Пенсии в России вырастут на 30% за два года
Пенсии в России вырастут на 30% за два года 2012-04-10 10:45 Российские пенсии до 2014 года вырастут на 30%, сообщил на встрече с премьер- министром РФ Владимиром Путиным глава Пенсионного фонда России Антон Дроздов. 70% россиян имеют сбережения – это максимум за 20 лет 2012-04-10 10:47 Доля россиян, имеющих сбережения, достигла 70%, что является максимальным значением за последние 20 лет, передает РИА "Новости" по данным исследовательского холдинга "Ромир", "а доля тех, кто говорит, что в их семьях нет сбережений, опустилась ниже 30%", говорится в исследовании. Как отмечают эксперты исследовательского холдинга, такой результат можно объяснить как объективным улучшением экономической ситуации в стране, так и изменением психологических стереотипов поведения респондентов – жаловаться на тяжелые материальные условия стало не так общепринято, как еще два-шесть лет назад. "Еще один позитивный показатель – массовый переход к сохранению сбережений в российских рублях. Рубль действительно за последние 10-12 лет стал российской национальной валютой. 60% участников исследования заявили, что хранят свои сбережения только в рублях. Если исключить из рассмотрения тех, у кого нет сбережений, получится, что только в рублях хранят свои сбережения 82% россиян", – пишут эксперты "Ромира". Заметные изменения в ответах респондентов на вопрос, как лучше сегодня распорядиться крупной денежной суммой (накоплениями). Сегодня покупку недвижимости в качестве средства сохранения сбережений избирают только 35% россиян, а не 50-60%, как это было четыре-десять лет назад. "Тем не менее следует отметить, что недвижимость все же остается самым популярным средством сохранения сбережений. Особенно популярна недвижимость (40-42% ответов) среди граждан моложе 35 лет, с высокими доходами, жителей городов с населением более миллиона человек", – говорится в исследовании. А вот привлекательность банковских вкладов, напротив, значительно возросла за последние два-четыре года и сегодня почти сравнялась по популярности с недвижимостью – 34%. После многолетнего снижения интереса к вложениям в собственный бизнес (или бизнес родственников или друзей) выросла в 1,5 раза доля тех, кто склонен именно так распорядиться крупной денежной суммой. "Рынок акций окончательно разочаровал владельцев небольших сбережений и капиталов. Интерес к вложениям в акции вернулся фактически на уровень восьми-десятилетней давности – 5%. Чуть больший интерес проявляют граждане 25-45 лет (7-8%) с высокими душевыми доходами (9%) и жители городов-миллионников (8,5%)", – пишет "Ромир". Интерес к ПИФам, пенсионным фондам, страховым продуктам как способу вложения свободных средств по-прежнему проявляют только 2-4% россиян. Каждый шестой участник исследования (17%), как и раньше, предпочитает никуда не вкладывать деньги, а потратить на покупку автомобиля, путешествия или ремонт в квартире. Здоровье и образование (свое и детей), впервые вошедшие в качестве вариантов ответа в исследование 2012 года, сразу заняли достойные позиции. 13% участников исследования посоветовали вложить свободные деньги "в здоровье", 10% – "в образование". В опросе, проведенном в марте этого года, по национальной репрезентативной выборке приняли участие 1,5 тыс. респондентов в возрасте от 18 до 60 лет и старше, проживающие как в городах, так и в сельской местности во всех восьми федеральных округах. "Ромир" – крупнейший независимый российский холдинг, специализирующийся на маркетинговых, медиа и социально-экономических исследованиях. С начала года "Москомприватбанк" открыл 11 новых офисов 2012-04-10 10:49 "Москомприватбанк", дочерний банк украинского "ПриватБанка", сообщил о результатах развития филиальной сети в России. За первые три месяца 2012 года кредитная организация открыла 11 новых офисов: в Москве и Московской области, Гатчине (Ленинградская область), Краснодаре, Нижнем Новгороде, Смоленске и Твери. На сегодняшний день в России функционирует уже 200 дополнительных и операционных офисов. Но на этом планы банка по расширению сети обслуживания не ограничиваются. "В нынешнем году открываются офисы по нашей федеральной программе развития в новых для банка городах: Рязани, Казани, Калуге, Перми, Саранске, Саратове, Уфе", - прокомментировал планы "Москомприватбанка" председатель правления кредитной организации Николай Давыдов. Россия открывает двери иностранным банкам 2012-04-10 10:51 ЦБ РФ освобождает дочерние кредитные организации иностранных банков от необходимости получать у него предварительные разрешения для открытия на территории РФ филиалов. Это предусматривает опубликованный ЦБ РФ проект поправок в Положение Банка России "Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями". Действующая