Финансы онлайн

Банки навязывают заемщикам свои правила игры
Известия (Москва), Анна Каледина, 15-08-2006

У потребителей кредитов остается все меньше выбора. Уже с начала года банки целенаправленно начали подводить клиентов к мысли, что лучше занимать в национальной валюте. Именно для этого, о чем "Известия" уже писали, кредитные организации повышают ставки по валютным кредитам и снижают по рублевым. Вчера с такой инициативой выступил крупнейший банк - Сбербанк. А за ним, и в этом никто не сомневается, активно потянутся и остальные. Кстати, заодно нас убеждают, что заемные средства лучше получить на карточку. Только вот обеспечить их полноценное использование нам пока не могут.

Государство расстанется со Сбербанком и ВТБ
КоммерсантЪ (газета), ЕЛЕНА Ъ-КИСЕЛЕВА, 15-08-2006

Сохранив контроль над ними
Как стало известно Ъ, в ближайшие годы доля государства в капитале двух крупнейших российских банков -- Сбербанка и Внешторгбанка (ВТБ) -- сократится до 50%+1 акция. Такое развитие событий предполагает стратегия развития госбанков, разработка которой ведется в рамках Национального банковского совета (НБС). Ряд ключевых положений этого документа, в том числе продажа части госпакетов в этих банках, уже одобрен на уровне администрации президента РФ.
...Но как это произойдет, пока неясно. Один из участников рабочей группы при НБС заявил Ъ, что механизм соответствующих сделок разрабатывается. "Мы бы хотели избежать консолидации крупных пакетов акций в руках одного инвестора и сейчас думаем, как это сделать",-- сообщил он. По его словам, в ближайшие годы ЦБ останется в числе крупнейших акционеров Сбербанка. В Минфине, Сбербанке и ВТБ вчера от комментариев отказались.

Долговая яма стала глубже
Независимая Газета, Сергей Скляров, Екатерина Гуркина, Сергей Куликов, 15-08-2006

Банки повышают проценты по кредитам
Рынок банковских кредитов приготовил гражданам сюрприз. Вчера лидер отрасли - Сбербанк - после нескольких лет снижения ставок объявил об их повышении по выдаваемым в иностранной валюте кредитам сразу на 2-4%. Одновременно он на 1,5-5% снизил цену обслуживания кредитов в рублях. Как ожидается, вслед за Сбербанком, занимающим, по оценкам его главы Андрея Казьмина, примерно половину рынка кредитования физлиц, последуют и некоторые другие банки.

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ ПАТРИОТИЗМ
Газета, 15-08-2006

Вчера Сбербанк повысил ставки по валютным кредитам для населения. Теперь валютные заемщики будут выплачивать бонус владельцам банка, крупнейшим из которых является государство. Те, кто прогнозировал именно такой поворот событий после введения СБ моратория на выдачу валютных кредитов, оказались правы. Чтобы подсластить пилюлю, банк снизил ставки по кредитам в рублях. Таким образом, жители мегаполисов крупно проиграли, а обитатели небольших городов немного выиграли.

Ставка на слабый доллар
Время новостей (газета), Николай КОЧЕЛЯГИН, 15-08-2006

Сбербанк поощряет стремление россиян взять кредит в национальной валюте. Вчера крупнейший банк страны понизил процентные ставки по рублевым кредитам для физических лиц в среднем с 19 до 15% и повысил по долларовым с 11 до 15%. Другие банки не торопятся следовать его примеру и заняли выжидательную позицию.
[...] Таким образом, процентные ставки по кредитам в рублях и в долларах практически сравнялись. Из этого можно сделать вывод, что Сбербанк отреагировал на укрепление курса рубля, которое продолжается уже в течение длительного времени. "По всей видимости, действия Сбербанка связаны с темпами роста собственного портфеля кредитования физических лиц и нынешней его долей на рынке, -- считает директор департамента розничного кредитования ВТБ-24 Наталья Коновалова. -- Повышение ставок по кредитам в валюте -- часть политики управления рисками, в частности валютными". Теперь, отмечает г-жа Коновалова, рублевые ставки Сбербанка на один-два процентных пункта ниже, а валютные -- на два-три пункта выше среднерыночных.

