в городской стационар на срок до 90 дней.

Расширяя линейку продуктов автострахования, в "МАКСе" также уделили внимание любителям такого элемента тюнинга автомобиля, как аэрография. Если клиент компании заключает дополнительное соглашение "Аэрография" к любому "МАКСовскому" полису КАСКО, это дает ему право застраховать аэрографическое изображение (и его элементы), нанесенные на автомобиль.

РОСНО разработало продукт по страхованию ответственности адвокатов

С 1 января 2007 года вступили в силу требования Федерального закона «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации», согласно которым адвокат обязан страховать риск своей профессиональной имущественной ответственности. Учитывая потребности своих клиентов, в соответствии с требованиями законодательства, РОСНО запускает новый продукт — «Страхование ответственности адвоката».

Предлагаемый полис предусматривает защиту от возможных убытков, причиненных третьим лицам в результате нарушения адвокатом условий договора с клиентом об оказании всех видов юридической помощи.

Приобрести полис может лицо, получившее статус адвоката и осуществляющее адвокатскую деятельность на территории Российской Федерации. (Страхователь должен иметь удостоверение адвоката и быть зарегистрированным в региональном реестре адвокатов одного из субъектов Российской Федерации). Страховая защита при этом распространяется только на гражданскую ответственность самого страхователя.

Срок страхования составляет один год, однако по согласованию сторон может быть установлен иной срок. Страховые тарифы устанавливаются в зависимости от условий страхования, размера страховой суммы и степени риска с учетом информации о деятельности страхователя. Страховая сумма определяется по соглашению сторон в зависимости от вида деятельности и размера возможных убытков.

Директор Центра страхования ответственности ОАО «РОСНО» Галина Гуляева отметила: «Работая над созданием страхового продукта для адвокатов, мы учли пятилетний опыт РОСНО в страховании гражданской (профессиональной) ответственности юристов. На базе данного опыта и проведенного маркетингового исследования были сформированы оптимальные условия страхования, в том числе объем страхового покрытия (страховые риски), которые обеспечивают надежную защиту имущественных интересов адвокатов и их клиентов при наступлении страхового случая».

Новые продукты по страхованию от ОАО «РСК»

Русская Страховая Компания выпустила новый продукт по страхованию имущества предприятий малого и среднего бизнеса «Эконом-офис».

В рамках новой программы можно застраховать внутреннюю отделку офисов и электронное оборудование. Договор предусматривает покрытие по следующим рискам: пожар, взрыв, повреждение водой, противоправные действия третьих лиц.

Согласно новой программе внутренняя отделка помещения принимается на страхование без описи, при этом ее стоимость не должна превышать 15 тыс. рублей за 1 кв. м, а общая страховая сумма по договору — 3 млн. рублей.

Русская Страховая Компания выпустила новый продукт – «Страхование ответственности производителя за качество продукции». Объектом страхования являются имущественные интересы клиентов страховщика, связанные с обязанностью возмещать ущерб, нанесенный потребителям.

По словам Директора Департамента комплексного страхования ОАО «РСК» Алексея Чупеева, страхование ответственности товаропроизводителя, продавца и исполнителя за качество продукции, работ, услуг играет большую роль в системе управления качеством. Данный вид страхования позволяет гарантировать (в случаях, предусмотренных законодательством РФ) возмещение вреда потребителям производимых или реализуемых товаров работ и услуг, произведенных Страхователем с недостатками. Обязанность возмещения вреда, причиненного производимой или реализуемой продукцией, может нанести серьезный удар по финансовой устойчивости компании, особенно, если принять во внимание то, что судебные органы, как правило, выступают на стороне потребителя. Поэтому страхование ответственности товаропроизводителя постепенно становится естественным нейтрализатором такого вида рисков.

«Мы надеемся, что в скором времени собственники и управляющие производственных и торговых организаций в полной мере осознают эффективность данного продукта», — отметил Алексей Чупеев.

Русская Страховая Компания разработала новые правила по страхованию многолетних насаждений.

Согласно разработанным правилам РСК компенсирует повреждения либо гибель многолетних насаждений в результате пожара, стихийных явлений природы (градобития, урагана, бури, ливня), противоправных действий третьих лиц, а для культур, выращиваемых в защитном грунте дополнительно предусмотрено покрытие на случай разрушения защитных сооружений, прекращения подачи электроэнергии, тепла и воды из-за аварий, пожаров и стихийных бедствий.

