Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Денежный ликбез

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Юмор по почте" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Декабрь 2009   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Pilar

Статистика

1.844 подписчиков
-5 за неделю
←   Все выпуски   →

Денежный ликбез



88. Выгодно – не выгодно…..

Профессиональные инвесторы считают, что инвестировать в накопительную страховку невыгодно – доходность низкая. Будешь инвестировать 20 лет – а потом денег хватит лишь на коробку конфет к свадьбе (именно так случилось с одной моей знакомой в начале девяностых прошлого века). Давайте рассмотрим этот вопрос с разных сторон.

 

  1. В туфлях на шпильках не удобно бегать спортивные кроссы,  ибо созданы они для «рыбной ловли», а не для скоростных забегов. Также не совсем корректно сравнивать доходность накопительной страховки с доходностью банковского счета, ПИФа, и пр. Главная  цель страховки не в том, чтобы дать большой процент на капитал. Она служит для защиты жизни и здоровья инвестора. Человека, который отвечает за благополучие – своё собственное и близких ему людей. Потому что жизнь и трудоспособность  часто – единственный актив человека. Страховка призвана в первую очередь защищать, и ее доходность – величина второстепенная с точки зрения этой важнейшей задачи. (хотя, согласитесь, приятно, наряду с солидной защитой получить ещё и инвестиционные дивиденды)
  2. Деньги, вложенные в накопительную страховку  страховщик инвестирует, получая доход на капитал. Он относительно небольшой, потому что деньги вкладываются консервативно, и доходность невысока. Она примерно равна уровню инфляции в стране – что означает, что средства, инвестированные в накопительную страховку – сохраняют свою покупательную способность.
  3. Страхователь может индексировать свой взнос. Что это значит? Страхователь имеет право (но не обязан) каждый год увеличивать свой взнос по накопительной страховке на величину инфляции. И это, на мой взгляд – разумное решение. Забудем на минуту о защите. Допустим, что вы решили делать сбережения на банковском счету в течение 20 лет, внося на счет 100.000 р. каждый год. Сегодняшняя сумма в 100.000 р. не чета такой же, что вложена на счет год назад – ее покупательная способность ниже по причине инфляции. И потому, чтобы вносить год за годом на счет денежные слагаемые одинаковой покупательной способности, нужно делать поправку на инфляцию, внося  этом году, скажем, 115.000 рублей. Иначе реальное накопление скоро превратиться в профанацию. А теперь вернемся к накопительной страховке. Если  страхователь ежегодно индексирует свой взнос по ней, то вкладывает каждый год денежные слагаемые одинаковой покупательной способности, что год за годом увеличивает и сумму страховой защиты, и величину суммарного капитала к моменту окончания полиса.  И тогда:
  4. Деньги, что уже в полисе – идут вровень с инфляцией благодаря инвестиционным усилиям страховщика. Также страхователь год за годом индексирует взнос, добавляя денежные слагаемые одинаковой покупательной способности. Где тогда основания считать, что человек получит назад "через 20 лет на коробку конфет"?
  5. Зачастую страхователь, отказываясь от накопительной страховки, превращается в инвестора, и вкладывает деньги в более агрессивные инструменты. Что может привести (особенно для неопытного инвестора)  к потере капитала. Этого не случиться при инвестировании в накопительную страховку, ибо договор страхования ГАРАНТИРУЕТ сохранность капитала. Например, в 2008 г. в России лишь 7 ПИФов закончили год в плюсе, лучший результат +7% годовых. Большинство же показали убыток, часто -50% и хуже. Мой страховщик начислил +11% годовых на собранные взносы. Согласитесь, что 11% годовых - гораздо лучше потери половины (и более) капитала.
  6. Неочевидный, но очень важный момент. Психологический. Страховка заставляет человека периодически делать взносы по ней. Банк, ПИФ и пр. не могут вас заставить делать этого. Без внешнего давления часто люди, начав свою программу сбережений – очень скоро прекращают ее, у меня перед глазами масса примеров тому. И еще – очень сложно долго накапливать деньги, НЕ ТРОГАЯ их. Разбитая машина, свадьба сына, хочется дачу – в жизни очень много причин потратить деньги. Ни банк, ни ПИФ не может воспрепятствовать изъятию средств, если инвестор пожелает этого. А страховка может - ибо расторгать ее очень невыгодно. Тем самым полис накопительного страхования жизни – это, своего рода, сейф, который защищает деньги от человека, и открывается он в зрелую пору жизни, часто обеспечивая пожизненную ренту человеку. Капитал, пусть и с невысокой доходностью - гораздо лучше отсутствия всякого капитала у человека к зрелому возрасту.
  7. Что нужно пожилому человеку, когда закончился полис? Ежемесячный доход, рента. Рента может быть от накопительной страховки, недвижимости, процентный доход от капитала в банке, и пр. Рентная недвижимость требует и хлопот, и усилий. Уплата налогов, ремонт, разбирательства в милиции после кражи из квартиры  – совсем не то, что нужно пожилому человеку. Ему нужна беспроблемная рента. Это рента от страховщика. А чем хуже рента из банка, когда капитал приносит проценты? Здесь у страховки есть несомненный плюс – по закону на капитал, инвестированный в накопительную страховку  нельзя обратить взыскание. Иначе говоря - нельзя отобрать по суду. Вы скажете – вам суды не грозят? На днях по ТВ показывали репортаж о том, как обычному человеку мобильный оператор прислал счет на 1,0 млн. рублей – по его телефону говорили целые сутки, причем в разных странах одновременно. Но оператора это не смущает – он намерен в суде отстаивать правоту. И если удастся – на имущество человека будет наложен арест в счет уплаты долга. И капитал в банке, и недвижимость тогда под ударом, капитал в страховке – нет. Это отнюдь не лишняя степень безопасности для ваших денег, что вложены в страховку жизни.