редакция Положения предусматривает, что для получения разрешения на открытие филиала на территории РФ дочерняя кредитная организация иностранного банка обращается в осуществляющее надзор за ее деятельностью в территориальное учреждение Банка России или ОПЕРУ-2, которые затем направляют в департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности ЦБ РФ заключение, содержащее информацию о финансовом состоянии кредитной организации и обоснование целесообразности открытия филиала. Таким образом, процесс открытия филиалов для "дочек" кредитных организаций-нерезидентов из разрешительного станет уведомительным, и они будут уравнены в правах с остальными российскими банками. Либерализация порядка открытия филиалов "дочками" иностранных банков в России осуществляется в развитие договоренностей, достигнутых в процессе вступления России в ВТО в дополнение к условию о запрете иностранным банкам открывать в России филиалы (им разрешено иметь только дочерние банковские организации). Как купить квартиру при помощи госпрограмм 2012-04-10 10:55 Сухов Олег Для граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий, в большинстве российских регионов активно реализуются программы, призванные обеспечить жильем тех, чьи условия проживания не иначе как ужасающими не назовешь. РОСГОССТРАХ застраховал по ДМС сотрудников Hewlett-Packard 2012-04-10 11:30 РОСГОССТРАХ застраховал по ДМС сотрудников компании ЗАО "Хьюлетт-Паккард А.О.". Согласно условиям договора с 01.04.2012г. сотрудники компании и члены их семей будут застрахованы по комплексной программе, включающей в себя амбулаторно-поликлинические услуги, стоматологическую помощь, а также плановую и экстренную стационарную помощь. РОСГОССТРАХ застраховал по ДМС сотрудников Hewlett-Packard 2012-04-10 11:30 РОСГОССТРАХ застраховал по ДМС сотрудников компании ЗАО "Хьюлетт-Паккард А.О.". Согласно условиям договора с 01.04.2012г. сотрудники компании и члены их семей будут застрахованы по комплексной программе, включающей в себя амбулаторно-поликлинические услуги, стоматологическую помощь, а также плановую и экстренную стационарную помощь. Как лучше проесть доходы будущих поколений 2012-04-10 13:04 Александр Бакалов Минфин предлагает поумерить аппетиты и часть денег откладывать на черный день. Минэкономики настаивает на усиленных тратах. В любом случае, речь идет, по сути, о растрате доходов будущих поколений, так как богатства недр в цивилизованных и даже не очень цивилизованных странах принято считать национальными богатствами и непозволительно сегодня шиковать так, чтобы на завтра детям остался "кукиш с маслом". "ВТБ Страхование" выплатило 36,5 млн рублей по договорам ипотечного страхования 2012-04-10 13:40 Суммарные выплаты "ВТБ Страхование" по ипотечному страхованию в 2011 году составили 36,5 млн рублей. Число урегулированных страховых случаев - 105. Греция осталась без иранской нефти 2012-04-10 13:47 Евросоюз ужесточил санкции в отношении Ирана, Иран в свою очередь прекратил поставлять топливо Греции. Министр нефти Ирана Ростам Кассеми сообщил, что иранские власти прекратили экспорт нефти Афинам из-за эмбарго на поставки топлива, которое было введено Европейским союзом. Ранее Тегеран объявлял об остановке продажи нефти двум компаниям Греции после того, как те "допустили дефолт по своим закупкам нефти". "С сегодняшнего дня Иран более не экспортирует нефть в Грецию", - говорится в заявлении министра. При этом Кассеми уточнил, что "Иран не испытывает проблем с продажей нефти и нефтепродуктов", делится РИА Новости. Карта вместо вклада 2012-04-10 13:48 Елена Ковалева В условиях дефицита ликвидности российские кредитные организации делают довольно рискованные ходы, чтобы привлечь средства населения. Сегодня банки готовы платить до 12% годовых в рублях и до 10% годовых в валюте за средства, хранящиеся на карточных счетах. Более того, потратив все деньги с карты, можно рассчитывать еще и на кредит. Банк, до востребования Значительная часть россиян получает банковские карты в рамках зарплатных проектов. Клиентам переводят на карточный счет зарплату, большая доля которой сразу же снимается через банкомат. Первым всерьез попытался изменить эту традицию Импэксбанк, который в 2005 году стал начислять 7% годовых на остатки по картам. Такие карты пользовались большим спросом, однако после слияния с Райффайзенбанком политика банка стала определенно консервативной и об инновационном продукте забыли. В 2009 году банк "Русский стандарт" выпустил первую на рынке кредитно-доходную карту "Банк в кармане", начисляющую на остаток до 10% годовых. Этот продукт тоже оказался довольно востребованным. На сегодня банк эмитировал свыше 3 млн карт этой категории. Причем