"В ПРАВИТЕЛЬСТВЕ ЕСТЬ ДВЕ РАЗНЫЕ СТРАТЕГИИ МАКРОЭКОНОМИЧЕСКОЙ СБАЛАНСИРОВАННОСТИ"
Газета, 15-08-2006

Алексей Кудрин - в интервью "Газете"
Сегодня Министерство финансов должно внести на рассмотрение правительства проект федерального бюджета на 2007 год. Документ пока получается скандальным. Он верстается исходя из цены на нефть в 61 доллар за баррель, при этом "нетрудовые" нефтедоллары попадают не в стабфонд, а прямиком в расходную часть. Добиться сбалансированности бюджета Минфину было непросто - пришлось даже перечислять в него часть допдоходов этого года. Последствия такой расточительности проявятся уже через полгода. А пока Минфин размышляет о том, как ограничить чиновников и депутатов, не берущих в расчет факторы инфляции и чрезмерного укрепления рубля. Своими мыслями о бюджете с корреспондентом "Газеты" Андреем Лавровым поделился министр финансов России Алексей Кудрин.
В первой версии федерального бюджета на 2007 год был заложен дефицит. Для его ликвидации пришлось даже забирать дополнительные доходы этого года и переносить их на следующий. Как Минфин будет ограничивать аппетиты сторонников наращивания проинфляционных расходов?
Вынужден признать, что мы не выдерживаем строгих принципов формирования расходной части бюджета. Государственные аппетиты неуклонно растут, за ними увеличиваются и расходы. Особенно остро это чувствовалось при подготовке бюджета на предвыборный 2007 год. По сути, нам не удалось в полной мере избежать предвыборного синдрома. Расходы выросли не меньше чем на 13--14% в реальном выражении, то есть больше, чем выросла экономика. Для меня это показатель, критерий оценки строгости бюджетной политики. Кстати, таким критерием руководствуются финансовые ведомства многих стран.
Один из выходов - трехлетний бюджет. Тогда получится, что, увеличивая расходную часть в 2007 году, мы ограничиваем свои возможности по 2008 и 2009 году. То есть когда бюджет будет приниматься раз в три года, ответственности и у правительства, и у депутатов будет больше.
На этот год мы превысили порог рациональных трат. Пришлось привлекать допдоходы 2006 года, перенося их как остаток на 2007 год. В сумме это около 150 миллиардов.
Но ведь это нефтедоллары, которые должны оказаться в стабфонде?
Только часть нефтяных доходов попадает в стабфонд, часть же проходит мимо этого инструмента. Это еще раз говорит о том, что мы проводим не очень строгую и жесткую финансовую политику, которая должна была быть в нашей ситуации. Нефть дорожает, это создает риски высокой инфляции и укрепления рубля. Подчеркну, Минфин старается разработать новые принципы, инструменты, которые ввели бы ограничения на расходование нефтедолларов. Прежде всего - ненефтегазовый баланс бюджета. Раньше я его называл ненефтяной бюджет, сейчас это правильнее назвать ненефтегазовым балансом.

"Я лучше знаю, какая финансовая политика должна быть в стране"
КоммерсантЪ (газета), 15-08-2006

Алексей Кудрин специально для Ъ
официальное мнение
Министр финансов АЛЕКСЕЙ КУДРИН на этой неделе намерен внести в правительство проект федерального закона о бюджете на 2007 год. В интервью обозревателю Ъ ПЕТРУ Ъ-НЕТРЕБЕ он объяснил слабые стороны предвыборного бюджета.
-- Приступая к работе над бюджетом-2007, вы обвинили правительство в отсутствии "сильной воли" по сдерживанию расходов. За время подготовки бюджета-2007 вам удалось переубедить правительство и отстоять жесткую финансовую политику?
-- В полной мере этого не получилось. Рациональная бюджетная политика -- когда расходы в реальном выражении растут на уровне роста экономики. Конечно, бюджет-2007 еще и предвыборный бюджет. И это не могло не сказаться на его параметрах. Например, общий объем финансирования национальных проектов в следующем году составит более 206 млрд рублей. Рост расходов вызван и выполнением поручения президента увеличить в 1,5 раза в реальном выражении за три года, с января 2005 года по декабрь 2007 года, зарплаты бюджетникам. На эту цель в 2007 году запланировано 127 млрд рублей. Кроме того, оборонный заказ увеличится на 70 млрд рублей, без учета затрат на выплаты денежного довольствия военнослужащим. На столько же вырастут и расходы на дороги.

