Остров Бизнес-Идеи

Здравствуй, дорогой читатель!

Представляю новую проработанную бизнес-идею.

64. Открытие ломбарда

Автор бизнес-идеи: Наталия Педченко
E-mail: admin@islandbusinesside a.com
Сайт: http://www.islandbusines sidea.com

1. Проблема/потребность

Ломбард - финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление финансовых кредитов, физическим лицам за счёт собственных или привлечённых средств, под залог имущества на определённый срок и под процент, а также предоставление сопутствующих услуг ломбарда.

Ломбардом в основном пользуются представители среднего класса, например, кому-то в летний период не хватает на отдых, а какому-то предпринимателю на развитие своего бизнеса. Ломбард пользуется большим спросом перед праздниками и после них.

Поэтому на сегодняшний день открытие ломбарда очень выгодная бизнес идея.

2. Суть бизнес-идеи

Суть бизнес-идеи заключается в открытие ломбарда. И хотя данная услуга выдача ссуды под залог движимого имущества существует, вам следует открыть ломбард для оказания данной услуги.

А цель бизнес-идеи - занять свою долю рынка в этом бизнесе.

3. Организация бизнеса (кратко)

Для того чтобы открыть ломбард вам прежде всего необходимо изучить законодательные акты регулирующие работу ломбарда, т.к. в будущем вы будете сталкиваться с вопросами касающимися правового регулирования своей деятельности.

Основным законодательным актом является федеральный закон Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах".

Основные моменты закона:

∙ Ломбард это специализированная коммерческая организация, основной вид деятельности которой является выдача займов населению под залог, а так же деятельность по хранению вещей.
∙ Ломбарду запрещено заниматься любыми иными видами деятельности, кроме представления займов (сроком до 1 года) и хранением вещей.
∙ Все вещи переданные заёмщиками в залог, ломбард обязан застраховать на весь срок займа.
∙ При передаче вещей в залог либо на хранение ломбард обязан произвести оценку данных вещей.
∙ При предоставлении займа ломбард обязан заключить договор займа, в котором должны быть прописаны существенные моменты сделки (сумма, ставка, срок возврата, наименование и оценка заложенной вещи).
∙ При выдаче займа заёмщику передаётся 1 экземпляр залогового билета, второй экземпляр остаётся в ломбарде.
∙ Заёмщик обязуется, вернуть полученный займ, а так же проценты по нему согласно оговоренного в договоре срока. Если заёмщик просрочил срок возврата займа более чем на 1 месяц, то ломбард вправе реализовать заложенное имущество.
∙ Реализация заложенных вещей происходит путём её продажи, в случае если цена вещи превышает 30 000 рублей, её реализация происходит путём проведения публичных торгов в форме открытого аукциона.

Важный момент: Согласна закона «О Ломбардах» ломбарды могут заниматься только выдачей займов, следовательно, для реализации имущества, по которому наступил залоговый случай необходимо отрывать отдельное юридическое лицо, которое будет заниматься розничной торговлей ювелирными изделиями.

Следующим законодательным актом, регулирующим деятельность ломбарда, является приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года "Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Данное положение регламентирует следующие вопросы:

∙ Требования по подготовке и обучению персонала при операции с денежными средствами и иным имуществом.
∙ Формы, периодичность и сроки обучения персонала.
∙ Организация учёта прохождения обучения.

При невыполнении условий приказа № 203 от 03 августа 2010 организация может быть привлечена к административной ответственности, а при систематических нарушениях, может быть закрыта.

В связи с тем, что деятельность ломбарда связана с оборотом драгоценных металлов и камней, то она подпадает под действие Приказа Министерства Финансов Российской Федерации № 68н от 29 августа 2001 года "Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении".

Важный момент: Данный приказ применяется в отношении ломбардов выдающих займы под залог драгоценных металлов и камней.

Расчёт экономической целесообразности открытия ломбарда

Для этого вам предстоит подсчитать, какие потребуются капиталовложения для открытия ломбарда, какая будет расходная часть ломбарда и сколько необходимо выдавать займов в месяц, чтобы покрыть все издержки и получить прибыль. Поэтому для открытия ломбарда также необходимо иметь средства для выдачи займов населению.

Но вы можете пойти простым путём это открыть ломбард по франчайзингу. Например, отлаженная структура «Золотого ломбарда» http://www.mygold.com.ua/ поможет вам открыть собственный бизнес с дальнейшей его поддержкой и отлаженными процессами. Обеспечит вас методическими материалами и алгоритмами работы.

Помещение

Очень важным является месторасположение ломбарда. Лучше всего располагать его в спальных районах, где идёт большой поток людей мимо данного помещения. Площадь может быть от 20 до 40 кв. метров. Помещение должно соответствовать правилам пожарной безопасности и требованиям СЭС.