первыми их достоинства оценили сами сотрудники банка. В день получки многие из них перекидывают деньги с зарплатной карты на "Банк в кармане". Спустя несколько месяцев на рынок вышел банк "Связной", предложивший аналогичную по доходности универсальную кредитно-доходную карту. Проценты по ней начисляются при остатке свыше 10 тыс. руб. В отличие от "Русского стандарта" "Связной" предложил клиентам еще и бесплатное снятие наличных в банкоматах при сумме более 1 тыс. руб. Сегодня уже около 20 банков начисляют проценты на остаток по карте — подобно процентам по вкладу. "В России все средства, даже на обычном вкладе,— это, по сути, средства до востребования. Клиент может забрать их в любой момент. Когда в стране нормальная экономическая ситуация, у клиента в массе своей нет желания изымать средства ни с обычного вклада, ни с доходной карты. Наша экономическая модель позволяет нам использовать эти средства. По нашим консервативным оценкам, минимум 25% всех остатков на карточных счетах — это средства стабильные. Хотя на практике эта цифра гораздо выше",— говорит зампред правления банка "Связной" Евгений Давыдович. Такого же мнения придерживается бывший сотрудник Импэксбанка: "Остатки по картам — очень стабильные ресурсы весь год, за исключением новогодних и майских праздников. Люди заводят карты преимущественно для поездок за границу, и, как правило, на картах остается до 50% внесенных средств. Суммарные остатки по счетам зарплатных клиентов, как правило, не превышают 30%". Впрочем, не все банки относятся к таким программам столь оптимистично. "Карточные деньги всегда короткие — это средства до востребования. Банк не имеет представления о том, сколько они пролежат на счету клиента и под какие проценты и на какой период времени он сумеет их разместить. Это слишком рискованные пассивы, чтобы давать по ним 10% годовых",— уверена вице-президента СМП-банка Елена Дворовых. Другими словами, давать высокие проценты по остаткам на карточных счетах банки могут только в сложной ситуации с ликвидностью. "Мы убеждены, что рано или поздно банки либо понизят ставки, либо вовсе закроют такие программы. Долго такое продолжаться не может. Куда смотрит Центробанк, непонятно",— заявили в одном из банков. И неудивительно, что банки пытаются объяснить запуск подобных продуктов как угодно, но только не проблемами с ликвидностью. Например, банк "Тинькофф Кредитные системы" (ТКС), который полторы недели назад вывел на рынок карту с доходностью 10% годовых, утверждает, что сделал это исключительно ради повышения лояльности клиентов. "Это не способ фондирования, это способ привлечения и удержания клиента, своеобразный бонус для вкладчика,— утверждает вице-президент по маркетингу банка ТКС Олег Анисимов.— Мы не хотим именно таким способом набрать денег. У нас и так хороший баланс, много длинных вкладов, длинных облигаций, и наш приоритет в привлечении ресурсов — длинное фондирование. А относительно небольшая доля коротких средств до востребования банку не повредит". В банке "Стройкредит", запустившем универсальную доходно-кредитную карту (с начислением до 10% годовых) в прошлом месяце, также рассчитывают на повышение лояльности в первую очередь уже существующей клиентуры. "Банки с развитой сеткой и собственным процессингом в основном ориентированы на зарплатных клиентов. И мы рассчитываем, что наши зарплатные клиенты не пойдут в другой банк, а предпочтут открыть нашу карту. Предлагая сегодня клиенту расходный для банка продукт, мы оставляем клиента у себя и зарабатываем на продаже ему других продуктов",— рассказывает вице-президент банка "Стройкредит" Сергей Шлейко. Вводя повышенный процент на остаток по карте, банк пытается компенсировать расходы дополнительными условиями. Например, "Русский стандарт" стимулирует клиентов активно использовать карту в магазинах. По условиям программы "Банк в кармане" начисляемый процент зависит от ежемесячного оборота по карте. При общих расходах до 3 тыс. руб. банк начислит на остаток 5% годовых, при обороте от 3 тыс. до 9999 руб.— 7% годовых, свыше 10 тыс. руб.— 10% годовых. Мастер-банк начисляет до 12% годовых в рублях не только при условии активного использования карты в магазинах (оборот по карте должен быть не ниже 30 тыс. руб.), но и при сохранении на ней определенного остатка — также от 30 тыс. руб. Если эти условия не соблюдаются, доходность падает до 7% годовых в рублях. Аналогичные правила начисления процентов действуют в Московском кредитном банке (МКБ). Соблюдай дистанцию У большинства банков доходность по карте зависит от суммы остатка на карте. Как правило, чем больше денег, тем больше процент. Например, "Стройкредит" на остаток от 1 тыс. до 30 тыс. руб. начисляет 5% годовых, свыше 30 тыс.