Вам доллар не жалко?
КоммерсантЪ-Власть (еженедельник), 14-08-2006

Последнее время на доллар обрушились напасти: МВФ признал его переоцененным на 15-35%, а некоторые российские банки на прошлой неделе перестали выдавать кредиты в долларах. Падение доллара, похоже, продолжится: инфляция в России растет, а Центробанку с ней нужно как-то бороться.
Владимир Яковлев, министр регионального развития. Мне жалко производство, которое многое теряет с падением доллара, и многие экономические показатели, которые из-за этого снизятся.
Александр Некипелов, вице-президент РАН, член совета директоров "Роснефти". Лучше его не жалеть, а использовать, ведь у нас сверхнормативные резервы.
Виктор Геращенко, председатель совета директоров компании ЮКОС, бывший председатель ЦБ России. Жалеть надо не доллар, а тех, кто все еще хранит сбережения в этой валюте. А правительству вместо деклараций уже пора начать что-то делать, например оказывать поддержку отечественным производителям в виде налоговых льгот.
Вячеслав Дудка, губернатор Тульской области. Мне жалко не доллар, а стабильность и предсказуемость, которые были связаны с долларом. Если рубль будет расти крупными скачками, наша продукция потеряет ценовую привлекательность по сравнению с зарубежными аналогами. Я за плавное укрепление рубля.
Аркадий Дворкович, руководитель экспертного управления президента. Нет, падение доллара -- это результат политики США, и при таком уровне дефицита оно неизбежно. Ближайшее время курс доллара будет снижаться, однако точка равновесия уже недалека. В то же время я не думаю, что укреплением рубля ЦБ добьется значительного снижения инфляции. А на динамику импорта и импортные цены влияют другие факторы.

Доллар подрос, но ненадолго...
Известия (Москва), 15-08-2006

Рассчитывать на то, что доллар будет дорожать и дальше, впрочем, не стоит. Нынешний "взлет" эксперты объясняют играми спекулянтов - и только. Ни о каких фундаментальных причинах, которые могли бы переломить тенденцию и вернуть доллару утраченную высоту, речь не идет.

Неудачная ставка
КоммерсантЪ (газета), ВЛАДИМИР Ъ-КИРИЛЛОВ, ЕКАТЕРИНА Ъ-ТУМАНОВА, независимые аналитики, 15-08-2006

Какую бы политику ни выбрала ФРС, Россия остается в проигрыше
СПОРЫ О ДОЛЛАРЕ
Гонка ставок и борьба за финансовые потоки между еврозоной и США обостряются: 3 августа ЕЦБ повысил учетную ставку с 2,75% до 3%, а 8 августа ФРС США сделала паузу в своей серии повышений ставки, оставив ее на уровне 5,25%. Эти действия центробанков могут отразиться и на мировых рынках нефти, цены на которых номинированы в долларах.
Со времени последнего повышения ставки ФРС 29 июня мировая цена на нефть стабильно держится возле отметки $75 за баррель, несмотря на эскалацию конфликтов на Ближнем Востоке и остановку добычи нефти на Аляске в разгар автомобильного сезона. Похоже, потенциал ее роста иссяк. В начале 2004 года ставка вышла за верхнюю границу ценового коридора ОПЕК и с тех пор росла со средней скоростью 6 центов за баррель в торговый день, совершая циклические колебания вокруг линейного тренда. Самое распространенное объяснение роста цен на нефть -- рост угроз перебоя в поставках нефти на фоне ускоренного роста спроса на нефть в Китае и сокращения свободных добывающих мощностей.

