Здравствуйте! С вами Азат с материалами о пенсиях

Сегодня в выпуске:

Мои комментарии

Сводки с фронта

Приглашение в новую рассылку

Внимание! Все прямые ссылки в письме работают он-лайн. Зайдите в Интернет!

Знания – сила!  Надеюсь,  что полученные из этого письма знания сделают вас сильными, ибо они полезны.

Комментарии:

В выпуске №31 была статья «Чье богатство -  мои года?». Автор статьи рассуждал о перспективах пенсионных накоплений в ПФР и НПФ. Вкратце напомню содержание статьи (вернее сделаю из неё выжимки) и приведу некоторые данные на сегодня.

Итак, статья «Чье богатство -  мои года?»:

Ежегодно пенсионный фонд РФ принимает от граждан заявления о том, как они хотели бы распорядиться накопительной частью своей пенсии. Точнее говоря - будущей пенсии. правда, тут получился психологический парадокс. люди до 35-40 лет о пенсии задумываются крайне редко. однако именно у людей до 40 есть шанс «слепить» из пенсионных отчислений что-либо серьезное.

Впрочем, несколько лет назад российские власти вознамерились заставить население - независимо от возраста - задуматься о своей будущей пенсии. Ситуация сложилась таким образом, что государство было вынуждено признать: ни сейчас, ни через 10-20 лет никому не будет гарантирована обеспеченная старость. Проблема - в недостатке поступлений в Пенсионный фонд РФ (ПФР). И существуют веские основания считать, что эти поступления будут снижаться.

Больше половины работающих в стране сегодня получают «серую» зарплату. Как ни старается налоговая служба, как ни снижаются размеры подоходного налога и отчислений на единый социальный налог, работодатели дружно продолжают проставлять в ведомостях в лучшем случае половинный размер зарплат. С этих скромных сумм идут отчисления в Пенсионный фонд, и когда-нибудь на основе этих цифр будет начислена столь же скромная пенсия. Работники уже начали осознавать, что остаются «крайними», но что-либо изменить не в силах. Даже смена работы обычно проблему не решает: практически каждой сфере занятости свойственна приблизительно одинаковая степень «серости».

К тому же прогнозируется снижение поступлений в ПФР в результате сокращения численности трудоспособного населения. С каждым годом количество пенсионеров будет увеличиваться, а количество работающих - уменьшаться. Так сказываются последствия демографического спада в конце 80-х - начале 90-х годов. Соответственно, меньшие деньги придется делить на большее количество людей.

Четыре года назад началась реформа: пенсионные отчисления разделили на три части, одну из которых (4% от зарплаты, то есть около трети от общей суммы пенсионных отчислений) людям моложе 1967 года рождения разрешили вкладывать по своему усмотрению в пенсионные инвестиционные фонды. С 2008 года эта часть вырастает до 6% - около половины всех отчислений.

….

Тем не менее до недавнего времени «пенсионная» инициативность россиян оставалась практически на нуле. Например, в 2007 году из 278 млрд рублей пенсионных накоплений в частное управление попало около 6% - 10,6 млрд.

…

 По итогам 2006 года, например, рекордная доходность от инвестирования пенсионных накоплений составила почти 40% годовых. То есть 18 тысяч за год могут превратиться в 25. Однако и 20% доходности гарантируют компенсацию потерь от инфляции и некоторую прибыль. Именно столько составила средняя доходность допущенных к управлению пенсионными средствами россиян управляющих компаний (УК) и негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в 2006 году. А больше половины сумели добиться прироста вкладов на 25-40%. В этом году результаты могут быть послабее, хотя предсказать ожидаемую доходность с уверенностью эксперты пока не берутся.

Помимо общих сомнений в способности государства эффективно управлять хоть какими деньгами, стоит заметить, что ВЭБ по определению имеет чрезвычайно ограниченные возможности для приумножения доверенных ему средств. Он может их вкладывать только в госбумаги и банковские депозиты. И при выборе способа размещения пенсионных накоплений граждан предпочтение отдается госбумагам - в них аккумулируется около 90% поступающих средств. На рынке госбумаги с такой доходностью не продашь, а тут   - пожалуйста, вкладывайте на здоровье сотни миллиардов. Получается, что население под унизительно низкий процент кредитует государство за счет своего пенсионного капитала.

Кажется, эта мысль начинает посещать россиян все чаще. К 1 ноября 2007 года в Пенсионный фонд РФ обратились около 700 тысяч человек, 93% из них распорядились перевести свои накопления в негосударственные пенсионные компании и только 0,7% поручили ПФР вернуть деньги из частных компаний в государственное управление.

