Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Деньги: важные секреты экономии

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Личные финансы" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Июнь 2008   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
Ольга Добротворская

Статистика

1 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Россия активно осваивает запад¬ную практику «жизни взаймы»: на начало 2006 года объем выданных российскими банками потреби¬тельских кредитов достиг 1,2 трил¬лиона рублей, что почти вдвое больше по сравнению с предыду¬щим годом. Однако, чтобы опыт ис¬полнения желаний «за чужой счет» не обернулся горьким разочарова¬нием, следует подходить к реше¬нию о кредите грамотно, трезво взвесив свои возможности и разо¬бравшись во всех «подводных кам¬нях», которые могут возникнуть в отношениях с банком.


Как сделать так, чтобы кредит работал на вас?

Выпуск: 14 Дата: 2008-06-09

Россия активно осваивает запад­ную практику «жизни взаймы»: на начало 2006 года объем выданных российскими банками потреби­тельских кредитов достиг 1,2 трил­лиона рублей, что почти вдвое больше по сравнению с предыду­щим годом. Однако, чтобы опыт ис­полнения желаний «за чужой счет» не обернулся горьким разочарова­нием, следует подходить к реше­нию о кредите грамотно, трезво взвесив свои возможности и разо­бравшись во всех «подводных кам­нях», которые могут возникнуть в отношениях с банком.

Действительно ли вам нужен кредит?

С доступностью кредитов нам вдруг стало по карману то, на что раньше копили годами. Теперь от заветного желания до его исполнения один шаг — подпись на кредитном дого­воре, и удержаться от искушения непросто.

Особая «зона риска» — экспресс-кредиты, которые оформляются прямо в магазине, и попадают в нее как раз те, кто считает каждую ко­пейку — ведь люди с доходом повы­ше, как правило, предпочитают за­платить за ту же стиральную маши­ну сразу и не «морочиться» с креди­том.

 С быстрыми кредитами связано большинство разочарований после покупки. Как показывает практика, чем крупнее кредит и чем серьезнее процедура его получения, тем боль­ше человек задумывается: готов ли я ради этой покупки связать себя обязательствами на долгий срок? Когда же все решается за полчаса, человек просто не успевает взве­сить все «за» и «против».

В каждом из нас живет «ро­дитель» и «ребенок», и в таких ситу­ациях часто решение принимает «ребенок». Спросите себя честно: «Кому я это покупаю?» Это игрушка для «ребенка» или нужная мне - «взрослому» вещь?

 Поэтому лучше не принимать скоропалительных решений. И уж тем более не впрягаться в несколь­ко кредитов одновременно, а поку­пать в кредит только что-то дей­ствительно нужное, да и то не са­мый дорогой вариант.

 Если у вас есть причины опасать­ся, что ваши обстоятельства могут измениться не в лучшую сторону (например, вы планируете смену работы, переезд, учебу, женитьбу), поду­майте о том, чтобы застраховать свой кредит, но сразу учитывайте эту дополнительную статью расхода при принятии решения.

 Вступая в финансовые отноше­ния с кредитной организацией, сле­дует вдумчиво рассчитать свои си­лы. Из об­щей суммы семейного или личного ежемесячного дохода надо вычесть обязательные ежемесячные траты — квартплату, транспортные расхо­ды, расходы на питание, на образо­вание детей или детский сад и школу.

 При расчетах не занижайте расходы на питание и прочие каждодневные нужды и не рассчитывайте на при­зрачные премии, которых может и не быть. Если у вас уже есть обяза­тельства по кредиту, не забудьте и эту сумму вычесть из ежемесячного дохода. Глядя на остаток, вы реаль­но сможете представить себе, какой именно размер ежемесячного пла­тежа вас не разорит.

 Цена кредита.

 Если, как следует все обдумав, вы все-таки решили оформить кредит, не забывайте о том, что банк пред­лагает вам деньги не из альтруизма, а ради собственной выгоды и рас­считывает вернуть их с прибылью.

 Практически невоз­можно найти консультантов, кото­рые, выслушав ваши пожелания, ответственно подобрали бы для вас оптимальный вариант кредита. Хо­тя на рынке предлагаются такие услуги, очень часто советнику инте­реснее направить вас в хорошо из­вестный ему банк, чем анализиро­вать ваши потребности и искать ва­риант, который объективно вам подходит. Поэтому лучше воору­житься блокнотом и ручкой и само­му заняться выяснением всех усло­вий.

 Главное, что вы должны знать, принимая решение о кредите, — ка­кова будет его реальная стоимость. Большинство из нас слепо верит цифре, крупно выведенной на рек­ламном щите, и принимает заявлен­ную процентную ставку за чистую монету. Всего 15%, да к тому же за целый год? Нам кажется, что вещь достается нам почти без перепла­ты, хотя стоило бы поинтересо­ваться, заканчиваются ли на этом расходы на кредит.

 Комиссией за ведение счета или за расчетно-кассовое обслуживание дополнительные расходы по креди­ту не ограничиваются. В большин­стве банков существует единовре­менная комиссия за открытие счета и предоставление кредита. Некото­рые банки берут фиксированный процент за снятие денег со счета, причем вне зависимости от того, происходит ли это в отделении бан­ка или в банкомате. И на этом воз­можности банков подзаработать не заканчиваются. В результате реаль­ная стоимость кредита может отли­чаться от заявленной чуть ли не вдвое.

 Федеральная антимонопольная служба (ФАС) рекомендует считать общую стоимость кредита по фор­муле:

 расчетная (или фактическая) ставка = процентная ставка + едино­временные платежи + периодиче­ски взимаемые платежи

 Именно эта цифра и покажет, во что вам обойдется кредит.

 Однако не стоит полагаться на то, что, прочитав договор, вы сразу поймете, что к чему. Не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка — по собственной инициати­ве он может вас о чем-то важном не предупредить, но на вопрос отве­тить обязан.

 Самый оптимальный вариант — при выборе банка и кредита задать одинаковые условия для всех бан­ков. Допустим, вы покупаете жидко­кристаллический телевизор за пятьдесят тысяч рублей и готовы внести пятнадцать тысяч. Сначала определите круг банков, в которые вы хотите обратиться, потом в каж­дом из них попросите посчитать для данных условий (кредит на две­надцать месяцев) ежемесячный платеж и итоговую сумму выплат по кредиту. Только после этого можно судить о выгодности того или иного банка.

 Поинтересуйтесь также, сколько денег реально поступит на ваш счет, — некоторые банки имеют обыкно­вение заранее вычитать комиссии из предоставляемой вам суммы, и на счету может оказаться меньше, чем вы просили.

 

Далее в статье: Досрочное погашение кредита. Срок кредита. Если вы пропустили платеж по кредиту. Сколько стоит кредит?

Вам будет интересно:

 Как правильно спланировать дату отпуска?

 

Ольга Творская

olga0703@yandex.ru

www.finance.personallife.ru

______________________________________________________________________________________________________
В избранное