"Этот год можно назвать переломным"
КоммерсантЪ-Деньги (журнал), 14-08-2006

Накануне нового делового сезона "Деньги" интересуются мнением руководителей крупнейших инвесткомпаний о перспективах отечественного фондового рынка. Почему российский рынок перерос звание развивающегося и что ждет его в будущем, корреспонденту "Денег" Марии Глушенковой рассказал председатель совета директоров ИГ "Русские фонды" Сергей Васильев.
-- В начале года инвесткомпании прогнозировали, что к концу декабря индекс РТС достигнет 2000 пунктов. Этот прогноз оправдается?
-- Вы знаете, мне очень часто задают вопросы о том, что будет с рынком, или просят совета по каким-либо ценным бумагам. И если с таким вопросом ко мне обращается друг, то максимум, что я могу для него сделать,-- это позвонить нашим аналитикам и спросить об этом у них. Вот если ссылаться на их мнение, могу сказать, что тот пик, около 1800 пунктов, которого индекс РТС уже достигал в этом году, скорее всего, к концу года мы увидим. Но лично я не думаю, что прогнозы разных инвестиционных домов относительно 2000 пунктов по индексу РТС до конца года оправдаются.
-- В этом году рынок дважды серьезно падал на фоне повышения процентной ставки в США. Ставку могут еще поднять. Насколько вероятно еще одно падение?
-- Что касается падений рынка, которые были в мае и июне, то я не думаю, что в третий раз за год это возможно. Хотя на самом деле лучше не гадать на кофейной гуще. Сейчас важны не уровни, которых достигает индекс РТС, а профессионализм управляющих и брокеров, которые советуют клиенту, как на этом колеблющемся рынке заработать.

Время платить
Известия (газета), Евгения Николаева, 15-08-2006

Россия начала платить по долгам. Группа российских правительственных переговорщиков отправилась в Германию для того, чтобы поставить финальную точку в долговых отношениях с Парижским клубом кредиторов. Ожидается, что уже сегодня в Берлине будет подписано соглашение о досрочном погашении долга РФ и бывшего Советского Союза перед Германией. После этого немцы получат от России $7,7 млрд долга, а также беспрецедентные $700 млн компенсации.

ВЫГОДНЫЙ СТРАХ
Газета, 15-08-2006

После того как у игроков фондового рыка пройдет первое потрясение от предотвращения спецслужбами Великобритании ряда терактов в самолетах, инвесторы будут активно вкладываться в рискованные сектора экономики. Так считают эксперты рейтингового агентства Standard&Poor's на основе исследования последствий терактов последних лет.
[...] Автор доклада - главный стратег по инвестициям агентства Сэм Стовалл - проанализировал поведение инвесторов спустя четыре недели после событий 11 сентября 2001 года в Нью-Йорке, теракта на индонезийском острове Бали в октябре 2002 года, кровавых событий в Мадриде в марте 2004 года, а также взрывов в Лондоне в июле 2005 года.

Казахстанская болезнь
КоммерсантЪ (газета), 15-08-2006

Российские банки закачали в экономику $14,7 млрд
Мониторинг
Прирост денежной массы за год составит в стране, согласно последнему прогнозу ЦБ, 32-36%; ранее предполагалось, что он достигнет "всего лишь" 25-28%. Одной из причин сверхпланового увеличения денежной массы в России стал чрезвычайно активный приток капитала в российскую экономику. По данным ЦБ, только за первый квартал 2006 года иностранные инвестиции в российскую экономику составили $21,8 млрд против $14,8 млрд в соответствующий период прошлого года. Из них прямые инвестиции составили $6,5 млрд, а так называемые прочие (то есть займы) -- $13,1 млрд. Большая часть займов ($6,7 млрд в первом квартале 2006 года) пришлась на банковский сектор. Во втором квартале, по предварительным данным, обязательства банков выросли еще больше -- на $8 млрд. Иными словами, за первое полугодие 2006 года российский банковский сектор привлек иностранных займов в 2,5-3 раза больше, чем за соответствующий период прошлого года.

