Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Эксклюзивные статьи для страховых специалистов

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Комплексная безопасность" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Октябрь 2007   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Издательская группа "БДЦ-Пресс"

Статистика

895 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Эксклюзивные статьи для страховых специалистов


Издательский дом Регламент Издательский дом
"РЕГЛАМЕНТ"

www.reglament.net 		 
Сегодня мы знакомим Вас с материалом из Методического журнала "Нормативное регулирование страховой деятельности. Документы и комментарии" #3/2007..

Оригинал статьи находится на нашем сайте.

Методический
журнал
 

Нормативное регулирование страховой деятельности. Документы и комментарии
#3/2007
 

Комментарий законодательства, регулирующего договоры страхования ответственности туроператоров

Вопросы страхования ответственности туроператоров в настоящее время приобрели большую актуальность. В настоящей работе комментируются исключительно нормы, касающиеся страхования ответственности туроператоров, и не затрагиваются вопросы, связанные с банковской гарантией. Кроме того, не комментируются нормы публичного права, содержащиеся в этой главе, если только они напрямую не касаются договора страхования.
 

Перед тем как представить читателю развернутый комментарий, приведем положения статьи 17.1 «Требования к предоставляемому финансовому обеспечению» главы VII.1 «Финансовое обеспечение» Федерального закона от 24 ноября 1996 г. № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации».

«Договор страхования ответственности туроператора либо банковская гарантия должны обеспечивать надлежащее исполнение туроператором обязательств по всем договорам о реализации туристского продукта, заключаемым с туристами и (или) иными заказчиками непосредственно туроператором либо по его поручению турагентами.

В случае возникновения обстоятельств, указанных в статье 17.4 настоящего федерального закона, финансовое обеспечение должно гарантировать каждому туристу или иному заказчику, заключившему договор о реализации туристского продукта:

  • возврат денежных средств, внесенных в счет договора о реализации туристского продукта, за услуги, оплаченные, но не оказанные туроператором или третьими лицами, на которых туроператором было возложено исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта;
  • выплату денежных средств, причитающихся туристу или иному заказчику в возмещение реального ущерба, возникшего в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, в том числе денежных средств, необходимых для компенсации расходов, понесенных туристом или иным заказчиком в связи с непредвиденным выездом (эвакуацией) из страны (места) временного пребывания (далее – расходы по эвакуации).

Для целей настоящего федерального закона под расходами по эвакуации понимаются не включенные в общую цену туристского продукта расходы по перевозке, размещению, а равно иные расходы по эвакуации.

В состав реального ущерба, понесенного туристом и (или) иным заказчиком в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, не включаются расходы, произведенные туристом в стране (месте) временного пребывания по собственному усмотрению и не обусловленные договором о реализации туристского продукта.

Любые суммы, предоставление которых туристу и (или) иному заказчику гарантируется финансовым обеспечением, должны использоваться исключительно для удовлетворения требований туриста и (или) иного заказчика, предъявляемых на основании правил, установленных настоящей главой.

Страховщиком по договору страхования ответственности туроператора может быть страховая организация, зарегистрированная на территории Российской Федерации и имеющая право осуществлять страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору (далее – страховщик).

Гарантом по банковской гарантии может быть банк, иная кредитная организация либо страховая организация, зарегистрированные в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (далее – гарант).

Договор страхования ответственности туроператора не может быть расторгнут досрочно, а банковская гарантия, выданная туроператору, не может быть отозвана.

В договоре страхования ответственности туроператора или в банковской гарантии должно содержаться условие, предусматривающее право туриста и (или) иного заказчика, заключивших договор о реализации туристского продукта с турагентом, при наступлении обстоятельств, предусмотренных статьей 17.4 настоящего федерального закона, обратиться к страховщику или гаранту с письменным требованием о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора либо об уплате денежной суммы по банковской гарантии (если в соответствии с договором, заключенным между туроператором и турагентом, турагенту поручается от своего имени реализовывать туристский продукт, сформированный туроператором).

Правила применения договора страхования ответственности туроператора и банковской гарантии для финансового обеспечения ответственности туроператора определяются в соответствии с гражданским законодательством с учетом особенностей, предусмотренных настоящим федеральным законом».