…

Кстати, вполне вероятно, что частники могли бы оттянуть на себя и больше, будь ежегодные извещения ПФР составлены попроще. Сейчас разобраться в них затруднительно даже человеку с высшим образованием. Моей ученой степени, например, для этого явно недостаточно. Может, в Пенсионном фонде в принципе не способны придумать способ доходчиво разъяснить «застрахованным лицам», как обстоят дела с их пенсионными деньгами, а может, не заинтересованы в этом.

Впрочем, надо оговорить одно «но». Если вы доверили свой пенсионный капитал частнику, это не гарантирует высокой прибыли. В числе 55 фондов, управлявших пенсионными средствами в 2006 году, были и такие, кто показал доходность ниже 10%. …

В 2008 году появится еще одна возможность обеспечить себе прибавку к пенсии. В парламенте проходит чтение закон, который вводит софинансирование пенсий: если человек самостоятельно вносит не менее 2 тысяч рублей как дополнительные взносы на накопительную часть пенсии, государство поощряет его, добавляя столько же от себя - через Фонд национального благосостояния. Разумеется, щедрость господдержки ограничена: не более 10 тысяч рублей в год.

Примечание: Приняли 12 тыс.

Вроде бы хорошая инициатива, где еще найти гарантированный стопроцентный доход от вложений? Насколько будет востребована идея софинансирования на практике, остается только догадываться. Но не нужно быть большим специалистом, чтобы предсказать: рассчитывать на густой поток желающих «скинуться» с государством себе на пенсию, не приходится. Большинству работающих пенсия представляется чересчур отдаленной перспективой, чтобы нести в НПФ «живые», а не «пенсионные» деньги.

...

А наибольшая выгода, согласно законопроекту, достигается в том случае, когда дополнительные взносы на накопительную составляющую пенсии перечисляет гражданин, продолжающий работать, несмотря на достижение пенсионного возраста. Таким энтузиастам на каждую внесенную тысячу рублей добавят целых три. По замыслу авторов законопроекта это будет стимулировать граждан подольше не выходить на пенсию и снизит нагрузку на бюджет Пенсионного фонда. Тем паче что разговоры о повышении пенсионного возраста в стране остались разговорами - больно уж непопулярная мера.

 Ян Арт, Белая полоса

А теперь последние новости с фронта:

Заявление на государственное софинансирование пенсии уже подали около 80 тысяч россиян

К Программе государственного софинансирования пенсии с начала октября присоединилось свыше 77 000 россиян, подавших соответствующие заявление в органы Пенсионного фонда. Такие данные были приведены на селекторной видео-конференции руководства ПФР с управляющими отделениями ПФР, прошедшей сегодня под руководством заместителя Председателя Правления Пенсионного фонда России Анатолия Колесника.

 Как отмечается в сообщении Пенсионного фонда, значительный прирост подавших заявление связан, в первую очередь, с информационно-разъяснительной работой отделений ПФР, а также активизацией деятельности трансфер-агентов и специальных консультационных пунктов на крупнейших предприятиях в различных регионах России. По количеству поданных заявлений среди регионов с населением свыше 3 млн. жителей с большим отрывом лидирует Республика Башкортостан; с населением от 1 до 3 млн. жителей - Чеченская Республика и Новосибирская область. Лидерами по количеству поданных заявлений среди регионов с населением менее миллиона жителей стали Якутия и Курганская область.

На селекторной конференции отметили, что система приема заявлений и обработки данных граждан, вступающих в Программу государственного софинансирования пенсии, работает без технических сбоев во всех регионах России. В ближайшее время по всей стране начнется тестирование системы учета взносов на накопительную часть пенсии в Пенсионном фонде в рамках программы софинансирования.

Напомним, что с 1 января 2009 года государство будет осуществлять софинансирование накопительной части трудовой пенсии граждан. Часть взносов в накопительную часть будущей пенсии платит гражданин, другую часть платит государство (до 12 000 рублей в год). Третью часть, аналогичную государственной, может уплачивать работодатель. С 1 октября 2008 г. подать заявление о вступлении в Программу можно либо через своего работодателя, либо самостоятельно обратившись в территориальные органы ПФР.

ВЭБ заработал для пенсионеров больше частных компаний

Государственная управляющая компания ВЭБ опубликовала данные о доходности инвестирования средств пенсионных накоплений за девять месяцев 2008 года. За отчетный период ВЭБ заработал для "молчунов" 1,97% годовых. Инфляция за тот же период составила 10,6%. По итогам первых двух кварталов показатель доходности составлял 4,85% годовых. За предшествующие 12 месяцев результаты инвестирования оказались на уровне 3,18% годовых, за три года - 5,25% годовых.

 Несмотря на положительную доходность, показанную ВЭБом по итогам девяти месяцев, в абсолютном выражении стоимость чистых активов, находящихся под его управлением, в третьем квартале уменьшилась на 3,7 млрд руб. и составляет теперь 350 млрд руб. Убыток от переоценки активов составил 6 млрд руб., однако часть его была компенсирована за счет получения купонного дохода по облигациям.