Кредит недоверия
Московская правда (газета), Татьяна Гармизе, 15-08-2006

Долг за купленные в кредит товары красен платежом... до посинения
Судя по социологическим опросам, в последние два года почти 40% россиян имели дело с потребительскими или банковскими кредитами.
Чаще всего, конечно, обращаются за кредитом на приобретение бытовой техники, оформляя "заем" прямо в магазине, либо одалживают, как 9% населения, "на лечение" и ремонт жилья (дачи), однако 1% опрошенных уже рискуют "связываться" с ипотечным кредитованием, то есть берут ссуду на покупку жилья. Правда, самая, по мнению банкиров, востребованная услуга - автокредитование - спросом не пользуется, кредит на машину взяли лишь 2% опрошенных, но сегодняшняя вялость потенциальных автовладельцев не омрачает перспективу в целом: потребительское кредитование набирает обороты, которым может позавидовать самая крутая иномарка. По информации Центробанка, за последние пять лет рынок потребительского кредитования вырос более чем на 2500 процентов, сумма "заимствований" населения у банков составляет почти 1,4 трлн. рублей!

Получка на "пластик"
Российская газета, Олег Гладунов, 15-08-2006

93 процента банковских карт используются в России лишь
для получения зарплаты
РОССИЙСКОЙ пластиковой карте исполнилось 15 лет. Однако говорить о переходе на безналичные расчеты пока еще рано.
В 2005 году было выпущено почти 55 миллионов банковских карт, то есть за год рынок прибавил 40 процентов. А объем наличных денег, снятых по "пластику", составил 2,6 трлн. рублей и вырос на 50 процентов, сообщил вчера президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев.
Но лишь 7 процентов оборота по пластиковым картам приходится на оплату товаров и услуг. Таким образом, почти весь российский рынок "пластика" является "зарплатным". А это значит, пластиковые карты пока не сработали на экономику страны, как это происходит в развитых государствах.

Финансбанк занял "Ашан"
Бизнес (газета), ОКСАНА КОБЗЕВА, НИКОЛАЙ ДИЦМАН, АЛЕКСАНДР КАДУШИН, 16-08-2006

На рынке банковского ритейла создан прецедент. Как стало известно "Бизнесу", Финансбанк заключил соглашение с "Ашаном", согласно которому в гипермаркетах сети будут приниматься к оплате только карты, эмитированные этим банком. За это банку пришлось согласиться на чрезвычайно низкую комиссию, уверены эксперты, а некоторые юристы называют контракт актом недобросовестной конкуренции. Впрочем, у Федеральной антимонопольной службы (ФАС) нет претензий к "Ашану" и Финансбанку.

ЦБ убеждают оставить излишнюю осторожность
КоммерсантЪ (газета), МАКСИМ Ъ-ШИШКИН, ПЕТР Ъ-НЕТРЕБА, ДМИТРИЙ Ъ-БУТРИН, 15-08-2006

В распоряжении Ъ оказался проект "Основных направлений денежно-кредитной политики на 2007 год", подготовленный ЦБ. Глава ЦБ Сергей Игнатьев вновь проявил осторожность, оставляя для Центрального банка возможность сохранять независимость действий на денежном рынке в 2007 году. Впрочем, одобренный ЦБ проект документа правительству не нравится: планы банка снова расходятся с прогнозами Минфина и МЭРТа.

ЧЕМ СЛАБЕЕ КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА, ТЕМ ХУЖЕ ОНА ЗАЩИЩАЕТ ИНФОРМАЦИЮ О СВОИХ КЛИЕНТАХ
Газета, 15-08-2006

В России актуальна проблема расползания банковской тайны. Слишком велико число частных и государственных учреждений, отвечающих за ее надежность.
История банковской тайны в России напоминает хронику военных действий. На тайну постоянно покушаются, а ее хранители постоянно обороняются. Периодически возникают предложения о внесении в закон о банках и банковской деятельности, Гражданский кодекс и Уголовно-процессуальный кодекс изменений, расширяющих круг держателей банковской тайны. Как правило, инициаторы таких предложений - Федеральное казначейство и налоговые органы. "Предложений много, но положение о банковской тайне, слава богу, остается неизменным, - заверил "Газету" первый заместитель председателя комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев. - Зону действия банковской тайны пока никому не удается расширить".