Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Для тех, у кого за $100,000

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Идеи для бизнеса: миссия выполнима" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Сентябрь 2014   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
Личный капитал

Статистика

2.208 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Для тех, у кого за $100,000. Кто управляет вашими деньгами?


Для тех, у  кого за $100,000___________________________________________229 сентября 2014 года   

Владимир Савенок  ___________________________ "Вы знаете, как заработать деньги.
______________________________________________Мы знаем, как их сохранить и приумножить"

КТО УПРАВЛЯЕТ ВАШИМИ ДЕНЬГАМИ?

Добрый день! В сегодняшней рассылке я расскажу о том, стоит ли безоглядно доверять инвестиционным портфелям, разработанным управляющими из крупных зарубежных банков.

Клуб инвесторов компании "Личный капитал" — 10 октября, Москва 

Не пропустите главное событие 2014 года!

Ко мне иногда обращаются за консультациями инвесторы с просьбой оценить их инвестиционные портфели, разработанные управляющими из крупных европейских и американских банков. Анализируя такие портфели уже на протяжении 9 лет, я сделал два очень важных вывода:

1.     Крупные банки - те еще акулы!

2.    Инвестиционные портфели, разработанные консультантами компании «Личный Капитал» не только не уступают, но превосходят по своей структуре портфели, разработанные крупными банками с мировыми именами.

ДВЕ ИСТОРИИ ПО ТЕМЕ


Первая история.

Олег (Киев) обратился ко мне за консультацией с просьбой оценить инвестиционное предложение от крупного швейцарского банка. Банк разработал портфель умеренного типа с потенциальной доходностью 6-8% годовых.

Я не буду показывать здесь весь портфель, но отмечу те моменты, которые я подверг критике:

1.     ДОРОГИЕ ФОНДЫ.
В портфель были включены фонды от крупных управляющих компаний, у которых есть очень много разных фондов, в том числе и довольно дешевых (индексных). Но в портфель инвестора были включены фонды с высокими входными комиссиями (5-6%) и ежегодными комиссиями (от 1,5 до 3% в год).

2.     СОБСТВЕННЫЕ ФОНДЫ.
Как правило, у всех банков есть собственные управляющие компании и собственные фонды. Этот швейцарский банк, естественно, включил в портфель три СВОИХ фонда. Они, кстати, тоже оказались довольно дорогие.

3.     НЕТ НИ ОДНОГО ИНДЕКСНОГО ФОНДА ИЛИ ETF
Индексные фонды и ETF’s – это самые простые и самые дешевые инвестиционные инструменты. Но эти фонды (ETF’s) не платят комиссионных партнерам (банкам) и берут с клиентов очень низкие комиссии. Видимо, по этой причине банк и не предложил их клиенту.

Я порекомендовал инвестору заменить дорогие активно управляемые фонды дешевыми индексными фондами (ETF’s). Данное предложение инвестор послал в свой банк и ему пришел весьма неожиданный ответ – ему сообщили о смене управляющего портфелем и новом предложении с обычными и индексными фондами. Видимо, в банке поняли, что клиент не «лох» и что придется жертвовать своими комиссионными, но предложить ему более адекватный портфель.

Подобных случаев у меня было немало и каждый раз на первичное предложение от банка нужно было послать свои замечания, после чего банк менял портфель, включая нормальные недорогие фонды и ETF’s.


Вторая история.

Александр (Москва) обратился ко мне совсем недавно с той же просьбой – дать оценку предложению от крупного английского банка. Цель клиента очень проста – получать пассивный доход с инвестированного капитала. Инвестор вполне адекватный и понимает, что сейчас ставки очень низкие и его устроил бы любой (от 1 до 4% годовых) доход, но гарантированный. Что инвестор и сказал в своем зарубежном банке.

Портфель, который мне прислал клиент,  очень сильно удивил по следующим причинам:

1.    В портфеле не было НИ ОДНОГО инструмента, который дает гарантированный доход.
То есть, ни облигаций, ни дивидендных акций (фондов). В портфель были включены только фонды облигаций (70%) и несколько фондов акций. То есть, банк собирается выплачивать клиенту доход за счет роста стоимости портфеля, но при инвестировании в фонды никаких гарантий роста нет.

2.    Все фонды в портфеле были ACC, а не INC.
Тем, кто незнаком с данной аббревиатурой, поясню:

a.     АСС – фонды, реинвестирующие доход (купоны, дивиденды)

b.     INC – фонды выплачивают доход инвестору.

Те, кто хочет получать доход от капитала, должны включать в портфель (по понятной причине) фонды INC, но не ACC.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ – ОСТРЕГАЙТЕСЬ АКУЛ НА РЫНКЕ

Нет в мире такого управляющего, который никогда не ошибается. Но при формировании инвестиционного портфеля существуют простые правила, которым нужно следовать и которые позволят вам защитить свой капитал (некоторые принципы формирования портфеля сформулированы в моей статье «Ловушка для инвестора»).

К сожалению, большинство финансовых институтов изменяют принципам формирования портфеля, ставя во главу угла свой доход. Спорьте с ними, задавайте вопросы, при возможности проконсультируйтесь с независимым консультантом – ведь это ваши деньги.


С уважением,

Владимир Савенок
Генеральный директор  КГ "Личный  Капитал"
Финансовый консультант 
E-mail:   vsavenok@lkapital.ru
сайт:    www.lkapital.ru

http://www.lkapital.ru/uploads/media/page/rassylka/f.png http://www.lkapital.ru/uploads/media/page/rassylka/t.png http://www.lkapital.ru/uploads/media/page/rassylka/lj.png http://www.lkapital.ru/uploads/media/page/rassylka/yt.png
В избранное