Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Ваша пенсия и НПФ

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Личные финансы" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

  Январь 2008   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
29.01.2008
16:17:41
17:02:03
30
31
Автор
Азат

Статистика

0 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

По мнению наших законодателей, российские пенсионеры все равно долго не живут и им будет достаточно получать пенсию в течение пяти лет после выхода на пенсию. А может быть, предполагается, что через пять лет после выхода на пенсию потребности пенсионера настолько снижаются, что ему хватит и государственной пенсии? Изучение международного опыта показывает, что основными чисто пенсионными пособиями являются плановые изъятия и пожизненные аннуитеты. Российское законодательство и регулирование не создают условий для покупки пожизненных аннуитетов лицами, предпочитающими получение пожизненной, а не ограниченной по времени пенсии, что противоречит мировому опыту;


Здравствуйте! С вами Азат с рассылкой о пенсиях

Сегодня в рассылке:
Цитата выпуска
Статья выпуска

 

Цитата выпуска

Как могут наемные работники управлять своей жизнью, 
если их никогда не учили управлять своими деньгами,
и у них не было возможности контроля над тем, куда 
текут их сбережения на старость?
Они не имеют контроля над своей жизнью в старости.
Роберт Киосаки

 

 

Статья выпуска 

В предыдущем выпуске мы затронули некоторые мутные особенности законов о пенсионных фондах, без ясного понимания которых рискованно принимать решение о размещении своих средств. Попробуем разобраться в этом хитросплетении нормативных актов, некоторую завесу над которыми приоткрывает статья А. Л. Лельчук, заместителя  директора Независимого актуарного информационно-аналитического центра (АИО ПЛАЦ),  «Зачем российскому пенсионеру пятилетняя пенсия?»

К сожалению для нас статья написана для профессионалов, изобилует специальными терминами и автор считает что многие понятия и документы хорошо известны читателю. Однако при внимательном изучении материалов статьи, даже в первом слое понимания становится ясно что в самом деле существует несколько разных пенсий, которые человек может получать одновременно.

 Первая – это нищенская государственная пенсия. Вторая - это дополнительное пенсионное обеспечение, финансируемое за счет взносов в негосударственные пенсионные фонды крупными корпорациями для свои работников, например Газпромом. Третья образуется из добровольных взносов в фонды самими работниками по собственной инициативе. Четвёртая образуется в результате покупки полиса долгосрочного накопительного страхования жизни в страховой компании.

 В статье фигурирует термин «пенсионное страхование/обеспечение». Именно так – через дробь. В самом деле это совершенно разные вещи.

 Пенсионное обеспечение предусматривает так называемые плановые изъятия. Дело в том, что пенсионный фонд может дать вам только то, что вы туда положили. И в течение оговорённого срока, например в течение, 5 лет, т.е. 60 месяцев. Накопленную вами сумму (инвестиционным доходом можно пренебречь) разделят на 60, и это будет ваша ежемесячная пенсия. 5 лет прошло, деньги, а с ними и пенсионное обеспечение закончилось!

 Пенсионное страхование  предусматривает  пожизненные аннуитеты. Сколько бы вы не положили в страховую компанию (СК) по полису накопительного страхования жизни, вам будут выплачивать пенсию (аннуитет) пожизненно, возможно суммарно гораздо больше, чем вы заплатили. Величина выплат определяется специальными таблицами СК. Чувствуйте разницу?

 Законодатель тоже почувствовал, и сделал очередную глупость – разрешил НПФ страховать жизнь. Но при этом НПФ необходимо получить соответствующую лицензию, такую же, как и у страховых компаний. То есть по факту это уже не фонд, а страховая компания, но называется «фонд». А у фондов и страховых компаний по Закону разное налогообложение, причём у НПФ льгот существенно больше. Всё было бы ничего (пусть сами мучаются), если бы это не отражалось на нас. Дело в том, что полученная пенсия от НПФ при индивидуальном добровольном вкладе,  не облагается подоходным налогом, а та же пенсия от страховой компании считается доходом и облагается. Полный дурдом! Когда я получил зарплату, то подоходный налог заплатил, отнёс взнос в СК, а при получении пенсии должен платить его второй раз. Не зря многие иностранные страховые компании не идут на наш рынок пока эта очевидная глупость не будет устранена, надеюсь скоро.

 Предположим, вы поняли (очень надеюсь!) что госпенсии будет явно не достаточно и решили самостоятельно обеспечить себе дополнительное пожизненное обеспечение в пожилом возрасте. Куда вы понесёте свои кровные?

 Первый (горячо рекламируемый СМИ) вариант – в НПФ. Нашим НПФ без году неделя, нет опыта, традиций, менеджмент с бору по сосёнке, итоги работы неутешительные (см. рассылку «Сколько не говори «халва, халва»…»), нормативные акты постоянно меняются.

 Или второй вариант – в страховую компанию, которая профессионально занимается страхованием в течение 100 лет и в 100 странах мира. Которая имеет капитализацию в первой двадцатке корпораций мира. Которая не кинет, не обанкротится, где работают профессиональные менеджеры.

 Надеюсь, этот выпуск рассылки поможет действовать не «с широко зажмуренными глазами».

А теперь читаем статью «Зачем российскому пенсионеру пятилетняя пенсия?» в новом окне.

Тем, кто присоединился к нам недавно  - Найдёте в архиве рассылки:

Первое знакомство с пенсионной реформой здесь

Пенсионный вопрос  здесь

Пенсии у нас хорошие, но маленькие  здесь

Как всё запущено!  здесь

Сколько не говори «халва, халва»…   здесь

Пенсионный возраст увеличат, но не больно    здесь

Налоговая засада    здесь

Если материалы этой рассылки покажутся вам полезными, то порекомендуёте её своим друзьям.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Дайджест

 

По мнению наших законодателей, российские пенсионеры все равно долго не живут и им будет достаточно получать пенсию в течение пяти лет после выхода на пенсию. А может быть, предполагается, что через пять лет после выхода на пенсию потребности пенсионера настолько снижаются, что ему хватит и государственной пенсии? Изучение международного опыта показывает, что основными чисто пенсионными пособиями являются плановые изъятия и пожизненные аннуитеты. Российское законодательство и регулирование не создают условий для покупки пожизненных аннуитетов лицами, предпочитающими получение пожизненной, а не ограниченной по времени пенсии, что противоречит мировому опыту;

 

 
В избранное