По словам Директора Департамента комплексного страхования ОАО «РСК» Алексея Чупеева, — данные правила были разработаны для использования на региональном рынке и страхования многолетних насаждений, а также для включения в комплексное страхование имущества и с/х объектов.

Неотложка РСЦ

"Русский страховой центр" (РСЦ) разработал программу добровольного медицинского страхования "Скорая (неотложная) медицинская помощь". Участнику программы гарантируется в случае необходимости: выезд бригады скорой медицинской помощи, собственно сама помощь, включая диагностические и лечебные мероприятия, транспортировка больного в стационар. Размер взноса зависит от количества застрахованных, их возраста и района (0-15 км и 15-30 км от МКАД).

За пятнадцать лет работы компанией накоплен большой опыт в сфере медицинского обслуживания. Центр предоставляет своим клиентам всестороннюю защиту по личному страхованию, а также широкий перечень лечебно-профилактических учреждений, на базе которых проводится медицинская помощь.

СО «Скандинавия» с Ллойд страховщиками разработали новую программу P&I

Специалисты страхового общества «Скандинавия» (Группа Осло Марин) совместно со страховщиками Ллойд разработали новую программу по страхованию ответственности судовладельцев (P&I). По данной программе СО «Скандинавия» будет предоставлять покрытие по страхованию ответственности судовладельцев (P&I) на специальных условиях, которые уже согласованы с Ллойд страховщиками.

Преимущества новой программы СО «Скандинавия» — предоставление гарантий (P&I Letter of Guarantee (Letter of Indemnity)) страховщиками Ллойд при наступлении страхового случая и предъявлении претензий к судну и судовладельцу. Гарантийные письма, которые принимаются судами и кредиторами большинства стран мира, обеспечивают 100%-исполнение взятых страховщиком на себя обязательств и позволяют клиентам избежать возможных дополнительных материальных и временных потерь.

Претензионная деятельность по заключенному договору будет осуществляться Синдикатами Ллойд при посредничестве отдела урегулирования убытков СО «Скандинавия» и Ассистанской компании «Альт Ассист». По контракту 80% каждого риска «Скандинавия» обязана перестраховывать также в Синдикатах Ллойд.

Подводные рифы страхования сотрудников

Справочник кадровика. 2006 г., № 12

Корпоративное страхование сотрудников постепенно становится все более важной частью социального пакета в серьезных компаниях. Однако при заключении Контракта со страховой компанией возникает много моментов, которые следует учитывать, чтобы страхование из фактора повышения лояльности персонала не превратилось, в свою противоположность

Согласно недавнему исследованию компании "Росгосстрах", проведенному в городах-миллионниках, договоры добровольного медицинского страхования (ДМС) персонала сейчас заключают 34,5% компаний. Правда, пока среди них преобладают фирмы с иностранным участием (52, 4% от общего количества предприятий, страхующих своих сотрудников) и бюджетные организации (39%). Наиболее часто страхуют своих работников крупные предприятия - ДМС имеется на более чем 50% предприятий с численностью свыше тысячи человек, и только в 34% компаний с количеством сотрудников от 51 до 250 человек. Однако аналитики отмечают, что количество малых и средних компаний, интересующихся ДМС, постепенно растет. Общий объем рынка ДМС в России сейчас составляет около $1 млрд., и он растет примерно на 18 % в год.

Основная проблема, с которой чаще всего сталкивается работодатель и страховая компания после заключения договора страхования, - возникновение претензий со стороны сотрудников, связанных с ограниченным объемом программы медицинского обслуживания, например по проведению некоторых дорогостоящих анализов, или видов диагностики. Нередки случаи, когда компания просит исключить ряд услуг из страховой программы с целью снижения стоимости обслуживания.

Чаще всего конфликты связаны с недостаточностью информирования персонала о наполнении страховой программы. Человек только в медицинском учреждении узнает, что какие-то процедуры не входят в объем бесплатных услуг. Однако потребность в таких услугах регулярно возникает, поэтому крайне важно с самого начала максимально детально обговорить все условия страхового контракта для определения разумного баланса между ценой ДМС и интересами сотрудников.

Первая страховая компания, например, может предложить несколько компромиссных решений сложившейся ситуации, - рассказывает Татьяна Анчеева, директор Департамента личного страхования: - Услуга, не входящая в базовую страховую программу, может быть оказана застрахованному, безотлагательно, если компания гарантирует ее оплату. Для таких случаев обговаривается порядок экстренного взаимодействия страховщика и страхователя. Если на практике возникает потребность, то страховая программа может быть расширена для всех застрахованных путем заключения дополнительного соглашения и уплаты дополнительного страхового взноса.