Комментарий

Прежде всего важно подчеркнуть, что законодатель разрешил страховать ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение туроператором или турагентом договора об оказании туристических услуг. Как известно, пункт 1 статьи 932 ГК РФ закрепил правило, согласно которому страхование риска ответственности за нарушение договора допускается только в случаях, предусмотренных законом.

Совершенно очевидно, что данное разрешение обусловлено высокой социальной значимостью проблемы, способной затронуть права и охраняемые законом интересы значительного числа граждан – сотен и тысяч человек. В то же время, как справедливо отмечалось в литературе, проблема критериев выбора видов договоров, страхование ответственности за нарушение которых допускается, остается, поскольку в настоящее время такие четкие критерии отсутствуют1.

Действительно, рассчитывать на то, что законодатель со временем разрешит страховать ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение любых договорных обязательств, сложно. Во-первых, нынешняя норма пункта 1 статьи 932 ГК РФ появилась как реакция государства на неприемлемую ситуацию в сфере страхования договорной ответственности, которая имела место в первой половине 90-х годов прошлого столетия, когда многие страховые организации обанкротились из-за очень высокой убыточности этого вида страхования, потому что многие страхователи умышленно не выполняли свои обязательства2, рассчитывая на то, что убытки их контрагентов будут возмещены страховщиками. Кроме того, такие договоры активно использовались для получения государственными служащими незаконных доходов в виде так называемых «откатов».

Но есть, на наш взгляд, и более фундаментальные причины невозможности страхования ответственности за нарушение любых договоров, поскольку это способно привести к падению договорной дисциплины, что, в свою очередь, может вообще подорвать нормальный гражданский оборот, в основе которого лежат именно договоры и надлежащее исполнение договорных обязательств.

Поэтому, как нам представляется, заслуживает всемерной поддержки предложение специалистов страховых организаций о закреплении на законодательном уровне критериев отбора видов договорных отношений, по которым, в принципе, может быть разрешено страхование ответственности за нарушение должником своих договорных обязательств.

Комментируемая норма, на первый взгляд, устанавливает страхование ответственности не только самого туроператора, но и его турагентов. Но, во-первых, такой конструкции страхования договорной ответственности по российскому законодательству в принципе быть не может, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 932 ГК РФ по договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя, а страховая сделка, не соответствующая этому требованию, является ничтожной. На самом деле здесь, как мы полагаем, речь идет об ином виде страхования. Рассмотрим ситуацию более обстоятельно.

Прежде всего, с точки зрения страхового права здесь можно было бы говорить о застрахованном лице, однако надо учитывать, что для страхования договорной ответственности институт застрахованных лиц в силу приведенной нормы не существует.

В соответствии с пунктом 3 статьи 932 ГК РФ выгодоприобретателем по договору страхования ответственности за нарушение договора является лицо, перед которым страхователь несет ответственность за это. Другими словами, Кодекс предусматривает простую договорную связь «страхователь – выгодоприобретатель» как сторон конкретного договора. Абзац 1 (равно как и абзац 9) комментируемой статьи выстраивает более сложную конструкцию договорной ответственности: туроператор заключил договор с турагентом о продаже последним туристских продуктов, созданных туроператором; турагент, в свою очередь, от своего имени заключил договор о продаже соответствующей туристической услуги туристу или иному заказчику. Конечный потребитель, который не состоит с туроператором-страхователем в договорных отношениях, признается выгодоприобретателем.

Если рассматривать турагента как посредника, то особых проблем не возникает. Единственная сложность в том, что формально договорных отношений между выгодоприобретателем и страхователем нет, так как турагент заключает договор с потребителем от своего имени, а не от имени туроператора. Судя по определению указанных субъектов туристской деятельности, данному в абзаце 15 статьи 1 Федерального закона «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» (далее – Закон об основах туристской деятельности), турагент – скорее, продавец туристского продукта, а не посредник, поскольку под турагентской деятельностью понимается деятельность по продвижению и реализации туристского продукта. Эта деятельность от туроператорской деятельности отличается только тем, что туроператор, кроме того, занимается еще и формированием туристского продукта (абзац 14 ст. 1). Указание в комментируемом абзаце на то обстоятельство, что турагент заключает договоры со своими клиентами по поручению туроператора, не может не вызывать вопросов.

Договор поручения в соответствии с пунктом 1 статьи 971 ГК РФ имеет своим предметом...



Полную версию материала читайте на нашем сайте:
Продолжение >>





В избранное