— 10%. Первый республиканский банк (ПРБ) при остатке 3 тыс. руб. обещает 3%, а при 100 тыс. руб.— уже 6% годовых. Впрочем, такая закономерность не повсеместна. ТКС, напротив, готов раскошелиться на 10% годовых только при остатке до 200 тыс. руб., а когда сумма этот порог превышает, ставка будет вдвое меньше. ХКФ-банк по карте "Личный доход" начисляет 9% только на суммы до 30 тыс. руб. При остатке более 30 тыс. руб. будет лишь 3%. "Стройкредит" установил максимальный процент только на суммы до 1 млн руб. Как правило, банки начисляют доход в конце расчетного периода (раз в месяц) на среднемесячный остаток. Однако у некоторых банков (Бинбанк, "Уралсиб", "Стройкредит", "Открытие") есть существенная оговорка в условиях: процент не будет начислен, если хотя бы в один из дней периода остаток по карте был ниже установленного лимита. Вводя требования по минимальному остатку на карте, банки тем самым пытаются себя обезопасить и приблизить свой продукт к обычному срочному вкладу. По мнению директора департамента розничного бизнеса Нордеа-банка Вячеслава Лясевича, банки предлагают доходные карты как альтернативу срочным вкладам. "Начисление процентов на остатки денежных средств на карте также является де-факто срочным продуктом: банки определяют минимальное значение остатка, который должен в обязательном порядке поддерживаться на карте для начисления процентов",— объясняет Лясевич. В противном случае процент не начисляется либо будет начислен по минимальной ставке "до востребования". Большинство доходных карт на рынке — рублевые. Максимальную доходность по картам предлагают Мастер-банк (12% годовых в рублях при соблюдении требований по минимальному остатку и обороту) и Алтайэнергобанк (11% годовых в рублях, но предусмотрена плата за годовое обслуживание — минимум 390 руб. по карте Maestro). Предложений с долларами и евро немного. При этом, как и в случае со срочными вкладами, доходность по валютным картам существенно уступает доходности по рублевым — в среднем это 2-3%. Исключением является разве что предложение Мастер-банка: по картам в долларах и евро банк готов начислять до 10% годовых. По сути, это больше доходности любого срочного вклада. Повышенный процент начисляется при условии совершения операций по карте на сумму не меньше $1 тыс. или €1 тыс., а также при наличии минимального ежемесячного остатка аналогичного размера. Любопытное предложение — универсальные карты, позволяющие не только получать повышенный доход с остатка, но и воспользоваться кредитом с льготным периодом погашения. Подобные предложения есть у банка "Связной", МТС-банка, МКБ, Алтайэнергобанка, банка "Стройкредит" и др. При совершении операций по такой карте сначала списываются собственные средства клиента, затем кредитные. При этом, по словам замглавы дирекции розничного бизнеса МКБ Юрия Григоренко, "за границей распространена практика, когда банки предлагают клиенту самому выбирать, какими средствами проводить ту или иную операцию". "Для заемных средств PIN-код не нужен, а для собственных средств при проведении операций необходимо ввести PIN-код",— говорит он. Впрочем, в России таких карт пока нет. К идее совмещения двух продуктов — накопительного и кредитного — большинство российских банков в настоящий момент относится скептически. "На наш взгляд, кредитные и дебетовые карточные продукты не должны объединяться в одном. Отдельные кредитная и дебетовая карты позволяют клиентам более эффективно управлять своими финансами, четко отделяя свои накопления от заемных средств",— уверены в одном из крупных розничных банков. "Мы считаем, что аудитория пользователей кредитных карт и доходных карт разная, поэтому пока не видим смысла в объединении продуктов",— категоричен Олег Анисимов. Вместе с тем в МКБ полагают, что универсальный продукт поможет удержать клиента и сэкономит операционные издержки банка, а также время и средства клиента. В то же время разработка универсальных карт — дело дорогое. "Затраты на технологию очень высоки, не каждый банк может себе это позволить. Мы вложили около $6 млн и потратили около двух лет на внедрение этого продукта",— хвастаются в Алтайэнергобанке. Какую бы карту вы ни выбрали, стоит обратить внимание на то, что остатки по ней в сумме до 700 тыс. руб., как и обычные депозиты, застрахованы в системе страхования вкладов. По мнению сотрудников банка "Уралсиб", появление на рынке доходных пластиковых карт — в русле общей тенденции перехода на дистанционные каналы обслуживания клиентов. "Банковские карты являются самым высокотехнологичным и функциональным розничным банковским продуктом, и именно они будут служить базой для перехода на новую сервисную модель обслуживания клиентов, позволяющую минимизировать посещение офисов",— уверены в "Уралсибе". |
