Введение в России системы прямого возмещения убытков по ОСАГО не избавило автовладельцев от проблем. «Свои» страховщики вопреки ожиданиям зачастую стали хуже платить клиентам, занижая выплаты и отказывая в возмещении крупных убытков.
Размер средней выплаты в системе прямого возмещения убытков (ПВУ) по ОСАГО оказался ниже, чем при традиционном урегулировании: 20,8 тыс. руб. (за 2009 год суммы возмещений составили 841051 тыс. руб. в рамках ПВУ, число урегулированных событий – 40446, по данным ФССН и РСА). В то время как средние выплаты по ОСАГО у разных страховщиков находились в диапазоне 24,4–29,9 тыс. руб.
Для снижения средних сумм возмещений по ПВУ не было объективных оснований: стоимость ремонтов и запчастей на рынке не снижалась, а наоборот, только росла. Например, в автокаско величина среднего убытка за счет этого увеличилась на 12–28%.
Таков итог работы внедренной с 1 марта 2009 года системы ПВУ, которая дала возможность страхователю обращаться за выплатой по ОСАГО к одному из страховщиков на выбор: тому, кто выдал ему полис ОСАГО, или к страховщику виновника. Новая система призвана была защитить страхователя от неприятностей, в том числе связанных с необходимостью добиваться выплаты от предбанкротного страховщика виновника аварии.
Результат переноса западного опыта работы на российскую почву оказался отличным от ожидаемого. Страховщики стали занижать выплаты «своим» клиентам, появился рынок тех, кто пожелал заработать на селекции убытков.
«Некоторые страховщики стали производить по ОСАГО преимущественно выплаты, которые меньше величины среднего убытка, при этом от страховщика-ответчика в порядке суброгации (право страховщика после проведения выплаты взыскивать ущерб с третьих лиц – «Газета.Ru») они получали зачет по среднему убытку, и бизнес пошел, – описывает схему заработка Игорь Ямов, заместитель генерального директора ОСАО «Ингосстрах» по розничному бизнесу. – При этом значительная
часть страховщиков ОСАГО не воспринимают суброгационные требования по полисам как свою ответственность, поскольку не учитывают их при формировании резервов. В результате уже сейчас рынок разбалансирован, на нем нет денег для справедливого урегулирования убытков».
По оценке Ямова, на таком «бизнесе» были заработаны сотни миллионов рублей. Те же компании, кто подобным образом не работает, вынуждены нести убытки. Потери «Ингосстраха» в результате подобных действий недобросовестных конкурентов Ямов оценил в 58 млн рублей.
Проявившиеся проблемы в системе ПВУ стали следствием незрелости отечественного рынка страхования, на котором присутствуют страховщики-временщики, не настроенные играть «вдолгую», считает Ямов и предлагает отменить ПВУ.
«Страховщики наступают на те же грабли, на которые раньше наступали страхователи, – считает Михаил Кухтарь, генеральный директор компании «Финнам Страхование». – Нужно не отменять введенное ПВУ, а наводить порядок в отношениях между страховщиками и клиентами». Иначе риски недобросовестных страховщиков вновь лягут на автовладельцев.
Но вряд ли дело лишь в аутсайдерах, отмечают эксперты. Они не делают погоды на рынке и не могут повлиять на общую статистику. На лидеров рынка ОСАГО (топ-10) сейчас приходится до 70% всех собираемой на рынке страховой премии.
Так что занижение выплат – общая проблема рынка. И страховщики находят этому оправдание. «Есть ряд компаний, которые занимаются селекцией в связи с тем, что фиксированной зачетной суммы часто не хватает на покрытие выплаты, – признается Денис Макаров, руководитель управления методологии обязательных видов страхования компании «АльфаСтрахование». – Соответственно, система ПВУ может нанести определенный вред, так как какая-то часть клиентов, которые хотели воспользоваться
ПВУ, остаются не удовлетворены и решают вопросы выплат традиционным способом».
С другой стороны, и страховщик виновника тоже не спешит принимать требования по суброгации, стараясь минимизировать свои убытки.
Так, на необоснованные отказы принимать заявки жалуются в компании «ЭРГО Русь». В итоге все это приводит к уменьшению и зачетной суммы в расчетах страховщиков.