Помещение ломбарда необходимо оборудовать металлической дверью. Помещение должно иметь маленькое окошко для контакта сотрудник-клиент. Кроме этого, установить охранную и пожарную сигнализацию, а также оснастить помещение видеонаблюдением.

Данное помещение необходимо отремонтировать и оснастить всем необходимым оборудованием.
Мебель (столы, стулья, шкаф, полочки и т.д.).
Сейф для хранения изделий (изделия должны храниться в сейфе по закону).
Оргтехника.
Компьютер.
Ювелирные весы.
Набора реактивов и инструментов для оценщика.

Для работы с ювелирными изделиями вам понадобятся ювелирные весы, которые имеют очень высокую точность. Ювелирные весы необходимо отнести в государственную метрологическую службу и получить на них штамп, который будет подтверждать, что весы осмотрены и соответствуют всем стандартам.

Помимо ювелирных весов необходимо приобрести специальную лупу при помощи, которой вы сможете детально осмотреть оттиск пробы и подлинность данного ювелирного изделия. Есть и специальные приборы, которые помогут вам отличить оригинал от подделки.

3.1. Подготовка к запуску бизнеса

Определение целевой аудитории
Целевая аудитория – это люди, которые хотят быстро получить деньги в обмен на сдачу своего имущества в залог. Деньги они получают сразу на руки без сбора каких-либо справок и документов и при этом имеют право выкупа своего имущества обратно, правда, в ограниченные сроки.

Регистрация ломбарда
Регистрация ломбарда – процесс продолжительный и занимает в зависимости от правильности организации от 4 до 6 месяцев. Необходимо учитывать, что при регистрации должен быть заключен договор аренды, поскольку ломбардной деятельностью можно заниматься только по юридическому адресу. Только дополнительные отделения могут регистрироваться по фактическим адресам, при смене адреса изменяется весь пакет документов.

Согласно закону РФ зарегистрировать ломбард можно только на юридическое лицо, а это значит, что вам придётся зарегистрироваться как ООО (общество с ограниченной ответственностью).

Пошаговая инструкция открытия ломбарда:

1. Регистрация ломбарда как юридического лица в Налоговой инспекции.

2. Поставить ломбард на учёт в Федеральной службе по финансовому мониторингу. В течение 30 дней с момента государственной регистрации, у организации возникает обязанность по регистрации в РосФинМониторинге (позволяет заниматься кредитованием без права продавать заложенное имущество – по статистике не выкупленным остаётся около 5%).

3. Встать на специальный учёт в Пробирной палате.

4. Получить лицензию на торговлю драгоценными металлами. Для осуществления ломбардной деятельности необходимо получить «Свидетельство участника рынка финансовых услуг» в Госфинуслуг для выдачи кредитов и лицензию на торговлю изделиями из драгоценных металлов Министерства финансов.

5. Выбрать страховую компанию и застраховать в пользу залогодателей принятые в залог вещи. Согласно закона «О Ломбардах» для осуществления деятельности по выдаче займов под залог, необходимо застраховать имущество, предложенное в залог в пользу залогодателя, но за счёт собственных средств. Выгоднее всего застраховать какую-то сумму, которая позволит покрыть все свои обязательства перед залогодателями.

Кроме того, ломбард в обязательном порядке нуждается в охране.

3.2. Начать бизнес

Для того чтобы начать бизнес необходимо нанять персонал (численность будет зависеть от площади помещения и от видов принимаемых залогов).

Определить график работы (работа ежедневно с 9:00 до 22:00).

Разработать внутренние положения работы ломбарда (правила внутреннего распорядка, должностные инструкции работников, трудовые договора, формы договора займов и так далее).

Заключить договор на охрану объекта с охранной фирмой (держать в штате собственного охранника не целесообразно).

Купить программное обеспечение для работы ломбарда. Это значительно оптимизирует вашу работу в ломбарде.

Реклама
А вот чтобы узнали, что вы открылись необходимо сделать рекламу об открытии и проинформировать своих потенциальных клиентов. Вы можете сделать красивую вывеску, которая должна бросаться в глаза прохожим, разместить рекламные статьи в СМИ, а также разнести по подъездам близлежащего микрорайона рекламные материалы о своей услуге.

3.3. Ведение бизнеса (управление бизнес процессами)

Для ведения бизнеса вам необходимо решать такие вопросы как:

Произвести расчёт рентабельности ломбарда, а также узнать размер необходимых инвестиций в каждом конкретном случае.
Подготовить «Правила внутреннего контроля».
Определиться: Что вы будете принимать в ломбард?
Подобрать и обучить персонал.