Пенсии в России вырастут на 30% за два года 2012-04-10 10:45 Российские пенсии до 2014 года вырастут на 30%, сообщил на встрече с премьер- министром РФ Владимиром Путиным глава Пенсионного фонда России Антон Дроздов. 70% россиян имеют сбережения – это максимум за 20 лет 2012-04-10 10:47 Доля россиян, имеющих сбережения, достигла 70%, что является максимальным значением за последние 20 лет, передает РИА "Новости" по данным исследовательского холдинга "Ромир", "а доля тех, кто говорит, что в их семьях нет сбережений, опустилась ниже 30%", говорится в исследовании. Как отмечают эксперты исследовательского холдинга, такой результат можно объяснить как объективным улучшением экономической ситуации в стране, так и изменением психологических стереотипов поведения респондентов – жаловаться на тяжелые материальные условия стало не так общепринято, как еще два-шесть лет назад. "Еще один позитивный показатель – массовый переход к сохранению сбережений в российских рублях. Рубль действительно за последние 10-12 лет стал российской национальной валютой. 60% участников исследования заявили, что хранят свои сбережения только в рублях. Если исключить из рассмотрения тех, у кого нет сбережений, получится, что только в рублях хранят свои сбережения 82% россиян", – пишут эксперты "Ромира". Заметные изменения в ответах респондентов на вопрос, как лучше сегодня распорядиться крупной денежной суммой (накоплениями). Сегодня покупку недвижимости в качестве средства сохранения сбережений избирают только 35% россиян, а не 50-60%, как это было четыре-десять лет назад. "Тем не менее следует отметить, что недвижимость все же остается самым популярным средством сохранения сбережений. Особенно популярна недвижимость (40-42% ответов) среди граждан моложе 35 лет, с высокими доходами, жителей городов с населением более миллиона человек", – говорится в исследовании. А вот привлекательность банковских вкладов, напротив, значительно возросла за последние два-четыре года и сегодня почти сравнялась по популярности с недвижимостью – 34%. После многолетнего снижения интереса к вложениям в собственный бизнес (или бизнес родственников или друзей) выросла в 1,5 раза доля тех, кто склонен именно так распорядиться крупной денежной суммой. "Рынок акций окончательно разочаровал владельцев небольших сбережений и капиталов. Интерес к вложениям в акции вернулся фактически на уровень восьми-десятилетней давности – 5%. Чуть больший интерес проявляют граждане 25-45 лет (7-8%) с высокими душевыми доходами (9%) и жители городов-миллионников (8,5%)", – пишет "Ромир". Интерес к ПИФам, пенсионным фондам, страховым продуктам как способу вложения свободных средств по-прежнему проявляют только 2-4% россиян. Каждый шестой участник исследования (17%), как и раньше, предпочитает никуда не вкладывать деньги, а потратить на покупку автомобиля, путешествия или ремонт в квартире. Здоровье и образование (свое и детей), впервые вошедшие в качестве вариантов ответа в исследование 2012 года, сразу заняли достойные позиции. 13% участников исследования посоветовали вложить свободные деньги "в здоровье", 10% – "в образование". В опросе, проведенном в марте этого года, по национальной репрезентативной выборке приняли участие 1,5 тыс. респондентов в возрасте от 18 до 60 лет и старше, проживающие как в городах, так и в сельской местности во всех восьми федеральных округах. "Ромир" – крупнейший независимый российский холдинг, специализирующийся на маркетинговых, медиа и социально-экономических исследованиях. С начала года "Москомприватбанк" открыл 11 новых офисов 2012-04-10 10:49 "Москомприватбанк", дочерний банк украинского "ПриватБанка", сообщил о результатах развития филиальной сети в России. За первые три месяца 2012 года кредитная организация открыла 11 новых офисов: в Москве и Московской области, Гатчине (Ленинградская область), Краснодаре, Нижнем Новгороде, Смоленске и Твери. На сегодняшний день в России функционирует уже 200 дополнительных и операционных офисов. Но на этом планы банка по расширению сети обслуживания не ограничиваются. "В нынешнем году открываются офисы по нашей федеральной программе развития в новых для банка городах: Рязани, Казани, Калуге, Перми, Саранске, Саратове, Уфе", - прокомментировал планы "Москомприватбанка" председатель правления кредитной организации Николай Давыдов. Россия открывает двери иностранным банкам 2012-04-10 10:51 ЦБ РФ освобождает дочерние кредитные организации иностранных банков от необходимости получать у него предварительные разрешения для открытия на территории РФ филиалов. Это предусматривает опубликованный ЦБ РФ проект поправок в Положение Банка России "Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями". Действующая