 "Снижение стоимости чистых активов было обусловлено падением стоимости ОФЗ, в которые инвестирована большая часть нашего портфеля",- пояснил директор департамента доверительного управления ВЭБа Александр Попов.

ВЭБ получает убытки от переоценки активов впервые с начала управления пенсионными накоплениями "молчунов", однако ранее государственная управляющая компания уже фиксировала отрицательный финансовый результат от реализации активов. По итогам второго квартала 2005 года ВЭБ получил убыток от реализации активов в размере 45 млн руб.

Частные управляющие компании в этом году проигрывают ВЭБу по результатам инвестирования пенсионных накоплений. По состоянию на вчерашний день отчетность за третий квартал опубликовали лишь 24 частные компании из 55, из них лишь две - "Вика" и "Тринфико" - показали положительную доходность (4,18 и 2,36% годовых соответственно).

 Средняя доходность остальных компаний составляет минус 24% годовых. Окончательные данные вряд ли существенно повлияют на общую картину. Об этом можно судить, например, по доходности "пенсионных" ПИФов, структура и состав активов которых сходны с инвестдекларациями управляющих пенсионными накоплениями. С начала года они показали среднюю доходность - минус 27,2% годовых. По итогам второго квартала ВЭБ смогли переиграть лишь четыре компании, а за первые три месяца государственная управляющая компания с доходностью 3,54% годовых заняла первое место среди всех управляющих пенсионными накоплениями.

Показывая в кризисный год стабильно положительную доходность, ВЭБ составляет серьезную конкуренцию частным управляющим компаниям. Эксперты отмечают, что конкурентные преимущества ВЭБа возрастут, если будут приняты поправки в законодательство, которые существенно расширят инвестдекларацию ВЭБа. На этой неделе было объявлено, что еще до конца года Госдума может разрешить ВЭБу инвестировать средства "молчунов" в корпоративные облигации и класть их на депозиты (см. "Ъ" от 28 и 29 октября). "На сегодняшний день средняя доходность к погашению по госбумагам, в которые инвестирована большая часть нашего портфеля, составляет примерно 7,5% годовых, а инвестиции даже в самые надежные корпоративные облигации могут принести около 12% годовых",- говорит Александр Попов.

Представители частных управляющих компаний признают, что расширение инвестдекларации ВЭБа замедлит сокращение числа "молчунов". "В относительном выражении прирост новых клиентов частных управляющих компаний и НПФ существенно снизится, прошлогодние темпы будут потеряны",- говорит гендиректор управляющей компании "Пенсионный резерв" Вячеслав Корпушенков. Он отмечает, что в период кризиса люди в большей степени доверяют госструктурам.

При этом оттока клиентов из частных компаний и НПФ эксперты не ожидают. "Все-таки те, кто уже перевел свои накопления из ПФР, обладают большей финансовой грамотностью и осознают, что в долгосрочной перспективе ВЭБу не под силу переиграть даже инфляцию",- считает заместитель гендиректора управляющей компании "Агана" Борис Соловьев. Между тем, по данным Пенсионного фонда России на 1 октября, 6,4 тыс. человек подали заявления о возвращении из частных компаний или НПФ в ПФР. В то же время за весь 2007 год было подано лишь 4,5 тыс. таких заявлений.

СТАТЬЯ по теме

Пенсионерам предлагается за 20 тысяч долларов отказаться от пенсии на десять лет

Если вы хотите поделиться своим «наболевшим» или рассказать «про соседа», то пишите мне на электронную почту   azaty1@gmail.com  (тема вашего письма «мой случай», опубликую в следующих выпусках рассылки.

Приглашение

Что в новой рассылке « Как вернуть деньги за страховку»?

В рассылке материалы о страховании вообще, виды страхования, страховые компании наши и зарубежные, их рейтинг, отзывы о компаниях от экспертов, где лучше страховать авто, дом, дачу, ипотеку, жизнь и здоровье. Как правильно страховать детей. Что такое «защита ребёнка от потери кормильца». Как получить дополнительную пенсию к старости. Как заработать на страховании.

Будут помещены статьи на тему страхования, опубликованные в прессе, нашей центральной и региональной, за рубежом. В таких изданиях, которые вы наверняка не читаете и даже не подозреваете об их существовании. Поскольку я далеко не всегда согласен с авторами публикуемых материалов, то к каждой статье будут мои комментарии. Будут ссылки на оригинальные материалы блоггеров, профессионалов в страховании.

Итак, добро пожаловать в новую рассылку  «Как вернуть деньги за страховку?»

Ну вот, на сегодня и все!

Успехов Вам и богатырского здоровья !

С искренним уважением, Азат.