«Утвержденная средняя выплата по ПВУ – так называемая фикса, применяемая при взаиморасчетах страховщиков, – действительно стала существенно меньше по сравнению с прежней. Это очень плохо. Последствия негативно скажутся на потерпевших, обратившихся к своим страховщикам по ПВУ, – отмечает Александр Громов, начальник управления сервиса и урегулирования убытков СК «ЭРГО Русь». – Исправить положение можно. Для этого надо определить и утвердить реальные «фиксы»
для различных групп ТС (с учетом их стоимости, марок, моделей и возраста) и применять со стороны надзора санкции к страховщикам, необоснованно отказывающим в акцепте заявок. К сожалению, сегодня все не так. Наказывают страховщика потерпевшего».
Выход в том, чтобы не отменять систему ПВУ, а сделать ее безальтернативной, еще более категоричен начальник управления автострахования СГ «Межрегионгарант» Алексей Мишин. «Полумеры типа штрафа к СК за нарушения не помогут – только безальтернативное ПВУ может изменить ситуацию к лучшему. В этом случае пострадавший вне зависимости от обстоятельств всегда обращается за компенсацией в свою страховую компанию», – говорит он. А страховая компания виновника аварии будет
обязана компенсировать реальные убытки, как это сейчас происходит при каско. >Газета.ru Гахова И.
«Ингосстрах» расширил линейку продуктов ДМС для частных клиентов в Санкт-Петербурге и Саратове
В рамках реализации проекта по развитию сети собственных клиник «Будь Здоров» ОСАО «Ингосстрах» запускает новые продукты по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) для физических лиц, проживающих в Санкт-Петербурге и Саратове.
Новые страховые продукты разработаны на основе изучения спроса, потребностей и предпочтений клиентов и обеспечивают получение амбулаторно-поликлинических услуг на базе собственных клиник Ингосстраха - «Будь Здоров», в том числе стоматологические услуги, а также помощь на дому в пределах границ города проживания застрахованного. Кроме того, по желанию клиента любой полис может быть дополнен экстренным стационарным лечением в лучших медучреждениях города и услугами скорой помощи.
Продукт«Оптимал Будь Здоров»обеспечивает получение комплекса амбулаторно-поликлинических и стоматологических услуг на базе региональных клиник «Будь Здоров», включая оказание помощи на дому в пределах границ городов. Также для клиентов, выбравших продукт «Оптимал Будь Здоров», предусмотрена возможность получать поликлинические и стоматологические услуги в экстренных случаях в клиниках «Будь Здоров» других городов, находясь в командировке или на отдыхе.
Страховые суммы по программам в рамках данного продукта составляют: «Поликлиника (классическая)» - 1000000 рублей; «Специализированная стоматология» – 500000 рублей; «Экстренная стационарная помощь» – 1000000 рублей.
Продукт«Лайт Будь Здоров»включает самые необходимые амбулаторно-поликлинические и стоматологические услуги по доступной цене. Страховые суммы в рамках продукта составляют: «Поликлиника + стоматология (Лайт)» - 1500000 рублей; «Экстренная стационарная помощь» – 1000000 рублей. Продукт предлагается только для жителей Саратова.
Продукт«Старт Будь Здоров»покрывает определенный объем медицинских услуг, в том числе лечение четырех зубов и помощь на дому в пределах границ городов. Страховые суммы в рамках продукта составляют: «Поликлиника (эконом)»-регионы - 1000000 рублей; «Специализированная стоматология (эконом)»-регионы – 500000 рублей; «Экстренная стационарная помощь» – 1000000 рублей.
«Мы рассматриваем запуск новых продуктов ДМС в регионах как вклад нашей компании в решение важных социальных задач, - комментирует заместитель директора Департамента медицинского страхования ОСАО «Ингосстрах» Лада Акульшина. – Доступная цена полиса ДМС – от 8100 рублей в год – обеспечивает самым широким слоям населения возможность получать высококачественную медицинскую помощь».
Напомним, что «Ингосстрах» запустил проект создания собственной сети медицинских учреждений для оказания услуг по договорам ДМС в 2007 году. Весной 2009 года были открыты два первых региональных представительства сети «Будь Здоров»: в Саратове на ул. Вавилова, 23/25 и в Санкт-Петербурге на Лиговском проспекте, 274. Это современные многопрофильные амбулаторно-поликлинические учреждения, располагающие полным комплексом современной лечебно-диагностической аппаратуры и предлагающие широкий
спектр услуг для диагностики и лечения заболеваний.
В 2010 году планируется открытие клиник в Новосибирске, Казани, Уфе и Краснодаре.
