Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Основы личного финансового планирования

Рассылка закрыта

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

  Сентябрь 2007   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
Дмитрий Юдин

Статистика

42 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Основы личного финансового планирования: Цели


 

Консультационная компания "Инвигор"
финансовые консультации, проведение обучающих семинаров
www.financialconsulting.ru

Основы личного финансового планирования, выпуск No 1.

семинары

архив рассылки

письмо автору

Здравствуйте, друзья!

Рад приветствовать Вас на страницах этой рассылки, посвящённой основам личного финансового планирования!

Прежде чем начать рассылку, разрешите представиться.
Автор и ведущий рассылки: Юдин Дмитрий Александрович, предприниматель, финансовый консультант, директор консультационной компании "Инвигор", автор семинара по основам личного финансового планирования, проживаю в Санкт-Петербурге.
Личным финансовым планированием занимаюсь с конца 2003 - начала 2004 года, после окончания бизнес-школы этой тематикой начал интересоваться очень активно. С тех давних пор финансовое планирование переросло от хобби до полноценного вида деятельности и с 2006 года занимаюсь этим уже профессионально, открыв свою консультационную компанию.


Итак, первый выпуск рассылки я хочу начать с тематики, посвящённой постановке целей.

Пожалуй, наиболее важным, с чего начинается любое планирование, является постановка целей, которых мы хотим достичь.

Есть очень хорошая аналогия, которую здесь уместно привести: если у нас есть задача доехать на автомобиле из пункта А в пункт Б, то нам нужно чётко представлять себе координаты этого пункта Б, координаты пункта А, затем уже можно выбирать автомобиль, способный провезти нас по требуемому пути.

Применяя эту аналогию к личному финансовому планированию:
пункт А - это наше текущее положение, наше финансовое состояние (как его оценить - разберём в других выпусках рассылки);
 пункт Б - наши цели (куда мы хотим добраться, каких целей достичь), без чёткого понимания этих целей мы вообще никуда не доедем и ничего не достигнем (разве что случайно там окажемся);
 автомобиль - средство, чтобы достичь наших целей, в финансах таким "автомобилем" являются различные инвестиционные инструменты, которые позволяют нашим денежным средствами начать "двигаться", работать на нас, приближая к поставленной цели.


Таким образом, наша задача - сформулировать свои цели с финансовой точки зрения. Если задуматься - то любая цель, которую человек перед собой ставит, будь то поступление в институт, поиск хорошей работы, обучение ребёнка и т.д. имеет свой финансовый эквивалент. Можно сказать, что каждое важное дело оставляет свой финансовый след в жизни человека.

При формулировке целей нужно обязательно определить следующие моменты:
1. Наименование цели (чётко сформулированная финансовая цель имеет все шансы быть реализованной);
2. Сумма (в той валюте, в которой эта сумма понадобится);
3. Срок реализации цели, т.е. к какому сроку (или срокам) эта сумма будет нужна
4. Приоритет при реализации цели (иными словами, есть ли другие, более важные цели по сравнению с этой).

Полученную информацию для удобства можно свести в таблицу.

ПРИМЕР:
Мы ставим целью ОБУЧИТЬ СВОЕГО РЕБЁНКА В ВУЗе, соответственно мы должны понимать, что реализация этой цели зависит не только от способностей ребёнка (который хорошо учится и проблем с поступлением по причине плохой школьной подготовки у него не предвидится), но и от наших (родителей) усилий и возможностей. Как правило, поступив в ВУЗ, дети начинают вести самостоятельную жизнь, часто уезжая учиться в другой город. При этом, возможности зарабатывать у человека (особенно на первых курсах) сильно ограничены, ведь нужно ещё и посещать лекции (хотя бы первый семестр :). Вот тут-то и требуется помощь родителей: оплата обучения в институте и оплата проживания, (хотя бы первое время, если наше чадо вдруг решило жить отдельно от родителей или уехать в другой город). Стоимость обучения в российских ВУЗах (если речь не идёт о бюджетном отделении) будет обходиться в 40 000 - 260 000 р. и больше, в зависимости от ВУЗа и престижности специальности.

Таким образом, формулируя свою цель, нужно постараться чётко представить все финансовые последствия, которые могут возникнуть и чётко отразить это в формулировке нашей цели.

Пример формулировки:
1. Обучение сына в МГИМО на экономической специальности, предположим, что при этом он уезжает из Санкт-Петербурга и будет жить в Москве самостоятельно.
2. Требуемая сумма: 270000 р. в год обучение, 180000 р. в год - проживание в общежитии или съём комнаты, 150000 р. в год - на питание (всего за 5 лет обучения набирается сумма в 3 млн. рублей)
3. Сроки, начиная с сентября 2008 г. по июль 2013 г.
 Оплата обучения - ежегодно в начале учебного года (сентябрь);
 проживание, например, оплачивается 1 раз в полгода;
 сумма на питание - требуется ежемесячно.
4. Приоритет - наивысший.


В своей практике я встречал разных людей с разным уровнем достатка. Тем не менее, основные цели, к которым стремятся эти люди на удивление похожи:
1. Обеспечить себя пенсией (некоторым уровнем пенсионного дохода);
2. Купить недвижимость - квартиру, дом или дачу (чтобы жить самому, обеспечить жильём детей, для сдачи в аренду, для последующей продажи и т.д...);
3. Покупка автомобиля;
4. Обучение детей (или просто накопления к их совершеннолетию);
5. Прочие цели: ремонт и обустройство уже купленной недвижимости, её страховка и т.д.

Как уже было сказано выше, любую цель (имеющую финансовое отражение), нужно формулировать в такой же последовательности: Чёткая формулировка, Сумма, Срок, Приоритет.


Попробуйте сформулировать Ваши цели, пользуясь этим алгоритмом. Если получается с трудом или не получается вовсе - можете посоветоваться со мной, пишите, я постараюсь помочь.


С уважением, Дмитрий Юдин

Важен результат!

Если у Вас возникли вопросы или предложения по тематике рассылки - пишите мне.
Если Вы не хотите, чтобы Ваше письмо попало в рассылку - сообщите мне об этом.
В избранное