редакция Положения предусматривает, что для получения разрешения на открытие филиала на территории РФ дочерняя кредитная организация иностранного банка обращается в осуществляющее надзор за ее деятельностью в территориальное учреждение Банка России или ОПЕРУ-2, которые затем направляют в департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности ЦБ РФ заключение, содержащее информацию о финансовом состоянии кредитной организации и обоснование целесообразности открытия филиала. Таким образом, процесс открытия филиалов для "дочек" кредитных организаций-нерезидентов из разрешительного станет уведомительным, и они будут уравнены в правах с остальными российскими банками. Либерализация порядка открытия филиалов "дочками" иностранных банков в России осуществляется в развитие договоренностей, достигнутых в процессе вступления России в ВТО в дополнение к условию о запрете иностранным банкам открывать в России филиалы (им разрешено иметь только дочерние банковские организации). Как купить квартиру при помощи госпрограмм 2012-04-10 10:55 Сухов Олег Для граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий, в большинстве российских регионов активно реализуются программы, призванные обеспечить жильем тех, чьи условия проживания не иначе как ужасающими не назовешь. РОСГОССТРАХ застраховал по ДМС сотрудников Hewlett-Packard 2012-04-10 11:30 РОСГОССТРАХ застраховал по ДМС сотрудников компании ЗАО "Хьюлетт-Паккард А.О.". Согласно условиям договора с 01.04.2012г. сотрудники компании и члены их семей будут застрахованы по комплексной программе, включающей в себя амбулаторно-поликлинические услуги, стоматологическую помощь, а также плановую и экстренную стационарную помощь. РОСГОССТРАХ застраховал по ДМС сотрудников Hewlett-Packard 2012-04-10 11:30 РОСГОССТРАХ застраховал по ДМС сотрудников компании ЗАО "Хьюлетт-Паккард А.О.". Согласно условиям договора с 01.04.2012г. сотрудники компании и члены их семей будут застрахованы по комплексной программе, включающей в себя амбулаторно-поликлинические услуги, стоматологическую помощь, а также плановую и экстренную стационарную помощь. Как лучше проесть доходы будущих поколений 2012-04-10 13:04 Александр Бакалов Минфин предлагает поумерить аппетиты и часть денег откладывать на черный день. Минэкономики настаивает на усиленных тратах. В любом случае, речь идет, по сути, о растрате доходов будущих поколений, так как богатства недр в цивилизованных и даже не очень цивилизованных странах принято считать национальными богатствами и непозволительно сегодня шиковать так, чтобы на завтра детям остался "кукиш с маслом". "ВТБ Страхование" выплатило 36,5 млн рублей по договорам ипотечного страхования 2012-04-10 13:40 Суммарные выплаты "ВТБ Страхование" по ипотечному страхованию в 2011 году составили 36,5 млн рублей. Число урегулированных страховых случаев - 105. Греция осталась без иранской нефти 2012-04-10 13:47 Евросоюз ужесточил санкции в отношении Ирана, Иран в свою очередь прекратил поставлять топливо Греции. Министр нефти Ирана Ростам Кассеми сообщил, что иранские власти прекратили экспорт нефти Афинам из-за эмбарго на поставки топлива, которое было введено Европейским союзом. Ранее Тегеран объявлял об остановке продажи нефти двум компаниям Греции после того, как те "допустили дефолт по своим закупкам нефти". "С сегодняшнего дня Иран более не экспортирует нефть в Грецию", - говорится в заявлении министра. При этом Кассеми уточнил, что "Иран не испытывает проблем с продажей нефти и нефтепродуктов", делится РИА Новости. Карта вместо вклада 2012-04-10 13:48 Елена Ковалева В условиях дефицита ликвидности российские кредитные организации делают довольно рискованные ходы, чтобы привлечь средства населения. Сегодня банки готовы платить до 12% годовых в рублях и до 10% годовых в валюте за средства, хранящиеся на карточных счетах. Более того, потратив все деньги с карты, можно рассчитывать еще и на кредит. Банк, до востребования Значительная часть россиян получает банковские карты в рамках зарплатных проектов. Клиентам переводят на карточный счет зарплату, большая доля которой сразу же снимается через банкомат. Первым всерьез попытался изменить эту традицию Импэксбанк, который в 2005 году стал начислять 7% годовых на остатки по картам. Такие карты пользовались большим спросом, однако после слияния с Райффайзенбанком политика банка стала определенно консервативной и об инновационном продукте забыли. В 2009 году банк "Русский стандарт" выпустил первую на рынке кредитно-доходную карту "Банк в кармане", начисляющую на остаток до 10% годовых. Этот продукт тоже оказался довольно востребованным. На сегодня банк эмитировал свыше 3 млн карт этой категории. Причем первыми их достоинства оценили