Средняя стоимость корпоративных полисов по ДМС для одного работника в Москве колеблется от $200 до $700. Наиболее дорогие программы ДМС стоят от $1 до $1, 5 тыс. на работника. В регионах полисы заметно дешевле - от $70 до $150 на застрахованного.

Отчаянная борьба фирм за лучших топ-менеджеров обуславливает не только уровень их материальной мотивации, но и условия социального страхового пакета.

Страховые программы для топ-менеджмента и, в некоторых случаях, менеджеров среднего звена предусматривают прикрепление к частным и правительственным лечебным учреждениям, пользующимся большой популярностью у российской элиты, - рассказывает Татьяна Анчеева. - Некоторые клиники имеют в штате англо- и франко-говорящих врачей. Как правило, такие лечебные учреждения предоставляют ряд дополнительных услуг, например, услуги личного врача, вызов узких специалистов на дом.

В пакеты топ-менеджеров в Первой страховой компании обычно включается расширенный комплекс услуг, которые не всегда присутствуют в базовом варианте: реабилитационно-восстановительное лечение в лучших санаториях России и за рубежом, специализированные программы по страхованию детей, ведению беременности и многие другие.

В страховании топ-менеджеров всегда преобладает индивидуальный подход, - говорит Наталья Кочеткова. - Индивидуальный подбор страховых продуктов позволяет оптимально решать целый комплекс вопросов финансовой безопасности и защиты жизни особо ценных сотрудников.

Конечно, первым делом стоит вспомнить имена компаний, которые, что называется, на слуху. Но не обязательно ориентироваться только на крупные компании, на самом деле в России достаточно много добросовестных страховщиков. По мнению Татьяны Анчеевой, следует обратить внимание на время основания компании, ознакомиться со списком акционеров, желательно, чтобы это было не одно частное лицо, а известная финансовая или промышленная группа. Позиция в суверенном российском рейтинге, например вхождение в ТОР-100, тоже большой плюс.

Безусловно, важным фактором является опыт работы компании на рынке, ее репутация, стабильность, рейтинги, отзывы клиентов. Но для начала нужно точно понять, - советует Наталья Кочеткова, - насколько предлагаемый страховой продукт соответствует задачам, которые необходимо решить, устраивают ли вас условия договора, удобно ли вам работать с представителями этой компании.

На страховом рынке присутствует много страховых компаний, которые предлагают широкий спектр как стандартных страховых продуктов, так и индивидуальные программы. Если работодатель не уверен в своей компетенции в данной сфере, он может обратиться к независимым консультантам, которые сегодня тоже присутствуют на рынке. Главное, не оставить без страховой защиты персонал - основную ценность любой компании.

Рынку ДМС в 2007 г. прогнозируют рост на 30%

Деловой Петербург. 2007 г., 23 января, М. Рахнова

Рынок ДМС его участники оценивают как один из самых динамично растущих, но в общем объеме рынка страхования его доля пока невелика. Рынку добровольного медицинского страхования (ДМС) в 2007 г. прогнозируют рост на 30% в денежном выражении и на 10-15% по числу застрахованных.

Такая динамика сохранится и в ближайшие годы. Петербургский рынок ДМС оценивается в 2-3 млрд. рублей, но от общего объема рынка страхования это 10-20%. Всего в Петербурге работают около 100 компаний, из которых ДМС занимаются около сорока. Пять из них ("Медэкспресс", "РЕСО-Гарантия", "РОСНО", "Капитал-Полис" и "Русский мир") контролируют более 50% рынка. Всего же активных игроков рынка называют не больше двадцати.

По словам Алексея Кузнецова, генерального директора ЗАО "СК "Капитал-полис Согласие", ДМС — самое рентабельное из всех видов страхования. "Пока на этот рынок приходят новые компании, но потом он начнет сокращаться", — полагает он. По словам одного из участников рынка, доля ДМС в общем объеме медицинского страхования растет. "Если еще год назад в нашей компании доля обязательного медицинского страхования была 90%, а ДМС — 10%, то сегодня доля ДМС выросла до 18%. Пока рынок обязательного медицинского страхования больше — государственных средств выделяется в несколько раз больше объемов рынка негосударственной страховой медицины. Но если раньше она специализировалась на дополнительных медицинских услугах, то теперь на полном их спектре", — говорит он.