ОСАО «Ингосстрах»(www.ingos.ru) работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Компания занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний по сумме страховых взносов по добровольному страхованию, иному, чем страхование жизни.
«Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды страхования (с учетом специализации страховщиков), установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в231 населенном пункте России. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.
Страховой Дом ВСК в Белгородской области выплатил более 1,8 млн руб. за поврежденный урожай сахарной свеклы
Белгородский филиал Страхового Дома ВСК выплатил более 1,8 млн рублей за поврежденный урожай сахарной свеклы. Техническая культура пострадала в результате засухи в летний период 2009 года.
Размер страхового возмещения был рассчитан независимым экспертом биологической урожайности по данной культуре.
Директор Белгородского филиала Страхового Дома ВСК Сергей Шопин отметил: «ВСК традиционно является одним из лидеров рынка страхования предприятий АПК. Одним из основных направлений данной работы является защита имущественных интересов предприятий, работающих в сахарной отрасли. Обширный опыт работы позволил ВСК разработать уникальную страховую программу, которая предусматривает не только оказание страховых услуг, но и консультационную поддержку по вопросам, связанным с различными схемами финансирования,
такими как кредитование, лизинг, торговое финансирование, факторинг».
Страховой Дом ВСК работает на российском рынке с 1992 года, предлагает более 100 современных страховых продуктов и входит в число лидеров по всем основным видам страхования. Под защитой компании более 10 млн россиян, около 100 тыс. предприятий и организаций. ВСК объединяет более 600 филиалов и отделений, расположенных во всех субъектах РФ.
С 2001 года ведущее российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» ежегодно стабильно подтверждает высокий рейтинг надежности Страхового Дома ВСК. В ноябре 2009 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» актуализировало рейтинг ОАО «ВСК» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности».
Ведущие спортивные объединения Москвы под защитой «АльфаСтрахование»
В состав застрахованных учреждений вошли: Московское городское физкультурно-спортивное объединение Москомспорта, физкультурно-спортивное объединение «Юность Москвы», Русская Горнолыжная Школа «Столица» и 4 детско-юношеские спортивные школы (ДЮСШ).
Договор страхования предусматривает страховое возмещение в случае утраты трудоспособности, временного нарушения здоровья, госпитализации или гибели в результате несчастного случая. В отношении каждого застрахованного лица страховая сумма составляет 1,1 млн. рублей, без установления лимитов ответственности по отдельным страховым рискам. Страховая защита по договору действует в круглосуточном режиме, независимо от графика тренировок и соревнований.
Страхование спортсменов, в том числе и начинающих, представляет собой новый, динамично развивающийся сегмент страхового рынка России. Специфика этого вида услуг заключается в потенциально более высоком уровне травматизма и ином характере травм, возникающих из-за предельных физических нагрузок спортсменов. Это особенно актуально в связи с ростом популярности экстремальных видов спорта.
Компания «АльфаСтрахование» смогла заинтересовать клиента и условиями контракта, и надежностью, регулярно подтверждаемой крупными проектами и улучшением позиций в отраслевых рейтингах. Данный договор стал одним из серии договоров на право страхования учащихся и тренеров ДЮСШ, заключенных компанией с Департаментом физической культуры и спорта г. Москвы.
«Компания «АльфаСтрахование» активно развивает программы страхования разных категорий граждан, – комментирует Андрей Егоров, Директор департамента по работе с предприятиями оборонной промышленности, по добыче природных ресурсов и органами государственной власти компании «АльфаСтрахование». –Страхование молодых спортсменов и тренерского состава – особая задача, решая которую, мы как социально ответственная компания делаем свой вклад в развитие спортивной
культуры и укрепление механизмов поддержки детского спорта. Условия, на которых заключен данный договор, в определенном смысле сравнимы с условиями страхования профессиональных спортсменов. Мы желаем ребятам и их наставникам ярких спортивных побед и достижений!»
Справка Группы «АльфаСтрахование»: Группа «АльфаСтрахование» объединяет ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ООО «АльфаСтрахование-МС». Консолидированный уставный капитал составляет около 5,5 млрд. рублей. Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», TНK-BP, А1, «Росводоканал», X5 Retail Group N.V., Altimo, «СТС Медиа» и другие). Согласно лицензии
Группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 380 региональных представительств. Услугами Группы пользуются около 1,5 млн. частных клиентов и более 100 тыс. компаний. Имеет международный рейтинг финансовой устойчивости Fitch и высший рейтинг надежности А++ рейтингового агентства «Эксперт РА».