Обязательно разобраться в расчётах оборотных средств, т.е. выяснить, сколько денег вы положите в кассу для раздачи своим клиентам под залог их имущества. Например, если все деньги ваши, то в кассу можете положить все деньги, а если взятые под кредит, то имеет смысл подсчитать взятые у вас залоги, например, за две недели. Если за это время у вас залоги растут, хоть и очень медленно, стоит в кассу вкладывать все деньги даже взятые в кредит. Ну а если вы видите, что у вас залоги стоят на нулю, то тут вам необходимо принимать все меры, чтобы этого не было, в первую очередь увеличить рекламу. Организовать работу в две смены. Принять другие меры.

А для управления вашим бизнесом, вам как руководителю и предпринимателю, в одном лице, нужно:
- корректировать цели, стратегию и планы на будущее;
- отлаживать бизнес-процессы по ходу работы;
- разрабатывать бюджет на месяц, квартал, год;
- увеличивать объём оказания услуг;
- осуществлять контроль за бизнесом;
- утверждать документы;
- организовывать управленческий, бухгалтерский и налоговый учёт;
- получать информацию о состоянии бизнеса;
- собирать информацию о состоянии дел у конкурентов;
- и многое другое.

В первую очередь, для успешного ведения данного бизнеса, вам необходимо:
- сделать так, чтобы как можно больше людей воспользовались вашей услугой (сделайте скидки на свою услугу);
- делать всё, чтоб клиентам было удобно и выгодно пользоваться вашими услугами;
- чтобы удовлетворённые клиенты приводили новых клиентов. Это в свою очередь экономия на рекламе. Будет работать «сарафанное радио».

4. Статьи расходов

Ремонт помещения.
Установка сигнализации.
Вывеска.
Покупка мебели.
Покупка оборудования (сейф сертифицированный, ювелирные весы, компьютер, программное обеспечение для ломбарда, принтер, ПО для бухгалтерии, источник бесперебойного питания).
Регистрация субъекта предпринимательской деятельности.
Регистрация участника финансового рынка.
Лицензия на торговлю драгоценными металлами.
Заработная плата сотрудникам (состоит из оклада плюс начисленные налоги, которые составляют приблизительно 38 %).
Аренда помещения.
Охранное агентство.
Сигнализация.
Коммунальные услуги.
Канцтовары.
Налоги и другие обязательные платежи.
Реклама.
Непредвиденные расходы.

5. Основные плюсы и минусы

Плюс в том, что данная услуга пользуется спросом.
А минус в том, что ломбардов достаточно много.

6. Вывод

В связи с тем, что открытие ломбарда существенно отличается от открытия какой-либо другой сферы деятельности, а именно, сложность заключается в том, что необходимо соблюдать все требования законодательства в этой сфере. Даже при небольшой ошибке или отступлению вам придётся уплачивать очень большие штрафы.

Открытие ломбарда это финансовая деятельность со сложной профессиональной подготовкой и знанием рынка финансовых услуг, поэтому не каждый желающий может понять заняться ли ему данным видом бизнеса. Решившим заняться данным бизнесом лучше открывать ломбард в регионах, конкуренция небольшая и затраты будут поменьше.

Хорошим плюсом для этого бизнеса является низкая налоговая нагрузка и полная прозрачность в налогообложении. Согласно Налогового Кодекса Российской Федерации деятельность ломбардов подпадает под общий режим налогообложения. Доходы, полученные в виде процентов по займам НДС не облагаются (согласно подпункта 5 пункта 3 статьи 149 НК РФ), а деятельность по хранению вещей облагается НДС, следовательно, вам необходимо вести раздельный бухгалтерский учёт.

Срок окупаемости ломбардов составляет от 1 года до 3 лет. Это в основном зависит от месторасположения ломбарда. А сложности при открытии ломбарда с лихвой компенсируются дальнейшей лёгкостью развития сети ломбардов.

Желаю удачи в этом бизнесе!

-------
С искренним пожеланием Успеха и Процветания,
Наталия ПЕДЧЕНКО - admin@islandbusinessidea.com
Остров Бизнес-Идеи     -     www.islandbusinessidea.com

P.S. Если Вы считаете, что этот выпуск рассылки будет интересен кому-то из Ваших коллег или друзей и может помочь ему в подборе бизнес-идеи - пожалуйста, перешлите ему это письмо.

P.P.S. Присылайте ваши замечания, критику, предложения, пожелания или просто отзыв о рассылке. Пишите, не ленитесь, - вы от этого только выиграете.

Заранее, благодарю Вас!
Прислать вопрос
Присылайте новые бизнес идеи
Любое письмо может быть опубликовано, полностью или частично, если нет явного запрета. Хотите получать письма - напишите e-mail в теле письма.
Если Вы присылаете бизнес-идею, то укажите (по желанию) в теле письма:
Ваше имя; e-mail; сайт.