сами сотрудники банка. В день получки многие из них перекидывают деньги с зарплатной карты на "Банк в кармане". Спустя несколько месяцев на рынок вышел банк "Связной", предложивший аналогичную по доходности универсальную кредитно-доходную карту. Проценты по ней начисляются при остатке свыше 10 тыс. руб. В отличие от "Русского стандарта" "Связной" предложил клиентам еще и бесплатное снятие наличных в банкоматах при сумме более 1 тыс. руб. Сегодня уже около 20 банков начисляют проценты на остаток по карте — подобно процентам по вкладу. "В России все средства, даже на обычном вкладе,— это, по сути, средства до востребования. Клиент может забрать их в любой момент. Когда в стране нормальная экономическая ситуация, у клиента в массе своей нет желания изымать средства ни с обычного вклада, ни с доходной карты. Наша экономическая модель позволяет нам использовать эти средства. По нашим консервативным оценкам, минимум 25% всех остатков на карточных счетах — это средства стабильные. Хотя на практике эта цифра гораздо выше",— говорит зампред правления банка "Связной" Евгений Давыдович. Такого же мнения придерживается бывший сотрудник Импэксбанка: "Остатки по картам — очень стабильные ресурсы весь год, за исключением новогодних и майских праздников. Люди заводят карты преимущественно для поездок за границу, и, как правило, на картах остается до 50% внесенных средств. Суммарные остатки по счетам зарплатных клиентов, как правило, не превышают 30%". Впрочем, не все банки относятся к таким программам столь оптимистично. "Карточные деньги всегда короткие — это средства до востребования. Банк не имеет представления о том, сколько они пролежат на счету клиента и под какие проценты и на какой период времени он сумеет их разместить. Это слишком рискованные пассивы, чтобы давать по ним 10% годовых",— уверена вице-президента СМП-банка Елена Дворовых. Другими словами, давать высокие проценты по остаткам на карточных счетах банки могут только в сложной ситуации с ликвидностью. "Мы убеждены, что рано или поздно банки либо понизят ставки, либо вовсе закроют такие программы. Долго такое продолжаться не может. Куда смотрит Центробанк, непонятно",— заявили в одном из банков. И неудивительно, что банки пытаются объяснить запуск подобных продуктов как угодно, но только не проблемами с ликвидностью. Например, банк "Тинькофф Кредитные системы" (ТКС), который полторы недели назад вывел на рынок карту с доходностью 10% годовых, утверждает, что сделал это исключительно ради повышения лояльности клиентов. "Это не способ фондирования, это способ привлечения и удержания клиента, своеобразный бонус для вкладчика,— утверждает вице-президент по маркетингу банка ТКС Олег Анисимов.— Мы не хотим именно таким способом набрать денег. У нас и так хороший баланс, много длинных вкладов, длинных облигаций, и наш приоритет в привлечении ресурсов — длинное фондирование. А относительно небольшая доля коротких средств до востребования банку не повредит". В банке "Стройкредит", запустившем универсальную доходно-кредитную карту (с начислением до 10% годовых) в прошлом месяце, также рассчитывают на повышение лояльности в первую очередь уже существующей клиентуры. "Банки с развитой сеткой и собственным процессингом в основном ориентированы на зарплатных клиентов. И мы рассчитываем, что наши зарплатные клиенты не пойдут в другой банк, а предпочтут открыть нашу карту. Предлагая сегодня клиенту расходный для банка продукт, мы оставляем клиента у себя и зарабатываем на продаже ему других продуктов",— рассказывает вице-президент банка "Стройкредит" Сергей Шлейко. Вводя повышенный процент на остаток по карте, банк пытается компенсировать расходы дополнительными условиями. Например, "Русский стандарт" стимулирует клиентов активно использовать карту в магазинах. По условиям программы "Банк в кармане" начисляемый процент зависит от ежемесячного оборота по карте. При общих расходах до 3 тыс. руб. банк начислит на остаток 5% годовых, при обороте от 3 тыс. до 9999 руб.— 7% годовых, свыше 10 тыс. руб.— 10% годовых. Мастер-банк начисляет до 12% годовых в рублях не только при условии активного использования карты в магазинах (оборот по карте должен быть не ниже 30 тыс. руб.), но и при сохранении на ней определенного остатка — также от 30 тыс. руб. Если эти условия не соблюдаются, доходность падает до 7% годовых в рублях. Аналогичные правила начисления процентов действуют в Московском кредитном банке (МКБ). Соблюдай дистанцию У большинства банков доходность по карте зависит от суммы остатка на карте. Как правило, чем больше денег, тем больше процент. Например, "Стройкредит" на остаток от 1 тыс. до 30 тыс. руб. начисляет 5% годовых, свыше 30 тыс.