Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Как получать деньги ничего не делая?

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Секреты бизнеса. Предприниматели рассказывают..." на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Май 2008   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Людмила Лунькова

Статистика

13.342 подписчиков
-15 за неделю
←   Все выпуски   →

Как получать деньги ничего не делая?


Выбираем банк

Банки традиционно используются для сохранения капитала и получения с него стабильного и гарантированного дохода. А также для накопления инвестиционного капитала. Прежде чем отдать предпочтение тому или иному банку, вам предстоит оценить:
  • надежность банка и степень ваших рисков;
  • расходы на обслуживание;
  • уровень доходности предлагаемых инструментов;
  • комфортность потребления банковских услуг.
Остановимся на каждом из этих моментов подробнее.

Безопасность

Если вы собираетесь, накапливая средства, размещать их на депозитах, вам нужен банк, который входит в систему страхования вкладов (ССВ). Другие банки просто не имеют права принимать вклады у физических лиц. Сегодня по страховке вы сможете вернуть не больше 400 тыс. рублей. Важно помнить, что ССВ не защитит все ваши деньги: она не распространяется на средства, которые хранятся на текущем счете. А значит, нужно оценить устойчивость банка.

Методов оценки устойчивости существует масса. Большинство из них сводится к анализу финансовой отчетности. Но этого мало: на финансовую устойчивость банка влияют компетентность менеджерского состава, квалификация риск-менеджеров и специалистов по антикризисному управлению, связи банка с государственными структурами и органами местного самоуправления.

Выясните, как давно банк присутствует на рынке (естественно, чем дольше, тем лучше), как он преодолел кризис 1998 года и трудности лета 2004 года. Прочтите отзывы экспертов и просмотрите независимые рейтинги надежности. Стоит также оценить размер банка – только не по количеству клиентов, а по оборотам и размеру активов.

Прочтите раздел банковского отчета о системе управления рисками. Поскольку банкиры не склонны вдаваться в подробности, то вам пригодится любая информация: какие лимиты банк установил на максимально возможные убытки и максимально возможную доходность; накладывает ли он лимиты на кредитование тех или иных отраслей; каков процент невозврата по кредитам; как используется хеджирование рисков. Чем больше рисков берет на себя банк, тем сильнее рискуете и вы сами. Но связываться с банком, который стремится совсем оградить себя от рисков, тоже не вполне разумно. Без риска нет дохода, роста и развития. И задача менеджеров банка – не избегать рисков, а грамотно управлять ими, смягчать их возможное влияние.

Важный момент – репутация банка. Она косвенно свидетельствует о его надежности и, поскольку банки ею очень дорожат, обеспечивает дополнительную гарантию сохранности ваших денег.

Сегодня стоит также оценивать технологичность услуг. Например, карты с микрочипами лучше защищены, чем карты с магнитной полосой; если банк их эмитирует, вы меньше рискуете пострадать от действий мошенников.

Самое главное – проверяйте надежность банка так же тщательно, как он проверяет платежеспособность и обязательства желающих получить большой кредит.

Операционные расходы

Услуги любого банка стоят определенных денег. С клиента взимаются самые разнообразные комиссии: плата за ведение счета, за обслуживание карт, оплата выписок по счету, плата за услуги Интернет-банкинга и, конечно, комиссия за переводы. Нам предстоит определить финансовую целесообразность работы с банком.

Если мы инвестируем свои средства в ПИФы, то периодически нам нужно будет переводить средства на счета ПИФов или – при продаже паев – получать деньги на свой счет. Выбирая банк, следует заранее подсчитать, сколько мы будем терять на переводах. Также имеет смысл выяснить, с какими управляющими компаниями у банка заключены соглашения о партнерстве и на каких условиях мы сможем пользоваться услугами этих компаний через банк.

В качестве примера давайте сравним расходы на приобретение паев УК «Альфа-Капитал» и УК «КИТ Фортис Инвестментс» в нескольких банках с высоким уровнем надежности в рейтинге.

Таблица 1. Комиссии за переводы средств на счета УК
 

УК «Альфа-Капитал»

УК «КИТ Фортис Инвестментс»

Альфа-Банк

0%

199 руб. при подаче платежного поручения в отделение банка; 29 руб. при переводе средств через систему Интернет-банкинга

КИТ Финанс Инвестиционный банк

0,25% (от 20 до 1500 руб.)

0%

ВТБ 24

0,5% (от 30 до 1500 руб.)

0,5% (от 30 до 1500 руб.)

Райффайзенбанк

25 руб.

25 руб.

Банк Москвы

1,5% (от 60 до 2000 руб.), либо 10 руб. при переводе через систему Интернет-Банк-Клиент (за ее использование плата не взимается)

1,5% (от 60 до 2000 руб.) либо 10 руб. при переводе через систему Интернет-Банк-Клиент (за ее использование плата не взимается)


Источник: Альфа-Банк, КИТ Финанс Инвестиционный банк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Банк Москвы.

Как видно из таблицы 1, деньги на покупку паев фондов УК «Альфа-Капитал» выгоднее всего переводить со счета в «Альфа-Банке», а на покупку паев УК «КИТ Фортис Инвестментс» - со счета в банке «КИТ Финанс». Но если вы намерены покупать паи фондов обеих управляющих компаний, вкладывая в них равное количество средств – не более чем 11 600 руб. – с одинаковой периодичностью, то выгоднее всего открыть счет в банке «КИТ Финанс». Если суммы инвестиций в фонды каждой компании будут составлять более чем 11 600 руб., выгоднее воспользоваться услугами Альфа-Банка и переводить деньги через систему Интернет-банкинга. Также можно открыть счета в обоих банках; правда, это будет менее удобно с точки зрения затрат времени на оформление переводов.

Если вы переводите средства из банка, который не является агентом выбранной управляющей компании, не забывайте указывать в назначении платежа реквизиты заявки на приобретение паев, которую вы подали при первой покупке паев фонда. Кроме того, в любом случае придется обратиться к агенту УК хотя бы один раз – при первой покупке паев выбранного ПИФа. Как выбрать ПИФ? В этом вам поможет независимый рейтинг ПИФов от RICH Consulting, а также обзор «Звездные фонды». ПИФы, которые мы рекомендуем, обыгрывают своих конкурентов и показывают стабильное увеличение вложенных средств.

При подсчете стоимости обслуживания учитывайте не только комиссии за переводы и плату за обслуживание счета, но и расходы на все остальные услуги, которыми вы собираетесь пользоваться. (К сожалению, качество большинства услуг можно будет оценить только в процессе обслуживания.)

Самое главное – не стоит заводить просто так себе еще один пассив в виде банковского счета: расходы на банковские услуги должны быть умеренными и оправданными.

Продолжение следует…
В избранное