Пока ДМС специализируется на юридических лицах, 90% полисов ДМС — это корпоративные страхователи. В этом случае приход "ЭГО-Холдинга" в качестве собственника "Капитал-Полиса" выгоден обеим компаниям — возможен обмен клиентскими базами. Тем не менее растет и число физических лиц. Страховщики признают, что выход этой услуги на массовый сегмент напрямую зависит от роста благосостояния — у широких кругов населения ДМС пока непопулярно.

В последнее время страховые компании активно развивают собственные медицинские учреждения. ОСАО "РЕСО-Гарантия" имеет долю в клинике "Скандинавия" (в 2009 г. будет открыта собственная клиника компании в Петербурге), СЗАО "Медэкспресс" и "РОСНО" также имеют свои медцентры. ООО "Росгосстрах-Северо-Запад" намерено открыть в Петербурге собственный медицинский центр площадью около 3 тыс. кв. м. Компания "Ингосстрах" откроет свои клиники в крупных российских городах, в том числе и в Петербурге. Появляются также частные службы скорой помощи, сейчас их около десяти, но это направление развивается по сравнению с рынком ДМС недостаточно динамично, чтобы конкурировать с городскими службами. Пока их содержание для страховых компаний не очень выгодно: так, петербургский филиал "РОСНО-Мед" (учредитель — "Медэкспресс") в начале апреля покинул рынок.

НОВИНКИ СТРАХОВОГО РЫНКА
     Ингосстрах предложил уникальный продукт для туристов
     Расширена линейка продуктов автострахования в "МАКСе": полис "911" и страховка аэрографии
     РОСНО разработало продукт по страхованию ответственности адвокатов
     Новые продукты по страхованию от ОАО «РСК»
     Неотложка РСЦ
     СО «Скандинавия» с Ллойд страховщиками разработали новую программу P&I
ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ
     Подводные рифы страхования сотрудников
     Рынку ДМС в 2007 г. прогнозируют рост на 30%
РАЗНОЕ
     Форс-мажор, примечательные страховые случаи
     РОСНО оплачивает перевозку трупа, а не спасательную операцию
     Чрезвычайные службы Петербурга и области ликвидируют последствия шторма и 302-го наводнения, навестившего 10 января северную столицу
     Страховой случай КЛАСС-АССИСТ: автобус с туристами поскользнулся на апельсинах
СТРАХОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО
     Банкиры похитили более 4 млн руб.
      «Регион» предотвратил случай мошенничества по ОСАГО
     На Дальнем Востоке осуждены мошенники, инсценировавшие ДТП ради страховки.     Суд признал виновными 8 человек в совершении неоднократных мошенничеств, даче и получении взяток
     Житель Башкирии попался при попытке получения страховки за угон несуществующего автомобиля
     Стартовал процесс по делу о мошенничестве со страховыми полисами ОСАГО
     Как не стать жертвой "страховщика" мошенника
НОВЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ О СТРАХОВАНИИ. ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ
     Постановление Правительства Москвы от 27 декабря 2006 г. № 1067-ПП «О страховании жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотечном жилищном кредитовании в городе Москве, для участников городских жилищных программ»
     Депутаты Государственной думы предложили не проводить идентификацию при проведении страховщиками любых операций на сумму до 30 тыс. рублей
Страховые компании хотят вернуться в госпрограмму дополнительного лекарственного обеспечения
     Предлагаемое Минфином страхование от терактов вряд ли будет популярным
     Госдума приняла в окончательном чтении закон о финансовых гарантиях туроператоров
     Госдума готовит закон об обязательном медицинском страховании для мигрантов
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
     Рост страхования юрлиц заметно отстает от роста страхования физлиц
     Домашние животные, и прежде всего рыбки и собаки, были ключевыми участниками необычных страховых претензий минувшего года
     Страховщики смогут опираться на данные системы пожарного аудита
     В Брянской области чаще всего в аварии попадают Александры и Татьяны
     Авторынок дорос до $32 млрд.
     Продажи иномарок бьют рекорды
     Список из десяти самых нелепых пояснений по поводу повреждения застрахованного автомобиля
     Десять самых экзотических страховок
     Годовой объем затрат на медицинское обслуживание семьи составляет 200-500 долл.
     В 2006 году совокупные выплаты страховщиков по риску "угон" в России составили около 5 000 000 руб.
     Названы самые угоняемые машины в Москве в 2006 году
     Британские страховщики тестируют авто на надежность
     Проблемы мошенничества в США, Европе и мире
     Страховщики уходят в Сеть

Обзор страхового рынка