Справка Московского городского физкультурно-спортивного объединения Москомспорта: МГФСО Москомспорта включает 20 спортивных школ, 3 Центра олимпийской подготовки, 19 спортивных комплексов. В системе МГФСО занимается более 9 500 учащихся. Спортсменов по 30 видам спорта готовят 457 тренеров-преподавателей, 359 штатных тренеров, из которых 315 с высшим профессиональным образованием, 302 человека имеют квалификационную категорию, а 125 наставников носят почетное звание «Заслуженный тренер РФ». В 2008 году в составы различных сборных команд России вошли 404 воспитанника
МГФСО по 25 летним видам спорта и 29 – по зимним. Только за этот период на всероссийских и международных соревнованиях завоевано 1 113 медалей, из которых 445 золотых.
Справка физкультурно-спортивного объединения «Юность Москвы»: ФСО «Юность Москвы» включает 45 спортивных школ (СДЮШОР, ДЮСШ, КДЮСШ), в которых занимается 21 180 учащихся. В спортивных школах работает 670 тренеров, из них 103 носят звание «Заслуженный тренер России». Первый спортивный разряд имеют 1 170 человека, массовые разряды – 9 348 человек, кандидаты мастера спорта – 680, мастеров спорта – 250, мастеров спорта международного класса – 67, заслуженных мастеров спорта – 9.
Справка учреждения дополнительного образования «Русская горнолыжная школа-Столица»: УДО «РГШ-Столица» основано в 2001 году под патронажем Департамента физической культуры и спорта г. Москвы. Сегодня «РГШ-Столица» является самой крупной спортивной школой по горнолыжному спорту, сноуборду и фристайлу в Москве. В сезоне 2008-2009 Федерация горнолыжного спорта и сноуборда России признала «РГШ-Столица» лучшей детско-юношеской спортивной школой.
Контакты: Мария Ушакова
ОАО «АльфаСтрахование»
(495) 785-7320 pressa@alfastrah.ru
Тюменский филиал Страховой Группы «СОГАЗ» заключил договор добровольного медицинского страхования работников ООО «Урайское управление технологического транспорта».
В соответствии с условиями договора, в течение одного года СОГАЗ обеспечит добровольное медицинское страхование 1364 работников Управления. Совокупный лимит ответственности страховщика составляет 93,5 млн рублей.
На протяжении последних лет Страховая Группа «СОГАЗ» является абсолютным лидером в сфере добровольного медицинского страхования. По итогам 2009 года объем сборов Страховой Группы «СОГАЗ» по ДМС составил 14 млрд рублей.
Страховая Группа «СОГАЗ» объединяет страховые компании ОАО «СОГАЗ», ООО СК «СОГАЗ-АГРО» (прежнее название – ООО «СК «Нефтеполис»), ОАО СК «СОГАЗ-МЕД» (прежнее название – ОАО «Газпроммедстрах»), ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ОАО СК «СОГАЗ-ШЕКСНА», ОАО МСК «Шексна-М», управляющую компанию ЗАО «Лидер» и сервисную медицинскую компанию ООО «Газпроммедсервис». В настоящее время региональная
сеть Группы включает в себя более 600 подразделений и офисов продаж по всей России, а также представительство в Республике Казахстан. СОГАЗ имеет высший рейтинг надежности А++, присвоенный рейтинговым агентством «Эксперт РА», а также международные рейтинги финансовой устойчивости, присвоенные агентствами Standard & Poor's («BB», прогноз «Позитивный») и Fitch Ratings («BB», прогноз «Позитивный»).
Пресс-служба Страховой Группы «СОГАЗ» Телефон: +7 (495) 428-57-72 E-mail:prytkovpv@sogaz.ru
РОСГОССТРАХ в Санкт-Петербурге застраховал квартиру на 1,2 млн долларов
Филиал компании РОСГОССТРАХ в Санкт-Петербурге застраховал квартиру площадью 308 кв метров, расположенную в престижном районе города на набережной Большой Невки. Ответственность компании по договору составила сумму, эквивалентную 1,2 млн долларов.
Отделка квартиры, выполненная по индивидуальному проекту, инженерное оборудование и домашнее имущество владельца застрахованы в рамках программы РОСГОССТРАХ КВАРТИРА «Престиж» по полному пакету рисков, включая защиту от пожара, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц.