— 10%. Первый республиканский банк (ПРБ) при остатке 3 тыс. руб. обещает 3%, а при 100 тыс. руб.— уже 6% годовых. Впрочем, такая закономерность не повсеместна. ТКС, напротив, готов раскошелиться на 10% годовых только при остатке до 200 тыс. руб., а когда сумма этот порог превышает, ставка будет вдвое меньше. ХКФ-банк по карте "Личный доход" начисляет 9% только на суммы до 30 тыс. руб. При остатке более 30 тыс. руб. будет лишь 3%. "Стройкредит" установил максимальный процент только на суммы до 1 млн руб. Как правило, банки начисляют доход в конце расчетного периода (раз в месяц) на среднемесячный остаток. Однако у некоторых банков (Бинбанк, "Уралсиб", "Стройкредит", "Открытие") есть существенная оговорка в условиях: процент не будет начислен, если хотя бы в один из дней периода остаток по карте был ниже установленного лимита. Вводя требования по минимальному остатку на карте, банки тем самым пытаются себя обезопасить и приблизить свой продукт к обычному срочному вкладу. По мнению директора департамента розничного бизнеса Нордеа-банка Вячеслава Лясевича, банки предлагают доходные карты как альтернативу срочным вкладам. "Начисление процентов на остатки денежных средств на карте также является де-факто срочным продуктом: банки определяют минимальное значение остатка, который должен в обязательном порядке поддерживаться на карте для начисления процентов",— объясняет Лясевич. В противном случае процент не начисляется либо будет начислен по минимальной ставке "до востребования". Большинство доходных карт на рынке — рублевые. Максимальную доходность по картам предлагают Мастер-банк (12% годовых в рублях при соблюдении требований по минимальному остатку и обороту) и Алтайэнергобанк (11% годовых в рублях, но предусмотрена плата за годовое обслуживание — минимум 390 руб. по карте Maestro). Предложений с долларами и евро немного. При этом, как и в случае со срочными вкладами, доходность по валютным картам существенно уступает доходности по рублевым — в среднем это 2-3%. Исключением является разве что предложение Мастер-банка: по картам в долларах и евро банк готов начислять до 10% годовых. По сути, это больше доходности любого срочного вклада. Повышенный процент начисляется при условии совершения операций по карте на сумму не меньше $1 тыс. или €1 тыс., а также при наличии минимального ежемесячного остатка аналогичного размера. Любопытное предложение — универсальные карты, позволяющие не только получать повышенный доход с остатка, но и воспользоваться кредитом с льготным периодом погашения. Подобные предложения есть у банка "Связной", МТС-банка, МКБ, Алтайэнергобанка, банка "Стройкредит" и др. При совершении операций по такой карте сначала списываются собственные средства клиента, затем кредитные. При этом, по словам замглавы дирекции розничного бизнеса МКБ Юрия Григоренко, "за границей распространена практика, когда банки предлагают клиенту самому выбирать, какими средствами проводить ту или иную операцию". "Для заемных средств PIN-код не нужен, а для собственных средств при проведении операций необходимо ввести PIN-код",— говорит он. Впрочем, в России таких карт пока нет. К идее совмещения двух продуктов — накопительного и кредитного — большинство российских банков в настоящий момент относится скептически. "На наш взгляд, кредитные и дебетовые карточные продукты не должны объединяться в одном. Отдельные кредитная и дебетовая карты позволяют клиентам более эффективно управлять своими финансами, четко отделяя свои накопления от заемных средств",— уверены в одном из крупных розничных банков. "Мы считаем, что аудитория пользователей кредитных карт и доходных карт разная, поэтому пока не видим смысла в объединении продуктов",— категоричен Олег Анисимов. Вместе с тем в МКБ полагают, что универсальный продукт поможет удержать клиента и сэкономит операционные издержки банка, а также время и средства клиента. В то же время разработка универсальных карт — дело дорогое. "Затраты на технологию очень высоки, не каждый банк может себе это позволить. Мы вложили около $6 млн и потратили около двух лет на внедрение этого продукта",— хвастаются в Алтайэнергобанке. Какую бы карту вы ни выбрали, стоит обратить внимание на то, что остатки по ней в сумме до 700 тыс. руб., как и обычные депозиты, застрахованы в системе страхования вкладов. По мнению сотрудников банка "Уралсиб", появление на рынке доходных пластиковых карт — в русле общей тенденции перехода на дистанционные каналы обслуживания клиентов. "Банковские карты являются самым высокотехнологичным и функциональным розничным банковским продуктом, и именно они будут служить базой для перехода на новую сервисную модель обслуживания клиентов, позволяющую минимизировать посещение офисов",— уверены в "Уралсибе". |
В избранное | ||