 

Каков итог.

Накопительная страховка не дает больших прибылей. Ее предназначение – защищать, и железно обеспечить человеку "синицу в руке" - т.е. гарантировать определенный размер капитала и ренты от него в зрелую пору жизни. Доходность ее невелика, и поэтому было бы неправильно вкладывать в нее все деньги, предназначенные для инвестирования – часть капитала нужно вкладывать более доходно, более агрессивно.

 

Но страховка должна быть. И покупают ее в первую очередь, на старте инвестиционного пути. Чтобы обеспечить свою финансовую безопасность, и минимальные накопления к старости. Потому что часто, гоняясь всю жизнь за журавлем - люди приходят к старости с пустым карманом. Поймайте прежде синицу.


24-25 октября 2009 года, в Москве состоялась Первая Международная Конференция по инфобизнесу "MasterInfoBiz", на которой блестяще выступила великолепная семерка лидеров инфобизнеса Рунета:


Дмитрий Смакотин , Азамат Ушанов ,Сергей Жуковский , Макс Хигер  и другие…

На этой конференции, впервые в истории, была показана вся "кухня" информационного бизнеса от А до Я! …


Сегодня у вас есть возможность посмотреть два фильма!

********************************************************************************************

Как  создать видеофильм своими руками….  Подарок от Людмилы Петровой  

********************************************************************************************

КОНКУРС  продолжается….

 

 

Счастия и удачи всем нам

**************************************************************************************************


Стань уверенным пользователем ПК

После этого курса называться чайником
НЕ ВОЗМОЖНО!

Все подробности уже здесь...

_________________________________

Выгодный бизнес по производству и продаже лицензионных DVD Макияж Для Тебя

_________________________________
Моя искренняя благодарность Юлии Матвеевой, Татьяне Морозовой, Сергею Шишкову и Медведеву Владимиру за помощь в создании этой рассылки.
----------------------------------
Все пожелания и замечания принимаются по адресу Pilartan@mail.ru
----------------------------------
Посетите сайт, VladimirMedvedev.com Вам понравится.
----------------------------------
Советую подписаться:

Рассылка тренингового центра [ http://www.stalking.ru ] "Новый Проект"

Шишкова Сергея.

--------------------
Клуб "неНОРМАЛЬНЫЕ родители" http://www.knnr.ru/

Юлии Матвеевой.

----------------------
Школа своего Здоровья tmorozova.ru

Татьяны Морозовой.

__________________________________________________________


2009-12-14
В избранное