Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Как получать деньги ничего не делая?

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Секреты бизнеса. Предприниматели рассказывают..." на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Январь 2008   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Людмила Лунькова

Статистика

13.342 подписчиков
-15 за неделю
←   Все выпуски   →

Как получать деньги ничего не делая?



Страхование как инструмент инвестирования

«Спокойствие, только спокойствие! Она ж застрахована!» -
говорил Карлсон Малышу, раскачиваясь на люстре всё сильнее…

Чем может быть интересно страхование для нас – людей, думающих о завтрашнем дне и желающих быть финансово образованными?
В странах с развитой экономикой на страхование жизни приходится от 37 до 78% сборов премий страховых компаний и подавляющее большинство заключенных договоров страхования. Резервы по личному страхованию и особенно долгосрочному накопительному страхованию жизни являются одним из основных источников внутренних национальных инвестиций. Россияне только начинают понимать необходимость страхования своего здоровья и жизни. К сожалению, верна старая пословица: «пока гром не грянет, мужик не перекрестится». Вместе с тем, страхование жизни – часть финансовой культуры любого человека, и пренебрегать этим не стоит.

Страхование – пассив или актив?

Если говорить о формах страхования, то их две - обязательное и добровольное. Обязательное инициируется государством, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Здесь немного интересного для нас, как и во всем обязательном.
Гораздо больший интерес вызывает другая форма страхования – добровольное. Застраховать можно все что угодно, но наиболее значимым представляется страхование собственного здоровья и жизни.
Такое страхование можно условно разделить на несколько видов:

1. Чисто рисковое страхование (смерть, несчастный случай) без накопительной части.
2. Преимущественно накопительное страхование (страховая защита есть, но она минимальна) – максимальный упор делается на доходность (до 5,5% годовых на весь срок действия договора).
3. Накопительное страхование с максимальной страховой защитой. Увеличение рисковой составляющей происходит за счет снижения доходности (около 3% годовых на весь срок действия договора).
4. Пенсионная рента (взносы платятся на протяжении 15–30 лет, по достижении пенсионного возраста страховщик начинает выплачивать прибавку к пенсии в оговоренном размере.)
Наиболее интересный для нас продукт – накопительное страхование. Это долгосрочное страхование жизни в развитых странах рассматривается как способ сохранения средств и накопления определенной суммы к определенному моменту (на свадьбу, учебу, строительство дома, покупку машины и т. п.)

Накопительное страхование жизни всегда является целевым. Соответственно, цель определяет здесь срок заключения договора (от года до бесконечности, чаще всего 15–20 лет) и размер взносов.

На Западе такое страхование очень распространено: взносы в страховую компанию платят с момента рождения ребенка и до пенсии.
Причем, чаще всего договор не прерывается, просто обозначаются «реперные точки». К примеру, сначала человек копит на машину, потом на учебу и квартиру ребенку, параллельно может идти пенсионное накопление.

Уверены, вы уже обратили внимание на небольшие гарантированные проценты, выплачиваемые страховщиками, и задумались, зачем же вкладывать деньги в страхование, если их можно инвестировать в ПИФы?

На Западе существует так называемое фондовое страхование (unit linked). Если во всех остальных случаях средствами клиента распоряжается страховщик, то в программах unit linked клиент берет на себя все риски и сам выбирает, куда инвестировать средства. В России законодательство пока не позволяет размещать средства накопительного страхования в сверхдоходные, но слишком рисковые виды ценных бумаг. С входом страны в ВТО эти ограничения, скорее всего, снимут, и у нас появится замечательный инструмент, сочетающий в себе свойства страхового продукта и преимущества инвестирования в ПИФы. Посмотрите на таблицу 1, в которой показано, как могут сочетаться страхование и инвестирование:

Таблица 1
 

Годовой взнос

5 лет

10 лет

1 5 лет

20 лет

25 лет

30 лет

Сумма взносов

 

$10 000

$20 000

$30 000

$40 000

$50 000

$60 000

Накопления по страховому полису (3%)

$1000

$5 528

$11 852

$19 197

$27 730

$37 642

$49 156

Страховое покрытие

$100 000

$100 000

$100 000

$100 000

$100 000

$100 000

Доходы в ПИФе (15%)

$1000

$ 7 617

$ 23 491

$ 56 940

$ 127 424

$ 275 946

$ 588 909


То есть через 30 лет вы получите $49156 гарантированного дохода, а также возможность получить почти $600 000 доходов от инвестирования, которые будут приносить вам около $6000 пассивного дохода ежемесячно. Кроме того, вы сможете получить гарантированную сумму в $100 000 на покрытие рисков несчастных случаев или смерти в течение всего срока действия договора со страховой компанией. Обращаю ваше внимание на то, что речь идет о $ 2000 в год, то есть о $167 в месяц.

Уверены, что в ближайшее время продукты unit linked появятся на нашем рынке, ну а пока вы можете «формировать» этот продукт самостоятельно – вкладывать часть денег в накопительное страхование, а другую часть инвестировать в ПИФы.

О том, как правильно выбрать страховую компанию и кто такой страховой брокер, читайте в следующем выпуске.
В избранное